Документы для страхования квартиры по ипотеке. Какие документы нужны для страхования квартиры Какие документы нужны для страхования ипотеки

Заключить страховой договор для защиты недвижимости доступно только при предоставлении в профильное учреждение соответствующих документов. Сотрудники страховой компании после согласования с клиентом всех нюансов и выбора им подходящих программ составят список необходимых документов для страхования.

По страховому полису собственники недвижимости смогут получать компенсацию нанесенного вреда в следующих случаях:

• Взрыв.
• Стихийное бедствие.
• Возгорание.
• Затопление.

Поэтому максимально защитить имущество и недвижимость можно только при покупке страхового полиса соответствующего образца.

Необходимые документы для получения страховки

Чтобы оформить страховку на сайте любой компании, недвижимость должна быть в личной собственности клиентов, и не иметь обременений в банках. Если эти условия полностью выполняются, то будет необходим такой минимальный набор справок и документов:

• Справка о кадастровой стоимости страхуемого объекта.
• Паспорт клиента.
• Документы, подтверждающие права собственности на недвижимость и имущество, оформленные непосредственно на имя заявителя.
• Правильно заполненная анкета от имени страхуемого лица на предоставление услуги страхования недвижимости.
• Оценка и опись личного имущества клиента, проведенная ответственным лицом, которое имеет на это права.

Это список основных требуемых документов, при возникновении новых подтверждений, клиенту компании сообщиться об этом до подписания договора на страхование.

Документы необходимые при страховании недвижимости приобретенной в ипотеку

Для оформления полиса на ипотечную квартиру нужно представить определенные документы покупателю недвижимости и ее продавцу. Приобретатель обязан предоставить:

• Заверенную у нотариуса копию паспорта.
• Заявление на предоставление услуги страхования недвижимости.
• Военный билет (для людей, проходящих военную службу).

• Другие документы и справки по требованию сотрудников.

Продавец должен предоставить:

• Письменное разрешение на продажу от сожителей (если недвижимость во владении у нескольких собственников).
• Нотариально заверенная копия паспорта.
• Справка подтверждающая, что продавец не состоит на учете в психоневрологических и наркологических диспансерах (для пенсионеров).
• Органы государственной опеки должны выдать разрешение на продажу объекта недвижимости (при наличии детей несовершеннолетнего возраста).
• Свидетельство о способе получения объекта продаваемой недвижимости (дарственная, наследство, договор купли-продажи и т.д.).
• Документ, удостоверяющий право собственности на недвижимость.
• Выписка из домового журнала по стандартной форме №9.
• Ксерокопия технического паспорта на объект.
• Справка из ЖКО о состоянии счета объекта.
• Выписка из единого государственного кадастрового реестра.

• Копия документа оценки недвижимости и имущества.

Это основные документы, которые потребуются при оформлении страховки на недвижимость, но в зависимости от выбранных программ и состояния строения, могут потребоваться разные дополнительные справки.

Собственники недвижимости могут получить на официальных сайтах страховых учреждений всю необходимую информацию по предлагаемым услугам. Там же они смогут выбрать подходящие программы, по которым они будут рассчитывать на полноценные выплаты при возникновении вреда имуществу. При этом в страховку можно включить даже такие необычные пункты как падение столбов, деревьев или самолетов.

Даже то, что недвижимость выступает в роли обеспечения, еще не гарантирует возврата вложенных средств и процентов, предусмотренных кредитным договором.

С заемщиком, да и с недвижимостью могут произойти неприятности.

Для того, чтобы максимально снизить риск, банк предлагает заемщику приобрести полис страхования.

Положение о страховке отражено в ФЗ-102, в этом федеральном законе есть , которая называется «Об ипотеке». Если вы решили оформить ипотечный кредит, учитывайте, что страхование является обязательным.

Перед тем, как заключить договор с банком, придется купить полис. Заемщику будет предложена страховка по 3 направлениям:

1. Защита недвижимости.
2. Страхование здоровья клиента банка и его жизни.
3. Поскольку возможна утеря права собственности на квартиру, необходим полис и на этот случай. Речь идет о титульном страховании.

