Россельхозбанк проводит достаточно активную политику на рынке потребительских займов. Размер кредитного портфеля этого финучреждения на 1 марта текущего года составил 299 568 761 тыс. рублей, что соответствует 3 позиции среди всех банков РФ. Чем же интересен потребительский кредит в Россельхозбанке в 2019 году? Для многих – процентной ставкой или небольшим перечнем документов, которые необходимо подать для утверждения заявки. Об условиях и особенностях кредитных продуктов этого финансового учреждения пойдет речь дальше.
Требования к потенциальным клиентам
Чтобы получить деньги взаймы на потребительские нужды, клиенты Россельхозбанка должны соответствовать таким требованиям:
- на момент оформления кредита не быть моложе 23 лет (для «своих» клиентов – 21 год), а на день погашения – не старше 65 лет;
- иметь гражданство РФ;
- проживать и быть зарегистрированным неподалеку от места нахождения структурного подразделения банка;
- быть платежеспособным;
- иметь не менее 3 месяцев стажа на последнем месте работы. При этом трудовой стаж клиента за последние 5 лет не должен быть меньше полугода. Если же физлицо ведет личное подсобное хозяйство, тогда ему необходимо предоставить данные о такой деятельности за последние 12 месяцев.
Кредитные продукты
Банк готов предоставлять деньги своим клиентам взаймы по таким кредитным программам:
- с обеспечением либо без;
- для пенсионеров;
- потребительский кредит под залог жилья;
- рефинансирование;
- специальные предложения: «Садовод» и «Инженерные коммуникации».
Потребительские займы без залога
Потребительские кредиты в Россельхозбанке без обеспечения по категориям заемщиков разделяются на два вида: для зарплатных клиентов и для других лиц.
Отношение к зарплатным клиентам во всех банках особенное: ведь они приносят ему регулярный доход не только от обслуживания зарплатных счетов, но и от предоставления сопутствующих услуг, среди которых есть и кредитование. Стоит также отметить, что предоставление займов этим клиентам несет меньше рисков, так как финансовое учреждение контролирует их денежные потоки.
Условия кредитования для держателей зарплатных карт следующие:
Кроме этого, потребительский кредит в Россельхозбанке без поручителей держатели зарплатных карт могут оформить по акции сроком на 1 год под ставку 15,5%.
Стоит учесть, что банк может поднять ставку на 3 п.п., если заемщик или созаемщик откажется застраховать свою жизнь или здоровье на этапе выдачи или сопровождения займа.
Кредитование физических лиц «со стороны» предсказуемо осуществляется под повышенные процентные ставки:
- при сроке до 1 года включительно – 23,75%;
- от года до 3 лет – 24,5%;
- от 3 до 5 лет – 25,75%.
И для этой категории заемщиков также действует требование по страхованию жизни и трудоспособности. Однако если клиент уже неоднократно пользовался заемными средствами финансового учреждения и имеет положительную репутацию, тогда банк готов ему выдать следующий кредит под ставку, уменьшенную на 6,25% от стандартных условий.
Еще одно отличие: максимальная сумма кредита для других категорий составляет 750 тысяч, а для «зарплатников» – 1 млн рублей; 1,5 млн могут получить только те заемщики, которые получают зарплату на счет в Россельхозбанке уже больше полугода.
В Россельхозбанке готовы рассмотреть заявку на выдачу займа при обращении к ним пенсионера, который на дату выплаты кредита не достигнет 75-летия. Максимальный срок погашения – 7 лет, наибольшая сумма, на которую можно рассчитывать, – 500 тысяч рублей. На процент по займу влияют срок пользования и обслуживающий банк, в котором заемщик получает пенсию:
- клиенты Россельхозбанка могут получить заемные средства минимум на год, максимум на 7 лет соответственно с минимальной ставкой 16% и максимальной – 17,5;
- пенсионные клиенты других банков займ сроком на год могут получить под 17,5%, на максимальный срок в 7 лет ставка составит 19%.
Кредит с обеспечением
Поручительство физ – или юрлица снижает риск непогашения ссуды: с одной стороны, клиент не захочет портить отношения с поручителем, с другой – банк при появлении просрочки будет обращаться с требованием о погашении к поручителю, который несет солидарную с заемщиком ответственность за своевременное погашение займа.
