Почему происходит самопроизвольная выдача денег банкоматом. Как работает банкомат? Структура и устройство. Принцип работы банкоматов

Как работает банкомат: основные принципы и интересные факты. Фото: Daily Telegraph

Сегодня устройства, которые встречаются практически на каждом углу и для многих служат единственной возможностью обналичить свои средства с банковского счета, отмечают 50-летний юбилей. Все мы привыкли к банкоматам, однако задумывались ли вы о том, как работает это устройство? За последние 20 лет банкоматы особенно прочно вошли в наш повседневный обиход. Так что знать их историю и то, как они устроены и по какому принципу работают - просто необходимо.

Первый банкомат появился в 1967 году в северной части Лондона. Его установил английский банк Barclays. Разработал устройство шотландец Джон Шепард-Баррон, который как-то раз не смог снять деньги со своего банковского счета просто потому, что отделение банка было закрыто. Так что Джон вдохновился торговым аппаратом с шоколадками, предложил поместить в машину деньги вместо сладостей и облегчил жизнь всем следующим поколениям.

Первый банкомат, представленный английским банком Barclays 27 июня 1967 года. Источник: GeekTimes

Как работает банкомат: основные принципы

Это прежде всего устройство для обработки информации. Любой банкомат связан с вычислительным центром (процессингом), который и управляет конкретной сетью банкоматов. Сама же сеть может принадлежать как определенному банку, так и отдельному поставщику услуг.

Для начала, машина осуществляет проверку подлинности вашей карты. Для этого у банкомата есть два считывающих устройства: первое ищет специальный код на магнитной полосе карты, чтобы подтвердить ее действительность. Второе устройство вычисляет номер счета пользователя и пароль, чтобы проверить введенный PIN-код. Как только система подтверждает пароль, банкомат связывается с вашим банком через процессинговый центр, отправляет ему запросы и выполняет «приказы» клиента.

Если пользователь хочет снять деньги, то процессинг совершает электронный перевод требуемой суммы с банковского счета пользователя на свой. Сразу после завершения перевода вычислительный центр дает банкомату команду выдать деньги.

Банк-эмитент – это банк, выпустивший карту; банк-эквайер – банк, которому принадлежит банкомат

Для связи банкомата с процессингом используются или простые телефонные линии, подключение к которым совершается через модем, или выделенные. Таким образом, схема работы банкомата аналогична работе поставщиков услуг Интернета.

Кроме запросов клиентов, банкомат отправляет в вычислительный центр также все сведения о своей работе: заранее предупреждает о том, что закончились деньги, информирует о сбое в работе, обо всех возникших ошибках.

Из чего состоит банкомат

Банкомат состоит из двух основных частей: верхней, или пользовательской, и нижней, или сейфа. В нижней части располагается устройство для выдачи денег — диспенсер (окошко выдачи купюр также называют диспенсером). В сейфе находятся несколько кассет для хранения денежных купюр (может быть от двух до пяти). Обычно в кассету загружают от двух до трех тысяч банкнот. Их также можно настроить для банкнот любого типа, под определенную длину и ширину банкноты. После загрузки денег в кассету, последняя закрывается специальным ключом, пломбируется и выдается инкассаторам. Процесс инкассации обычно занимает 15-30 минут.

Так выглядит банкомат, в функции которого входит также прием банкнот

Банкнота, прежде чем появиться в окошке перед заждавшимся клиентом, проходит длительный путь. Сначала устройство фидер, которое есть в каждой кассете, следит, чтобы за одной банкнотой случайно не зацепилась другая. Потом специальное устройство Double Detect проверяет поступающие банкноты на соответствие запросу клиента: того ли они размера, толщины, нет ли перекоса. Все это осуществляется с помощью датчиков. Далее бумажные деньги попадают в дивертер, который или отправляет их дальше в накопительное устройство, или в случае какой-то ошибки сбрасывает банкноты в специальную диверт-кассету. Она предназначена для рваных, слипшихся, поврежденных банкнот. Туда же попадают деньги, которые клиент не забрал в течение определенного периода времени из окошка выдачи. Только когда в накопительном устройстве набирается необходимая сумма, она выдается пользователю. Не забудьте вспомнить об этом всем в следующий раз, когда будете снимать деньги в банкомате.