Защита комплексная, такая страховка снижает риск невозврата суммы.

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке

Приготовьте все необходимые бумаги, пакет документов стандартный. Заемщик должен сделать следующее:

1. Возьмите паспорт, отксерокопируйте все страницы.
2. Пройдите медицинское обследование. Предоставьте копии документов.
3. Заполните анкету-заявление. После ее рассмотрения будет заключен договор страхования, в который будут включены перечисленные выше риски.

Продавец недвижимости также должен принести копии следующих бумаг:

1. Свидетельство о браке.
2. Сделать копии всех страниц паспорта.
3. Если есть несовершеннолетние дети, то принести копии свидетельств о рождении.
4. При продаже квартиры, которая была куплена в браке, супруг или супруга должны дать согласие на отчуждение. Копия этого документа также должна быть включена в пакет.
5. Если продавец квартиры пенсионного возраста, то он должен пройти освидетельствование в психоневрологическом диспансере. Копию этой справки, а также копию документа, выданного в наркологическом диспансере, следует включить в пакет документов.

Кроме перечисленных выше документов для страховки квартиры по ипотеке потребуется предоставить бумаги на недвижимость. Сделайте копии всех правоустанавливающих бумаг, которые имеются на жилье.

Потребуются следующие копии:

1. Договора дарения, купли-продажи или долевого участия.
2. Техпаспорта.
3. Если собственник квартиры – ребенок, то требуется копия разрешения. Его можно взять в органах опеки.
4. Выписки с финансового лицевого счета.
5. Объект недвижимости должен быть оценен. Предоставьте копию отчета, который был сделан по результатам независимой экспертизы.
6. Справка. Форма №9. В ней содержатся сведения о лицах, которые были зарегистрированы в помещении. Это архивная справка, в которой отражается вся информация с момента ввода дома в эксплуатацию.

Если потребуется, страховая компания имеет право попросить заемщика принести дополнительные документы. С тем, какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке, далее о том, откуда взять всю необходимую документацию.

Где взять бумаги?

Справку по форме №9 вы можете заказать на сайте Госуслуги, либо обратиться в паспортный стол.

Пошлину платить не придется. Срок действия такой справки не установлен.

Технический паспорт на квартиру можно получить в БТИ.

Срок действия документа не ограничен. Перед подачей бумаг в БТИ необходимо оплатить государственную пошлину – 900 рублей.

Оценка квартиры, согласно 102-ФЗ , выполняется за счет заемщика. Какого оценщика выбрать – дело клиента банка, но у кредитно-финансовой организации имеется список организаций, работе которых он доверяет.

Банк не может настаивать на выборе оценщиков, но обращение к специалисту из списка ускорит рассмотрение заявки.

Все дело в том, что службе безопасности банка не придется тратить время на проверку оценщика.

Специалист должен быть членом СРО, у него должен быть полис гражданской ответственности.

Куда подавать?

Для того, чтобы оформить полис, необходимо выбрать страховую компанию. Определите сроки, ознакомьтесь с договором. Уточните особенности страхования.

Предоставьте все документы для страхования квартиры в ипотеке и напишите заявление. Заплатите за страховку.

Это следует делать в срок, который был указан в договоре. Он будет в трех копиях. Одна останется в страховой организации, вторая будет направлена в банк, а третья выдана заемщику на руки.

Нюансы и подводные камни

Помните о том, что даже при наличии полиса страховая компания может отказать в выплате , если будет доказано, что заемщик совершил умышленное преступление, либо сознательно дал ложную информацию о страховом событии.

Кроме того, выплат может не быть, если заемщик не вносил платежи, использовал квартиру не по назначению, либо оповестил страховую организацию о наступление события, нарушив сроки, указанные в договоре.

В случае отказа заемщик может в суд и защитить себя.