Условия кредитования с поручителем:
- максимальный размер ссуды – 2 млн рублей (для «зарплатников») и 1 млн рублей для остальных категорий клиентов;
- срок погашения – 5 лет;
- процентные ставки зависят от срока погашения, наличия страховки и категории клиентов. В соответствии со стандартными условиями они такие:
- до 1 года включительно – 21,8%;
- от года до 3 лет – 22,5%;
- от 3 до 5 лет – 23,5%.
Зарплатные клиенты при обращении за таким кредитным продуктом могут рассчитывать на снижение ставки на 4 п.п.; если клиент уже пользовался кредитом и своевременно его погасил, банк снизит ему ставку на 4,5%.
Предоставление в залог недвижимости, особенно когда речь идет о своем жилье, заметно снижает риск непогашения кредита: клиент мотивирован своевременно погасить ссуду, чтобы не расстаться со своим имуществом, а банк уверен, что контролирует ситуацию, – если заемщик переходит в статус проблемного, финучреждение может просто продать его имущество и закрыть кредит.
Итак, при наличии залога будущий клиент Россельхозбанка может рассчитывать на такие условия:
- срок кредитования – 10 лет;
- максимальный размер ссуды – 10 млн рублей, но не больше половины оценочной стоимости предмета ипотеки;
- процентная ставка – до 19% (до 3 лет – 16%).
Если плюс ко всему клиент получает зарплату через счет в Россельхозбанке, ставка уменьшается на 0,5%.
Специализированные программы
Есть в активе финансового учреждения кредитные продукты, рассчитанные на клиентов с четко определенными целями:
«Садовод» – им могут воспользоваться владельцы садовых или дачных участков или те, кто хочет стать садоводом или дачником. Также полученные кредитные деньги можно направить на подвод коммуникаций к участку, строительство бани или сауны. Ставка по этому продукту составляет от 21 до 22,75%;
«Инженерные коммуникации» – согласно условиям этого продукта, клиент полученные заемные средства может направить только на смену электропроводки, систем газо- и водоснабжения, канализации, отопления. Ставки от 21 до 23%.
Преимущества и недостатки кредитования
Среди положительных сторон кредитных продуктов Россельхозбанка можно отметить следующие:
Есть в условиях банка и то, что может не понравиться клиентам:
- обязательное страхование жизни и здоровья;
- на 2% вырастает ставка, если клиент не представил доказательств целевого использования средств по программам «Садовод» и «Инженерные коммуникации»;
- необходимость страхования залога.
Все это только увеличивает расходы заемщиков и не способствует досрочному погашению кредита.
Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео
Россельхозбанк предлагает все физическим лицам оформить кредитование различного вида. Каждое предложение основывается на условиях удобства клиента и оптимизации продуктовой линейки.
Процентная ставка по кредиту в Россельхозбанке в 2016 году
Кредиты Россельхозбанка физическим лицам в 2016 году выдаются по сниженным процентам. Ежегодно банк пересматривает продуктовую линейку и вносит корректировки в зависимости от рыночной экономики. В 2017 году предполагается снижение процентной ставки.
Процентная ставка - сумма - срок
1. 23,75 процента;
2. 1 миллиона рублей;
3. 12 месяцев.
Рефинансирование с обеспечением:
1. 21%;
2. 1,5 млн. руб.;
3. 1 год.
Нецелевое потребительское кредитование:
1. 21,5 процентов;
2. 1 млн. руб.;
3. 12 мес.
Потребительский кредит в Россельхозбанке в 2016 году процентная ставка (без обеспечения):
1. 23,75 процнетов;
2. 750 тыс. руб.;
3. 12 мес.
Нецелевой кредит под обеспечение:
1. 16,5%;
2. 10 млн. руб.;
3. 36 мес.
Кредиты Россельхозбанка физическим лицам-пенсионерам в 2016 году
Пенсионный:
1. 16,5%;
2. 200 тыс. руб.;
3. 1 календарный год
Калькулятор расчета кредита Россельхозбанка
Посчитать ежемесячный взнос можно предварительно на калькуляторе, представленном в Россельхозбанке - переход . Достаточно ввести требуемую сумму и срок предполагаемой выплаты и калькулятор рассчитает примерную процентную ставку и платеж. Калькулятор рассчитан на кредит для бизнеса.
Как оформить?
1. Выбираете оптимальное предложение;
2. Нажимаете оформить онлайн;
Кредиты Россельхозбанка пользуются популярностью у населения не случайно, ведь этот банк предлагает выгодные условия сотрудничества среди всех банков , сниженные процентные ставки в 2019 году и обилие программ для любых целей, желаний и требований клиента.
