Разъяснения по переходу на карту мир. Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики

С 1 июля банки обязаны при обращении работников бюджетных учреждений, госорганов, студентов и пенсионеров за открытием банковского счета, предусматривающего осуществление операций с использованием платежных карт, предоставлять им только национальные платежные инструменты, в частности карту "Мир" (п.5.3 ст. 30.5 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ " " (далее – Федеральный закон № 161-ФЗ). Однако, несмотря на то, что закон уже вступил в силу, правила использования карты "Мир" имеют много белых пятен. Рассмотрим наиболее злободневные вопросы.

История создания национальной платежной системы "Мир"

Непредсказуемые односторонние действия третьих стран в виде разного рода санкций и ограничений показали, что вопрос необходимости обеспечения надежности и бесперебойности расчетов физических лиц на территории Российской Федерации стал особенно очевидным.

Однако первые попытки создания национальной платежной системы были предприняты в России еще в 1993 году, когда группа частных лиц и банковских организаций запустили платежную систему под названием "Юнион Кард". В этот же период своя платежная система появилась и у Сбербанка, она получила название "СБЕРКАРТ" и к 2000 году объединяла 22 банковские организации, обеспечив работу примерно 3 млн пластиковых карт. Если в августе 2010 года Сбербанк принял решение о закрытии этого проекта, то запущенная в конце 1993 года в Новосибирском Академгородке платежная система "Золотая Корона" действует до сегодняшнего дня. Эмиссионный портфель системы на сегодня насчитывает 24 млн карт, включая ко-бейджинговые "Золотая Корона – MasterCard" и "Золотая Корона – UnionPay".

Но, как рассказал профессор кафедры финансов, денежного обращения и кредита факультета финансов и банковского дела (ФФБД) РАНХиГС Юрий Юденков, в 1990-х годах российские банки неоднократно обращались в Банк России с предложением запустить единую национальную платежную систему. Однако Банк России отклонял их из-за отсутствия бюджетных средств, поэтому на тот момент выгоднее оказалось подключиться к международным платежным системам. "Вместе с тем со временем стало понятно, насколько это ненадежно, когда в самый разгар финансового кризиса международные платежные системы отключили обслуживание российских карт в сети банкоматов и торговых точках", – отметил он.

Так, 5 мая 2014 года Президент Российской Федерации подписал Федеральный закон № 112-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О национальной платежной системе" и отдельные законодательные акты Российской Федерации", согласно которому при осуществлении перевода денежных средств в рамках платежной системы операторами платежных систем, находящимися на территории России, должны привлекаться операционные центры, которые соответствуют требованиям и находятся на территории Российской Федерации.

В связи с чем в июле этого же года было официально зарегистрировано акционерное общество "Национальная система платежных карт" (АО "НСПК"), оператор национальной платежной системы "Мир", 100% акций которого принадлежат Банку России. После чего АО "НСПК" приступило к тестированию собственной технологической платформы для обработки банковских операций, включая транзакции международных платежных систем. Для этих операций использовался операционный и платежный клиринговый центр национальной системы платежных карт. А название "Мир" национальная платежная система получила по результатам всероссийского конкурса.

15 декабря 2015 года Банк России и АО "НСПК" объявили о начале эмиссии карт "Мир". Первыми банками, выпустившими национальные платежные карты, стали Сбербанк России, Газпромбанк, МДМ Банк, Московский Индустриальный банк, РНКБ Банк, Банк "РОССИЯ", Связь-Банк и СМП Банк. В 2016 году более 20 банков успешно завершили тестирование карт платежной системы "Мир" в своей инфраструктуре.

К июлю этого года количество выпущенных российскими банками карт национальной платежной системы "Мир" превысило 10 млн штук.

ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ

Примером успешного запуска национальной платежной системы является китайская компания UnionPay International. Она основана при поддержке Центрального Банка КНР, в числе ее акционеров входит более 200 финансовых учреждений. Отметим, что на мировом рынке китайская платежная система выступает абсолютным лидером по количеству выпущенных карт – около 4 млрд. Причем они принимаются к оплате во многих странах мира, включая Россию.