Заключение

Пакет документов для страхования ипотечной квартиры включает в себя много бумаг, но не стоит бояться сложностей. На момент совершения сделки все эти документы уже будут у вас на руках.

Несмотря на то, что страхование является обязательным, вы можете отказаться от ряда рисков. Тем не менее, следует взвесить все еще раз, ведь именно страховка защищает вас и вашу семью от неприятностей.

При покупке жилья владелец практически сразу задумывается над вопросами: как застраховать квартиру от затопления, от пожара, от кражи, при сдаче в аренду, на время отпуска, снизить вероятность различных бедствий. Современные страховые компании развиваются, предлагают все новые услуги для населения. Однако немногие знают, как правильно застраховать квартиру, поэтому количество собственников жилья, пользующихся услугами специализированных фирм, составляет не более 8%. Этот показатель достигнут благодаря страхованию жилья, приобретаемого по ипотеке. В стиле русского человека надеяться на авось, поэтому мода на страхование в нашу страну до сих пор не пришла.

Чтобы правильно застраховать квартиру от любого риска, необходимо составлять договор в индивидуальном порядке. Подробнее о процедуре расскажем в этом материале.

От чего можно застраховать квартиру

Все неблагоприятные обстоятельства, при наступлении которых гражданин хочет получить возмещение за счет страховой компании, называются возможными рисками. Они делятся на три группы:

1. стандартные - минимальный набор, присутствующий в типовых договорах;
2. расширенные - широкий спектр покрытия;
3. специальные - связанные с ущербом косвенно.

Стандартными рисками считаются:

• залив квартиры;
• пожар;
• наводнение;
• террор, поджог, кража, иные противозаконные действия третьих лиц;
• техногенные взрывы;

Расширенными являются:

• повреждения бытовой техники из-за скачков в энергосети;
• залив из-за поломки стиральной машины, сильного дождя;
• ущерб по причине неквалифицированных действий подрядчиков;
• бой стекла, разрушения при падении деревьев, бетонных столбов.

Специальные риски, связанные с прямым уроном:

• транспортные расходы, связанные со срочным возвращением из отпуска по причине залива квартиры;
• потеря внесенной арендной платы, которые возникли по причине необходимости ремонта квартиры;
• незапланированные расходы по аренде жилья при восстановлении квартир.

От затопления

Застраховать квартиру от залива соседей означает подготовиться к самому распространенному риску относительно жилья, причем он касается как затопления соседями, так и затопления соседей. Данный вид страхования осуществляется исключительно на добровольной основе. Гражданин вправе выбрать общее страхование или договор лишь по этому страховому случаю, при котором возникают протечки:

• труб, этому нередко предшествует замерзание воды;
• отопительных систем вследствие образования трещин, дыр;
• кранов, включая запорные.

Если в договоре страхования не будет прописана любая из возможных причин, страхового возмещения можно не добиться. В договор целесообразно включить ремонт, поскольку вода причиняет существенный ущерб стенам, полу, потолку, мебели, бытовой технике.

Дополнительно стоит предусмотреть условия о возмещении вреда, причиненного внутристенным коммуникациям, оборудованию и мебели.

От пожара

К страхованию квартиры от пожара не относится случай поджога. Сколько стоит застраховать квартиру от пожара? На цену полиса для защиты жилья от такого форс-мажора влияют многие факторы:

• корректно заполняйте анкету, указывайте в ней правдивые сведения;
• чем выше стоимость вашего имущества, тем большую сумму выплат вы сможете получить, поэтому не стоит экономить на объективной оценке квартиры, ремонте;
• следует выбирать реальные риски и страховать домашние предметы обстановки;
• исследуйте предложения от различных компаний, чтобы найти среднее ценовое предложение от надежной компании. В этом случае вы сможете рассчитывать на адекватное возмещение при минимальной страховой премии.

