Инвест продукты. Инвестиционные товары, продукты и услуги. Каковы сроки инвестирования

Уже более 10 лет Сбербанк России участвует в финансировании долгосрочных инвестиционных проектов во всех отраслях российской экономики, являясь лидером рынка по объему предоставленного финансирования, по степени отраслевой и продуктовой диверсификации.

Банком накоплен обширный опыт как в части предоставления классических услуг инвестиционного кредитования и проектного финансирования, так и в части реализации нестандартных комплексных финансовых продуктов.

Банк предлагает следующие услуги для корпоративных клиентов

• Средне- и долгосрочное финансирование инвестиционных проектов
• Финансирование сделок слияния и поглощения (M&A)
• Финансирование лизинговых сделок
• Организация размещения облигационных займов
• Предоставление банковских гарантий в рамках финансируемых проектов
• Кредитование в рамках экспортного финансирования под страховку экспортного агентства

Формы и условия кредитования

Кредитование осуществляется в виде разового кредита или путем открытия кредитной линии как в рамках лимитов, устанавливаемых на предприятие, так и на основе рассмотрения отдельных инвестиционных проектов.

Кредит может быть предоставлен в рублях или в иностранной валюте на срок до 10-15 лет под различные формы обеспечения.

С более подробной информацией о финансировании контрактов по импорту товаров и услуг капитального характера за счет средств иностранных банков под покрытие экспортного кредитного агентства.

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про особенности инвестиционных вкладов.

Сегодня вы узнаете:

1. Стоит ли открывать инвестиционный вклад;
2. Как открыть инвестиционный вклад и какой банк выбрать;
3. Какие риски существуют для открытого вклада;
4. Застрахованы ли инвестиционные вклады.

Инвестиционный вклад как способ приумножить капитал

Инвестиционный вклад подойдёт для начинающих инвесторов. Если вы находитесь на стадии активного изучения фондового рынка, но самостоятельно торговать пока не можете из-за отсутствия навыков, инвестиционный вклад станет первой ступенькой на пути к профессиональной торговле активами.

Если вы настроены консервативно и не допускаете возможную потерю средств, то инвестиционный вклад не стоит рассматривать. Не подойдёт он и для тех, кто готов вложить последние деньги, так как в итоге вы окажетесь без существенной доли последних.

При успешном результате инвестиционный вклад сможет принести высокую прибыль, которая принесёт дополнительные средства. Их можно будет использовать в личных целях или опять же перевести на инвестиционный вклад. Данный способ вложений набирает обороты, а это значит, что всё больше людей интересуется новым способом накоплений.

Станете ли вы одним из них – решать лишь вам. Главное, соотнести все минусы и плюсы, осознать, потерю какой части капитала вы перенесёте спокойно, и выбрать подходящие инструменты для торговли.

На каких условиях банк откроет инвестиционный вклад

Как вы уже знаете, инвестиционный вклад можно открыть в банках. Здесь главное условие – чтобы у банка была своя управляющая компания, располагающая куплей-продажей паёв ПИФов.

Однако, стать вкладчиком сможет не каждый. Ввиду «нестандартных»особенностей вклада к владельцам свободного капитала предъявляются требования. В разных кредитных организациях они могут отличаться.

Основные условия, на которых банки заключают договор инвестиционного вклада:

• Вам должно быть не менее 18 лет . Инвестиционный вклад подразумевает, что вы осознаёте свои действия и понимаете возможные последствия от вложений (в виде потери). Поэтому ответственность за деньги на вкладе лежит исключительно на владельце средств, который должен быть совершеннолетним;
• В качестве вкладчиков принимаются только лица, постоянно проживающие на территории РФ, то есть резиденты . Это связано, в первую очередь, с налогообложением. Все налоги от инвестиционной деятельности в нашей стране должны поступать в казну России;
• Не допускается открытие вклада на сумму депозита, большую, чем средства, вложенные в ПИФы . Это объясняется гарантией возврата депозитной части. Если её сумма будет значительной, то банку подобная сделка окажется невыгодной. В связи с этим и сроки вложений не превышают 12 месяцев. Такое условие необходимо для защиты банковских организаций от растущих темпов инфляции;
• При крупных суммах вклада банк вправе потребовать . Банковской организации неважно, откуда у вас средства на вклад, однако проконтролировать вашу финансовую состоятельность он может. Следовательно, если официально вы нигде не трудитесь, у вас появится препятствие для открытия вклада.

Если вы совершеннолетнее лицо, проживающее большую часть времени в России, то открытие инвестиционного вклада для вас не станет трудностью.

Имея источник доходов, нужно документально подтвердить его для банка. Во многом это связано с запрещёнными видами экономической деятельности. Они не позволяют банку на законных основаниях принять ваши средства для последующей торговли на фондовом рынке.

Открываем инвестиционный вклад

Открытие вклада мало чем отличается от процесса заключения договора по обычному депозиту. Сложности возникают лишь с выбором банка, инструментов и сроков инвестирования. Если в данном деле вы новичок, то лучше проконсультироваться с грамотным специалистом, который подскажет как правильно сделать первый шаг.