Кто и когда получит платежную карту "Мир"?

В мае 2017 года Президент России подписал закон о поэтапном переводе бюджетных выплат на карты платежной системы "Мир" (подп. "з" п. 6 ст. 2 Федеральный закон от 1 мая 2017 г. № 88-ФЗ " ").

Так, с 1 июля 2017 года первыми банковскую карту "Мир" в обязательном порядке получили новые сотрудники различных госструктур – учителя, врачи, работники министерств и ведомств, а также пенсионеры и студенты, которые впервые обратились за открытием банковского счета с использованием платежной карты в целях получения своих выплат (). Однако, как рассказали порталу ГАРАНТ.РУ наши читатели, многие давно перешли на карту "Мир". Например, уже в декабре прошлого года студентам вузов Республики Крым предложили заменить действующие пластиковые карты на национальные.

Помимо них, до 1 июля 2018 года карту "Мир" получат все те, кто уже работает в бюджетных организация, и все студенты, получающие стипендии (). Пенсионеры, имеющие действующие карты, будут менять их по мере того, как истечет срок действия их старых платежных инструментов, но не позднее 1 июля 2020 года.

Таким образом, к июлю 2020 года национальной платежной картой "Мир" должны быть обеспечены все те, кто получают выплаты за счет бюджетных средств: зарплаты, вознаграждения, выплаты денежного содержания, пенсии и стипендии (). Однако, например, в случае получения разовых выплат, таких как налоговый вычет по налогу на доходы физических лиц или единовременная выплата, законодатель не обязывает пользоваться только национальным платежным инструментом ().

Однако, клиентами карты "Мир" могут пока не стать все те, кто не получает заработную плату за счет бюджетных средств. Но а некоторым совсем не придется переходить на новую платежную систему. Например, физическим лицам, имеющих постоянное место жительства за пределами Российской Федерации, сотрудникам дипломатических представительств, консульских учреждений и постоянных представительств РФ при международных организациях ().

Кроме того, закон сохраняет также возможность получать обязательные перечислению на карту "Мир" выплаты наличными (). Поэтому, если гражданин привык получать пенсию или иные социальные выплаты не на банковскую карту, то он так и будет получать их на руки.

Напомним также, что с переходом на национальную платежную систему у продавцов появляется обязанность обеспечить возможность оплаты товаров путем использования национальных платежных инструментов, а также наличных расчетов по выбору потребителя. Однако и их минует такая обязанность, если место оплаты находится в месте, где не предоставляются услуги доступа к подвижной радиотелефонной связи или Интернету. В таком случае продавец освобождается от обязанности обеспечить в этом месте возможность оплаты товаров с использованием национальных платежных инструментов (п. 1 ст. 16.1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-I " " (далее – закон о защите прав потребителя).

О плюсах и минусах платежной карты "Мир"

Учитывая, что в перспективе предполагается полное "импортозамещение" платежной системы, рассмотрим ее преимущества и недостатки.

В первую очередь, первым и главным плюсом карты "Мир" является ее автономность и независимость от иностранных платежных систем, политической обстановки в мире. "Наличие в России собственной платежной системы – это, прежде всего, показатель высокого уровня развития экономики страны, гарант независимости от деятельности зарубежных финансовых организаций. Платежная система "Мир" – это полностью российская разработка, которая дает возможность гражданам Российской Федерации получать услуги по картам на территории нашей страны вне зависимости от внешних факторов, гарантирует развитие национальных платежных сервисов", – отметила пресс-секретарь АО "НСПК" Елена Бочарова .

