Банковская гарантия авансового платежа. Виды обеспечения банковской гарантии Банковская гарантия на аванс что

В грамотно составленном договоре, конечно, тоже есть раздел, где прописана ответственность обеих сторон в случае нарушений условий контракта, но судебная система не отличается торопливостью и тяжба может длиться годами. На период разбирательства покупатель теряет доступ к уже выплаченной по условиям договора сумме, т.е. авансу, что вынуждает его искать дополнительных инвесторов, чтобы передать заказ другому исполнителю.

Понятие гарантии на возврат предоплаты

Предварительный платеж, являясь разновидностью целевого финансирования, направлен на авансовую оплату обозначенных в контракте услуг или предметов. Банковское обеспечение при возврате денежных средств в процессе оформлении договора служит поручительством финансовой организации за принципала (заемщика). Это значит, что в случае нарушения по каким - либо причинам одного или нескольких разделов договора (сроки, неудовлетворительное качество продукции и т.д.), бенефициару будет произведен возврат авансового платежа, который был им перечислен в счет поставок товара или выполнения работ.

Если в контракте покупатель обозначил пункт, предусматривающий ответственность поставщика за неисполнение услуг или поставку товаров, банковская гарантия на возврат авансовых средств заключается автоматически. В случае же заключения обычного товарно - хозяйственного договора условие о поручительстве финансовой организацией являются обоюдным согласием обеих сторон. В государственные и муниципальные контракты, которые заключаются с победителями тендеров и аукционов, пункт возврата авансового платежа вносится по умолчанию, согласно закону 44 - Ф3.

Условия возврата авансовой предоплаты, порядок обращения и остальные нюансы подробно прописаны в правилах МТП и в гражданском кодексе Российской Федерации, ст. 368 - 379.

Схема выплаты авансового платежа по банковской гарантии

Получение предварительного платежа состоит из нескольких этапов:

1. Бенефициар (покупатель) имеет договор, полученный по доверенности, в котором прописаны варианты гарантийного случая и обязательства исполнителя;
2. После оформления банковской гарантии устанавливаются сроки выплаты аванса, обычно составляющие 1 - 2 дня;
3. При факте нарушения исполнителем каких - либо пунктов договора и отказа возвращать уже перечисленные на его счет денежные средства, заказчик товара/услуги выдвигает организации - гаранту требования об их возмещении;
4. Кредитная организация в свою очередь проводит проверку заявленной бенефициаром претензии, имеющихся сопроводительных бумаг и выплачивает заказчику необходимую сумму;
5. Далее банк предъявляет принципалу требования по возврату финансовых средств, потраченных им на оказание услуги.

Сроки банковской гарантии по предоплате

Число дней для расследования обращения бенефициара зависит от схемы работы кредитного учреждения, которое выступало гарантом, и от степени подготовленности заявителя. Основной пакет документов, необходимый для начала рассмотрения претензии, практически одинаков для всех банков:

1. Основной документ - контракт, где прописаны сроки, обоюдные обязательства и размер неустойки;
2. Подробная бухгалтерская отчетность за последний год;
3. Документы, подтверждающие расчеты с поставщиками.

Банковская гарантия вступает в силу с момента ее получения. В заключении нужно отметить, что большинство предоставляемых банком услуг - платные, поэтому принципал должен быть готов к оплате определенной сумме, обычно составляющей от 2 до 4% от стоимости контракта.

Заключение договора поставки, купли-продажи или оказания услуг / выполнения работ, содержащего пункт о частичной или полной предварительной оплате, для покупателя является риском. Вероятность того, что поставщик не выполнит совсем или частично свои обязательства существует всегда.

Договор, конечно, предусматривает ответственность сторон за нарушение его условий, но судебная процедура может длиться долго. А покупатель на этот период лишён возможности пользоваться своими денежными средствами, то есть авансом, выплаченным согласно положениям контракта. И он вынужден искать дополнительное финансирование для передачи заказа другому поставщику.