Какие кредиты доступны физическим лицам в Россельхозбанке?
Чтобы взять кредит в Россельхозбанке, придется заполнить короткую заявку, предварительно подобрав лучший банковский продукт. Кредитное учреждение выдает:
- потребительские кредиты от 100 тыс. рублей, средства можно потратить на любые цели;
- автокредиты – до 5 млн., купить удастся новый или подержанный автомобиль;
- кредиты для бизнеса – в сумме до 150 млн., за их счет можно пополнять оборотные активы и развивать свое дело;
- ипотека, в том числе – льготная, до 60 млн.
Ставки по потребительским кредитам начинаются от 6.00%, а если вы захотите оформить кредитные карты, размер переплаты в среднем составит 26%. Впрочем, выгоднее брать деньги наличными, предварительно рассчитав наиболее привлекательные условия сотрудничества на
Какие кредиты населению предлагает Россельхозбанк в 2018 году?
Банк РосСельхозБанк
Россельхозбанк предлагает кредиты физическим лицам различного назначения, и делает это все более и более активно. Так, на начало 2018 года кредиты физическим лицам Россельхозбанк предлагает по 22 программам, которые можно оформить в 1600 пунктах по всей стране. Надо отметить, что кредиты Россельхозбанка по условиям оформления подразделяются по категориям заёмщиков (для физических лиц, для участников зарплатного проекта, для «надежных» клиентов) и целевым подпрограммам (ипотека, автокредиты, потребительские...).
Кредиты Россельхозбанка, в основном ориентированы на сельских жителей и владельцев личных подсобных хозяйств, но активно оформляются и населению городов.
Россельхозбанк является государственным банком (100% акций принадлежит государству), и по данным Банка России входит в число 30 крупнейших банков страны и в 10 системно значимых банков России. Банк занимает второе место в России по количеству филиалов (73 филиала и порядка 1,2 тыс. офисов в регионах страны за 2017 год), из которых более половины в малых городах и сельских населённых пунктах, что говорит о том, что банк уделяет особое внимание кредитованию физических лиц, проживающих в сельской местности.
Все кредиты, которые Россельхозбанк предлагает физическим лицам с начала 2018 года, подразделяются на следующие виды:
Чтобы получить кредит Россельхозбанка по выбранному виду, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям банка:
- Быть Гражданином Российской Федерации
- Быть в возрасте - 18, 21 или 23 года (зависит от программы).
- Иметь возраст на момент возврата кредита по договору до 55 – 60 лет, по отдельным кредитам до 65 или до 75 лет, до 45 лет военная ипотека.
- Иметь стаж или непрерывный стаж работы - не менее 6 месяцев.
Условия кредитования в РоссельхозБанке
На февраль 2018 года Россельхозбанк предлагает физическим лицам следующие виды кредитов и условия по ним:| № | Программа кредитования физических лиц | Валюта кредита | Максимальная сумма кредита | Процентная ставка | Срок кредита | Возраст на момент предоставления кредита | Обеспечение |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1. | Рубли РФ | 1 000 000 руб.; 1 500 000 руб. (для клиентов, получающих заработную плату на счет в банке не менее 6 месяцев) | свыше 200 000 рублей - от 10,00 % - от 15,00 %;на сумму до 200 000 рублей - от 14,00 - от 16,50 %; | До 7 лет(до 12 мес., от 12 до 60 мес.; от 60 до 84 мес.) | От 21 года | обеспечение не требуется. | |
| 2. | Кредит - Потребительский без обеспечения | Рубли РФ | 750 000 руб.; 1 500 000 руб. (для зарплатных клиентов, получающих заработную плату на счет в банке не менее 6 месяцев) | свыше 200 000 рублей - от 10,00% - от16,5%; до 200 000 рублей - от 12,50% - от 18,0% | До 5 лет, До 7 лет (до 12 мес.; от 12 до 60 мес.) | От 23 лет | обеспечение не требуется |
| 3. | Кредит - Потребительский с обеспечением | Рубли РФ | 1 000 000 руб.; 2 000 000 руб. (для зарплатных клиентов, получающих заработную плату на счет в банке не менее 6 месяцев) | до 200 000 рублей - от12,50 % - от16,50%; свыше 200 000 рублей - от10,00% - от 15,00% | До 5 лет и До 7 лет - (до 12 мес., от 12 до 60 мес, от 60 до 84 мес.) | от 18 лет |