Во-вторых, карта "Мир" создана на основе отечественных технологий и соответствует российским и международным стандартам безопасности. На карте присутствует российский чип, защищающий копирование карты, а также технология для безопасной оплаты в интернете, аналогичная 3D-Secure. Как рассказал заместитель руководителя Лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин для пользователей карт никакой разницы в плане безопасности, в сравнении с международными картами, не будет. "Принципиальных преимуществ или отличий, к сожалению, нет, хотя они могли бы быть. Например, можно было бы выпускать карты "Мир" исключительно в варианте с чипом, без магнитной полосы, и обязать все торгово-сервисные предприятия принимать их и модернизировать свое оборудование. В результате можно было бы победить скимминг [вид мошенничества с банковскими картами - Ред. ] как таковой полностью, – считает эксперт. – Национальная платежная система защищает суверенитет страны, чтобы в случае отключения России от международных платежных систем не происходила остановка в обслуживании банковских карт".

Добавим, что интернет-платежи по карте "Мир" защищены также собственной технологией MirAccept, которая позволяет пройти полноценную 3D Secure-аутентификацию. Напомним, что MirAccept – это технология, которая обеспечивает безопасность платежей в Интернете. Держателю карты для операции требуется ввести код из СМС, что дополнительно защищает операции по банковской карте. По словам пресс-секретаря системы, в скором времени будет запущена более современная версия сервиса MirAccept 2.0, которая позволит подтверждать платежи в Интернете не только с помощью СМС-пароля, но и используя более безопасную биометрическую аутентификацию (например, отпечаток пальца) или графический ключ. Кроме того, она также отметила, что если банк, выпускающий карты "Мир", предоставляет дополнительные сервисы защиты, такие как "Личный кабинет", "Мобильный банк", то держателям карт "Мир" они будут также доступны.

Еще одно немаловажное преимущество – это цена. Для пенсионеров карты выпускаются и обслуживаются бесплатно. А в целом, как правило, большинство банков не взимают плату за выпуск карты. Оформить карту "Мир", по словам Елены Бочаровой, можно сегодня уже в 98 банках, в числе которых все крупнейшие банки страны: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Тинькофф Банк, Связь-Банк, Почта Банк, Альфа-Банк и многие другие. Число участников НСПК постоянно расширяется. Их актуальный список можно посмотреть на сайтах www.nspk.ru и www.mironline.ru.

Что касается обслуживания карты, то, как отметила пресс-секретарь, каждый банк самостоятельно формирует для клиентов предложения по стоимости выпуска и обслуживания карты. Как правило, это зависит от типа карты (дебетовая или кредитная), ее уровня (классическая или премиальная) и прочих условий обслуживания. "В среднем годовое обслуживание карты "Мир" обойдется от 90 руб. в год. Точную стоимость можно узнать в банке, в котором планируется получение карты", – добавила она. Например, в ПАО "РНКБ" ежегодное обслуживание дебетовой карты "Мир"-Зарплатная" осуществляется бесплатно. В Сбербанке обслуживание карты "Мир"-Классическая" в первый год обойдется в 750 руб., в последующие – 450 руб. Напомним, что минимальная стоимость обслуживания дебетовых карт с оптимальным набором банковских услуг Visa Classic и MasterCard Standard от 750 руб. в год.

Также, по словам эксперта, сейчас в пилотном режиме работает собственная программа лояльности платежной системы "Мир". В основу программы заложен механизм cash-back – при оплате покупки национальной картой можно будет получить обратно на карту часть потраченных денег. "Средний размер такого возврата составит около 10-15 %, но в рамках отдельных маркетинговых акций сумма может быть увеличена до 50%. Полномасштабный запуск программы лояльности по всей стране запланирован на осень 2017 года", – добавила она.