От кражи

Страхование необходимо для того, чтобы защитить жилье от утраты, порчи. К этому стремится каждый разумный гражданин. Охранные сигнализации, металлические двери, замки не всегда срабатывают. Именно поэтому люди стремятся застраховать свою недвижимость от взлома и кражи. Факт ущерба эта процедура, конечно, не отменяет, однако можно рассчитывать на полную компенсацию.

На время отпуска

Летом люди хотят уехать в отпуск, сменить обстановку на некоторое время, путешествовать. Чтобы ничто не омрачало полноценный отдых, они могут оформить краткосрочное страхование помещений. Сколько стоит застраховать квартиру на 2 недели? Всего около 500-2000 рублей. Если с имуществом или жильем произойдут неприятности в отсутствие хозяина, страховая компания выплатит компенсацию в размере, прописанном в договоре. Отправляясь в отпуск, вы можете застраховать как гражданскую ответственность перед соседями, так и ваше личное имущество.

Преимущество краткосрочной страховки - простота ее оформления без описи имущества (хотя можно выбрать классический вариант с описью имущества или застраховать только отдельные части квартиры, а также предметы).

При сдаче в аренду

Страхование имущества при сдаче квартиры в аренду имеет повышенные ставки, поскольку постояльцы могут халатно относится к имуществу другого человека, иметь вредные привычки. Любые риски можно прописать в договоре аренды. Владелец вправе оформить полис от любых бедствий, грабежа, затопления соседями, пожара. При наступлении страхового случая арендодатель сможет восстановить имущество за счет страховой компании.

Не надейтесь, что все убытки при наступлении любых обстоятельств вам возместит арендатор. Собственник квартиры вправе требовать возмещения ущерба с жильца, если по его вине произошел пожар. За вред, причиненный жилью, отвечает только владелец.

При ипотеке

Если вы покупаете квартиру в ипотеку, вам обязательно придется страховать жилье, поскольку это требование банка. В случае непогашения займа по какой-либо причине заемщиком кредитной учреждение продаст квартиру и компенсирует свои потери. Страхование ограждает банки от потери при повреждении объекта недвижимости.

Как правильно застраховать квартиру

Чтобы застраховать квартиру, необходимо составить договор. Можно застраховать:

• отдельно окна, двери, балконы, стены, иные основные конструкционные части;
• внутреннюю отделку, дорогостоящие декоративные предметы;
• сантехнические приборы, электро-, водоснабжение, отопление;
• предметы мебели;
• меховые, кожаные изделия;
• современную бытовую технику;
• предметы антиквариата, драгоценные украшения, коллекции.

Оформление страхового полиса происходит двумя способами:

• индивидуально - с осмотром квартиры или дома, с оценкой имущества, средств, вложенных в ремонт, описью бытовой техники;
• экспресс-оформление - быстрый способ заключения договора за 15-20 минут без осмотра и оценки имущества. Его недостаток - затяжное определение причиненного ущерба.

Какие документы нужны чтобы застраховать квартиру?

Чтобы оформить полис, необходимо предоставить в страховую компанию:

• копии паспорта либо персональные данные владельцев жилья;
• бумаги, которыми установлено или подтверждено право на имущество, подлежащее страхованию;
• копии документов о стоимости объекта недвижимости, которое будет застраховано: отчет об оценке, накладная, чеки, договор.

Исходя из практики для страхования гражданской ответственности владельца квартиры перед соседями на время отпуска требуется только ввести данные паспорта на сайте страховой компании.

Сколько стоит

Стоимость страхования квартиры зависит от выбранной программы. Страховка отдельных конструктивных элементов обойдется дешевле полной. Сегодня популярной услугой является страхование гражданской ответственности перед соседями. Если вы затопите нижнюю квартиру, урегулировать спор будет страховая компания, включая проведение оценки, ведение переговоров.

Страхование каждого дополнительного риска прибавляет несколько сотых в общую страховую премию. Стоимость индивидуальной программы с осмотром помещения стоит ниже, чем экспресс-страхование. Если помещение оборудовано специальной системой по обнаружению протечек, качественной охранной сигнализацией, это приносит значительную экономию. Чтобы сэкономить на тарифах, можно воспользоваться франшизой. Это означает, что вы берете на себя обязательства по возмещению незначительных сумм ущерба.

