Многие хотят встретить новый год без долгов или максимально сократить их. В некоторых случаях помочь этому может кредит на рефинансирование. FINANCE.TUT.BY узнал, стоит ли сейчас погашать старую задолженность при помощи нового кредита.
По своей сути, кредиты на рефинансирование — это «перекуп» старого долга под новую ставку и на новый срок. Банк рефинансирует текущий остаток по действующему кредиту, а клиент уже выплачивает долг по кредиту на других условиях. Для того, чтобы понять, выгодно ли гасить старый кредит при помощи нового, очень важно сравнить не только ежемесячный платеж, но и итоговую переплату.
Ранее мы уже анализировали несколько вариантов с погашением старых долгов при помощи нового займа и пришли к выводу, что рефинансирование кредитов действительно хороший способ сократить кредитную нагрузку за счет уменьшения платежа и за счет сокращения выплат по процентам. Дополнительно такой кредит может быть полезен тем, кто хочет соединить несколько действующих договоров в один.
Рассмотрим подробнее текущие условия по кредитам на рефинансирование:
|
Банк, кредит |
Ставка (изменения за 3 мес. в скобках), макс. сумма рефинансируемого остатка, срок рефинансирования |
Обеспечение |
|---|---|---|
| Белорусский народный банк, «Оранжевая мечта — Re Фреш» |
13,9% (-2,1%) и 14,9% (-5,1%) |
Или залог (могут быть комбинированные виды обеспечения) |
|
Приорбанк, |
со страховкой: 14 (-1%) или 16% (-1%) в зависимости от суммы, 12% до 10 000 евро в эквиваленте, до 60 месяцев |
|
|
Приорбанк, |
со страховкой: 14 (-1%) или 16% (-1%) в зависимости от суммы, 12% для зарплатных клиентов, без страховки 17%, до 5000 евро в эквиваленте (до 7000 евро в эквиваленте для зарплатных клиентов), до 60 месяцев |
|
|
Технобанк, |
14% , до 50 000 рублей, до 48 месяцев (до 84 месяцев с поручителем) |
свыше 5000 рублей — поручительство |
|
АБСОЛЮТБАНК, |
15,5% (-1,4%) , до 30 000 рублей, до 24 месяцев |
свыше 15 000 рублей — поручительство |
|
Идея Банк, |
16,8% (-2,8% ), до 23 000 рублей, до 48 месяцев |
|
|
Паритетбанк, |
14% или 15,5% , в зависимости от срока, до 30 000 рублей, до 84 месяцев |
|
|
Альфа-Банк, |
35% , до 7000 рублей |
|
|
Альфа-Банк, |
первый месяц 0,1% , затем 24,9% , до 30 000 рублей, до 72 месяцев |
|
|
Банк БелВЭБ, |
16,5% , до 40 000 рублей, до 84 месяцев |
свыше 10 000 рублей — неустойка и поручительство одного физлица, свыше 20 000 рублей — неустойка и поручительство двух физлиц |
|
Банк Москва — Минск, |
16,8% (-0,2%) (16,3% (-0,2%) для зарплатных клиентов), до 30 000 рублей, до 60 месяцев |
свыше 15 000 рублей — поручительство |
|
Белагропромбанк, |
первый год 11% , затем 14% (-1%) |
свыше 7500 — поручительство |
|
Белагропромбанк, |
первые два года 11% (-1%) , затем 14% (-1%) , в пределах кредитоспособности, до 180 месяцев |
поручительство |
|
Беларусбанк, |
14% (-1%) , в пределах кредитоспособности, до 84 месяцев (до 120 месяцев при рефинансировании кредитов на недвижимость, полученных в другом банке) |
свыше 6900 рублей любой способ, предусмотренный законодательством Беларуси (кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита) |
|
Белинвестбанк, |
13,92% (-1,2%) (14,52% (-1,3%) для кредитов на недвижимость), в пределах кредитоспособности, до 60 месяцев (до 120 месяцев для кредитов на недвижимость) |
свыше 10 000 рублей — поручительство |
|
Белинвестбанк, |
13,56−15,06% (0,06%) , в пределах кредитоспособности, до 60 месяцев |
свыше 10 000 рублей — поручительство или залог, или гарантийный депозит |
|
БПС-Сбербанк, |
16,3% или 16,8% (зависит от страховки и типа клиента), в пределах кредитоспособности, до 84 месяцев |
свыше 10 000 рублей — поручительство одного физлица; свыше 15 000 рублей — поручительство двух физлиц |
|
БПС-Сбербанк, |
16,3% или 16,8% (зависит от страховки и типа клиента), в пределах кредитоспособности, до 240 месяцев |