|
| 4. | Кредит Пенсионный | Рубли РФ | до 500 000 рублей | до 200 000 рублей - от12,50 % - от16,50%; свыше 200 000 рублей - от 11,50% - от 15,00% | До 5 лет и до 7 лет (до 12 мес.; от 12 и до 60 мес.; от 60 и до 84 мес.) | Для людей пенсионного возраста с максимальным возрастом в 75 лет | Не требуется |
| 5. | Рубли РФ | 10 000 000 рублей (не более 50% стоимости залога) | от 12,5%, от 13,5% | До 10 лет | От 21 года | Залог (ипотека) объекта недвижимости, имеющегося в собственности Заемщика и/или Созаемщика и/или Поручителя (квартира или жилой дом с земельным участком, таунхаус) | |
| 6. | Рубли РФ | 750 000 руб.; 1 500 000 рублей (зарплатные) или 3 000 000 рублей (отсутствие просрочки) | зарплатные и надёжные - от 12,50% - от 14,50%; бюджетные - от 11,50 % - от 13,50 %; прочие - от 13,50 % - от 15,00% | до 5 лет и до 7 лет - (до 12 мес.; от 12 до 60 мес.; от 60 до 84 мес.) | 23 года | В случае если по кредиту предусмотрено обеспечение:
|
|
| 7. | Рубли РФ | 750 000 руб. и 1 500 000 руб. (участниками зарплатного проекта банка) | Стандартные ставки - от 13,50 % - 15,75 %; для клиентов компаний – партнеров - не ниже 6,75% - не ниже 15,00% | до 5 лет (до 12 мес.; от 12 до 24 мес.; от 24 до 36 мес.; от 36 до 48 мес.; от 48 до 60 мес.) | от 23 лет | не требуется | |
| 8. | Садовод (Кредит «на все случаи жизни») | Рубли РФ | 1 500 000 руб. | от 13,25% - от 16,50% (залог ликвидного имущества); от 13,50%- от 16,75% (с поручительством); | До 3 (нецелевой кредит) и до 5 (целевой кредит) лет | от 23 лет |
|
| 9. | Инженерные коммуникации | Рубли РФ | до 500 000 рублей | от 13,50% и от 16,75% | До 5-ти лет (до 12 мес, от 12 до 60 мес.) | от 18 лет |
|
| 10. | Кредит на покупку нового автомобиля | Рубли РФ | 3 000 000 руб. (первоначальный взнос не менее 15% ст-ти авто) | от 13,50% | До 5 лет | от 18 лет | |
| 11. | Кредит на покупку подержанного автомобиля | Рубли РФ | до 3 000 000 рублей (взнос от 25%) | от 17,50 %; | до 5 лет | от 18 лет | залог приобретаемого автомобиля |
| 12. | Специальные предложения от застройщиков (22 застройщиков) | Рубли РФ | до 3 000 000 руб. и более (взносы - до 30%; от 30% до 50%; 50% и более) | % зависят от застройщика, срока или категории заёмщика, первонач. взноса (от 5,17% - от 10,25%) | до 30 лет | от 21 | |
| 13. | Ипотека (Ипотечное жилищное кредитование) | Рубли РФ | 20 000 000 руб. (первоначальный взнос зависит от категории недвижимости - не менее 15%; не менее 20%; не менее 25%; не менее 30%) | от 8,85% до 12,00% (зависит от категории клиента, сумму и цели кредитования) | до 30 лет | от 21 года | залог приобретаемой недвижимости |
| 14. | Целевая ипотека | Рубли РФ | 20 000 000 руб. (не более 70% рын. ст-ти объекта) | от 9,05% -до 12,00% (зависит от вида приобретаемой недв-ти и категории клиентов) | до 30 лет | от 21 года | залог имеющейся недвижимости заёмщика, созаёмщика, поручителя (квартира, жилой дом с земельным участком, в том числе таунхаус). |
| 15. | Рубли РФ | 20 000 000 руб. (взнос - не менее 15% или 20%) | от 8,85% до 12,00% (зависит от категории клиента, цели кредитования) | до 30 лет | от 21 года до 35 лет (для молодой семьи) | Залог приобретенного (построенного) за счет кредитных средств Банка объекта недвижимости | |
| 16. | Ипотека по двум документам | Рубли РФ | 8 000 000 руб. или 4 000 000 руб. (зависит от региона) и не более 60% жилья в многоквартирном доме или 50% жилого дома с земельным участком | от 9,35% до 12,50% (зависит от цели, категории клиента) | до 25 лет | от 21 года | залог жилья |
| 17. | Военная ипотека | Рубли РФ | 2 230 000 руб. (взнос - от 10%) | 10,75% | От 3-х до 24 лет | от 22 лет с погашением до 45 лет | Залог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости |
| 18. | Рефинансирование ипотеки | Рубли РФ | 20 000 000 руб. (г.Москва), 15 000 000 руб. (г. Санкт-Петербург), 10 000 000 руб. (Московская обл.), 5 000 000 руб. (другие случаи) | от 9,05% до 12,00% | До 30 лет | от 21 года | Залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу). |
| 19. | Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми | Рубли РФ | 8 000 000 рублей (Москвы, Московской области, города Санкт-Петербурга и Ленинградской области) 3 000 000 рублей (на иных территориях РФ) | Льготная ставка - 6%; Базовая - 9,3% | До 30 лет | от 21 до 65 лет | Залог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости. Первоначальный взнос - 20% от стоимости жилья. |
| 20. | Кредит на развитие личного подсобного хозяйства | Рубли РФ | 1 000 000 руб. и 1 500 000 руб. | от 13,00% и от 15,50% (% зависят от срока) Возможно субсидирование %. | до 2 и до 5 лет | не менее 23 лет |
|
| 21. | На развитие личного подсобного хозяйства без обеспечения (для граждан, ведущих ЛПХ) | Рубли РФ | До 300 000 руб. (до 2 лет) и до 700 000 руб. (до 5 лет) | от 13,50% и от 16,50% | до 2 и до 5 лет | не менее 23 лет | Не требуется |
| 22. | Рубли РФ | до 700 000 рублей | от 13,00% и от 15,50% | до 5 лет | От 23 лет | поручительства не менее 1-го физического лица; - поручительство юридического лица - залог ликвидного имущества. |
Надо отметить, что к базовой процентной ставке Россельхозбанк применяет существенные надбавки (+) или понижения (-), а именно:
- при неисполнении заемщиком и/или солидарными заемщиками обязательства по страхованию жизни и здоровья заемщика и/или по страхованию жилого помещения от риска утраты и повреждения (имущественное страхование) в порядке, установленном кредитным договором (+3,5%; 1,00%).
- в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора (+ 6,00%).
- при условии, что на дату подачи заявки на получение кредита заемщику и/или любому из солидарных заемщиков исполнится 65 лет и более (+6,50%)
- в случае нарушения заемщиком и/или солидарными заемщиками условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств согласно условиям предоставления кредитного продукта (+ 2,00%; + 2,50%).
- для «работников бюджетных организаций» (- 2,00%)
- для работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта»
- для «надежных» клиентов (- 2,00%) и т.д.
Минимальный пакет документов , необходимый для оформления кредита Россельхозбанка следующий:
- Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность заёмщика/созаемщика/поручителя.
- Заявление-анкета на получение кредита.
- Документы, подтверждающие размер доходов и размер производимых удержаний за последние 6 месяцев Заёмщика/Созаемщика/Поручителя - по форме 2-НДФЛ либо по Форме Банка.
- Документы, подтверждающие трудовую занятость (Копия трудовой книжки/трудового договора, заверенная работодателем).
- Для мужчин до 27 лет - военный билет; для студентов - призывное свидетельство об отсрочке службы в армии,
- Для пенсионеров - пенсионное удостоверение и справка о размере назначенной пенсии за последний месяц.
- Документы по предоставляемому обеспечению и др.
В РоссельхозБанке условия кредитования и процентные ставки даже внутри одного кредита могут быть разнообразными. Так, например, величина процентной ставки зависит от градации по следующим признакам:
- По сроку кредитования. Максимальный срок кредитования внутри подразделяется на несколько сроков - и чем длиннее срок кредитования, тем выше ставка кредитования.
- По отношению заёмщика к страхованию. Процентная ставка по кредиту при наличии страхования жизни и здоровья устанавливается ниже.
- По отношению заёмщика к определённой категории. Для работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» ставки всегда ниже.
- От размера первоначального взноса (при ипотеке). Чем выше первоначальный взнос, тем ниже ставка кредитования.
- И другие нюансы.