Большие скидки предоставляются за полное отсутствие убытков в период действия первого договора.

В какую компанию обратиться

Граждане озабочены вопросами: где дешевле застраховать квартиру? Дешевле не всегда означает лучше. Необходимо исходить из надежности страховой компании, которая определяется:

• размером активов;
• опытом деятельности в сфере страхования;
• отзывами клиентов;
• статистикой выплат при наступлении страховых случаев.

Чтобы решить, где лучше застраховать квартиру, вы можете получить необходимую информацию на официальных сайтах страховой компании, в ее годовом отчете. Стоит присмотреться к фирме через публикации в СМИ, поискать о ней информацию на сайте Центробанка, который проводит чистку на страховом рынке, ограничивает и приостанавливает действие лицензий, выданных компаниям. Также вы можете посоветоваться с нашими специалистами, которые имеют богатый опыт работы в сфере предупреждения рисков и разрешения споров при страховании. Позвоните им прямо сейчас или оставьте заявку на сайте.

​

Страхование обеспечивает защиту от различных повреждений и разрушений в результате наступления чрезвычайных обстоятельств:

• пожары,
• затопления,
• взрывы газа и приборов отопления,
• аварии инженерных систем и оборудования,
• повреждение стеклянных конструкций,
• стихийные бедствия,
• различные противоправные действия.

Главная цель страхования − сделать ипотеку более доступной для большего количества платёжеспособных граждан. Имея гарантию того, что кредит будет выплачен, банки уменьшают первоначальный взнос и процентную ставку, смягчают требования и условия для своих клиентов.

Согласно страхование недвижимости является обязательным для заёмщика . Это объясняется крупной суммой кредита и долгим сроком его погашения, в течение которого с жильём может случиться всё что угодно.

Титульное страхование

Титульным называется страхование, защищающее от потери права собственности на приобретаемую недвижимость, если в будущем по решению суда сделка будет признана незаконной или недействительной в следующих случаях:

• выявление ошибок или мошенничества при составлении и оформлении документов, подтверждающих право собственности ( , договор, контракт);
• приобретение недвижимости у лица, которое не имеет законных прав распоряжаться этим имуществом;
• совершение сделки недееспособным или несовершеннолетним гражданином;
• приобретение квартиры, находящейся или под арестом;
• появление неучтённых , правообладателей или лиц, пребывающих в местах лишения свободы.

Некоторые квартиры имеют длинную и непрозрачную цепочку перехода права собственности, поэтому нет никакой уверенности, что сделка не будет оспорена в суде в будущем.

Иногда риски настолько велики, что страхования компания отказывается от заключения договора.

При возникновении страхового случая возмещаются стоимость утраченной недвижимости, а также судебные и дополнительные расходы, указанные в договоре.

Тариф по титульному страхованию находится в пределах 0,1−1% и зависит от количества предыдущих сделок с квартирой, подлежащей страхованию, а также полноты и качества предоставляемых документов. Размер взноса является постоянным на протяжении действия договора. Максимальный срок страхования обычно составляет три года.

Часть при выдаче ипотечного кредита в обязательном порядке требуют от клиента страховать титул, и в случае отказа заёмщика от приобретения полиса могут поднять процентную ставку или ввести ряд дополнительных требований.