Так, банкоматы и POS-терминалы для приема карт "Мир" становятся обязательными для всех банков и торговых точек ( , ). Таким образом, совсем скоро национальная платежная карта будет доступна везде. Как отмечают разработчики, на сегодняшний день она принимается в миллионах торговых точек в России и в самых популярных интернет-магазинах. "Это такие торговые сети, как Ашан, Карусель, Metro, Окей, Лента; американские сети быстрого питания. Участниками платежной системы "Мир" являются 386 кредитных организаций, все они обслуживают карты "Мир" в своих устройствах – банкоматах и терминалах", – рассказала Елена Бочарова. Добавим, что найти ближайший банкомат, принимающий карты "Мир", банковский офис обслуживания для совершения операций по карте или торгово-сервисное предприятие (магазин, кафе, АЗС и т. д.), можно с помощью сервиса геолокации "Локатор устройств".

Между с тем, стоит учесть, что картой можно расплачиваться пока только в России. Однако, как отметил Александр Артемьев, никто не мешает гражданам перечислять с нее средства на карты других платежных систем. Напомним, что перевод между своими счетами в одном банке по общим правилам осуществляется бесплатно. В ином случае за рубежом вам понадобится ко-бейджинговая карта, совместная карта двух платежных систем. Пока такие карты выпускают не все банки. К примеру, мы выяснили, что карту "Мир"-Maestro и "Мир"-JCB может выдать АО "Газпробанк", при этом годовое обслуживание обойдется в 1000 руб. Также, как пояснила Бочарова, подписаны соглашения о выпуске совместных карт "Мир"-AmEx и "Мир"-Union Pay. В России такие карты работают в платежной системе "Мир", в других странах – как карты международной платежной системы.

"В будущем появится возможность использовать за рубежом обычную (не ко-бейджинговую) карту "Мир". В рамках проектов по межсистемному взаимодействию ведется работа по приему национальных карт в локальных платежных системах стран Евразийского экономического союза (ЕАЭС). Флагманом в этом направлении выступает проект организации взаимодействия российской и армянской платежных систем, запуск которого планируется осенью 2017 года. После старта проекта карты "Мир" будут приниматься в армянской платежной системе ArCa, а карты ArCa – в устройствах сети обслуживания национальной платежной системы "Мир". Также ведутся переговоры по организации приема карт "Мир" за рубежом – в Турции, ОАЭ и Таиланде", – добавила она.

Помимо этого, в АО "НСПК" порталу ГАРАНТ.РУ рассказали о перспективах развития системы. Так, важное направление, над которым работает сейчас разработчик – создание нефинансовых приложений, которые могут быть интегрированы в банковскую карту. "Это дает возможность пользоваться банковской картой как социальной, получая скидки при оплате товаров и услуг, в качестве проездного билета или пропуска в университет для студентов. В настоящее время некоторые из таких приложений уже работают в регионах России. Среди них – социальная карта москвича, карта жителя Башкортостана, карта студента в Ростовском ЮФУ и другие", – подчеркнула Елена Бочарова.

Напомним также, что счет в банке ведется в рублях. А при выполнении платежной операции в других странах с помощью ко-бейджинговых карт, российская валюта автоматически будет конвертироваться в валюту государства по курсу банка, выдавшего карту, поэтому при расчетах в других видах валют будут потери из-за банковского курса конвертации.

Вместе с тем, заместитель генерального директора консалтинговой компании Berkshire Advisory Group Александра Артемьева считает, что банкам потребуется много времени для активного маркетинга и убеждения граждан в преимуществах карты "Мир" в сравнении с другими платежными системами. "В первую очередь это должны быть финансовые преимущества (стоимость выпуска, стоимость обслуживания, величина взимаемой комиссии при различных операциях и пр.), а также набор всех современных сервисов, опций и возможностей существующих у конкурентов", – считает эксперт. При этом, по мнению председателя правления АО "Риабанк" Бориса Липкина , с внедрением этих карт открытым остается вопрос из чего будет формироваться доход банков. "На чем будет зарабатывать банк – пока непонятно. Не брать же комиссии с бюджетников? А расходы для банков будут немалыми: это и затраты на обновление программного обеспечения, обучение персонала, трудозатраты. Поэтому, что касается сугубо банковского бизнеса, то пока нет понимания в отношении перспектив развития национальных платежных карт".