В верхней части банкомата расположена его электронная начинка — компьютер. Также здесь находится устройство для приема и считывания карт (кард-ридер) и два принтера: чековый и журнальный. Первый отвечает за выдачу чеков клиентов, а второй на своей ленте фиксирует все, что происходит с банкоматом. К слову, эту информацию владелец банкомата обязан хранить два года. Также в верхней части находится защитный модуль и устройство, кодирующее информацию о введенном пин-коде. Находятся в этой части и видимые пользователю устройства: монитор, динамик, клавиатура и световые индикаторы.

Ящик с деньгами, он же автомат с наличностью, он же банкомат. Фото: Reddit

• За одну операцию банкомат может выдать не более 40 купюр.
• Выданные устройством деньги нужно забрать в течение 30 секунд, иначе банкомат заберет их обратно.
• Уличные банкоматы на 100% защищены от влаги. Но при этом чувствительны к холоду. При температуре 10-15 градусов мороза они могут не включаться, не выдавать деньги, долго решать задачу и т.д.
• Банкоматы сделаны из более чем 100 кг стали. Они способны противостоять 22-тонному удару.
• Если вор проникает внутрь устройства, взрывающиеся контейнеры с краской сразу же испортят все банкноты. Поэтому мошенники чаще всего используют скимминговые устройства, перехватывающие информацию по карте, скрытые камеры для подсмотра пин-кода, а также липкие ленты, на которых задерживаются банкноты в момент выдачи.
• Согласно распространенной теории, если возле банкомата вас пытаются ограбить, необходимо набрать свой пин-код наоборот. Это миф, конечно же. Идея перевернутого пин-кода существовала и была запатентована Джозефом Зингером в 1998 году. Однако ни один банк покупкой этого патента не заинтересовался.

Как безопасно пользоваться банкоматами

Основные советы по безопасному использованию банкоматов представлены в инфографике НБУ. Будьте внимательны!

Похитители банкомата с наличностью жестоко расправились с полицейским на МКАД. Криминальная драма началась ночью в круглосуточном офисе самообслуживания столичного банка. Туда нагрянули двое злоумышленников с чемоданом в руках. Один из них подошел к терминалу, вместо пластиковой карточки протолкнул в аппарат длинную трубку, которая вела к газовому баллону, напарник открыл вентиль. Пропан заполнил устройство для выдачи наличности секунд за 30. Для детонации хватит одной искры.

Ударной волной выбило стекла в офисе, попадала мебель, осыпалась штукатурка с потолка. После этого бандиты бросились внутрь забирать деньги из раскуроченного банкомата. В прямом смысле громкое преступление на этой неделе оказалось не единственным. Своих денежных аппаратов лишились еще несколько банков. Где-то устройства тоже взорвали, где-то их просто утащили. Правоохранители признают, что это не совпадение, впору говорить о новом виде криминального бизнеса.

Алексей Алясев , исполнительный директор ассоциации производителей и поставщиков сейфов и других инженерно-технических систем безопасности: «Это бизнес не просто хулиганов, это систематически отработано. Люди этим занимаются неоднократно. Сейфы банкоматов — это высокотехнологичные устройства, которые имеют защиту. Простой хулиган даже не знает, что там установлены специальные замки, ригельные системы, как она срабатывает. Как правило, это хорошо подготовленные люди, знающие такие устройства, в каком банкомате какой сейф стоит, сколько времени потребуется на его демонтаж или вскрытие».

Одному из банков, можно сказать, повезло. Вынести наличность преступники не успели. Взрыв, видимо, услышал, проезжающий мимо патрульный экипаж. .

Оперативно поймать налетчиков на банкоматы, удается редко. Действуют злоумышленники молниеносно. В данном случае на все вместе с подготовкой ушло чуть больше двух минут. По современным меркам, говорят эксперты, и это слишком долго, так что можно предположить, что задержанные — новички. Опытные «медвежатники», как правило, укладываются за 60 секунд и к моменту прибытия охраны успевают раствориться в темноте. План «Перехват» обычно ничего не дает, преступники успевают сменить машину. Камеры видеонаблюдения тоже мало чем полезны, так как почти всегда грабители прячут лица под масками.

Какой суммы денег едва не лишился банк, конечно, вряд ли кто-то скажет. Понятно, что преступники выбрали этот банкомат не случайно: наверняка следили и знали, когда инкассаторы наполняют аппарат наличностью. Если сейф набит, что называется, до отказа, то это миллионов 20. Впрочем, такие суммы кладут редко. В среднем банкомат загружают на треть. Все зависит от того, где стоит аппарат и как часто им пользуются.

