Стоимость обслуживания и возможности зарплатной карты промсвязьбанка. Зарплатная карта промсвязьбанка Зарплатная карта промсвязьбанка возможности

Потребительское кредитование всегда пользуется повышенным спросом среди потенциальных заемщиков, по той причине, что средства можно получить на любые цели без подтверждения их использования. Особо выгодные условия и низкие ставки получают клиенты, которые принимают участие в зарплатном проекте кредитора. Ведь в данном случае можно даже не подтверждать доход, работодатель перечисляет ежемесячный заработок непосредственно на счет в банке.

Промсвязьбанк не является исключением, здесь также есть специализированный продукт потребительского кредитования ориентированный исключительно на клиентов получателей заработной платы. Рассмотрим вопрос, как получить потребительский кредит Промсвязьбанк для держателей зарплатных карт, его условия и преимущества.

Общие условия

Как говорилось ранее данное предложение доступно только для клиентов, получающих заработную плату на счет в банке. Именно для них действуют следующие условия:

• сумма потребительского нецелевого кредита до 1,5 млн рублей, минимум 50 тысяч рублей;
• базовая процентная ставка 13,9%, при условии, что заемщик оформляет договор персонального страхования рисков, без страховки ставка увеличивается до 17,9%;
• залог и поручительство не требуется;
• срок от 1 года до 7 лет;
• доступна услуга кредитные каникулы.

Обратите внимание, что сумма кредита и ставка определяется банком для каждого заемщика в зависимости от его платежеспособности.

Условия потребительского кредитования для зарплатных клиентов

Требование к заемщику

Кредит в Промсвязьбанке для держателей зарплатных карт доступен при выполнении некоторых условий. В первую очередь, конечно, вы должны получать зарплату на карточку банка, причем не менее 4 месяцев на момент оформления займа, а общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года. Второе важное условие – вы должны работать в организации, но не вести предпринимательскую деятельность. Возраст заемщика от 23 лет и не более 65 лет на момент возврата займа . Среди прочих условия – иметь постоянную регистрацию на территории расположения подразделения банка и предоставить в качестве контактной информации рабочий стационарный и личный мобильный телефоны.

Если ваш доход не позволяет вам оформить вам нужную сумму для реализации потребительских нужд, то можно привлечь созаемщика, а он, в свою очередь, должен также соответствовать требованиям банка. Кстати, созаемщик может не быть участником зарплатного проекта банка, но обязан подтвердить доход и трудовую занятость, справкой о заработной плате.

Обратите внимание, что от заемщика потребуется только два документа – паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

Как оформить кредит, порядок возврата

Заемщику нужно подать заявку, то есть заполнить анкету и передать ее на рассмотрение сотруднику банка. Вы можете лично явиться в отделение банка, или заполнить форму на официальном сайте Промсвязьбанк. Кстати, вам выгоднее оставить заявку дистанционно, ведь в данном случае процентная ставка будет на 1% ниже.

Порядок возврата заемных средств – равными аннуитетными платежами ежемесячно. Можно заключить дополнительное соглашение, чтобы банк списывал средства с зарплатного счета клиента в пользу погашения кредита, что позволит полностью избежать просроченных платежей и споров с кредитором.

Кстати, за несвоевременное погашение долга банк начислит пеня в размере 0,06% от суммы ежемесячного платежа.

Стоит немного сказать об услуге «Кредитные каникулы», она позволяет получить отсрочку платежа на 2 месяца, причем за этот период не нужно платить ни проценты, ни основной долг. Услуга платная ее стоимость составляет 2000 рублей или 15% от размера ежемесячного платежа . Чтоб ей воспользоваться, нужно платить по кредиту не менее полугода, и на тот момент не должно быть задержки оплаты более чем на 7 дней. Для подключения обратитесь непосредственно в отделение банка или позвоните по номеру горячей линии 8 800 333 03 03.

Преимущества кредитования

Потребительский кредит для зарплатных клиентов имеет массу преимуществ. Первое из них – это упрощенная процедура оформления. Если вы оставляете заявку на сайте, то вам достаточно явиться в отделение банка подписать договор и получить заемные средства. Среди других преимуществ – низкие ставки и возможность получить отсрочку платежа при необходимости.

Есть еще несколько преимуществ у Промсвязьбанка для своих клиентов, вы можете в любое время зайти на официальный сайт и воспользоваться калькулятором, чтобы предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа. Кроме того, вы можете воспользоваться услугами выездного менеджера, который прямо на вашем рабочем месте поможет вам заполнить анкету и примет от вас заявление.