Для обеспечения неукоснительного выполнения сторонами обязательств, предусмотренных договором с пунктом о предварительной оплате, создана и активно применяется в хозяйственной деятельности банковская гарантия на возврат авансового платежа . Условия её выдачи, обращения и другие параметры закреплены как в Российском законодательстве (Гражданский кодекс ст. 368-379), так и правилами Международной торговой палаты.

Сущность банковской гарантии на возврат авансового платежа

Авансовый платёж покупателя можно рассматривать как целевое финансирование обозначенных в договоре предметов. Если поставщик потратит средства на другие нужды, то выполнить обязательства у него, возможно, не получится. Банковскую гарантию на возврат авансового платежа (БГ) можно рассматривать как поручительство кредитного учреждения за исполнителя (принципала). Это означает, что в случае нарушения пунктов контракта по срокам, качеству и другим оговоренным положениям покупателю (бенефициару) будут возвращены деньги - предварительная оплата, перечисленная в счёт будущих поставок товара или выполнения работ / оказания услуг.

Банковская гарантия выдаётся только при наличии в соглашении о продаже, поставке, выполнении работ/услуг пункта, содержащего обязанность поставщика её предоставить. Если договор заключается обычным способом в процессе хозяйственной деятельности организаций, то условие о поручительстве кредитной организацией является добровольным решением сторон. В контракты государственных и муниципальных учреждений, заключаемых с победителями торгов/аукционов, пункт о предъявлении БГ на возврат авансового платежа (при его наличии) включается обязательно согласно ст. 96 закона 44-ФЗ от 05.04.2013г.

Порядок обращения БГ следующий:

1. Бенефициар по доверенности получает документ и хранит его до наступления гарантийного случая или до выполнения исполнителем всех обязательств по контракту.
2. После получения БГ аванс должен быть перечислен в сроки, указанные в соглашении, обычно 1-2 дня.
3. В случае нарушения принципалом пунктов контракта и отказа вернуть полученные в качестве предварительной оплаты деньги бенефициар выдвигает гаранту требования об их возмещении.
4. Кредитная организация проводит проверку соответствия заявленной претензии фактам, проверяет сопроводительные документы и выплачивает бенефициару необходимую сумму.
5. Далее она предъявляет принципалу регрессивные требования по возврату денежных средств, затраченных ею.

Сроки по банковской гарантии на возврат авансового платежа

Количество дней для рассмотрения обращения поставщика устанавливается кредитным учреждением, но оно зависит также от подготовленности заявителя. Необходимый пакет документов практически одинаков во всех банках:

• контракт с условиями о сроках и сумме обязательств, размере предварительной оплаты;
• бухгалтерская отчётность поквартально за последний год с расшифровками статей баланса и отчёта о прибылях и убытках;
• регистры по счетам расчётов с контрагентами, по основным средствам.

Для определения надёжности заявителя кредитное учреждение может попросить и другие документы финансового характера, управленческого учёта. Минимальный срок рассмотрения обращения составляет 3-и дня.

Для рассмотрения требования бенефициара о возмещении аванса при наступлении гарантийных случаев законодательно установлен «разумный срок» (ст. 375 п. 2 ГК РФ). Если приложенные к заявлению доказательные документы правильно составлены и подтверждают, что принципал нарушил пункты соглашения между ним и покупателем, то обычно банк возвращает покупателю аванс через 3-5 дней.

Важно! По соглашениям, заключённым с бюджетными учреждениями, в качестве доказательств неисполнения поставщиком обязательств не могут использоваться решения суда, так как в гарантии запрещено устанавливать требования от них. По договорам между коммерческими организациями кредитная организация в условия гарантии может включать любые требования к доказательным документам.

По государственным, муниципальным соглашениям законодательно установлено право бенефициара безакцептно списать с расчётного счёта гаранта требуемую сумму по истечении 5 дней с момента предъявления претензии. Такое условие должна обязательно содержать БГ на возврат авансового платежа.