Модели банкоматов могут быть разными, а вот сейфы, где, собственно, хранится вся наличность, говорят эксперты, почти везде одинаковые и, к сожалению, не самые надежные. По словам специалистов, банки просто сэкономили на защите. Из 12 классов устойчивости к взлому денежные хранилища имеют, как правило, самый простой — нулевой.

Алексей Алясев : «Нулевой или первый класс подразумевает, как правило, стальной корпус толщиной в районе 10 миллиметров. Сейф, соответствующий большинству банкоматов, которые используются в России, имеет ригельную систему простую и достаточно тонкий корпус. При помощи лома или болгарки его можно вскрыть буквально за несколько минут».

Первые атаки на банкоматы несколько лет назад осуществлялись как при помощи кувалды и электропилы, но добраться до денег до прибытия наряда удавалось редко. Видимо, тогда спецы из криминального мира смекнули, что куда безопаснее похитить устройство целиком, а потом в спокойной и непринужденной обстановке разобрать по частям. Накинуть на банкомат веревку, сорвать с места и загрузить в машину можно за полторы минуты.

Нет грузовика? Вывезти банкомат можно на тележке, как это произошло в столичном торговом центре неделю назад. На кадрах камеры наблюдения видно, как семеро сообщников в перчатках и масках прямо на глазах у посетителей за считаные секунды погрузили аппарат, в котором, как потом выяснилось, было восемь миллионов рублей, и скрылись. Дать отпор преступникам охранники, видимо, просто не решились.

Легкие деньги, пусть и в тяжелом металлическом корпусе, многие злоумышленники готовы нести на руках. И это несмотря на то, что устройства весят по 200–300 килограммов.

Проще всего управиться с платежными терминалами. Они гораздо легче банкоматов, сдвинуть с места их сможет любой мужчина, а самое главное — кассета с деньгами лежит за металлической дверью миллиметровой толщины. Внутри денег помещается не так много, как в банкомате, но все равно счет идет на миллионы. Именно такой аппарат похитили на минувшей неделе из подъезда жилого дома. Консьержка нажала тревожную кнопку, но к приезду стражей порядка «Газель» с подозреваемыми скрылась. Обнаружил автомобиль на МКАДе наряд вневедомственной охраны. Во время задержания преступники оказали сопротивление, один из злоумышленников .

Обычно преступники стараются сделать все, чтобы не встретиться с правоохранителями. Логика злоумышленников, отдающих предпочтение краже, а не разбойному нападению на инкассаторов, по словам юристов, понятна: денег можно выручить примерно столько же, а сидеть в случаи неудачи придется гораздо меньше.

Банки пытаются минимизировать потери. Устанавливают GPS-датчики, способные отследить местонахождение похищенного банкомата. Но опытные преступники обычно прячут краденый аппарат в подвале или железном гараже, откуда сигнал не проходит.

Никого из нас не удивить банкоматом (АТМ) . Даже люди старшего поколения мало-помалу привыкли к этому устройству и свою пенсию в состоянии как-то снять. Однако кроме всего прочего - банкомат – это крайне занятная штука с технической и организационной точки зрения. Даже сотрудники банковских учреждений (в т.ч. и связанных с платежными картами) не всегда представляют себе тонкости его работы. В прошлой жизни я достаточно много лет был связан с платежными картами и обслуживанием банкоматов. Мне доводилось и отогревать его феном и выковыривать оттуда по кусочкам мышь кровь кишки, застрявшую в обнимку с купюрами. Даже спалил один из подконтрольных банкоматов. Дважды. Поэтому поделюсь некоторыми, на мой взгляд, интересными техническими нюансами в работе АТМ.

К сожалению основной упор этой моей деятельности приходился на тот период, когда даже фотоаппарат 0,3Мп в телефоне это была немалая роскошь – посему собственных фотографий у меня практически нет.

40 купюр

Банкомат выдаёт не более 40 купюр за один раз. Связано это с самим механизмом подачи. Поэтому – снимая деньги в банкомате – если он выводит на экране «В наличии купюры 50, 200 » - а вам нужно снять большУю сумму – сразу можете прикинуть сколько максимум денег банкомат может вам выдать. Если попробуете ввести больше чем 40 банкнот - банкомат подумает и откажет. А вы останетесь гадать почему.

30 секунд

Интервал ответа для каждой операции, после действия клиента должен быть не более 30 секунд. Это требование международных платежных систем. Клиент вставил карту – можно задуматься на 29 секунд и дать ответ. Выбрал пункт меню - опять можно подумать. И так далее. Раньше, когда связь была не особо хорошей – это был важный момент. Сейчас – с этим полегче.