Практически каждый владелец компании, в которой работает большое количество сотрудников, стремится оптимизировать расчеты с ними. Зарплатные проекты от банков, как раз, и предназначены для этого. Они позволяют сэкономить время бухгалтерии и упростить выдачу зарплаты. Промсвязьбанк также разработал такую услугу для своих клиентов. В ее особенностях мы разберемся в этой статье.

Зарплатный проект

В его рамках ПСБ формирует специальный реестр пластиковых карт. На них поступают все выплаты сотрудникам, начиная зарплатой и заканчивая премиями. Зачисление средств происходит прямо в 1С.

Преимущества для компании

Руководители компаний, наверняка, оценят возможность управления зарплатным проектом в дистанционном режиме, то есть без посещения офиса банка. Для этого ПСБ разработал удобный и функциональный интернет-банк PSB On-Line, через которые можно осуществлять начисления в режиме онлайн. Для зарплатных клиентов в нем есть два модуля «Карты» и «Зарплатный проект». Первый предназначен для тех, кто имеет расчетный счет в ПСБ, а второй, кто нет.

Работу с зарплатным проектом облегчает персональный менеджер. Через него можно заказать выпуск новой карты и решить другие вопросы. Новый пластик выдается в течение 5 дней, что очень оперативно.

Преимущества для сотрудников

Использование зарплатного проекта от Промсвязьбанка выгодно и для работников. Среди главных преимуществ можно выделить такие:

• Работники компании, а также ее руководители обслуживаются в банке на льготных условиях. Им даже проще получить кредит, так как ПСБ располагает данными об их доходах.
• Современная система СМС-оповещения позволяет вовремя уведомлять держателей карт о начислении выплат.
• Узнать необходимую информацию о состоянии счета и управлять им можно через интернет-банк.

Условия

Для юридических лиц стоимость данной услуги от ПСБ определяется индивидуально и зависит от количества сотрудников, величины фонда оплаты труда, необходимости установки банкомата в офисе. Это довольно выгодное предложение для представителей малого и среднего бизнеса, которые имеют небольшой штат. Для крупных клиентов, в свою очередь, разработана лояльная ценовая политика.

Как подать заявку на подключение?

Примем заявок на услугу осуществляется во всех отделениях Промсвязьбанка. Также это можно сделать в режиме онлайн.

В течение 15 минут после отправки заявки перезвонит менеджер банка. Он уточнит указанные данные и назначит встречу в офисе в любое удобное время.

Зарплатные карты

Промсвязьбанк предлагает несколько видов зарплатных карт. Руководитель фирмы сможет легко найти подходящий именно ему вариант.

Типы карт

ПСБ работает с двумя международными платежными системами, поэтому предлагает воспользоваться пластиком с привязкой к ним. Можно оформить такие типы карт:

• Maestro/Visa Electron;
• MasterCard Standard/Visa Classic;
• MasterCard Gold/Visa Gold.

Возможности

Зарплатные карты - это выгодный продукт. Они позволяют:

• оплачивать большинство услуг без комиссии;
• осущесвтлять пополнение с помощью функции cash-in;
• осуществлять обналичивание без комиссии в банкоматах ПСБ и банков-партнеров.

Зарплатная карта «Все включено»

Каждый сотрудник получает именной пластик «Все включено». Он имеет множество преимуществ, среди которых кэшбэк и начисление процентов на остаток по счету. Оформляется он через работодателя.

Описание

Это бесконтактная пластиковая карта, которая относится к премиальному типу. Одно из ее достоинств - возможность обналичивания средств в любых банкоматах без процентов, но не более 150 тысяч рублей.

Кэшбэк

Это специальная бонусная программа, в рамках которой держатель карты при ее использовании получает определенную сумму средств обратно. При оплате товаров картой «Все включено» от ПСБ на сумму до 3-х тысяч рублей, на счет возвращаются 2%. Если сумма превышает 3 тысячи рублей в месяц, то кэшбэк составляет 1%. При этом покупки из супермаркетов не берутся в расчет.

Кэшбэк начисляться даже при использовании карты за границей.