Чтобы открыть инвестиционный вклад, вам потребуется пройти следующие этапы:

• Выбрать банк и управляющую компанию . Последняя будет одним из подразделений банковской организации. Здесь нужно обратить внимание на опыт банка в открытии инвестиционных вкладов. Не стоит доверять свои деньги не так давно открывшейся организации: выбирайте надёжного лидера среди представленных банков в вашем городе. Обратите внимание на условия открытия вклада (сумму, процентное соотношение депозита и суммы паёв, инструменты ПИФов и другие особенности);
• Купить паи ПИФа . Вы должно чётко осознавать, что от этого действия зависит судьба ваших денег. Любой просчёт может привести к потере капитала и отрицательному опыту. Узнайте мнение консультанта управляющей компании о тех или иных паях и сделайте свой вывод;
• Открыть вклад в банке . Для этого составляется договор для новых клиентов или заявление для действующих. Потребуется ваш паспорт и в некоторых случаях . На бланке заявления будет указан срок размещения денежных средств и особенности открытия вклада;
• Принести в банк документы, подтверждающие покупку паёв . Банк должен удостовериться в совершённой вами сделке, а потому зафиксированное количество долей в ПИФе вы обязаны передать банковскому специалисту;
• Внести деньги на счёт . Это можно сделать, принеся наличные деньги в кассу банка. В этом случае оператор распечатает и передаст вам экземпляр приходного ордера, который лучше сохранить на время действия вклада. Можно внести средства и через интернет. Если вы действующий клиент банка, то у вас наверняка есть подключенный интернет-банк и, к примеру, накопительный счёт. После перевода денег с одного счёта на другой распечатайте чек оплаты и предоставьте его в банк.

После того как вы внесли денежные средства на инвестиционный вклад, последний считается открытым. Дата отсчёта дней указана в подписанном вами договоре.

Инвестиционный вклад вы сможете наблюдать в личном кабинете интернет-банка. Средства, полученные вами в качестве дохода, поступят на ваш счёт автоматически по завершении срока вклада.

ТОП-12 банков, предлагающих открытие инвестиционных вкладов

Если вы решились открыть инвестиционный вклад, то делать это нужно в надёжном и опытном банке. Мы подобрали для вас 12 банков, которые имеют наибольший срок открытия инвестиционных вкладов и высокий процент прибыльных сделок.

Условия по инвестиционным вкладам ТОП-12 банков мы собрали в таблице.

Название банка	Минимальная сумма вклада в рублях	Минимальный срок размещения в днях	Максимальная процентная ставка (%)
Росгосстрах Банк	100 000	91	8,5
Сбербанк	100 000	31	12
Газпромбанк	25 000	91	9,1
Русский стандарт	30 000	180	12
Россельхозбанк	50 000	180	8,75
ВТБ 24	350 000	180	11,75
АТБ Банк	167 000	182	10,5
Промсвязьбанк	50 000	184	9
Ренессанс	100 000	181	9,25
Бинбанк	50 000	270	12
Уралсиб	50 000	181	9
Росбанк	100 000	92	9,2

Как видите, наиболее приемлемый срок вклада для банков – полгода. При этом в таблице указаны процентные ставки, которые вы сможете получить по итогам вложения средств. Они могут незначительно отличаться в зависимости от суммы и срока вклада.

Наибольшая процентная ставка охватывает периоды в 6 месяцев. Если вы оставляете средства на более длительное время, то проценты снижаются. То же происходит и со сроком до 6 месяцев.

Какие риски подстерегают владельцев инвестиционных вкладов

Вы уже, наверное, поняли, что открытие инвестиционного вклада – довольно рискованное занятие. Перед заключением договора с банком и управляющей компанией взвесьте все «за» и «против».

Если для вас риск и деньги – понятия несовместимые, то лучше довериться такому проверенному способу сохранения сбережений, как депозит.

А инвестиционные паевые вклады несут следующие риски:

• Нестабильность рыночной экономики не позволяет спрогнозировать результат вложений . Скачки и волатильность на российском рынке – обыденные явления в результате которых за короткий срок можно лишиться всех денег (в том случае, если сумма вклада минимальная). Управляющая компания делает всё возможное, чтобы средства клиентов принесли доход. Это связано с тем, что её прибыль зависит от успешности результата. Но в любом случае банк останется в плюсе, так как даже за убыточные сделки предусмотрена комиссия в пользу управляющей компании. Вы же при неудачном раскладе событий потеряете до 50% капитала;
• Можно лишиться приличной суммы . Стоит понимать, что банки не несут ответственности за результаты сделок. Если последние будут убыточными, вы не сможете вернуть свои деньги, на которые куплена паи. В этом случае не поможет даже суд. Вами подписан договор, в котором изначально было указано, что вы осознаёте возможные последствия и к управляющей компании претензий не имеете;
• Пониженная ликвидность . Не все банки готовы так просто расстаться с деньгами, даже если они ваши и находятся на инвестиционном вкладе. Будьте готовы к тому, что если в какой-то момент вам срочно понадобится забрать деньги с вклада, то это может занять некоторое время. При составлении договора поинтересуйтесь у банковского специалиста об условиях его досрочного расторжения, чтобы для вас они не стали неожиданными.