Белая карта супервизора

Да - именно такая. Идёт с каждым банкоматом в комплекте. Как и обычные карты - тоже имеет PIN-код и срок действия.
Может подходить и к другим банкоматам. Тут детальных подробностей не могу сообщить – по ошибке я карту от одного АТМ использовал для другого своего АТМ и она работала – так и должно быть или она работает в рамках одного ПЦ (процессингового центра) – не знаю. Надо было видимо пойти в банкомат другого банка и проверить. Но сидеть было неохота.
Так вот – карта требуется для выполнения инкассации/аудита банкомата и некоторых технических функций – можно выдать сколько угодно купюр из кассет , пооткрывать дверцей выдачи, помигать индикаторами и дисплеями и т.п. Три раза неправильно ввел код на карте – она блокируется до следующего дня.

Мозги

Кроме «системного блока» (назовём его так) в клавиатуре банкомата, в блоке кард-ридера и дисплее есть свои мозги. Нельзя просто так взять и подключить детали одного АТМ к другому. При подключении новых устройств требуется вводить криптографические 3DES-ключи . Они записываются в эти подключаемые устройства и позволяют им работать с этим конкретным АТМ. Ключи представляют собой 2 конверта (как конверты PIN-кода для обычных карт) в которых находятся последовательность цифр. Два человека получают по конверту и вводят ключи.

Денежные кассеты

В банкомате как правило 4-6 кассет с купюрами. В кассету помещается ~2.5 тысячи банкнот. Каждая кассета настроена на конкретную банкноту. Поэтому, даже если при инкассации АТМ перепутать кассеты местами – всё равно чип в кассете – не даст выдавать оттуда денег. Обратная сторона медали – если в кассету для двадцаток загрузить полтинники – то (при изрядной доли везения – если характеристики купюр более-менее похожи) АТМ начнёт выдавать купюры большего номинала. Кассир банкомата и зав.кассой сразу могут раскошеливаться и покрывать недостачу. Бывало и такое…

Кассета выбраковки

Склеенные банкноты, банкноты, которые не нравятся по тем или иным причинам банкомату, а также деньги, которые вы не взяли из щели выдачи – откидываются в кассету выбраковки. По размерам она меньше в два раза стандартной.

Банкомату бывает холодно

Уличный банкомат имеет 100% влагозащищенность. Однако он чувствителен к холоду. В ранних моделях АТМ не было пакета «Русская зима» нагревательных элементов и поэтому когда на дворе температура падала ниже 10-15 градусов (мороза) - АТМ начинал капризничать. Особенно актуально – когда АТМ стоит в витрине и его передняя (внутренняя) часть фактически тоже упирается в витрину и мерзнет. АТМ может вообще не включаться, т.к. диагностика возмущается и требует тепла для банкомата (хозяйке на заметку: чтобы АТМ запустился нужно в этот момент дуть феном на термодатчик) . Может не работать механизм выдачи денег и прочие прелести.

Изъятые карты

В банкомате люди оставляют свои карты. Иногда случайно, иногда – введя неправильно три раза PIN-код, иногда – ты снимаешь деньги, пропадает напряжение - банкомат выключается и как бы всё… дальше по выбору – стоишь сколько сможешь и ждешь свою карту (которая, что характерно, когда появится напряжение – выедет наружу – и её если не ты – то кто-то подцепит, если успеет) либо идешь домой, а карту банкомат потом заберёт к себе. За картами зачастую никто не обращался. За несколько лет мы насобирали изрядную коллекцию карт разных банков. В т.ч. иностранных.

Старые АТМ

В Украину в 2002-2004 годах привозили достаточно много бывших в употреблении АТМ из Европы/США. Здесь их приводили в божеский вид, делали обслуживание и продавали банкам. Они были приблизительно в 8-12 раз дешевле (5-8 тысяч долларов) новых современных банкоматов (80-110 тысяч долларов) . Работали они, скажем прямо, паршиво, но т.к. карточный бизнес ещё только зарождался и доходы были невелики (банкоматы ставятся не для своих клиентов, а для чужих) – новые АТМ в требуемых объемах позволить себе могли не все банки. Поэтому ставили то, что подешевле. На АТМ были старые ЭЛТ-мониторы с выгоревшими эмблемами европейских банков (предыдущих владельцев) . Кошерная операционная система для АТМ того времени – OS/2.