Минимальная сумма кредита для физических лиц в Россельхозбанке
В Россельхозбанке для большенства видов кредита установлена минимальная сумма кредита, а именно:
| №№ | Виды кредитов для физических лиц | Минимальная сумма кредита (Рубли / Доллары США / Евро) |
|---|---|---|
| 1. | Потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов | 10 000 руб. |
| 2. | Потребительский без обеспечения | 10 000 руб |
| 3. | Потребительский с обеспечением | 10 000 руб. |
| 4. | Рефинансирование потребительских кредитов | не установлен |
| 5. | Пенсионный | 10 000 рублей |
| 6. | Не целевой потребительский кредит под залог жилья | 100 000 руб. |
| 7. | Потребительский без обеспечения для членов Общероссийской общественной организации «Союз садоводов России» | 10 000 руб. |
| 8. | Садовод | 10 000 рублей |
| 9. | Инженерные коммуникации | 10 000 рублей |
| 10. | Кредит на покупку нового автомобиля | не установлен |
| 11. | Кредит на покупку подержанного автомобиля | не установлен |
| 12. | Ипотечное жилищное кредитование | 100 000 рублей |
| 13. | Целевая ипотека | 100 000 рублей |
| 14. | Ипотека (Молодая семья и материнский капитал) | 100 000 рублей |
| 15. | Ипотека по двум документам | 100 000 рублей |
| 16. | Военная ипотека | не установлена |
| 17. | Ипотека (Молодая семья и материнский капитал) | 100 000 рублей |
| 18. | Рефинансирование ипотеки | 100 000 рублей |
| 19. | На развитие личного подсобного хозяйства | не установлена |
| 20. | На развитие личного подсобного хозяйства без обеспечения | не установлен |
| 21. | Рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство | 10 000 рублей (включительно). |
Россельхозбанк в 2019 году предлагает выгодные потребительские кредиты для физических лиц. Рассмотрим, насколько удобные условия и низкие процентные ставки предоставляет сегодня РСХБ.
Россельхозбанк изначально создавался для финансирования проектов в сельском хозяйстве России. Но сегодня он кредитует не только аграриев, а также людей, не связанных с сельским хозяйством.
В 2019 году Россельхозбанк предоставляет практически все виды банковских продуктов на выгодных условиях как физическим, так и юридическим лицам. Услуги одного из крупнейших и надежнейших банков России востребованы населением.
Кредиты Россельхозбанка наличными в 2019 году могут получить граждане России в возрасте от 21 года до 75-и лет (на момент наступления срока окончательного возврата кредита) в том числе лица, ведущие ЛПХ. Для участников зарплатных проектов и надежных клиентов с хорошей кредитной историей банк предлагает сниженные процентные ставки. Правда, надо отметить, что низкие ставки действуют при условии оформления личного страхования жизни, здоровья и потери работы.
Среди основных особенностей кредитования в РСХБ можно отметить:
- Отсутствие комиссий;
- Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная);
- Досрочное погашение без ограничений;
- Возможность подтверждения дохода по форме банка;
- Получение без залога и поручительства.
В этом обзоре корреспонденты сайт рассмотрели особенности различных кредитных программ, действующих сегодня в РСХБ. Указаны также требования банка к заемщикам и документы, необходимые для оформления.
Потребительские кредиты Россельхозбанка для физических лиц
Рассмотрим подробнее, на каких условиях и под какие процентные ставки Россельхозбанк предлагает потребительские кредиты физическом лицам в 2019 году.
Кредит Россельхозбанка без обеспечения
Потребительские кредиты Россельхозбанка без поручителей и залога предоставляются на любые цели.
Его могут оформить граждане РФ в возрасте от 23 года до 65-и лет (на момент полного возврата денег).
Условия
- Сумма: от 10 000 до 750 000 руб. (1,5 млн руб. для зарплатных клиентов).
- Срок: до 5 лет (до 7 лет для зарплатных и «надежных» клиентов, а также бюджетников).
- Обеспечение: не требуется.
Процентные ставки
Специальные условия
Только для физических лиц с положительной кредитной историей
Специальные условия
1. На сумму до 300 тысяч рублей
Для физических лиц
Для бюджетников
Для физических лиц
Для бюджетников
Специальные условия
1. На сумму до 300 тысяч рублей
Для физических лиц
Для бюджетников
2. На сумму свыше 300 тысяч рублей
Для физических лиц
Для бюджетников
Стандартные условия
без акций, для обычных физических лиц.