Действовать банковская гарантия начинает в момент её выдачи. Период, в течение которого бенефициар может потребовать возместить предварительную оплату не может быть менее 1-го месяца со дня окончания срока действия контракта.

Условия выдачи банковской гарантии на возврат авансового платежа

Большинство банковских услуг платные, выдача поручительств относится к их числу. Размер комиссии каждое кредитное учреждение устанавливает самостоятельно, тариф варьируется в зависимости от финансового положения заявителя, его устойчивости на рынке и прочих параметров. Мониторинг услуг ведущих банков России по выдаче БГ показал, что средняя ставка составляет 1-4 %, но всегда есть минимальная сумма, которую обязан заплатить принципал.

От величины комиссии не зависит условие об обеспечении, банк обязательно его потребует. Это может быть движимое и недвижимое имущество компании, а также поручительство ее учредителей. Но в ряде случаев банк может потребовать частично оеспечить гарантию залогом. Например, часть аванса, полученного клиентом в рамках данного контракта, он может потребовать потратить на приобретение его векселя (как правило, 10-20%), который пойдет в залог.

Всех приветствую. Продолжаем говорить о банковских продуктах, разработанных специально для предпринимателей, которые выполняют заказы, в соответствии с 44/223-ФЗ. Ранее мы уже немного поговорили об этом.

Мы поговорили в целом об этих законах, а также об их отличиях друг от друга. Выяснили суть, которую хотел донести законодатель и о том, как участвовать предпринимателю в данных тендерах.

Мы поговорили о требованиях, которые должны выполнять юридические лица, если у Вас есть желание участвовать в тендере, и получить банковскую гарантию.

Мы перечислили банковские продукты, которые предоставляются банками и дополнительно очень подробно обсудили тендерные гарантии, со всеми плюсами и минусами, получения в Банке. Вместе обсудили и алгоритм получения кредита.

Сегодня, мы поговорим о следующем виде банковской гарантии – это гарантия на возврат аванса. Напомню, обсуждаем особенности продукта, только в рамках отдельного предложения по 44/223-ФЗ.

Как обычно, начнем с определения, после обсудим на нормальном (не банковском) языке.

Гарантией на возврат аванса

— является письменное обязательство Гаранта (т.е. банка), выданное по запросу Принципала (или клиента), в соответствии с которым Гарант (Банк) обязуется уплатить Бенефициару (организатору тендера, выступающего покупателем) в соответствии с условиями даваемого Гарантом (банком) обязательства, денежную сумму, равную выплаченному Бенефициаром Принципалу аванса, после предоставления Бенефициаром письменного требования о ее уплате, в случае невыполнения Принципалом условий установленных договором.

Человеческим языком, имеется в виду следующее. После победы в тендере, Вы (юридическое лицо, Принципал) заключаете договор с Бенефициаром.

В случае, если в договоре прописывается, что Бенефициар выплачивает Вам n-ю сумму для начала работ (аванс), Вы должны обеспечить возвратность данного аванса, в случае не выполнения договорных условий.

Здесь уже вариант с предоставлением Бенефициару депозита на определенную сумму, не работает, если брать аналогию с тендерной гарантией (где есть возможность участвовать собственными средствами).

В случае с гарантией на возврат аванса, Вы уже определены победителем конкурса. И Вы подписали договор, где в течение определенного времени, должны предоставить Бенефициару банковскую гарантию, которая будет обеспечивать ему возврат денежных средств Гарантом, выплаченных Вам в качестве аванса.

Таким образом, Бенефициар, в очередной раз не рискует собственными средствами. Т.к. , даже если Бенефициар выплатит Вам аванс, и Вы не выполните условия договора в срок, то Бенефициар выставит в Банк требование об уплате, и получит собственные средства очень быстро, и не будет тратить время на сложные переговоры о возврате аванса с Вами, судебных прениях и т.д., этим уже будет заниматься Банк с Вами (т.к. по аналогии и с тендерной гарантией, возникнет регрессное право требования).