Сейф банкомата

В нём хранятся кассеты с деньгами и кассета выбраковки. Представляет собой, как правило, сейф с ключом и поворотным колесом. Код колеса нужно менять регулярно. Очень неприятно, когда при смене кода и закрытии дверцы ты понимаешь, что код не подходит и сейф уже не открывается.

Чеки

Принтеры используются матричные (старые модели АТМ) и термопринтеры. Бумажная лента для чеков – в бобинах. Обычно 2-5 тысяч чеков на бобине. Проблема матричных – сложновато найти картриджи. Проблема термопринтеров – когда холодно и ты греешь феном банкомат – если попасть струёй воздуха на ленту чеков – будет чёрная лента.

Мышь

Зима. Банкомат находился в отделении банка, но в дальнем пустом помещении, а лицом стоял за окно. Холодно. Мышь нашла лазейку (в АТМ их много – подвод кабелей) и залезла внутрь греться. В итоге механизм подачи денег её прижал от души. Я там оказался, т.к. банкомат перестал работать и из кассеты выбраковки торчали деньги в крови. Пришлось разобрать половину банкомата – чтобы достать то что осталось от мыши и три порванных купюры. Погибла смертью храбрых, но была при деньгах.

Если статья была интересна - могу продолжить тему про банковские железяки.

Всем привет! Сегодня я хочу рассказать об одном виде мошенничества, которое хоть и не часто, но тем не менее встречается — взлом банкомата. Тут Вы резонно можете спросить — а при чём тут обычный обыватель? Ведь и само устройство и деньги внутреннего — это собственность банка!
Так, да не так. Один из способов подразумевает кражу пользовательских данных и использование их в преступных целях. В частности — для обналичивание средств, хранящихся на счёте жертвы.
Заранее хочу оговориться, что это не статья из разряда «как взломать банкомат для чайников». Это информация о том, как обычному человеку не стать жертвой злоумышленников.

Для начала давайте разберёмся что такое Банкомат — это специальный аппаратно-программный комплекс, предназначенный для работы с банковскими картами, выдачи и приёма наличных средства, а так же для проведения безналичных платежей.
Рассмотрим подробнее из каких модулей он состоит:

Устройство банкомата

За крепким стальным корпусом такого аппарата скрывается обычный компьютер , который связан с сетью своего банка посредством кабельного (ADSL, Ethernet) или беспроводного доступа (WiFi, 3G/4G). Кстати, для обмена данными как правило используются каналы связи всего по 64-128 КБит/сек.

Вся наличность находится в специальном бронированном модуле, который называют сейф . Доступ к нему имею инкассаторы, которые занимаются заменой денежных кассет.

Наличные деньги выдаются через специальное устройство — Диспенсер , который соединён с сейфом. Он разблокирует кассеты, перемещает деньги, выдаёт купюры клиенту и отбраковывает повреждённые при их обнаружении, помещая их в кассету с браком.

Выдаёт наличность клиенту специальный механизм, отвечающий выдачу денег — шаттер .

За получение информации с банковской карты отвечает Картридер — считыватель карт. Он отлично умеет снимать информацию как с обычной магнитной полосы, так и с EMV-чипа, который идёт на современных кредитках и дебетках.

Для вывода информации пользователю используется дисплей . На последних моделях он уже идёт сенсорный. В противном случае, рядом с экраном будут находится кнопки управления.

Цифровая клавиатура банкомата, через которую пользователю вводит pin-код, а так же указывает сумму, номер счёта и т.п. называется Пинпад . У неё два режима работы:
— защищенный, в котором вводится ПИН-код и передается в шифрованном виде в компьютер.
— открытый, используется для ввода суммы денег, номера счёта, телефона и т.п.

Так же, в целях безопасности, противодействия взлому банкомата и мошеннических действий с ним, внутри установлена система видео-наблюдения, имеющая минимум одну видеокамеру. в более продвинутых аппаратах видеокамер несколько. Они используются для видеофиксации приёма и выдачи денег прямо рядом с купюроприёмником и устройством выдачи купюр.

Ну и не стоит забывать про принтер , печатающий чеки. Он представляет собой наименьший интерес для взломщиков.

Программный комплекс банкомата называется XFS-менеджер . Он отвечает за слаженную работу всех его устройств. Стандарт XFS разработан в Microsoft. Самое интересное, что наиболее адекватно он работает на старой доброй Windows XP. Именно поэтому львиная доля банкоматов до сих пор используют именно эту ОС.
Ну вот, с внутренним устройством разобрались — теперь давайте посмотрим на самые популярные способы как взломать банкомат, которыми пользуются злоумышленники.