Процедура страхования квартиры при ипотеке

После того как банк одобрит вашу заявку на получение ипотечного кредита, рекомендуется сделать следующее:

1. Выбрать страховую организацию, желательно из числа партнёров банка.
2. Собрать пакет документов:
   • договоры, подтверждающие передачу права собственности (приватизация квартиры, купля-продажа, мена, наследование, дарение);
   • свидетельства о государственной регистрации;
   • заключение оценочной компании о стоимости квартиры;
   • выписка из домовой книги.Уточнить предварительную стоимость страховки и список необходимых документов для её оформления. Как правило, вам потребуются правоустанавливающие документы для проверки чистоты сделок с квартирой в прошлом:
3. Написать заявление в офисе страховой организации и передать копии необходимых документов.
4. Дождаться одобрения вашей заявки на страхование (обычно это занимает несколько дней).
5. Оформить договор страхования. Как правило, он подписывается за день или в день подписания ипотечного кредитного договора.
6. Оплатить страховую премию.

Стоимость страхования

Почти все банки сотрудничают с несколькими крупными страховыми компаниями , которые успешно работают на рынке в течение многих лет и имеют большой опыт. Обычно клиенту, берущему ипотечный кредит, предлагается выбрать страховщика, являющегося партнёром банка. Желательно ознакомиться с условиями страхования нескольких компаний и узнать предварительную стоимость полиса, позвонив или приехав к ним в офис.

Ориентировочная стоимость ипотечного страхования квартиры равна 0,1−0,6% от страховой суммы . Тариф рассчитывается персонально для каждого заёмщика и зависит от общего состояния дома и квартиры, года постройки, размера и срока ипотеки. По мере выплаты кредита ежегодные взносы по страховке будут уменьшаться.

На сайтах некоторых страховых организаций можно рассчитать ориентировочную цену полиса за первый год с помощью упрощённого калькулятора. Например, такую возможность предоставляет РЕСО-Гарантия ссылка.

Взносы делаются ежегодно , а срок страхования в основном равен сроку выплаты ипотеки . В случае если ипотечный кредит будет погашен досрочно, можно будет расторгнуть договор со страховой организацией и вернуть часть уже внесённых денег. При частичном досрочном погашении делается перерасчёт суммы взноса. Важно вовремя оплачивать страховку, так как при наличии задолженности компания может не выплатить возмещение.

На что необходимо обратить внимание в договоре страхования

Одним из самых значимых пунктов в договоре является страховая сумма (максимально возможное возмещение при чрезвычайном обстоятельстве). Она может быть равной стоимости приобретаемой квартиры или величине долга по ипотечному кредиту (некоторые банки к этой сумме добавляют ещё и проценты). В первом случае страховая сумма постоянна в течение периода действия договора, а во втором постепенно снижается в связи с погашением задолженности.

Часто заёмщики страхуют квартиру по рыночной стоимости . В таком случае стоимость полиса будет выше, зато при наступлении чрезвычайного обстоятельства можно будет вернуть первоначальный взнос. Рыночная цена квартиры рассчитывается оценочными компаниями с учётом стоимости аналогичной недвижимости, её износа и общего состояния.

Следующим важным пунктом договора является перечень страховых случаев , чем он шире, тем лучше для заёмщика.

Рекомендуется обратить особое внимание на график оплаты страховых взносов , так как при наличии просрочек платежей компания может расторгнуть договор, а банк вправе потребовать от заёмщика досрочного погашения ипотеки.

Ваши действия при наступлении страхового случая

Необходимо срочно поставить в известность кредитное учреждение и страховую организацию в срок , указанный в договоре, и уточнить дальнейший порядок ваших действий.

Важно знать, что нарушение установленного срока может стать причиной для отказа возмещать убытки.

О возникновении чрезвычайного обстоятельства рекомендуется сообщать только в письменном виде .

После этого на место происшествия выезжают представители страховой компании , осматривают недвижимость в вашем присутствии и собирают всю необходимую документацию, которая потребуется для возмещения убытков (например, заключения МЧС или полиции).

На рассмотрение вашего заявления и проверку подлинности документов, подтверждающих наступление страхового случая, отводится определённое время, указанное в договоре. При возбуждении уголовного дела выплата по страховке может затянуться.

Можно ли отказаться?

Многих заемщиков по-прежнему интересует вопрос: «А можно ли отказаться от страховки по ипотеке?» Еще один квалифицированный ответ — на видео.