Безусловно, иногда есть вариант отказаться от аванса… но если контракт короткий, и имеются оборотные средства, то предприниматель это может себе позволить, и не тратить дополнительные денежные средства на уплату комиссионного вознаграждения в Банк.

В противном случае, если контракт на серьезную сумму, и оплата по контракту, происходит только после выполнения всех условий договора – то, в большинстве случаев, это неподъемные условия для бизнеса.

Вот здесь, уже хочешь, не хочешь, но в Банк идти за банковской гарантией придется.

И Банк, с удовольствием примет Вас,и готов будет предоставить Вам интересные условия.

Механизм получения банковской гарантии на возврат аванса здесь следующий работает

Предприниматель (Принципал) выиграл тендер, и подписал договор с Бенефициаром;

Обращается в банк, который рассматривает его заявку на получение гарантии на возврат аванса;

Банк выставляет счет на оплату комиссионного вознаграждения, за гарантии на возврат аванса (как правило, не больше 5% от суммы гарантии, но не менее 30-50 тыс. руб.) – это условие действует и для гарантии на исполнение контракта;

Предприниматель оплачивает комиссионное вознаграждение Банку, и получает гарантию на возврат аванса;

После чего, отправляет банковскую гарантию Бенефициару, который перечисляет авансовый платеж для выполнения контракта Принципалу (в некоторых случаях, аванс перечисляется заранее, все зависит от истории взаимоотношения Принципала и Бенефициара);

Как Вы заметили отличие лишь в нескольких, хотя и немаловажных деталях, как например, что без данной банковской гарантии, Вы аванс от Бенефициара не получите.

И самое интересно, что если Вы не предоставите гарантию на возврат авансового платежа в установленные договором сроки, тем самым нарушив условия, Бенефициар имеет право разрывать с Вами контракт, со всеми вытекающими отсюда для Вашей организации последствиями (черный список, невозможность участия этим юрлицом в тендерах, штрафные санкции и т.д.).

Плюсы и минусы получения очевидны, да и собственно они не отличаются от плюсов и минусов тендерной гарантии (здесь).

Отличие, как было сказано выше, единственным вариантом, когда Вы можете отказаться от представления банковской гарантии на возврат авансового платежа, является отказ от самого аванса. А это, конечно же, по-настоящему сильное решение.))

Основные условия гарантии на возврат авансового платежа.

Срок гарантии	До 36-ти месяцев
Комиссионное вознаграждение, выплачиваемое Банку	До 5% от суммы банковской гарантии
Залоговое обеспечение	Бланковая гарантия (возможно доп.обеспечение залогом, в зависимости от требования конкретного Банка).
Срок рассмотрения заявки	До 3 рабочих дней, в случае предоставления полного пакета документов.
Процентная ставка, при условии выплату Гарантом (Банком) Бенефициару (организатору торгов) за отказ от подписания договора со стороны Принципала (победителя торгов)	До 20% годовых (сумма банковской гарантии конвертируется в кредит)
Поручительство	Поручительство собственников бизнеса. Возможно поручительство организаций из группы компаний.

Как видите, основное отличие здесь – это срок гарантии.

Т.к. сроки контрактов могут быть долгосрочными, например, 2-3 года, то и гарантия, которая будет покрывать обязательство, будет на аналогичный срок.

Таким образом, 5% — оплачиваться будут за каждый год использования гарантии.

В конкретном примере, это будет значить, что если гарантия на 1 млн.руб. А комиссионное вознаграждение Банку 5%, при том, что срок гарантии будет на 3 года.

Заплатить Вам, как Принципалу, придется Банку 1 млн.руб.*5%*3 года.

Здесь отмечу только то, что если Вы с контрактом справитесь раньше, и договоритесь с Бенефициаром, что тот отдаст Вам гарантию, и напишет, что контракт выполнен, то есть возможность (теоретически, в зависимости от конкретного Банка), вернуть себе часть комиссии, т.к. срок стал меньше пользования банковским продуктом.