Это основные риски, которые коснутся вас при открытии инвестиционного вклада. Стоит понимать, что любые инвестиции сопряжены с рисками. Если вы хотите получить высокую доходность, то будьте готовы к возможным изменениям.

Инвестиционный вклад – это переходная форма от простого депозита к инвестированию. Она считается наименее рискованной, так как гарантирует возврат части вложений при любом результате.

Накопив опыт в качестве инвестиционного вкладчика, вы сможете перейти к более серьёзным формам вливаний капитала. Здесь и пригодится ваш расчёт по возможным рискам.

Застрахованы ли инвестиционные вклады

Инвестиционный вклад – это депозит и инвестиции в одном продукте. Мы знаем, что вклады застрахованы на государственном уровне, а вот инвестиции никто не берётся страховать.

Как же в этом случае обстоят дела с инвестиционным вкладом? Давайте разбираться.

Принятая система страхования вкладов гарантирует, что в случае отзыва лицензии у банка, каждому вкладчику будет возвращена сумма вклада, но не более 1 400 000 рублей (ранее было 700 000 рублей).

Это значит, что если вы открыли депозит на 500 000 рублей, то при закрытии банковской организации вам вернётся вся сумма. Если вы внесли на банковский счёт 3 000 000 рублей, то к возврату будет принято только 1 400 000 рублей.

Те лица, что держат миллионные вклады, имеют право возместить оставшуюся часть через судебный иск.

В инвестиционном вкладе есть депозитная часть, которая и страхуется согласно данной системе. Иными словами, все, что находится в качестве депозита, будет возвращено вам при убыточной сделке. Если же вы размещали сумму свыше 1 400 000 рублей, то вправе обратиться к судебной власти.

Остальные средства, которые вы внесли за паи ПИФов, при убыточной сделке, не вернутся! Их страхование не предусмотрено нормами закона. Это и есть самый большой риск инвестиционного вклада.

Такая важная особенность вклада обозначена в договоре и оглашается клиенту в первую очередь. Если управляющая компания не смогла выгодно разместить доверенный ей капитал, то убытки вам никто не покроет. Оспорить действия банка в суде вы также не сможете, так как сами подписали договор и согласились с предлагаемыми условиями.

Таким образом, депозитная часть вклада страхуется, как и положено, на 1 400 000 рублей, а всё, что касается паёв, ложится на ваши плечи.

Вот почему так важен выбор банка и управляющей компании. Вы передаёте свои средства, которые могут и не вернуться к вам. Поэтому необходимо тщательно выбирать банк и провести анализ предлагаемых инструментов для торговли.

Инвестиционные продукты банков — достаточно новая возможность, которую предлагают финансовые организации разного уровня. Суть их достаточно обширна, ведь существует множество вариантов работы с инвестициями, однако роль банка в большинстве случаев примерно одинакова — посредничество. Сам он относительно редко будет рисковать собственными средствами, предпочитая использовать деньги клиентов и за это предоставляя им часть получаемого дохода.

Особенности и причины появления

Потребность в таком инструменте, как инвестиционные продукты, возникла относительно недавно. До этого момента банки вполне себе успешно получали прибыль, беря кредиты под небольшой процент и после этого предоставляя их собственным клиентам под более значительную ставку. Кроме того, активно эти организации пользовались и собственными средствами, ведь ставка по депозиту всегда меньше, чем по кредиту. Однако постепенно ситуация на рынке стабилизировалась, и теперь на подобной разнице если и можно заработать, то лишь относительно небольшие, по меркам банков, деньги. В результате финансовые организации начали искать альтернативные возможности существования и пришли к выводу, что продажа инвестиционных продуктов — наиболее выгодный метод, позволяющий зарабатывать деньги и осуществлять дальнейшую деятельность.

Инвестиционные и услуги

Далеко не все банки предоставляют хотя бы часть из возможных услуг, разновидностей которых существует очень много. К примеру, чаще всего инвестиционные продукты той или иной финансовой организации состоят исключительно из услуг доверительного управления. То есть банк просто берет деньги клиента и при его согласии начинает их использовать на фондовой бирже.

Как правило, организация отдает предпочтение не слишком выгодным, но надежным проектам, которые будут с большой долей вероятности стабильно приносить определенный доход. Такой подход позволяет своевременно и в полном объеме расплачиваться с клиентом, а он, в свою очередь, меньше будет рисковать собственными деньгами. Однако это далеко не единственный вариант работы с указанным финансовым инструментом. Банк также может принимать ценные бумаги, которые будет впоследствии размещать на бирже и распоряжаться ими по собственному усмотрению, но с согласия владельца. Также финансовое учреждение может просто предоставлять услуги по покупке или продаже тех самых бумаг по запросу клиентов. Кроме всего прочего, банк может сам выпускать ценные бумаги, выдавать кредиты для осуществления и так далее.