1. Физическое повреждение или поломка банкомата

Это самый простой в техническом плане способ. Не нужно никаких дополнительных хитрых устройств, компьютеров, программ и обученных специалистов — только грубая сила. Но это не значит, что тут всё очень легко. Во-первых, понадобится специализированный инструмент — болгарка, гидравлический ножницы или автоген. Некоторые злоумышленники пытаются справится с помощью лома и кувалды, но, как правило, эти попытки не венчаются успехом, так как стенки и дверь сейфа бронированные и тут нужно что-то посерьёзнее. Известны случаи, когда внутренний сейф вскрывали с помощью взрывчатки, но это скорее по глупости — большинство купюр при этом сгорает от огня. С 2013 года в Америке придумали ещё одну хитрость, позволяющую вскрыть банкомат не повредив деньги — газовые взрывчатые устройства. Но до России, слава Богу, всё это не докатилось.

Кстати, как показывает статистика, большинство взломов банковских терминалов заканчивается неудачей для преступников и значительным ущербом для банка из-за значительных повреждений устройства.

2. Использование аппаратных уязвимостей

Здесь вся суть кроется в поиске уязвимостей, которые производитель банкомата допустил в конструкции своих изделий, либо в комплектующих, использованных в производстве.

Самый популярный на сегодня вариант называется кеш-трэппинг . Суть его заключается в том, чтобы различными способами повредить механизм выдачи денег так, чтобы он не мог ни выдать купюры, ни вернуть их обратно в кассеты. Клиент пытается снять деньги, но у него это не получается. Он получает карточку и уходит. Наличные как бы возвращаются назад в терминал, но по факту остаются в шаттере и злоумышленникам остаётся только извлечь их оттуда.

Ещё один, относительно свежий способ открыли совсем недавно. Называется он Drilled Box . Тут используется чисто конструктивная особенность определённых моделей одной марки банкоматов. В корпусе просверливается отверстие для подключения специальной шины, через которую деньги благополучно покидают сейф.

3. Скимминг

Это сложный в техническом плане, да и в самой реализации способ, но он имеет место быть. Сложен он тем, что на банкомат Сбербанка или другого банка надо прикрепить каким-то образом устройство для считывания карты (скиммер), которое считает код карты, а так же цифровую клавиатуру (пинбокс) или видеокамеру чтобы увести пин-код. После этого изготавливается дубликат карты и со счёта клиента средства уходят далеко и надолго.

4. Программный взлом

Это самый технически продвинутый способ, которым занимаются уже профессионалы в сфере взлома банкоматов, так как подразумевает наличие у преступников продвинутых знаний о протоколах передачи данных и техническом устройстве аппарата. Как правило чаще всего смысл действий заключается в перехвате данные, которые передаются между терминалом и сервером банка. Злоумышленники «вклиниваются» в канал связи и ставят анализатор пакетов, с помощью которого пытаются перехватить передаваемые пакеты.

На старых моделях, где ещё используются COM-порты, возможен ещё один вариант взлома, который подразумевает вскрытие корпуса и подключение мобильного компьютера для перехвата данных. Именно поэтому на новых девайсах уже используются только USB разъёмы.

Ещё один случай — использование ошибок при разработке программного обеспечения. Так, например, в 2014 году был ряд случаев, когда удалось снять деньги с помощью ввода комбинации цифр на пинпаде. Но как в дальнейшем оказалось, злоумышленники имели доступ у внутренностям аппарата в следствие чего был загружен диск с вирусом.

P.S.: В заключение хотелось бы рассказать от нескольких курьёзных и необычных случаях. Среди таких установка поддельного банкомата, который примет карту от ничего не подозревающего человека, считает данные и вернёт назад, сообщив о какой-нибудь ошибке. А в последствии появится карта-двойник.
Несколько раз преступникам удавалось украсть сам терминал и увезти в другое место чтобы скрыть. Правда они забывают, что внутри может быть GPS-маячок, по которому их в дальнейшем и обнаружат.

Как работает банкомат? Структура и устройство

Каждый обладатель банковской карты хоть раз в жизни сталкивался с банкоматом. Для нас банкомат это многофункциональное устройство, позволяющее реализовать практически все возможности карты. Но так было не всегда. На заре своего развития банкоматы или, говоря по научному, АТМ (Automated Teller Machine), предназначались только для получения наличных.