При покупке недвижимости, большинство из нас идет в банк за кредитом и в основном всех интересуют процентные ставки, комиссии банка. Часто, люди, которые намерены взять кредит, упускают из виду еще один пункт расходов, без которого банк не выдает кредит – это страхование.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

При оформлении ипотеки банк становится совладельцем нашей собственности и, следовательно, заинтересован в защите своего имущества, поэтому до погашения кредита вы обязаны страховать залоговое имущество каждый год и это будет прописано в ипотечном договоре.

Для банков – это единственный способ обеспечить безопасность залогового имущества для клиента и свести к минимуму риски, связанные с потерей дохода.

Стоимость, от чего она зависит?

Для заемщика эти расходы бывают не безразличны.

Страхователь может сам выбрать страховую компанию, но нужно согласовать с банком, потому как зачастую страховые компании проходят аккредитацию в финансовом учреждении, и в договоре это тоже может быть прописано мелкими буквами, а банк может предложить вам список страховых компаний, которым он доверяет.

Стоимость страхования рассчитывается исходя из годовой процентной ставки, и его оплата может быть сделана двумя способами:

1. Заплатив полную сумму одним платежом один раз в год (до погашения ипотеки).
2. Разбить на ежемесячные, поквартальные взносы в соответствии с графиком, который будет в договоре страхования, но будьте внимательны, иногда это приводит к увеличению страховой премии.

Стоимость договора страхования иногда банки оплачивают сами за счет увеличения суммы вашего кредита.

Некоторые банки разрешают страховать на сумму долга банку, соответственно по мере погашения ипотеки будет уменьшаться стоимость вашего имущества и страховая премия. Но вы должны понимать, если стоимость указать меньшей действительной стоимости, то выплата возмещения будет рассчитываться пропорционально.

Но в обязательном порядке все нужно согласовывать с банком, так как договоры обычно составляются трехсторонние и банк не подпишет, если их что-то не устраивает. Кроме того, страховая компания обязана сообщать в банк о каких-либо задержках по оплате по графику или неуплате премии заемщиком, что может привести к штрафным санкциям со стороны банка.

Также, вас могут попросить оформить дополнительную страховку. Например, по кредитам, которые превышают 80% от стоимости имущества или если заявитель является пожилой человек, банк может потребовать заключение полиса страхования жизни, чтобы защитить себя в случае инвалидности или смерти клиента.

Не все банки, но многие требуют титульное страхование, на случай оспаривания сделки по продаже недвижимости. По закону оспаривать можно в течение трех лет после оформления покупки, соответственно и страховаться нужно на протяжении этого времени.

Как рассчитать размер страховки?

Чтобы рассчитать страховую премию, нужно полную действительную стоимость залогового имущества, которая определяется оценщиками, и должна быть указана в договоре, умножаем на страховой тариф (обычно он приблизительно одинаковый во всех страховых компаниях, которые предлагает вам банк).

Калькулятор страховки:

Страховая премия = стоимости залогового имущества * страховой тариф.

Что обычно банки требуют застраховать:

• конструкция здания;
• отделка помещения (покрытие стен).

Договор страхования предусматривает возмещение ущерба в случае:

• пожара;
• землетрясения;
• наводнения;
• бури;
• ливня;
• града;
• смерча;
• падение пилотируемых летательных объектов;
• повреждение водой;
• наезд транспортных средств.

Как оформить страховку?

Чтобы оформить страховку на залоговое имущество, нужно:

• выбрать страховую;
• ознакомится с договором страхования, выяснить сроки и условия страхового возмещения;
• предоставить документы;
• написать заявление;
• уплатить страховую премию в срок и в размере установленные в договоре страхования.

Договор делают в трех экземплярах: первый остается в страховой компании, второй вам, третий в банк.

Что касается страхования жизни, то при расчете учитывается от каких рисков нужно страховать, только от смерти или еще от инвалидности, сколько вам лет, кем вы работаете (чем опасней работа тем дороже страховка). Если оформлять все три вида страховок вместе стоить будет дешевле, чем отдельно каждую, в общей сложности до 1,5% от суммы кредита.