С декабря 2015 года начали выпускаться банковские карты новой, национальной платёжной системы «Мир». Возможно, многие из наших читателей пока не подозревают о существовании этих карт, но скоро с ними в «добровольно-обязательном порядке» планируют познакомить всех, кто получает выплаты из бюджета. 22 февраля в Госдуме в первом чтении были приняты поправки к Федеральному закону № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе».

Согласно проекту закона до 1 января 2018 года всех бюджетников (а это работники бюджетной сферы, пенсионеры, люди, получающие различные пособия и льготы) должны будут перевести на карты «Мир». Именно на эти карты им будут приходить деньги. Автор закона, комитет по финансовым рынкам Госдумы, уверяет, что переход на новую платежную систему будет плавным и безболезненным. Однако многие представители банковской сферы, специалисты по защите прав потребителей, экономисты считают, что столь срочный переход на новую платёжную систему может выйти боком. Пока закон не принят, не выработаны подзаконные акты, о многих деталях перехода на новую платёжную систему остаётся лишь догадываться. В этом материале мы попытались собрать всё, что известно на данный момент, и ответить на главные вопросы о переходе на новую платёжную систему.

6 вопросов о карте «Мир»

1. Зачем вообще она понадобилась?

Как известно, большинство банковских карт принадлежит двум самым крупным платёжным системам — VISA и MasterCard. Обе эти системы американские, и в условиях санкций с ними уже возникал ряд проблем. Так, ещё в 2014 году они уже прекращали обслуживание нескольких российских банков, которые попали под санкции. Поэтому Банк России создал национальную платёжную систему «Мир», которая не должна зависеть от внешних влияний и привязана исключительно к рублёвому счёту. Её оператор — АО «Национальная система платёжных карт» (НСПК), через неё с 2015 года проходят все безналичные платежи в России, включая VISA и MasterCard. Создатели новых карт уверяют, что в их производстве использованы передовые технологии и «пластик», а также сама система отвечают всем требованиям безопасности. Бюджетников переводят на платёжную систему «Мир» для того, чтобы она быстрее и эффективнее развивалась. По официальным данным, на сегодня выпущено около 3 млн таких карт (а планировалось 16 млн).

Придя в банк, вы можете заказать себе карту любой платёжной системы, в том числе и «Мир» — её выпускают и обслуживают 225 российских банков, в том числе Сбербанк, ВТБ24, «Россельхозбанк» и другие крупные финансовые организации. Среди тех, кто работает с новыми картами, судя по информации на официальном сайте ПС «Мир», около 60 магазинов, АЗС, ресторанов, в том числе два сотовых оператора («Мегафон» и Tele2). Список, конечно, небольшой, хотя в нём есть много крупных торговых сетей, таких как «Ашан», «Эльдорадо», «Макдональдс», «Тануки», «Связной» и др.

2. Чтобы получить новую карту, надо будет идти в банк?

Да, и в этом заключается одна из проблем. По оценкам экспертов, чтобы каждый бюджетник получил новый «пластик», через какие-то 10 месяцев должно быть выпущено 40 млн карт. Исполнительный директор Национальной платёжной ассоциации (в неё входят основные платёжные системы России) Мария Михайлова ещё в конце прошлого года направила автору закона, главе комитета по финансовым рынкам Анатолию Аксакову критическое письмо. В нём говорилось, что на банки возлагается практически непосильная обязанность за год переоформить отношения с миллионами клиентов.

На практике это означает, что в банках, скорее всего, выстроятся огромные очереди, особенно ближе к Новому году. То есть это очередной стресс для пенсионеров, лишние хлопоты для инвалидов и стариков, которые по состоянию здоровья не могут выходить из дома. Наверняка у людей возникнет масса вопросов по поводу новых карт, на которые придётся отвечать сотрудникам банка, и всё это дополнительно затянет процесс переоформления.