поручительство, залог, гарантийный депозит денег |
|
БТА Банк, |
13,49% (-1,5%) (15,49% (-1,5%) 12,99% и 14,99% |
свыше 10 000 рублей — поручительство, свыше 15 000 — поручительство двух физлиц |
|
БТА Банк, |
13,49% (-1,5%) (15,49% (-1,5%) при рефинансировании кредитов БТА Банка), для зарплатников 12,99% и 14,99% , до 20 000 рублей, до 60 месяцев |
свыше 10 000 рублей — поручительство, свыше 15 000 рублей — залог автомобиля |
|
РРБ-Банк, Рефинансирование |
13,99% (в зависимости от кредита), до 15 000 рублей, до 36 месяцев |
|
|
Франсабанк, |
13,99% (16,5% (-1,5%) при рефинансировании кредитов Франсабанка), до 25 000 рублей, до 72 месяцев |
свыше 10 000 рублей — поручительство физического лица |
|
Цептер Банк, |
15,99% , до 50 000 рублей, до 36 месяцев |
до 5000 рублей — неустойка, до 10 000 рублей — поручительство двух лиц, свыше 10 000 рублей — залог |
Посмотреть таблицу кредитов на рефинансирование:
|
Банк, кредит |
Ставка (изменения за 3 мес. в скобках), макс. сумма рефинансируемого остатка, срок рефинансирования, обеспечение |
|
| Белорусский народный банк, «Оранжевая мечта — Re Фреш» |
13,9% (-2,1%)
и 14,9% (-5,1%)
при рефинансировании кредитов БНБ-Банка, до 30 000 рублей, до 60 месяцев |
|
|
Приорбанк, |
со страховкой: 14 (-1%)
или 16% (-1%)
в зависимости от суммы, 12%
для зарплатных клиентов, без страховки 17%, |
|
|
Приорбанк, |
со страховкой: 14 (-1%)
или 16% (-1%)
в зависимости от суммы, 12%
для зарплатных клиентов, без страховки 17%, |
|
|
Технобанк, |
14%
, до 50 000 рублей, до 48 месяцев (до 84 месяцев с поручителем), |
|
|
АБСОЛЮТБАНК, |
15,5% (-1,4%)
, до 30 000 рублей, до 24 месяцев, |
|
|
Идея Банк, |
16,8%
(-2,8%
), до 23 000 рублей, до 48 месяцев, |
|
|
Паритетбанк, |
14%
или 15,5%
, в зависимости от срока, до 30 000 рублей, до 84 месяцев, |
|
|
Альфа-Банк, |
35%
, до 7000 рублей, |
|
|
Альфа-Банк, |
первый месяц 0,1%
, затем 24,9%
, до 30 000 рублей, до 72 месяцев, |
|
|
Банк БелВЭБ, |
16,5%
, до 40 000 рублей, до 84 месяцев, |
|
|
Банк Москва — Минск, |
16,8% (-0,2%)
(16,3% (-0,2%)
для зарплатных клиентов), до 30 000 рублей, до 60 месяцев, |
|
|
Белагропромбанк, |
первый год 11%
, затем 14% (-1%)
|
|
|
Белагропромбанк, |
первые два года 11% (-1%)
, затем 14% (-1%)
, в пределах кредитоспособности, до 180 месяцев, |
|
|
Беларусбанк, |
14% (-1%)
, в пределах кредитоспособности, до 84 месяцев (до 120 месяцев при рефинансировании кредитов на недвижимость, полученных в другом банке), |
|
|
Белинвестбанк, |
13,92% (-1,2%)
(14,52% (-1,3%)
для кредитов на недвижимость), в пределах кредитоспособности, до 60 месяцев (до 120 месяцев для кредитов на недвижимость), |
|
|
Белинвестбанк, |
13,56−15,06% (0,06%)
, в пределах кредитоспособности, до 60 месяцев, |
|
|
БПС-Сбербанк, |
16,3%
или 16,8%
(зависит от страховки и типа клиента), в пределах кредитоспособности, до 84 месяцев, |
|
|
БПС-Сбербанк, |
16,3%
или 16,8%
(зависит от страховки и типа клиента), в пределах кредитоспособности, до 240 месяцев, |
|
|
БТА Банк, |
13,49% (-1,5%)
(15,49% (-1,5%)
при рефинансировании кредитов БТА Банка), для зарплатников 12,99%
и 14,99%
|
|
|
БТА Банк, |
13,49% (-1,5%)
(15,49% (-1,5%)
при рефинансировании кредитов БТА Банка), для зарплатников 12,99%
и 14,99%
, до 20 000 рублей, до 60 месяцев, |
|
|
РРБ-Банк, Рефинансирование |
13,99%
(в зависимости от кредита), до 15 000 рублей, до 36 месяцев, |
|
|
Франсабанк, |
13,99%
(16,5%
(-1,5%) при рефинансировании кредитов Франсабанка), до 25 000 рублей, до 72 месяцев, |
|
|
Цептер Банк, |
15,99%
, до 50 000 рублей, до 36 месяцев, |
|
Главные выводы:
- В этом году ставки по потребительским кредитам постоянно снижались. Если еще в начале года ставка для новых договоров составляла в основной массе 30%, то в декабре она составляет 11,5−18%, а основная масса предложений со ставкой до 16%.