В следующей статье завершим обзор цикла, посвященного 44/223 ФЗ, проанализировав гарантию на исполнения контракта, а также, самое интересно – это кредит, направленный на выполнение условий.

Об этом реально мало кто знает, и еще меньше количество предпринимателей пользуются кредитование в рамках 44/223 ФЗ, заходя в Банк на стандартное кредитование, хотя средства необходимы, для выполнения контракта.

Источник Александр MSBHelp Киселев.

Банковская гарантия возврата авансового платежа нужна, чтобы заказчик мог вернуть аванс в том случае, если исполнитель контракта не выполнит свои обязательства или выполнит их не полностью. Чтобы максимально сократить сроки подготовки пакета документов для подписания контракта, по которому требуется гарантия возврата аванса, вы можете воспользоваться онлайн-сервисом TenderHelp. С помощью TenderHelp получить банковскую гарантию на возврат аванса можно всего за 1–3 рабочих дня и без посещения банка. Ниже - об особенностях банковской гарантии возврата аванса.

Когда используется гарантия на возврат авансового платежа

Банковская гарантия, согласно ст. 369 ГК РФ, обеспечивает добросовестное исполнение обязательств принципала (в данном случае это будет исполнитель контракта) перед бенефициаром (заказчиком). Она позволяет почти полностью исключить риски заказчика при переводе частичной предоплаты. При проведении конкурсов необходимость предоставить гарантию на возврат аванса указывается в тендерной документации. В тендерах, проводимых по 44-ФЗ, если предусмотрена выплата аванса, участник госзакупки обязан предоставить обеспечение исполнения контракта в сумме, равной размеру аванса.

Схема работы с банковской гарантией на возврат аванса

Если контрактом предусмотрен авансовый платеж и необходимость предоставить обеспечение его возврата, то последовательность работы с гарантией будет такой:

• 1. Потенциальный исполнитель оформляет заявку на получение гарантии.
• 2. Кредитная организация рассматривает заявку, принимает решение, если оно положительное, то выдает гарантию.
• 3. Исполнитель предоставляет банковскую гарантию заказчику и заключает с ним контракт.
• 4. Заказчик переводит авансовый платеж, и исполнитель приступает к работе по контракту.

Выплата денег по гарантии на возврат аванса

Заказчик может направить требование в банк только до даты окончания действия гарантии. Если все работы выполнены добросовестно, то у исполнителя нет оснований обращаться за выплатой гарантии. В противном случае, т. е. когда исполнитель не выполняет свои обязательства, выполняет их не в полной мере или ненадлежащим образом и при этом отказывается возвращать авансовый платеж, заказчик может обратиться к гаранту. Для этого он направляет в кредитную организацию письменное требование выплатить сумму по гарантии. Также он предоставляет пакет документов, который доказывает, что исполнитель свои обязательства по контракту не выполнил. После проверки документов банк возвращает заказчику сумму аванса по гарантии. Затем у исполнителя возникает обязательство вернуть эти средства банку.

Сумма и срок действия гарантии

Гарантия на возврат авансового платежа должна быть действительна весь срок действия контракта. Обычно к этому сроку добавляют еще некоторое количество дней. Например, 30, 45 или 60 дней после завершения срока действия договора. По 44-ФЗ этот срок должен составлять не менее одного месяца. Необходимый срок действия гарантии четко прописывается в тендерной документации.

Получение гарантии на возврат аванса

Если вы собираетесь подписать контракт, который предусматривает предоставление гарантии возврата аванса, онлайн-сервис TenderHelp поможет вам ее получить. Зарегистрируйтесь в системе TenderHelp, заполните заявку и одним нажатием кнопки отправьте ее в банк. Сформированное предложение от банка вы получите в кратчайшие сроки - от 3 часов до 3 дней (в зависимости от суммы и срока банковский гарантии). Если вы примите предложение, то гарантия будет выпущена в электронном виде в день оплаты и размещена в реестре банковских гарантий на сайте http://zakupki.gov.ru/. Вы получите ее без посещения банка. Участвуйте в тендерах и заключайте выгодные контракты без лишних хлопот - с сервисом TenderHelp.