Поэтому банки просят растянуть переход на новую платёжную систему на несколько лет. К слову, новая карта «Мир» выдаётся бесплатно. Пока предполагается, что бюджетники из числа новых клиентов банков начнут получать карты «Мир» уже с 1 июля этого года.

Кроме того, в ФАС России уже заявили, что насильно обязать бюджетников перейти на карты «Мир» — это ограничение конкуренции и нарушение прав потребителей. Заместитель начальника управления контроля финансовых рынков Лилия Беляева направила в Центральный банк официальное заключение, где изложила мнение антимонопольщиков.

3. А если я не приду за картой, что будет?

Тоже больной вопрос, на который толком никто не может ответить. В законопроекте чётко говорится, что все бюджетники с 1 января следующего года будут получать свои зарплаты и пенсии только на карты «Мир».

При этом заместитель председателя Центробанка Ольга Скоробогатова сообщила, что пенсионерам карты будут выдавать до 2020 года, причём в плановом режиме, то есть после истечения срока действия их нынешних карт. Это замечательная идея, но как она согласуется со сроком, указанным в законопроекте? Сама Ольга Скоробогатова объясняет, что ко второму чтению депутатам предложат поправки в законопроект, предполагающие поэтапный переход. Но какие это будут этапы и для каких категорий населения — пока непонятно.

4. Что делать с этой картой, если её мало где принимают?

Если список участников новой платёжной системы значительно не расширится за ближайшие месяцы, то люди, получая деньги на карты «Мир», будут тут же снимать их или переводить на карты более работающей платёжной системы. Но тогда теряется весь смысл введения новой ПС. Кстати, за границей по картам «Мир» пока тоже расплачиваться сложно. Банки начали выпускать кобейджинговые карты, то есть сразу двух платёжных систем. Но пока это только «Мир»-Maestro и «Мир»-JCB, то есть систем с весьма ограниченной сетью. Также подписаны соглашения о выпуске карт «Мир»-UnionPay и «Мир»-AmEx. Но кардинально изменить ситуацию смогут только «двойные» карты с VISA и MasterCard.

5. Будут ли за покупки по картам начисляться бонусы?

Любители «пластика» уже привыкли к программам лояльности банков — за покупки по карте начисляются бонусы, которыми затем можно оплатить следующее приобретение. ПС «Мир» только-только запустила пилотный проект своей программы лояльности с весьма ограниченным числом участников. Полномасштабно его обещают реализовать в этом году, но как это будет в итоге выглядеть — никто не знает.

6. Сколько я буду платить за обслуживание этой карты?

По законопроекту стоимость обслуживания устанавливает тот банк, где вы получили карту. При этом в документе прописано, что обслуживание карт «Мир» не должно быть дороже, чем у других платёжных систем, а пенсионерам оно будет предоставляться бесплатно. За обслуживание карт зарплатных проектов платит работодатель.

Карты «Мир» сделают продуктовыми

Минпромторг предложил с помощью пластиковых карт «Мир» оказать социальную поддержку малоимущим россиянам. Пока о программе известно лишь в общих чертах. Предполагается, что на банковские карты платёжной системы «Мир» будут переводиться баллы, которыми можно будет расплачиваться в магазинах. На эти баллы малоимущие смогут приобрести продукты питания первой необходимости (хлеб, крупы, яйца, растительное масло, мясо, рыбу, молочные изделия, макароны, картофель, фрукты, овощи, сухофрукты), а также товары для сельхозработ. Важно, что к оплате баллами будут доступны только отечественные продукты. Глава министерства Денис Мантуров заявил, что, возможно, программа начнётся в 2018 году.

В мае этого года вступил в силу Федеральный закон от 01.05.2017 № 88-ФЗ, предусматривающий постепенный перевод на карты «Мир» платежей работникам бюджетной сферы и пенсионерам. Денежные расчеты с бюджетниками должны быть переведены на новые карты до 1 июля 2018 года. Закон также обязывает с 1 октября 2017 года определенный круг продавцов принимать карты «Мир» при оплате товаров (работ, услуг). Новые нормы для БУХ.1С прокомментировали эксперты 1С.