- В сентябре ставки по кредитам на рефинансирование составляли 15−19%. Сейчас они составляют 12,99−16,8%.
- Для рефинансирования кредитов на покупки или строительство недвижимости можно обратиться в Белагропромбанк, Беларусбанк, Белинвестбанк и БПС-Сбербанк. У этих банков есть специальные условия со сроком кредита от 10 до 20 лет.
- Идея Банк предлагает оформить до 23 000 рублей без дополнительного обеспечения. У Абсолютбанка, Белорусского народного банка и Банка Москва — Минск можно оформить без поручителей или залога до 15 000 рублей.
- Беларусбанк, Белагропромбанк, Белинвестбанк, БПС-Сбербанк, Цептер Банк ограничивают максимальную возможную сумму только кредитоспособностью клиента. Для таких вариантов может потребоваться обеспечение при большой сумме нового кредита.
- Не все банки рефинансируют кредиты, оформленные в своем же банке, но Альфа-Банк, Банк БелВЭБ, Белинвестбанк, Белорусский народный банк, БПС-Сбербанк, Идея Банк, Паритетбанк, Технобанк, Приорбанк предоставляют свои клиентам такую возможность.
Чтобы понять, сколько может стоить обновленный кредит, рассчитаем возможный ежемесячный платеж и переплату для 1000 рублей на 12 месяцев на примере БТА Банка (самая низкая процентная ставка). Максимальный платеж составит 89,55 рубля, а общая переплата — 74,60 рубля.
Выбрать подходящий кредит в банках Беларуси:
Беларусь ввязалась в борьбу за украинский актив Сбербанка
В Альфа-Банке появится новый руководитель
«Зачем нужна фамилия и телефон, если хочешь узнать про вклад?» Тестируем чаты банков
Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter
- Обзоры кредитовбанки
Внедрение, обучение, доработки ПО 1С. Опыт реальной автоматизации – 20 лет.
Приорбанк – это один из самых популярных банков Республики Беларусь. В отделении данного финансового учреждения граждане имеют возможность оформить займы на очень выгодных условиях, не переплачивая при этом больших денег.
В Приорбанке кредиты выдаются как на потребительские нужды, так и на покупку жилья, как в национальной валюте, так и в иностранной.
Самым большим спросом среди белорусов, пользуется кредит на потребительские нужды в Приорбанке, его можно получить в рамках специальной программы, разработанной для физических лиц. Приобрести собственное жилье за счет заемных денежных средств также можно, главное – соответствовать спектру требований кредитора.
На потребительские нужды
Среди перечня программ кредитования, действующих на сегодняшний день в Приорбанке, наиболее популярной принято считать тариф «Просто покупки».
Условия и процентные ставки, которые характерны этой программы, более чем приемлемые, главное – ответственно отнестись к процессу оформления ссуды, заполнению заявки в том числе.
- процентная годовая ставка (ставка может быть как повышена, так и понижена, что напрямую зависит от суммы займа и согласия заемщика на оформление полиса личного страхования):
- минимальная отметка – 15%;
- максимальная отметка – 19%.
- период использования денежных средств:
- 1 год, не менее;
- 5 лет, не более.
- размер потребительской ссуды наличными:
- от 500 евро;
- до 10 тысяч евро.
Особенность данной программы кредитования заключается в том, что в случае положительного ответа по заявке, займы будут выданы в иностранной валюте – евро.
На покупку жилья
Стоит отметить, что оформить кредит на покупку жилья в Приорбанке можно в рамках нескольких кредитных программ. Проанализировав условия каждого из тарифов, взяв во внимание отзывы довольных заемщиков можно смело делать вывод, что наиболее выгодной для граждан программой будет тариф «Покупка под залог».
Его использование не требует от клиентов ни оформления страховки, ни поручительства третьих лиц:
- годовая процентная ставка:
- от 11,5%;
- до 14%%.