Реализация и создание продукта

Чтобы у финансовой структуры появилась возможность использовать инвестиционные продукты в своей деятельности для получения дохода, сначала она должна соответствовать определенным требованиям. Так, самый первый этап — получение государственной лицензии. Без этого важного документа любая подобная деятельность не может считаться законной, и клиент в идеале должен сразу уточнять наличие этой бумаги и требовать ее представления. Большинство банков делают это без напоминания, вывешивая такие лицензии на общее обозрение. Получить документ не слишком просто, и ещё нужно доказать, что в процессе работы с инвестициями организация не прогорит, сможет получить прибыль и так далее.

Следующим этапом можно считать выход банка на международную торговую площадку. В некоторых случаях он также должен предоставить к ней доступ и для собственных клиентов, однако подобное уже осуществляется далеко не всегда. Нельзя сказать, что это сложный этап, ведь подобные площадки заинтересованы в постоянном увеличении количества игроков, однако определенные усилия приложить все равно придется.

После того как это все будет выполнено, нужно нанять или обучить специалистов, которые знают, как именно работать в этом направлении и получать прибыль. В противном случае вместо ожидаемых доходов получатся сплошные расходы, а для банка это практически смертельно.

Как следствие из этого требования возникает необходимость создания определенной структуры в организации, которая будет заниматься с одной стороны, и предоставлять инвестиционные продукты потенциальным клиентам - с другой. Как правило, такие структуры разделяются ещё как минимум на две ветви, но это уже особенности деятельности каждого отдельного банка.

Последний этап — техническая сторона вопроса. Банк может быть зарегистрирован в системе, получить все требуемые лицензии, нанять великолепных специалистов и привлечь на обслуживание огромную массу клиентов, но если эти самые специалисты физически не будут иметь возможности работы с торговыми площадками, все перечисленные действия окажутся бессмысленными.

Возможные проблемы

Как и у любой есть определенные проблемы. Так, оно является более рисковым в сравнении с классическими системами получения дохода, есть множество законодательных ограничений, а также жесткий контроль со стороны Центрального банка. Последний может просто запретить осуществлять наиболее выгодные (но и рискованные) сделки, так как это нарушит общую стабильность финансовой системы страны.

Инвестиционные кредитные продукты

Это ещё один вариант деятельности финансовой организации банковского типа, который часто предлагается юридическим лицам. Суть его заключается в том, что банк выступает посредником между клиентом и объектом инвестирования, выдавая первому кредит, и за счет него же осуществляя вложение средств. Достаточно рискованная система, однако при удаче и/или точном расчете она позволяет юридическому лицу быстро погасить задолженность, объекту инвестирования — получить требуемую сумму, а банку — свою часть прибыли. В целом обычно все стороны довольны сделкой, если она прошла успешно и никаких проблем не возникло.

Преимущества

Преимущества, которые предоставляют новые инвестиционные продукты, достаточно многочисленны. Первым из них можно считать размер получаемой прибыли. Понятно, что банк получает, как правило, больше доходов, чем сам клиент. Но и риски он несет также самостоятельно (по крайней мере, в большинстве случаев). Вторым преимуществом является помощь специалистов. Теоретически, любой человек может самостоятельно стать игроком на бирже и осуществлять инвестирование по собственному усмотрению. Однако фактически подобный подход чаще всего приведет к тому, что человек или юридическое лицо просто потеряет свои деньги, если не будет пользоваться услугами специально обученных сотрудников.

Недостатки

Естественно, всегда есть и недостатки. Так, инвестиционные продукты все равно остаются не только самым выгодным финансовым инструментом из всех существующих, но и самым опасным с точки зрения возможных рисков. Чаще всего банк все равно возвращает клиенту ту сумму, которую тот положил, однако прибыли при этом можно не дождаться. Тем более что в некоторых случаях, когда ситуация с доходами у организации очень сложная, возврата денег можно ждать очень долго.

Итоги

В целом, учитывая все указанное выше, можно сделать вывод, что инвестиции — это выгодные вложения, но только при условии наличия гарантий на получение дохода и общего разумного распоряжения банком средствами, полученными от клиентов. К сожалению, чаще всего это все можно определить только опытным путем или в лучшем случае по отзывам других людей или организаций, уже рискнувших своими деньгами.

На сегодняшний день кредитные организации предоставляют широкий спектр услуг, даже на самый взыскательный, вкус.

Чаще всего население пользуется кредитами и , но для утонченных ценителей найдутся еще несколько полезных инструментов.

На рынке существует любопытная услуга, многие при общении с банком обходят ее стороной. Вы можете заняться инвестициями, заручившись поддержкой кредитной организации.