Российская платежная карта «Мир» создана в рамках национальной платежной системы в качестве альтернативы международным картам VISA и MasterCard. Первые карты «Мир» были выпущены в конце 2015 года. На данный момент значительное число банков на территории России осуществляют эмиссию этих карт.

Федеральный закон от 01.05.2017 № 88-ФЗ «О внесении изменений в статью 16.1 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и Федеральный закон "О национальной платежной системе"» скорректировал требования к продавцам (исполнителям работ и услуг), при которых они обязаны устанавливать терминалы для приема национальной платежной карты. Кроме того, поправками предусмотрен постепенный переход на выплаты гражданам за счет бюджетных средств путем перечисления этих выплат только на карту «Мир».

Установка продавцом терминала для приема оплаты по карте «Мир»

С 01.10.2017 установить терминалы для приема платежей с использованием платежной карты «Мир» обязаны те продавцы (исполнители), у которых выручка от реализации товаров (работ, услуг) за предшествующий календарный год превысила 40 млн руб.

Не выполнять это условие можно в двух случаях (ст. 1, ч. 2 ст. 3 Закона № 88-ФЗ), если:

• оплата осуществляется в местности, где отсутствует подключение к интернету и не предоставляются услуги доступа к подвижной радиотелефонной связи;
• выручка от реализации товаров через торговый объект за предшествующий календарный год составила менее 5 млн руб.

Из этого правила следует: если у организации несколько торговых объектов, то выручку от реализации продукции необходимо определять по каждому из них. Освобождение от обязанности устанавливать терминал будет действовать в отношении тех объектов, в которых не превышен упомянутый лимит выручки.

Напомним, что торговым объектом признается здание, строение, сооружение (их части), оснащенные оборудованием для выкладки, демонстрации товаров, обслуживания покупателей и проведения расчетов при продаже товаров (п. 4 ст. 2 Федерального закона от 28.12.2009 № 381-ФЗ).

Не вполне ясно, как на практике применять новые положения продавцам (исполнителям), которые не только реализуют товары, но также выполняют работы и (или) оказывают услуги, принимая заказы в торговом объекте. К примеру:

1. Организация основную деятельность осуществляет в сфере услуг. При этом через торговый объект она реализует сопутствующие товары. Прием заказов и реализация продукции происходят в одном объекте. Возможно, что по итогам календарного года выручка от всех видов деятельности окажется выше 40 млн руб., а выручка непосредственно от продажи товаров – менее 5 млн руб. С одной стороны, организация обязана обеспечить в таком торговом объекте возможность приема от покупателей карты «МИР», так как выручка от предпринимательской деятельности превысила 40 млн руб. С другой стороны, организация подпадает под исключение, поскольку выручка от продажи товаров составила менее 5 млн руб.
2. Организация представляет собой торговую сеть. При этом в процессе реализации продукции она принимает от покупателей заказы на ряд услуг (в частности, по упаковке, доставке проданных товаров и др.). Предположим, выручка за год от продажи товаров через отдельные торговые объекты оказалась меньше 5 млн руб. При этом в целом по торговой сети (с учетом поступлений за оказанные услуги) сумма выручки более 40 млн руб. Нужно ли в подобной ситуации размещать терминалы для приема карты во всех торговых точках?

Полагаем, что за разъяснениями в таких случаях целесообразно обратиться в Роспотребнадзор.

На данный момент продавцы (исполнители) также обязаны обеспечить покупателям возможность оплаты по карте «Мир». Однако это касается тех субъектов, у которых доход от предпринимательской деятельности за предшествующий календарный год превышает 120 млн руб. (п. 1 ст. 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», Постановление Правительства РФ от 04.04.2016 № 265).