Страховые случаи

При возникновении ущерба необходимо:

1. Сообщить в соответствующие органы – при пожаре в органы пожарного надзора, при взрыве или аварии в аварийные службы, при противоправных действиях третьих лиц в полицию.
2. Сообщить страховщику или его представителю в сроки, указанные в договоре, в письменной форме, с указанием причин возникновения ущерба.
3. Предоставить документы на поврежденный объект.

Важно знать, что выплату за ущерб по договору страхования перечислят банку до момента погашения ипотеки.

Нюансы

Отказ в выплате страхового возмещения происходит в следующих случаях:

• совершение страхователем умышленного преступления;
• оповещение страховщика с нарушением сроков, указанных в договоре, без уважительных причин;
• предоставление страхователем сознательно неправдивой информации о наступлении страхового события;
• использования имущества не по назначению;
• если не оплачен страхователем страховой платеж согласно договору.

В случае отказа страховой компанией выплаты по страховому событию в любом случаи вы можете обратиться в суд и отстаивать свои права.

Можно ли отказаться?

Страховка не является обязательной для выдачи кредита, но на деле отказаться от страхового договора непросто, тем более, что банки заинтересованы в продаже полисов, так как получают комиссию, а это очень хороший процент от стоимости договора. Скорее всего без страховки банк предложит выше процентную ставку.

Но если получение кредита вам не к спеху, можете побороться с банком. Если вы уже получили кредит и теперь у вас нет желания страховаться, тогда читайте ипотечный договор, и если там написано, что вы обязаны застраховаться и вы расписались под этим договором, то есть вы согласились, тогда увы.

Уменьшение расходов

Изменить тариф титульного страхования обычно тяжело, так как он согласован при аккредитации страховой компании, единственный выход – это застраховаться одним пакетом, это дешевле.

Если вам страховка нужна формально, только для банка, а не для защиты своего жилья, то стоимость можно уменьшить за счет:

1. Выбора страхования только конструкции здания (вы страхуете только стены без отделки).
2. Франшиза (обычно банк требует от 0 % до 2 % от страховой суммы, которая вычитается из суммы страхового возмещения, чем больше тем дешевле).
3. Страховать свое имущество только на сумму долга по кредиту.
4. Заплатить полную сумму одним платежом один раз в год, рассрочка может стоить дороже.

Уменьшить страховой платеж по страховке от несчастного случая можно только с помощью уменьшения количества рисков (например, застраховаться только от смерти).

Какие документы необходимы?

Для страхования имущества:

• документ на недвижимость, которая будет объектом страхования;
• акт оценки покупаемого жилья;
• паспорт.

Для титульного страхования:

• документ, подтверждающий право собственности на недвижимость по предыдущим сделкам;
• документы купли-продажи или дарения, свидетельство на право наследства;
• свидетельство о государственной регистрации, если это частный дом – выписка из домовой книги;
• если продавец находится в браке, согласие супруги или супруга;
• если есть несовершеннолетние, нужно разрешение опекунского совета;
• квитанции по коммунальным платежам, они помогут определить количество прописанных людей, а заодно убедиться в том, что у продавца нет долга по квартплате;
• паспорт;
• документ подтверждающий стоимость.

Для страхования от несчастного случая (от смерти и инвалидности 1,2 группы):

• паспорт;
• некоторые страховые компании требуют медицинского осмотра, можно пойти в другую страховую, которая не требует.

Пусть вас не пугает такой длинный перечень, потому что все эти документы будут на руках на момент сделки. И прежде чем отказываться от страхования, подумайте, поскольку застраховавшись, вы защищаете себя и свою семью от непредвиденных обстоятельств, в случае смерти или признания сделки недействительной, а также от всякого рода стихийных бедствий, вместо вас ипотеку оплатит страховая компания.