Широкие возможности

Продукты, которые предлагают банки своим клиентам можно разделить на три большие категории.

Продукты, нацеленные на рост стоимости. К таким можно отнести фондовые индексы, ПИФы на акции, сырье и валюты. Они обычно повторяют движения лежащих в их основе базовых активов или являются стратегией управляющего упакованной в пай.

К ней относятся инвестиционные продукты, генерирующие процентный доход. В первую очередь это наименее рискованные продукты — паи облигационных фондов. Потому как основной объем активов направлен на покупку корпоративных либо государственных облигаций. Минусом является низкая доходность, очень часто даже ниже инфляции. Так же часть дохода уходит на вознаграждение управляющего.

Это структурированные продукты. На данный момент существует достаточное количество типов данных продуктов. Барьерные продукты и продукты с защитой капитала, можно отнести к наиболее распространенным.

Барьерные продукты представляют фиксированное вознаграждение в случае, если группа активов или базовый актив не снизится более чем, на 30%. Даже при снижении активов, инвестор все равно заработает фиксированный купон. Но получит не инвестированную сумму, а сам актив, по цене на момент покупки, либо эквивалент в деньгах.

Продукты с защитой капитала , действуют так же. Однако при снижении индексов сырья или акций, лежащих в основе продукта, инвестор получит 100% инвестированной суммы, но не получит доход.

Самый простой из интересных инвестпродуктов — . Подходят тем, кто не обладает объемными финансовыми знаниями и опытом. Фонды разделены на три большие категории — классические, отраслевые и специализированные. Деньги можно вложить в один из фондов. Минимальный первоначальный взнос может составлять — 5 тыс. руб.

Кроме того, можно воспользоваться индивидуальным инструментом инвестирования, называется «корзина ценных бумаг». Минимальный порог вхождения вполне сравним с крупным депозитом — 500 тыс. руб. Инвестору необходимо выбрать одну из предлагаемых программ (например, цветные металлы или строительство) и представить специалистам банка управление вашими средствами.

Так же можно выбрать несколько фондов, которые позволят не только переждать инфляционный шторм, но и даже заработать.

Возможны следующие варианты действий:

1)вложиться в фонд облигаций

2)в фонд инвестиций в золото.

Первый вариант предполагает стабильность, низкий уровень риска и небольшую доходность. Второй вариант для тех, кто хорошо понимает, что собой представляет инвестирование в металлы и готов к высокому риску с соответствующим уровнем доходности.

Помимо ПИФов классических, есть услуга доверительного управления средствами. Расставить приоритеты и выяснить насколько вы готовы к риску помогут специалисты. Так же вам предложат подходящую инвестиционную стратегию. После выбора программы и вложения денег вы можете расслабиться и наблюдать за тем, как они себя ведут.

Кроме этого, существует консервативное инвестирование, которое позволяет передать средства общим фондам банковского управления. Умеренный риск и умеренный доход сочетает в себе — ОФБУ смешанных инвестиций. Высокий риск и потенциально высокую доходность сочетает — ОФБУ акций.

Рискованное дело

В вопросе инвестирования всегда существует риск, поэтому рекомендую взвесить все за и против, прежде чем идти в банк с деньгами. Сегодня в законодательстве, которое регулирует две смежные области — деятельность управляющих компаний и банковскую деятельность существуют пробелы. Поэтому данная категория продуктов, пока защищена недостаточно хорошо.

100% гарантии сохранности ваших средств, на сегодняшний день ни кто не дает. Потому как, есть много непонятных моментов в проведении средств на биржу и выводе с нее, нет и достаточного сопровождения по инвестированию в ценные бумаги, выдачу средств кредиторам и так далее.

На данный момент времени получить гарантии возможно только на .

Хочешь приумножить капитал — инвестируй или спекулируй на бирже. Боишься потерять деньги — создай инвестиционный структурный продукт. И продавай его клиентам. Чтобы привлекать больше клиентов — обещай им полную сохранность вложенных средств.

Наблюдение из жизни.

Банки (Сбербанк, Альфа), брокерские дома (Открытие, БКС, Финам, Атон) предлагают своим клиентам структурные продукты с полной защитой капитала. Выбираешь себе понравившийся продукт, инвестируешь деньги, получаешь прибыль. Без риска.

Хочу! Хочу! ХОЧУ!

Посмотрим, как это работает. Нужно ли это нам? И конечно же все то, что не лежит на поверхности и скрыто от глаз.

Итак, поехали!

Как все начиналось

Приходите вы в банк или к брокеру и изъявляете желание выгодно вложить деньги. И чтобы доходность была побольше. И надежность повыше.

Стандартные банковские депозиты не радуют процентами по вкладам. Какие то копейки получаются.

На биржу как-то боязно идти. Вы слышали, что это очень рискованный рынок. И хотя можно заработать. Но также есть и вероятность понести убытки. Рынок скачет как сумасшедший: вверх-вниз, а иногда и просто вниз, вниз и еще раз вниз.