1. На сумму до 300 тысяч рублей
Для физических лиц
Для бюджетников
2. На сумму свыше 300 тысяч рублей
Для физических лиц
Для бюджетников
Рассчитайте платеж и переплату на кредитном
Надбавки:
Смотрите также процентные ставки и условия кредитов в
Кредит без обеспечения для зарплатных клиентов
Потребительский кредит без залога и поручителей для физических лиц, получающих заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк», по льготной процентной ставке. Предоставляется гражданам РФ в возрасте от 21 года до 65-и лет (на момент полного возврата денег).
Условия
- Сумма: от 10 000 до 1 млн рублей (1,5 млн руб. для клиентов, получающих зарплату на счет в РСХБ не менее 6 месяцев).
- Срок: до 7 лет.
- Обеспечение: не требуется.
Процентные ставки
Специальные условия
На сумму от 1 млн рублей
Для зарплатных клиентов
2. На сумму свыше 300 тысяч рублей
Для физических лиц с положительной кредитной историей
2. На сумму свыше 300 тысяч рублей
Для зарплатных клиентов — бюджетников
Для зарплатных клиентов — бюджетников
Для зарплатных клиентов – бюджетников
|
до 12 мес. |
12 — 60 мес. |
60 — 84 мес. |
Надбавки:
4,50% по займам на стандартных условиях в случае отказа заемщика осуществить страхование жизни и здоровья.
Смотрите, какие условия по кредитам сегодня предлагает
Кредит Россельхозбанка с обеспечением
Потребительские кредиты Россельхозбанка
на любые цели с обеспечением по сниженной процентной ставке. Вы можете уменьшить процентную ставку кредита, обеспечив его поручительством или залогом имущества. Возможно привлечение созаемщиков для увеличения суммы займа. Предоставляется гражданам РФ в возрасте от 18 года до 65-и лет (на момент полного возврата денег).
Условия
- Сумма: от 10 000 до 1,0 млн рублей (2 млн руб. для клиентов, получающих зарплату на счет в Россельхозбанке не менее 6 месяцев).
- Срок: до 5 лет (до 7 лет — для зарплатных и «надежных» клиентов, а также бюджетников).
- Обеспечение: поручительство или залог ликвидного имущества.
Процентные ставки
1. На сумму до 300 тысяч рублей
Для физических лиц
Для бюджетников
2. На сумму свыше 300 тысяч рублей
Для физических лиц
Для бюджетников
Надбавки:
4,5% в случае отказа страхования жизни и здоровья.
Нецелевой кредит под залог жилья
Потребительский кредит Россельхозбанка под залог имеющегося в собственности объекта недвижимости предоставляется на любые цели. Предоставляется гражданам РФ в возрасте от 21 года до 75-и лет (на момент полного возврата денег).
Условия
- Сумма: от 100 000 до 10 млн рублей (не более 50% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог).
- Срок: до 10 лет.
- Обеспечение: залог (ипотека) объекта недвижимости — квартира, жилой дом с земельным участком (в том числе таунхаус).
Процентные ставки
Надбавки:
1,00% в случае отказа заемщика осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.
Смотрите, какие проценты по кредитам сегодня в
Кредит Россельхозбанка Пенсионный
Потребительский кредит для пенсионеров в Россельхозбанке предоставляется на неотложные нужды без подтверждения целевого использования кредитных средств. Его могут оформить пенсионеры в возрасте до 75 лет (на момент полного возврата денег).
Условия
- Сумма: от 10 000 до 500 000 рублей.
- Срок: до 5 лет и до 7 лет.
- Обеспечение: не требуется
Процентные ставки
Специальные условия
1. На сумму до 300 тысяч рублей
2. На сумму свыше 300 тысяч рублей
Для клиентов, перечисляющих пенсию на счет в Россельхозбанке
Специальные условия
1. На сумму до 300 тысяч рублей
Для клиентов, перечисляющих пенсию на счет в Россельхозбанке
2. На сумму свыше 300 тысяч рублей
Для клиентов, перечисляющих пенсию на счет в Россельхозбанке
Стандартные условия
1. На сумму до 300 тысяч рублей
Для клиентов, перечисляющих пенсию на счет в Россельхозбанке
2. На сумму свыше 300 тысяч рублей
Для клиентов, перечисляющих пенсию на счет в Россельхозбанке
Надбавки:
4,5% в случае отказа страхования жизни и здоровья (при условии, что на дату подачи заявки на получение кредита заемщику нет 65 лет);
5,0% в случае отказа страхования жизни и здоровья (при условии, что на дату подачи заявки на получение кредита заемщику есть 65 лет).