Каждая коммерческая сделка несет в себе определенные риски, которые возрастают для заказчика в случае внесения предоплаты. Включение в договор пункта об уплате неустойки не гарантирует заказчику своевременного возврата аванса, а судебные разбирательства отнимают много ресурсов. Одним из удобных вариантов снижения рисков в таких ситуациях является получение банковской гарантии на авансовый платеж.

Суть банковской гарантии

Данный финансовый инструмент представляет собой обязательство банка или другой кредитной организации (гаранта) обеспечить денежную выплату заказчику (бенефициару) в объеме уплаченного аванса в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения исполнителем (принципалом) условий договора и отказа от возврата денежных средств. Говоря иначе, банк выступает поручителем исполнителя.

Стоит отметить, что под авансовым платежом понимается сумма, которую заказчик выплатил исполнителю в счет будущей оплаты по договору. В случае неисполнения договора, вне зависимости от причин, аванс возвращается заказчику. За свои услуги финансово-кредитное учреждение получает комиссию от принципала .

Банк вправе запросить с должника (принципала) возмещения расходов в соответствии с подписанным между ними договором.

Рассматриваемый финансовый инструмент имеет ряд положительных моментов :

• обеспечение соблюдения условий сделки всеми ее участниками;
• снижение финансовых рисков для заказчика;
• повышение уровня надежности исполнителя;
• выгодные условия выдачи (по сравнению с оформлением кредитных продуктов);
• дополнительная проверка коммерческой сделки с юридической точки зрения;
• возможность разрешить финансовые разногласия без обращения в суд, что позволит сэкономить время и деньги на судебные разбирательства.

В каких случаях выдается банковская гарантия?

Рассматриваемый финансовый инструмент в некоторой степени схож с кредитом, поэтому логично, что требования, предъявляемые к принципалу (исполнителю договорных обязательств), аналогичны тем, которые банк выдвигает заемщикам.

Перед вынесением решения о сотрудничестве банк проверяет уровень финансовой стабильности принципала. Перечень наиболее распространенных требований:

• ведение коммерческой деятельности не менее полугода;
• обороты компании должны быть не меньше суммы возникшего обязательства;
• безубыточная деятельность (за исключением сезонности);
• хорошая кредитная история, а зачастую полное ее отсутствие.

Законодательство РФ не установило строгой формы договора между гарантом и принципалом. При этом существуют нормативные документы, определяющие основные моменты предоставления данного банковского продукта. Общие вопросы регулируются и законом 223-ФЗ .

Требования к оформлению документа содержатся в пункте 4 статьи 368 ГК РФ . В договоре должны быть указаны :

• все участники сделки (финансовая организация, бенефициар, принципал);
• само обязательство, на которое дается банковская гарантия;
• дата ее выдачи и срок действия;
• объем аванса, подлежащий выплате.

Допускается оформление гарантийной услуги как в письменном, так и в электронном виде (ст. 368 и ст. 424 ГК РФ).

Весьма полезно (но необязательно) указать в договоре возможность и порядок уменьшения или увеличения гарантируемой суммы при выполнении определенных условий.

Проверка гарантий, выданных на основании закона 223-ФЗ , возможна в справочнике кредитных организаций на сайте ЦБ . Для этого нужно в оборотной ведомости банка отыскать информацию по гарантийным обязательствам.

В тех случаях, когда заключаются государственные и муниципальные контракты по результатам проведенных тендеров и аукционов, гарантия банка на возврат авансового платежа требуется по умолчанию на основании требований закона 44-ФЗ .