Вы к этому не готовы. Да и понятия не имеете, что покупать? Какие то акции непонятные. А какие? И почему именно одних компаний, а не других?

Слишком много вопросов без ответов.

«Спокойно. Выход есть» — говорят вам.

Все ваши проблемы и страхи вполне решаемы.

Консультант (он же брокер, он же менеджер-продавец) по секрету начинает рассказывать вам, как вложить деньги архи выгодным и сверхнадежным способом.

Есть один хороший вариант инвестирования. И рассказываю его только потому, что вы мне понравились. Хороший ты парень (девушка). По братски, поделюсь с тобой темой как и рыбку съесть и … ой, это из другой сказки. Сейчас не о том речь.

Короче, есть продукт с гарантированной защитой капитала. То есть, деньги ты точно не потеряешь. Чтобы не произошло. И с просто огромным, нет не так — ОГРОМНЫМ потенциалом доходности .

Представь. Ничем не рискуя — заработать денег. И даже делать ничего не надо. Наши высококвалифицированные профессионалы с красными дипломами и кучей сертификатов в сфере финансов и сотнями лет практики, сделают все за тебя братан.

Можно сказать ты уже в шоколаде (… скоро будешь … может быть … когда-нибудь… наверное).

Только учти, порог входа в «золотое эльдорадо» начинается от 300-500 тысяч рублей.

Только богатые могут себе это позволить (они в основном все так и инвестируют). А они то, точно знают, за что платить деньги. За качество. Эксклюзив. Настоящий инвестиционный продукт высокой пробы.

Ну что? Ты в деле?

Блин, заинтересовал скотина. Давай выкладывай, что хотел предложить.

Все клиент поплыл. Он на крючке.

Что такое структурный продукт

Может иметь различные названия (инвестиционной вклад, структурная нота, индексируемый депозит или депозит с защитой капитала), но смыл один.

Хочешь заработать всего за 1 год 20-30%, а если повезет, то и все 40-50% прибыли.

Причем без всякого риска. Самый худший сценарий для тебя — это полный возврат внесенных средств.

Сколько положили — столько и вернется. 100% защита капитала.

Принцип работы структурных продуктов прекрасно иллюстрируете эта схема.

Клиент выбирает один из предложенных сценариев развития событий или инвестиционных идей. Вкладывает деньги. И … ждет своего звездного часа и денег в виде прибыли.

В сценарии обычно закладывается рост (но может быть и падение) базового актива:

• золото;
• нефть;
• рубль/доллар;
• отдельные акции;
• фондовые индексы;
• и прочее прочее прочее.

Например, идея на повышение цен на золота в течение года. Будет рост на 20%, клиент получит 10-20-30%. Здесь ставка доходности будет зависеть от срока инвестирования и других условий. Роста не будет, клиенту возвращается первоначально вложенная сумма.

Линейка инвестиционных продуктов зависит от банка или брокера. От скромных 1-2 до 10-20 торговых идей. Плюс есть возможность собирать свой продукт с заданными параметрами.

Согласитесь, звучит как сказка! Вот он источник богатства!

Стоп! Но меня что-то начинают одолевать смутные сомнения. Здесь есть какой-то подвох.

Нет никакого подвоха. Все честно, без обмана у волшебника Сулеймана.

Какой на фиг Сулейман, если он Ахмед. И не волшебник. А так, фокусник.

Ладно, будем серьезными, как на уроке в школе или на лекции в университете.

Когда речь идет о деньгах. Особенно собственных, честно заработанных. Хочется полностью разобраться в способе инвестирования. И несмотря на красивую обертку, посмотреть что внутри.

И часто бывает, что чем красивее обертка, тем более вероятно, что внутри будет не шоколад, а обычная дешевая карамель. Закон сохранения энергии. Или денег. У кого-то убыло и по странному совпадению у кого-то сразу же стал толще бумажник.

Как это работает или что под капотом?

Полученные деньги от клиента делятся на две части:

• рисковую;
• безрисковую или доходную.

Львиная часть капитала (90-95% и выше) направляется в доходную часть: депозиты или облигации. Для обеспечения фиксированной прибыли. Именно она создает 100% защиту капитала.

Доля высчитывается таким образом, чтобы начисленные проценты дополнили капитал обратно до первоначального значения.

Из вложенных 100 тысяч, нужно на 93 тысячи купить облигаций с доходом 8% годовых. Через год получим в виде процентов чуть больше 7 тысяч рублей. В итоге это дает нам искомые 100 тысяч рублей. Задача по защите выполнена.

Вторая малая часть капитала идет на покупку базового актива. Но напрямую доллары, нефть или акции нет смысла покупать. Дорого и потенциал прибыли невысок.

Используют в основном опционы (нет, не бинарные на Форекс). На срочном рынке.

Краткий ликбез.

Опцион — это право купить (продать) актив по заранее установленной цене (с кем ты разговариваешь? ни фига не понятно).