- срок использования заемных средств:
- минимальный период – 5 лет;
- максимальный период – 15 лет.
- сумма ипотечной ссуды на покупку жилья:
- 4,5 тысячи евро, не менее;
- 108 тысяч евро, не более.
В данном случае ссуда выдается в иностранной валюте. Также, в данном контексте стоит акцентировать внимание читателей, что при отсутствии ценного имущества, купить жилье можно в рамках тарифа «Дружная семья». Правда, заемщики в обязательном порядке должны будут оформить страховой полис, а также иметь еще одного поручителя по ссуде, помимо супруга (супруги).
Рефинансирование
В Приорбанке можно рефинансировать кредит – это, кстати, еще один очень популярный кредитный продукт, который может быть выдан без справок и поручителей даже пенсионерам.
- процентная ставка:
- для клиентов Приорбанка, получающих заработную плату на карту финансового учреждения – от 14% до 19%;
- для всех остальных заемщиков – от 15% до 19%.
- период кредитования:
- 1 год, не менее;
- 5 лет, не более.
- максимальный размер рефинансируемого кредита в Приорбанке – 10 тысяч евро.
Требования к физическим лицам
Дабы процесс по оформлению столь необходимого займа увенчался успехом, потенциальный заемщик должен будет соответствовать определенному ряду требований кредитора:
- возраст – 18 лет, как минимум;
- гражданство – Республика Беларусь;
- трудоустройство – иметь постоянное место работы.
Из вышеуказанного можно понять, что Приорбанк выдает кредиты физическим лицам на вполне приемлемых условиях, требования ужесточенными назвать нельзя, как, собственно говоря, и перечень необходимых документов, ведь он минимальный.
Пакет необходимых документов
Выдача кредита физическому лицу будет невозможна, если клиент, желающий взять потребительский займ или ипотечный кредит, не сможет предоставить кредитору ряд следующих документов:
В случае если в роли заемщика выступает индивидуальный предприниматель, ему нужно будет подготовить более развернутый и широкий спектр документов. Наименование необходимых документов можно узнать, позвонив по номеру горячей линии Приорбанка – +375 17 289 90 90.
«Приорбанк» является одной из крупнейших финансовых структур Белоруссии. Он предлагает выгодные условия для оформления потребительских кредитов, ипотеки, автокредитов, депозитов и программ для бизнесменов.
Кредиты от «Приорбанка» быстро оформляются, их удобно погашать. Но главное достоинство - сниженные процентные ставки по сравнению с предложениями от других финансовых институтов страны.
На каких условиях «Приорбанк» выдает кредиты физическим лицам?
Физические лица могут оформить в «Приорбанке» любой из перечисленных кредитных продуктов:Потребительский кредит наличными для любых целей;
Кредитные карты;
Безналичный кредит на оплату товара;
Кредит на погашение текущих задолженностей перед другими банками (рефинансирование).
Нецелевой потребительский кредит выдается сроком от 1 до 4 лет. Максимальная сумма займа составляет 5 000 евро в пересчете на белорусскую валюту. Для заемщиков, получающих зарплату на карту «Приорбанка», лимит увеличивается до 7 000 евро.
Процентная ставка фиксирована и составляет 25% в год. Кредит оформляется гражданам в возрасте от 22 до 58 лет, на момент погашения задолженности заемщику должно быть не больше 63 лет.
Кредит с перечислением на карту выдается на 1-4 года. Лимит также составляет 5 000 или 7 000 евро, в зависимости от статуса клиента. Процентная ставка – 23% годовых при сумме до 5 000 евро, 20% в год, если лимит превышает 5 000 евро.
Безналичный кредит на покупку того или иного товара оформляется в отделении банка или в торговой точке. Максимальная сумма займа составляет 10 000 евро. Срок устанавливается индивидуально – от 6 месяцев до 4 лет. Процентная ставка зависит от места оформления, группы приобретаемого товара и колеблется от 20 до 30% в год.
Также «Приорбанк» предлагает рефинансирование кредитов. Продукт называется «Кредит на погашение кредитов других банков». Оформляется под 20 или 23% годовых, в зависимости от суммы, которая максимально может достигать 10 000 евро. Длительность кредитных обязательств варьируется от 1 до 4 лет.
Как оформить потребительский кредит в «Приорбанке»?
«Приорбанк» стал первым банком, предложившим жителям Беларуси оформлять кредиты в онлайн-режиме. В целом, подать заявку на любой из займов можно:В отделении банка;
На сайте организации;
В телефонном режиме.
Какой бы вариант не был выбран, окончательное завершение сделки будет проведено в офисе учреждения. Для этого заемщику потребуется подготовить пакет документов. Дату и время встречи огласит менеджер, как только будет известно решение по заявке. Обычно она рассматривается 1-2 дня.