Читайте о кредитах Россельхозбанка для пенсионеров
Кредит Россельхозбанка на рефинансирование
Это кредит на погашение действующих потребительских займов самого РСХБ или других банках под низкий процент. Вы можете полностью погасить Ваши действующие потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты в одном или нескольких сторонних банках на выгодных условиях. Предоставляется гражданам РФ в возрасте от 23 года до 65-и лет (на момент полного возврата денег).
Условия
- Сумма: до 750 000 руб. (1,5 млн руб. для зарплатных клиентов / 3 млн руб. при отсутствии просроченных платежей по кредитам в течение года).
- Срок: до 5 лет (до 7 лет для зарплатных и надежных клиентов, а также бюджетников).
Процентные ставки
11,25% — для физических лиц;
11,0% — 11,5% для зарплатных или надежных клиентов РСХБ;
10,5% — 11,0% для бюджетников;
10,0% — 10,5% для бюджетников — зарплатных или надежных клиентов РСХБ.
Скидки
до 0,5% при подаче заявки через интернет.
Читайте о рефинансировании потребительских кредитов в Россельхозбанке
Кредит на покупку нового автомобиля
Программа кредитования на покупку нового легкового автомобиля иностранного или российского производства.
Кредит на развитие личного подсобного хозяйства
По этой программе граждане, ведущие личное подсобное хозяйство, могут получить в АО «Россельхозбанк» кредит с обеспечением под сниженную процентную ставку.
Кредит для членов «Союза садоводов России»
Специальное предложение по потребительскому кредитованию для членов Общероссийской общественной организации «Союз садоводов России». Обеспечение не требуется.
Смотрите также ставки и условия кредитов в банке
Кредит Россельхозбанка «Садовод»
Программа для владельцев садовых и дачных участков или тех, кто только собирается такие участки приобрести. На кредитные деньги вы можете построить баню, провести воду и даже купить себе участок с уже готовым домом. Процентная ставка по «Садоводу» ниже, чем по стандартным кредитным продуктам.
Смотрите также ставки и условия кредитов в
Кредит Россельхозбанка «Инженерные коммуникации»
Этот займ выдается на специальных условиях и позволяет провести воду, газ, канализацию, поменять электропроводку, систему отопления и даже поставить телефон.
Смотрите также ставки и условия займов в банке
Как оформить кредит в Россельхозбанке?
Выбрав подходящую программу кредитования, надо обратиться в банк. Сделать это можно лично, а можно подать онлайн-заявку на официальном сайте.
Сотрудник банка свяжется с вами, а примерно через 3 рабочих дня с момента предоставления полного комплекта документов по заявке будет принято окончательно решение.
Если оно окажется положительным, то вам откроют счет в РСХБ и перечислят туда разом всю сумму.
Кто может оформить кредиты Россельхозбанка?
Банк предъявляет простые и понятные требования к клиентам.
- Гражданство: РФ;
- Регистрация: на территории РФ;
- Возраст: от 18 до 74 лет в зависимости от программы кредитования;
- Стаж: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
- Наличие постоянных доходов, обеспечивающих своевременное погашение кредита.
Какие доходы учтут при определении размера займа?
Россельхозбанк принимает как один, так и несколько видов доходов:
- по основному месту работы;
- полученные по иному месту работы (совместительство);
- от предпринимательской деятельности (кроме кредита на срок свыше 36 месяцев);
- пенсионные выплаты;
- от ведения личного подсобного хозяйства (ЛПХ);
- доходы от иных источников, разрешенных законодательством, подтвержденные документально:
- доходы по договорам аренды недвижимости (подтвержденные документально);
- вознаграждения от использования интеллектуальной собственности;
- по договорам гражданско-правового характера.
Кто относится к «надежным» клиентам Россельхозбанка?
Что такое аккредитив простым языком: подробное рассмотрение банковской услуги
Налоговые органы Сфера деятельности налоговой инспекции
Сумма максимальной выплаты по осаго при дтп
Признание приватизации незаконной – срок давности, приостановка процедуры Что означает при приватизации квартиры приостановлено
Стандартный налоговый вычет на ребёнка Налоговый вычет на детей суммируется