На примере, и все встанет на свои места.

Вы думаете, что доллар через год будет стоить дорого. Очень дорого. Ваши действия? Купить баксов на все деньги и ждать. Но…

Во-первых, чтобы что-то существенно заработать, нужно много денег.

Во-вторых, если курс упадет, вы понесете убытки. И возможно огромные.

Что делать?

Можно купить опцион. Условно стоит сейчас бакс 65 рублей. Покупаете годовой опцион, с правом в течение года купить доллары в любой момент по 65 рублей. Отдадите за это рубля 3 за доллар. Причем это ваши максимальные возможные потери. Если бакс упадет до 50 (да хоть и до нуля) ваш опцион просто сгорит как неиспользованный (потеряете всего 3 рубля, а не 20).

Зато, если курс улетит например до 75, чистая прибыль составит 7 рублей или 230% доходности.

Примерно по такой же схеме и работают структурные продукты.

На необходимый актив (нефть, золото, биржевой индекс) покупается опцион. Если все пойдет хорошо, заработаете много денег. Если нет, по крайней мере сохраните то, что вложили.

Прибыль делится между клиентом и банком согласно коэффициенту участия (КУ).

Например, при КУ 50% — делим по-братски, пополам. 40% означает, что с каждой заработанной 1 000, банк заберет себе 600 рублей.

Минусы и прочие подводные камешки и нюансы

Защита капитала

Какой может быть здесь подвох? В прямом смысле его нет. Вложили 100 рублей, вы и получите их обратно. В случае, если торговая идея не сработает.

Но умалчивается о двух очевидных вещах:

• Инфляция. За 1 год ценность денег уменьшится. И по факту обратно вы получаете меньше (95 булок хлеба от 100 вложенных)
• Недополученный доход. Ваши сто рублей вы могли бы также спокойно самостоятельно положить на депозит или купить короткие ОФЗ с фиксированным доходом и за это время накапали бы проценты (было 100 батонов, станет 105).

В итоге защита капитал оборачивается для клиента двойными потерями (минус десять булок хлеба).

Двойные комиссии

Я не против комиссий. Но при одном условии — если они берутся за результат.

Получена прибыль — можно и поделится. Не жалко (хотя кого я обманываю? Все равно жалко). Нет результата — за что платить то?

При покупке структурных продуктов в стоимость сразу же вшита комиссия.

И не банку или брокеру, а продавцу, вашему консультанту. Он получает ее сразу. Несколько процентов от суммы ваших средств.

Ваши деньги еще не начали работать и уже первые потери.

Вроде бы немного. Но это сразу же срежет вашу потенциальную прибыль раза в два!

Условно, 95% нужно сразу же вложить на депозиты или облигации, для обеспечения защиты капитала.

Останется 5% для высокорискованных инвестиций. Но продавца продукта надо вознаградить за хорошую работу. Выписать премию — 2,5%.

И вот у нас остается всего 2,5%. В 2 раза меньше денег пойдет на высокодоходные инвестиции = в 2 раза меньше прибыли.

А с этой прибыли нужно еще отдать вторую комиссию.

Тебе вершки, мне корешки

Помните такую сказку? Здесь действует подобный принцип.

Потенциальную прибыль вы делите примерно пополам с брокером или банком. Согласно коэффициенту участия.

А вот убыток полностью ложится на ваши плечи. Потери рисковой части портфеля.

В итоге — вкладываете личные деньги. А сливки снимает брокер. В случае неудачного вложения — он просто не получит дополнительный процент. Именно с вас.

Но есть же другие клиенты. И торговых идей много. Каждый выбирает по своему усмотрению.

Кто-то в плюсе, кто-то на нуле. Но в среднем, с половины структурных продуктов капнет процент банку, согласно коэффициента участия.

Извини, так получилось

Структурные продукты составлены специалистами. Естественно с главной целью заработать. Но ….

Клиент должен сам выбрать себе нужный ему продукт.

Условно: будет доллар расти в будущем или падать? Ставить на рост нефти или золота? Может быть взять идею на кофе или американский рынок?

Вы можете выбрать любой сценарий и вложить деньги. Вам без проблем продадут.

Но что выбрать? Естественно, вы обращаетесь за советом.

Общий смысл ответа такой: «Никто точно не знает, что будет в будущем. Но наши спецы на 150% уверены, что доллар (нефть, золото) будут только расти. Поэтому настоятельно рекомендуем вам ставить именно на рост бакса (нефти, золота).»

Ок. Наверняка эти парни больше меня понимают. И соглашаетесь.

И вот вам не повезло. Вместо роста, цены пошли в другую сторону.

• Как же так? Вы же клялись, что будет все хорошо.
• Мы только дали вам рекомендации и наши видение рынка в будущем. Но мы не ясновидящие. Что-то пошло не так. Цены вообще вещь непредсказуемая. Мы же не могли все предвидеть. Да что вы так расстраиваетесь? Вы же получили 100% своего капитала обратно. Можете еще раз попробовать. Сейчас вам точно «повезет» (ой, я вслух это сказал). Я хотел сказать, что мы все точно проанализировали (рассчитали, учли) и сейчас самым выгодными вариантом является ….. нужно срочно брать. Вариант железный.