Первые банкоматы появились в 1967 году. Тогда для получения денег требовались не привычные сегодня карточки, а специальные чеки, выдаваемые банками своим клиентам. Спустя 5 лет, в 1972 году, появились банкоматы, работающие с пластиковыми карточками. Развитие аппаратного и программного обеспечения позволило со временем превратить эти устройства из простых «автоматизированных машин для выдачи денег» в мощные комплексы, способные заменить целый банковский офис.

Какие они бывают?

Существует довольно много компаний, производящих банкоматы. NCR, Diebold, WinCor, Nautilus… Каждая из этих компаний обладает собственным видением того, как должен выглядеть и работать АТМ. В целом же, все банкоматы можно разделить на три большие группы:

1. Классические банкоматы. Устройства, предназначенные только для выдачи наличных.
2. Cash-in банкоматы. Эти устройства позволяют не только выдавать, но и принимать наличные.
3. Recycle ATM. Наиболее современные устройства, только недавно появившиеся на рынке. Они являются дальнейшим развитием Cash-in банкоматов. Ниже мы рассмотрим их особенности более подробно.

Стоит отдельно выделить платежные терминалы самообслуживания. Это упрощенные устройства, работающие только на прием наличных. Исторически сложилось так, что их не относят к категории банкоматов, хотя способы работы с наличными деньгами похожи на работу модуля Cash-in их старших братьев АТМ.

А тетрис там есть?

Банкомат, по сути, в программном отношении является обычным компьютером с подключенными к нему периферийными устройствами:

• принтером,
• монитором,
• клавиатурой
• и так далее.

Эти периферийные устройства довольно специфичны, но их отключение, в целом, на работу системного блока никак не влияет. Если вы отключите чековый принтер, то система уведомит вас об этом, но продолжит работать.

Раньше на банкоматы устанавливалась в качестве базовой операционной системы OS/2. Но с приходом семейства Windows произошла миграция на эти ОС. При этом вариантов систем мне встречалось несколько: от Windows NT до Windows 7. В настоящее время наиболее распространенной системой является Windows XP.

Разумеется, на банкомат устанавливается масса специфического ПО: драйвера периферийных устройств, специализированное банковское ПО и т.д. В силу большого количества разнообразных процессинговых центров, разновидностей такого программного обеспечения довольно много. Но задачи у них одинаковые:

• обеспечение устойчивой связи с процессинговым центром банка;
• шифрование;
• передача соответствующей информации (номер карты, ПИН-блок, тип и сумма операции и т.п.);
• обработка ответов.

И отвечая на вопрос в заголовке раздела, — при желании, на банкомате можно играть в тетрис (бывало я так убивал время, ожидая запчастей или инкассаторов), но сначала его нужно туда установить.

А что внутри?

Вне зависимости от категории, к которой относится банкомат, физически его можно разделить на две половинки: верхнюю (техническую) часть и сейф. В техническом блоке обязательно расположены:

• монитор;
• чековый принтер;
• ПИН-клавиатура;
• карт-ридер.

Из необязательных компонентов можно перечислить такие:

• журнальный принтер (в современных банкоматах журнал ведется в электронном виде). Раньше с помощью этого принтера на специальной ленте печатались логи работы банкомата для каждой операции.
• системный блок. На самом деле, системный блок всегда присутствует в банкомате. Но некоторые производители размещают его в сейфовой части. Например, так раньше делала компания NCR.
• экранная клавиатура. Этот компонент стал необязательным, когда стали активно применяться сенсорные экраны.
• камеры видеонаблюдения. Несмотря на предусмотренные штатные места, все большее количество банков отдает предпочтение внешним камерам. В целом, это логичный подход: например, в случае кражи банкомата, можно получить запись происшествия.

Самое главное и интересное содержится в сейфовой части.

Основным и, зачастую, единственным компонентом (у классических банкоматов), размещенным там, является диспенсер . Главной его задачей является набор купюр и подготовка пачки для выдачи клиенту. Деньги хранятся в специальных кассетах, номиналы которых четко определены. В диспенсере помещается от 4 до 6 кассет с наличными и одна, так называемая, реджект кассета, предназначенная для отбракованных купюр. Емкость кассеты составляет от 2000 до 2500 тысяч листов, однако выдать их все за одну операцию банкомат не сможет. Связано это с физическим ограничением: максимально в презентер (часть диспенсера, через которую выходит пачка наличных клиенту) проходит не более 40 купюр. А зачастую ее ограничивают программно до 30 и даже менее. Именно из-за этого бывает, что, даже имея на счету крупную сумму, снять с карточки более 40 или даже 20 тысяч рублей невозможно.