Проценты на остаток по карте

Условия обслуживания

Услуга	Стоимость
Годовое обслуживание	0 рублей
SMS-информирование о начислении зарплаты	0 рублей
SMS-информирование о других операциях	59 рублей в месяц
Обналичивание средств в банкоматах ПСБ и его партнеров	0
Обналичивание средств в банкоматах других банков	0% при сумме снятия от 3-х до 150 тысяч рублей в месяц
Переводы и платежи в сторонние банки	До 100 тысяч рублей бесплатно
Интернет-банк	0 рублей

Зарплатный проект от ПСБ конкурирует с предложениями других банков. Он имеет множество преимуществ как для руководства, так и для сотрудников фирмы – дистанционное правление, своевременное информирование о выплатах, карты премиального сегмента с бонусами.

Оформите потребительский кредит, предъявив только паспорт. Вас ждет возможность получения кредита за 1 визит, сниженные ставки и сумма до 3 мн. рублей.

Выгодная ипотека

Если вы уже выбрали квартиру своей мечты, то сейчас самое время действовать! Воспользуйтесь уникальными условиями.

Экономьте до 20%! Получайте скидки при оплате вашей картой товаров и услуг.

Переводы без комиссии

Платежи и переводы в другие банки без комиссии до 100 000 руб.в месяц.

Платежи 0%

Оплачивайте без комиссии мобильную связь, Интернет, услуги ЖКХ, штрафы ГИБДД, налоги, а также товары и услуги более чем 1400 партнеров банка.

Накопительные счета

Подключите автоматическое правило накопления и копите без усилий. Накопительный счет «Доходный» позволит получать ежемесячный доход и свободно пользоваться своими сбережениями без ограничений по сумме и сроку.

Промсвязьбанк выпускает зарплатные карты международных платежных систем Visa International, MasterCard WorldWide и национальной платежной системы «МИР» .

Обмен валюты в интернет-банке

Обменивайте валюту по выгодному курсу, который доступен в интернет-банке PSB-Retail .

Вклады

Специально для вас - привлекательные процентные ставки, широкая линейка вкладов, прозрачность условий и легкость управления через интернет-банк.

Банковские карты

Карты для любителей спорта, путешествий, кредитные карты. Подберите карту, которая подходит именно вам.

Программы обслуживания

Выбирайте комплексные программы банковского обслуживания для управления финансами! Экономьте время и получайте доход, а также оцените все привилегии.

НПФ

Распорядитесь частью страховых взносов, отчисляемых вашим работодателем в пенсионный фонд. Услугу предоставляют надежные партнеры ОАО НПФ «Газфонд Пенсионные накопления» и НПФ «Будущее».

Страхование

Получите возможность застраховать себя и свою семью от непредвиденных жизненных ситуаций. При необходимости вы можете воспользоваться страхованием имущества (квартира/дом).

Турбоденьги

Сервис быстрого получения кредита. Получите «Турбоденьги» всего за 5 минут с помощью мобильного или интернет-банка.

Организация-работодатель может выбрать в рамках своего зарплатного проекта

Интернет-банк

Экономьте свое время с интернет-банком - оплачивайте услуги, не посещая офисы компаний и отделения банка. Управляйте своими счетами, совершайте платежи и переводы в режиме 24/7.

Мобильное приложение PSB-Mobile

Управляйте своими счетами, совершайте платежи и переводы с помощью Вашего смартфона, где бы вы ни находились. Для скачивания мобильного приложения введите в строке поиска App Store/Google Play «PSB-Mobile».

SMS-информирование

Оперативно получайте информацию о совершенных операциях и следите за средствами на вашей карте, подключив услугу SMS-информирования.
Подключить услугу можно в интернет-банке, банкомате, офисе банка или по телефону 8 800 333 03 03.

ЮМИ Перевод

ЮМИ Перевод - бесплатное приложение для быстрых, безопасных и удобных переводов с карту на карту (iOS, Android).

3D-Secure

Эта услуга автоматически подключается к зарплатной карте, обеспечивая безопасность расчетов в Интернете. Каждая покупка подтверждается паролем, высылаемым на ваш мобильный телефон.

Правила безопасности

Запомните простые правила безопасности, которые необходимо соблюдать при работе с картой. Подробно ознакомиться с ними можно .

Защита карты

Программы страхования обезопасят Вас от финансовых потерь при пропаже карты, хищении снятых с нее наличных, а также помогут избежать затрат на перевыпуск карты, восстановление утерянных ключей, замков и документов. Чтобы обезопасить себя от финансовых потерь, рекомендуем подключить программу страхования

Узнайте подробнее об общих условиях выпуска карт и выплаты заработной платы сотрудникам вашей компании.

Тип выпускаемых платежных карт: Maestro/Visa Electron, MasterCard Standard/Visa Classic, MasterCard Gold/Visa Gold.