Скрытая статистика

Почему то банки и брокеры выставляют на показ только удачно исполненные идеи.

Вот посмотрите, в прошлом месяце (квартале, году) мы предполагали, что произойдет рост (падение). И наши клиенты заработали 20, 30, 40% прибыли годовых. Как вам?

Задаем обычный вопрос: «А можно ли посмотреть где-нибудь все предложенные идеи. И сколько процентов из них не сработало? И какова доля неудачных вложений? »

И начинается цирк. Не знаю про всех, но общался по этому поводу с двумя организациями. И получил в ответ, что то подобное.

«Мы не ведем статистику. Не имеем право давать такую информацию. И еще тысяча плюс одна отговорка.»

Допустим, если у первого банка — процент успешных идей — 80. А у второго — всего 30%. Вопрос: «Куда вы отнесете свои денежки, если захотите купить структурный продукт?»

Ответ я думаю очевиден. Но как можно сделать этот правильный выбор? Если нет такой информации в открытом доступе.

Ловкость рук и никакого мошенничества

Хотите прикол?

Представьте, вы купили структурный продукт со ставкой на то, что через год нефть вырастет на 20%.

Время идет. Вы периодически посматриваете на котировки. Черное золото постепенно дорожает. И в один прекрасный день достигает заветной отметки +20%.

И буквально за неделю до окончания срока — улетает вниз. И возвращается примерно на первоначальный уровень годичной давности.

Засада. Вы не заработали ни копейки.

Или вот еще задачка.

После покупки, нефть сразу же улетела вниз. Процентов на 30%.

Но потом, наверное одумалась и начала медленно повышаться. И так в течение 9 месяцев. Но первоначального уровня достичь не смогла. Остановилась около него.

Вы снова ничего не получите.

А брокер?

А вот он вполне себе спокойно может срубить бабла. За счет ваших денег.

Как такое возможно?

Легко. Берем не один годовой опцион. А в течение года покупаем постоянно по опциону со сроком действия 3 месяца.

Допустим, на рискованную часть должно идти 10 тысяч рублей.

Делим эту сумму на 4 части — по 2,5 тысячи.

Сразу же в начале года покупаем опцион на 2,5 тысячи. Остальную сумму можно временно разместить под проценты.

И в каждый квартал можно получить 2 сценария развития событий.

Если нефть упадет — теряем свои деньги. Будет рост — получаем прибыль (например, удваиваем вложение до 5 тысяч).

Если учитывать что за год, нефть дорожала в 3-х кварталах, вложенные 7,5 тысяч — превращаются в 15 000.

И один квартал был убыток — 2,5 тысяч рублей.

Финансовый результат брокера: + 5 000 рублей прибыли.

Но для клиента нет прибыли. Вы же сами видите — прошел год, а котировки на том же уровне. Возьмите обратно ваши 100% капитала.

Выводы — быть или не быть

Полезен ли структурный продукт с защитой капитала? И самое главное — выгоден ли он для клиентов?

Скажу так.

Кто в теме, имеет опыт на фондовом и срочном рынке, вполне могут самостоятельно создать собственный аналогичный продукт. Буквально минут за 10-15. На любую идею. И на более скромную сумму. Хватит условно пары-тройки десятков тысяч рублей.

Это будет гораздо выгоднее (в разы), за счет ликвидации посредников и двойного комиссионного сбора.

Но наверняка, большинство людей, если хоть что-то и знают о фондовом рынке, то опционы для них — это темный лес.

Чтобы сделать подобный продукт самому с нуля нужно:

1. Открыть брокерский счет.
2. Овладеть азами торговли на фондовом рынке.
3. Изучить опционную торговлю.
4. И только потом создавать конструкцию с защитой капитала и покупкой опционов.

На это уйдет просто море времени — недели, может быть месяцы. А время как известно — деньги.

Если нужно глубже и качественнее вникнуть в вопрос (особенно по срочному рынку) — возможно пройти какие-то курсы (а это дополнительные расходы).

Кто на это пойдет по доброй воле?

Либо заплатить что-то сверху банку в виде комиссий и процентов и спать спокойно (или беспокойно). Доверив всю работу знающим людям.

Этим и пользуются банки и брокерские доме. Предоставляют услугу, одной из главных целей (помимо получения прибыли) — это удобство для клиента.

Ну и естественно, даже умея составлять свои инвестиционный продукт, главный принцип успеха — это грамотная торговая идея. Без нее, все ваши знания просто пшик.

И наверное, ребята у брокеров, работа которых связана с инвестициями, гораздо больше понимают в этом. И могут генерить сценарии с большей вероятностью положительных исходов. Чем большинство среднестатистических инвесторов. Но это не точно.)))