Из кассет деньги могут забираться двумя разными способами: механическим (Winkor, Diebold) или вакуумным (NCR). В первом варианте из кассеты, в которой находится большая пачка купюр, с помощью резиновых колес слистывается крайняя. После чего эта купюра подается в тракт, где перемещается с помощью ремней в специальный отсек. Там накапливается пачка для выдачи клиенту, то есть купюры различного номинала в необходимом количестве (всего не более 40 штук). Потом открывается шаттер (заглушка, защищающая механизм выдачи от различных воздействий), и деньги выходят из сейфа. Это происходит с помощью тех же ремней. Если вы не успеете забрать свою наличность в течение 30 секунд, банкомат утянет их обратно и сбросит в реджект кассету.

Механизм подачи купюр в накопительный отсек одинаков в обоих случаях. Единственное отличие второго, вакуумного способа в том, что купюра не слистывается из кассеты, а извлекается оттуда с помощью присосок.

Бывает, что в процессе перемещения купюр они застревают на ремнях, рвутся, заминаются. Как правило, это приводит к ошибке диспенсера и остановке банкомата. Нередко сейф превращается в уютный дом для грызунов, что приводит к печальным последствиям, в виде несчастных животных, которых наматывает на ремни.

Взаимодействие системного блока с диспенсером осуществляется посредством платы спецэлектроники, которая так же спрятана в сейфе. Именно она общается со всеми устройствами: клавиатурой, принтерами, диспенсером. Напрямую системный блок общается только с сетевой картой, с помощью которой осуществляется связь банкомата и процессингового центра.

В Cash-in банкоматах рядом с диспенсером установлен модуль приема наличных. Здесь уже устанавливается всего две кассеты, для приема наличных и реджект кассета. Кассет для выбракованных купюр может быть и две. Некоторые кассеты имеют два отделения: для фальшивых и бракованных (рваных, мятых и т.п.) купюр и для «забытых» купюр. Над всем этим расположен модуль, проверяющий купюры на подлинность. Выглядит он как узкий, высотой в одну купюру, тоннель с массой датчиков, настроенных каждый на свой критерий определения подлинности. Поэтому чтобы обмануть купюроприемник банкомата, необходимо приложить много усилий.

Помимо банкоматов с модулем приема наличных существуют банкоматы с депозитным модулем. Они позволяют работать не только с наличными деньгами, но и с материальными ценностями и документами. При совершении операции, клиенту выдается конверт, куда он вкладывает то, что необходимо поместить в депозитную ячейку и помещает в банкомат. На конверте указывается:

• дата;
• время;
• номер карты
• прочая информация, позволяющая точно идентифицировать клиента.

Подобные устройства в нашей стране представлены в единичных экземплярах.

Период работы банкомата от инкассации до инкассации зависит от того, насколько он востребован, и может составлять от одного дня до нескольких месяцев. Но обычно не превышает двух недель. Это связано с тем, что банку невыгодно отвлекать много наличных средств для закладки в кассеты, ведь деньги должны работать. Инкассация производится по мере опустошения кассет с наличными или при заполнении кассет для приема денег.

Относительно недавно появились ресайклинговые банкоматы. Так же, как и банкоматы Cash-in, они могут работать на прием и на выдачу наличных. В отличие от первых, которые принимают все купюры в одну кассету, не различая их номинала, здесь для каждого есть своя кассета. Наличные, внесенные в банкомат одним клиентом, выдаются следующему.

Благодаря такому механизму срок операционного цикла (время от инкассации до инкассации) может составлять несколько лет. Если какая-либо кассета заполняется, банкомат просто прекращает принимать купюры соответствующего номинала, пока в ней не освободится место. Конечно, никакой банк не позволяет длится операционному циклу такое количество времени, но периодичность инкассации таких устройств существенно реже, чем у обычных.

Благодаря особенностям прохождения купюр в тракте такого банкомата, их проверяют на подлинность трижды:

первый раз — когда вы только вставляете купюры в купюроприемник;второй – когда подтверждаете операцию, и ваши деньги отправляются в соответствующие кассеты;третий – когда кто-то снимает наличные, и они отправляются наружу.

Все это дает высокую гарантию, что фальшивка не пройдет. Если фальшивая купюра и попадется, то будет сброшена в специальную кассету. Найти пытающегося обмануть систему клиента не составит особого труда.