Порядок и условия получения

Основные этапы получения гарантии на возврат авансового платежа:

1. Анализ предложений и выбор оптимального банка-гаранта . Критериями отбора являются: рейтинг банка, величина запрашиваемой суммы, размер комиссии и условия оформления банковского продукта. Найти подходящий вариант можно самостоятельно или через брокеров.
2. Подача пакета документов на предоставление банковского продукта. В целях экономии времени следует начать подготовку документов заранее еще на этапе выбора банка. Стандартный пакет включает в себя: учредительные документы, устав, свидетельство ИНН, справка об отсутствии задолженности перед бюджетом, бухгалтерская и финансовая отчетность. Неплохо предоставить сведения, характеризующие клиента как успешного в своем сегменте и надежного партнера для банка.
3. Анализ финансового состояния принципала . Финорганизация изучает предоставленные документы, проверяет достоверность содержащейся в них информации, анализирует рентабельность принципала и выносит решение о выдаче или отказе в банковской услуге.
4. Вынесение решения о выдаче . На основании проведенного анализа банк делает выводы насчет возможности оказания услуги. Решение принимается в среднем за одну неделю, но бывает, что сроки рассмотрения увеличиваются до двух-трех недель.
5. При одобрении – заключение договора и выпуск гарантии . Принципал получает проект документа с индивидуальными условиями (процентная ставка, сроки и так далее). Согласованный документ подписывается с обеих сторон, принципал оплачивает комиссию банка, и гарантия передается бенефициару.

Банк обязан перечислить бенефициару уплаченный аванс в срок, указанный в банковском документе. Обычно это составляет от нескольких дней до трех месяцев.

Если финансовая организация просрочила выплату, то бенефициар имеет право потребовать оплату неустойки (обычно это 0,1% от суммы выплаты за каждый день просрочки).

Обеспечение выданного аванса

Кредитные учреждения охотнее выдают свои гарантии в случае, когда принципал предоставляет обеспечение. Чаще всего, это залог активов, принадлежащих принципалу (акции, недвижимость, ликвидная продукция собственного производства на складе, оборудование, транспорт, а в некоторых случаях запасы материалов, сырья или объекты незавершенного строительства и так далее).

Альтернативой служит также поручительство юридических или физических лиц (например, акционера компании-принципала). Возможно также совмещение – в дополнение к залогу оформляется поручительство.

Процедура обращения за гарантированной выплатой

В том случае, когда исполнитель не выполняет условия сделки, либо выполняет их недобросовестно и отказывается вернуть полностью или частично аванс, заказчик вправе обратиться в банк за компенсацией своих расходов. При этом срок действия банковской гарантии не должен закончиться на день обращения.

Для возврата авансового платежа бенефициар направляет финучреждению письменное заявление с просьбой выдать гарантированную сумму. Помимо этого, необходимо предоставить документы, подтверждающие отсутствие должного результата работы исполнителя . Гарант проводит проверку, после которой, при соблюдении всех требуемых условий, возвращает бенефициару аванс. С этого момента исполнитель обязан вернуть эту сумму банку-гаранту.

Срок действия гарантии

Рассматриваемый финансовый инструмент имеет свой срок действия, зафиксированный в договоре с кредитной организацией. В течение указанного временного промежутка бенефициар имеет право обратиться к гаранту с целью компенсации своих расходов. Срок действия соотносится с периодом действия договора между исполнителем и заказчиком.

Датой начала действия предоставляемой услуги является дата ее выпуска банком, если в договоре не прописано иное. Заканчивается гарантия банка, как правило, одновременно со сроком исполнения обязательств по договору с заказчиком , либо на месяц позже.

При добросовестном выполнении исполнителем своих обязательств ее действие можно прекратить, не дожидаясь обозначенного срока. Для этого заказчик подтверждает, что не имеет претензий к исполнителю, затем направляет письменное заявление гаранту для снятия обязательств с исполнителя по обеспечению возврата авансового платежа.

Практика предоставления данных финансовых услуг является существенным вкладом в развитие товарно-денежных отношений. Очевидно, что получение такого рода поручительства со стороны банка – это эффективный механизм минимизации рисков заказчика в случае неудовлетворительных результатов работы исполнителя.

О том, как получить гарантию финансово-кредитной организации, рассказано ниже.