Размер компенсации расходов, связанных с обслуживанием платежных карт и зачислением заработной платы на карты сотрудников, определяется на договорной основе исходя из величины фонда оплаты труда компании, числа сотрудников и необходимости установки банкомата.

Промсвязьбанк не взимает комиссию за выдачу наличных денежных средств по собственным картам в своих банкоматах , пунктах выдачи наличных, а также в банкоматах банков-партнеров.

Почему стоит сотрудничать с Промсвязьбанком

Банк предоставляет возможность управлять зарплатным проектом не выходя из офиса, для чего в системе дистанционного обслуживания PSB On-Line функционируют два модуля:

1. Модуль «Карты» - для клиентов, имеющих расчетные счета в Промсвязьбанке.
2. Модуль «Зарплатный проект» - для клиентов, не имеющих расчетного счета в Промсвязьбанке.

• Мы разработали специальный пакет услуг для руководителей и сотрудников организаций, обслуживаемых в рамках зарплатных проектов. Большинство продуктов и услуг банк предоставляет на льготных условиях.
• Промсвязьбанк обладает современным сервисом, позволяющим владельцам платежных карт в любое время получать информацию о состоянии счета, а также полноценно управлять всеми своими счетами, открытыми в Промсвязьбанке, посредством системы PSB-Retail.
• Обо всех операциях по счету платежной карты мы проинформируем ваших сотрудников при помощи SMS-сообщений .
• В банкоматах Промсвязьбанка ваши сотрудники могут без комиссии оплатить услуги многих компаний .
• К услугам ваших подчиненных банкоматы Промсвязьбанка с функцией cash-in, которые позволяют в режиме on-line пополнять наличными счет платежной карты и обменивать наличную валюту на рубли.
• В любом офисе Промсвязьбанка сотрудники вашей компании всегда смогут воспользоваться современными банковскими услугами и качественным обслуживанием. Офисы, филиалы, банкоматы, операционные кассы и обменные пункты Промсвязьбанка всегда недалеко от вас.

Наличие у клиента зарплатной карточки служит доказательством его платежеспособности в глазах кредитора. Такие лица избавляются от необходимости подтверждать трудовой стаж и приносить справку о доходах. Кредит для держателей зарплатных карт в Промсвязьбанке призван упростить процесс получения средств для этой категории населения.

Особенности оформления кредита и его условия

Клиент, получающий заработную плату на карту Промсвязьбанка, может воспользоваться правом на получение потребительского кредита на таких условиях:

• Сумма минимум 50 тысяч рублей, максимум 1,5 миллиона. Размер кредита по программе «Без формальностей», при оформлении через интернет-банк, – до 1 миллиона рублей. Чтобы подать онлайн-заявку, перейдите .
• При условии оформления страховки базовая ставка равна 13,9-17,9%, в зависимости от уровня дохода клиента и его кредитоспособности, без страховки (финансовой защиты) процент повышается до 17,9-21,9% годовых. На 1% переплата снижается, если заявка подается дистанционно.
• Срок кредитования от 1 до 7 лет, поручительство или залог не требуются, но при желании клиента могут быть предоставлены.

Ставка кредитования снижается по предложению «Дисконт» на 1% со следующего дня за датой внесения каждого 12 платежа по договору (или 13 взноса, когда заемщик нарушил сроки внесения 12-ого не более чем на 7 дней).

Процент снижается, если одновременно соблюдаются такие условия:

• На протяжении 3 дней с даты подписания кредитного договора клиент приобрел полис личного страхования, а затем последовательно внес 12 платежей.
• Сумма задолженности ни разу не была реструктурирована.
• На протяжении периода внесения этих 12 платежей за клиентом не наблюдалось нарушение сроков уплаты на период дольше 7 дней.
• Разница между процентными ставками, установленными общими правилами банка и предложенными клиенту индивидуальными условиями, не превышает 3%.

До 31.12.2017 банк проводит акцию «500+», в рамках которой держатели зарплатных карт могут оформить потребительский кредит от 500 000 руб. до 1,5 млн. руб. Процентная ставка 11,9% при оформлении финансовой защиты и 15,9% без нее.

Требования к заемщику и пакету документов

Кредиты в Промсвязьбанке выдаются лишь тем клиентам, которые отвечают поставленным критериям. Вот ключевые из них:

1. Возраст от 23 до 65 лет (на момент возврата займа).
2. Гражданин РФ с постоянной регистрацией в регионе размещения офиса банка. Подавать заявку нужно по месту прописки или в том регионе, где заемщик работает. Получить средства можно в любом другом подразделении.
3. Есть действующая зарплатная карта (требование не применяется к поручителю).
4. Клиент – работник по найму, а не бизнесмен и ИП.
5. Обязателен общий трудовой стаж не меньше года, на последнем месте – не менее 4 месяцев.
6. Наличие мобильного и рабочего телефона обязательно.