Упрощает процедуру кредитования не только онлайн-заявка, но и калькулятор кредитов «Приорбанка». Сервис позволит быстро рассчитать общую стоимость кредита, размер ежемесячного платежа и переплату. Так можно сравнить несколько кредитов и выбрать наиболее подходящий.
Основные требования к клиенту:
«Приорбанк» сотрудничает только с официально работающими заемщиками, которые:Имеют стаж не менее 6 месяцев;
Могут предъявить справку о среднем заработке;
Подходят по возрасту – от 22 до 58 лет;
Не имеют просрочек по кредитам (как текущим, так и уже погашенным).
Еще один нюанс – для получения максимальной суммы кредита заемщик должен получать зарплату порядка 80 евро в месяц. Клиент, соответствующий таким требованиям, может подавать заявку на займ любым удобным способом.
Способы выплаты кредита:
Вариантов внесения ежемесячных платежей по кредитам в «Приорбанке» множество:Через систему Интернет-Банк;
С помощью СМС-Банка;
В отделениях «БелПочты»;
В платежных терминалах «Приорбанка»;
Через карту в интернет-банкинг;
Списанием со счета в другом банке;
Посредством системы «Расчет»;
В кассе отделения «Приорбанка».
Чем привлекательны условия кредитования в «Приорбанке»?
Достоинств оформления потребительского кредита в крупнейшем белорусском банке достаточно много:Крупные суммы займов;
Длительные сроки кредитования;
Низкие процентные ставки;
Автоматическое страхование жизни и трудоспособности заемщика;
Возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий;
Услуга предварительного расчета с помощью кредитного калькулятора «Приорбанка»;
Несколько удобных способов погашения кредита;
Возможность оформления запроса в удаленном режиме (через интернет или по телефону).
«Приорбанк» – достаточно сильная финансовая организация, пользующаяся доверием сотен тысяч клиентов.
Удобные способы оформления и погашения, быстрая проверка информации, лояльное отношение к заемщикам – все это делает банк одним из самых популярных среди белорусов.
Как оформить кредит в Сбербанк Онлайн?
Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню.
Нажмите «Взять кредит в Сбербанке». Откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Обратите внимание: процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит». Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку». Вы можете отправить заявку на рассмотрение сразу или сохранить её, чтобы отправить позже. Отложенная заявка будет в статусе «Черновик» - вы сможете найти её в разделе «Кредиты».
Какой срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке?
Максимальный срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня.
Как получить деньги по одобренной заявке?
Получить деньги можно в течение 30 дней с момента одобрения. Срок зачисления - 1 рабочий день после одобрения и подписания документов.
Если вы получаете зарплату или пенсию на счета, открытые в Сбербанке, получить деньги вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». На экране с одобренной заявкой нажмите «Оформить кредит». Если этой кнопки нет, зайдите в Сбербанк Онлайн повторно или обратитесь в офис Сбербанка, который указан в заявке.
Если вы не получаете зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для зачисления кредита обратитесь в офис Сбербанка.
При оформлении кредита в Сбербанк Онлайн вы можете:
Выбрать страховку к кредиту;
Посмотреть предварительный график платежей;
Выбрать удобную дату погашения;
Посмотреть индивидуальные условия кредитования;
Выбрать карту для зачисления кредита (здесь же можно отказаться от кредита, например, если нужно оформить новую заявку).
Важно: кредит зачисляется на счет дебетовой карты, открытой в регионе выдачи кредита.
Требования к карте:
Овердрафт погашен или не используется;
Карта активна и до истечения срока действия осталось более 2 месяцев;
Валюта карты - рубли;
На счёт карты не наложен арест.
Как узнать, из чего состоит мой ежемесячный платеж по кредиту?
Информацию по вашему платежу можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по ежемесячному платежу.
Как узнать задолженность по кредиту?
Информацию по вашей задолженности можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по задолженности.
Как узнать, есть ли у меня задолженность по кредитам в Сбербанке?
Посмотреть все задолженности вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?
Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Как мне оформить досрочное погашение по кредиту?
Как узнать, какие неустойки мне начислили, если я не погасил кредит вовремя?
Узнать информацию по начисленным неустойкам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Как использовать засахарившееся варенье
Что такое аккредитив простым языком: подробное рассмотрение банковской услуги
Налоговые органы Сфера деятельности налоговой инспекции
Сумма максимальной выплаты по осаго при дтп
Признание приватизации незаконной – срок давности, приостановка процедуры Что означает при приватизации квартиры приостановлено