Если в сделке принимает участие третье лицо, все эти требования применяются и к нему. Программа доступна исключительно для физических лиц.

В офис кредитора необходимо предоставить:

• Анкету-заявление.
• Свой паспорт гражданина РФ.
• Копию заверенной трудовой книжки.
• Если у заемщика на зарплатную карту поступило менее 3 зачислений от работодателя, без справки о доходах не обойтись. Понадобится документ по форме 2-НДФЛ со сведениями о среднемесячной сумме заработной платы с подписью и печатью уполномоченного лица.
• Номер СНИЛС.

Аналогичный пакет документов готовит поручитель. По желанию он также может предоставить пенсионное удостоверение и справку о сумме назначенной пенсии из ПФ (актуально для лиц преклонного возраста).

Что такое финансовая защита

Программа создана с целью защитить клиента и его семью от непредвиденных ситуаций. Чтобы присоединиться к программе, достаточно поставить галочку в соответствующем пункте при заполнении анкеты на получение потребительского кредита.

Если с заемщиком произойдет несчастный случай, который приведет к нетрудоспособности или получению им инвалидности 1-2 группы, он сможет погасить задолженность перед банком за счет страховой выплаты . Открыть вклад «Финансовая защита» в 2017 году можно на таких условиях:

• Клиенту необходимо подключиться к системе Private Banking в момент заключения договора.
• Раньше он купил страховой полис «Финансовая защита любимых» от СК Альянс Жизнь и оплатил премию. Сделать это можно безналично или в кассе банка наличными.

В зависимости от валюты вклада различаются суммы и ставки:

• Рубли РФ: первоначальная сумма от миллиона под 10,25% годовых.
• Доллары США и евро: сумма от 15 тысяч под 3,50% и 1,70% соответственно.

Срок вне зависимости от валюты всегда неизменный – 367 дней.

В ситуации с досрочным погашением финансовая защита все равно продолжает действовать до оговоренного срока.

Санкции за просрочку платежа

Если заемщик несвоевременно или не в полной мере исполняет свои кредитные обязательства, в отношении него применяются штрафные санкции: пеня 0,06% от суммы просрочки основного долга и не больше 20% годовых, если в это время проценты за кредит начислялись, в ином случае пеня составит 0,1%.

При наличии финансовых проблем заёмщики, подавшие кредитную заявку в банк с 05.09 2011 года, вправе воспользоваться услугой отсрочки 2 платежей по займу. Общий срок кредитования при этом будет пропорционально увеличен.

Методы погашения кредита

Сделать ежемесячный взнос без комиссии клиент может любым удобным способом:

1. Переводом с другой банковской карты.
2. Через банкоматы сети, оснащенные опцией Cash-in.
3. Внесением наличных в кассе банка по выданным клиенту реквизитам.

Порядок и даты внесения платежей оговариваются до оформления договора и четко в нем прописаны. Возможно досрочное погашение долга, об этом банк стоит уведомить в телефонном режиме заранее, сообщив работнику сумму платежа.

Преимущества кредитования

Основная выгода кредита для зарплатных клиентов заключается в упрощенной процедуре оформления . Достаточно перейти на сайт Промсвязьбанка, где нужно оставить заявку, после одобрения которой достаточно явиться в банк и подписать договор (инструкция, как оформить онлайн-заявку, ). Среди положительных моментов нельзя не отметить сниженную ставку и возможность получения отсрочки .

Вот перечень выгод для клиентов-держателей зарплатных карт:

1. Специальные сниженные ставки.
2. Необходимость иметь при себе лишь паспорт.
3. Можно подключить автоматическое списание ежемесячного платежа сразу с зарплатной карточки.
4. Нет нужды посещать банк много раз, заявка подается дистанционно - .
5. Оформление договора доступно в любом отделении.
6. Имеется несколько удобных вариантов погашения задолженности.

Если использовать для оформления заявки PSB-Mobile или интернет-банк, ставка по договору будет снижена еще на 1 единицу.

Банки часто предлагают «зарплатным» клиентам особые условия и Промсвязьбанк в их числе. Компания сформировала действительно выгодные условия с пониженными ставками по специальной программе, а также проводит интересную акцию до конца 2017 года.