Отметим, что штрафы за несоблюдение указанного требования не изменились. В соответствии со статьей 2.4, частью 4 статьи 14.8 КоАП РФ:

• индивидуального предпринимателя и должностное лицо организации могут оштрафовать на сумму от 15 до 30 тыс. руб.;
• организацию – на сумму от 30 до 50 тыс. руб.

За отсутствие в торговом объекте терминала для обслуживания международных платежных карт санкции не применяются (см. письмо Роспотребнадзора от 22.07.2015 «О разъяснении законодательства»).

Оформление зарплатных карт «Мир» для сотрудников работодателями в бюджетной сфере

В скором времени кредитные организации будут обязаны зачислять выплаты физлицам за счет бюджетных средств только на банковские счета, операции по которым осуществляются с использованием карты «Мир». Переход на такой порядок выплат поэтапный. Он начинается с 01.07.2017 и должен завершиться к 01.07.2020.

Однако на карту «Мир» будут зачисляться не все средства. Их перечень ограничен. Так, согласно поправкам новый порядок зачисления средств распространяется на (пп. «з» п. 6 ст. 2 Закона № 88-ФЗ):

• вознаграждения государственным служащим;
• заработную плату работников государственных и муниципальных органов, учреждений, внебюджетных фондов;
• государственные стипендии;
• пенсии и иные социальные выплаты;
• ежемесячное пожизненное содержание судей.

Обратим внимание, что Закон № 88-ФЗ содержит оговорку о том, что Правительство РФ по согласованию с ЦБ РФ может в последующем расширить перечень таких выплат (пп. «и» п. 6 ст. 2 Закона № 88-ФЗ).

В таблице 1 приведены виды выплат из бюджета и предельные сроки, до наступления которых на имя физлица в банке (иной кредитной организации) должен быть открыт счет, обслуживаемый картой «Мир», чтобы банк зачислил на этот счет предназначенные физлицу средства (пп. «в», «е», «з» п. 6 ст. 2 Закона № 88-ФЗ).

Таблица 1

Виды выплат из бюджета и предельные сроки для перехода на карту «Мир»

№ п/п	Бюджетные средства	Условия зачисления средств на счет	Предельный срок для перехода на карту «Мир»
	Вознаграждения госслужащих. Заработная плата работников государственных и муниципальных органов, учреждений, внебюджетных фондов. Государственные стипендии
			Дата открытия счета
	Пенсии и иные социальные выплаты. Ежемесячное пожизненное содержание судей	Счет в банке открыт до 01.07.2017 и обслуживается иными платежными картами	По истечении срока действия платежной карты, но не позднее 01.01.2020
		Счет в банке впервые открывается с 01.01.2017	Дата открытия счета

Для работодателей в бюджетной сфере важно учесть следующее.

Если в настоящее время работодатель перечисляет заработную плату сотрудникам (госслужащим) на счета, которые обслуживаются платежными картами VISA и MasterCard, он может придерживаться такого порядка расчетов до 01.07.2018.

С указанной даты работодатели должны перечислять вознаграждение или заработную плату только на счета, к которым привязана карта «Мир». В частности, для этого можно заключить соглашение с банком, осуществляющим эмиссию таких карт, о централизованном перечислении оплаты труда в рамках зарплатного проекта.

Если вознаграждение или заработная плата (из средств бюджета) будет выплачиваться работникам (госслужащим), которые впервые обратились за открытием банковского счета в целях получения указанных выплат с 01.07.2017 (например, с этой даты в организацию принят новый сотрудник, у которого не открыт счет в банке), работодателю следует проконтролировать, чтобы зарплатные счета таких работников обслуживались кредитной организацией с помощью карты «Мир».

Отметим, что счет в банке, к которому привязана карта «Мир», не понадобится физлицу для получения следующих выплат из бюджета (пп. «ж» п. 6 ст. 2 Закона № 88-ФЗ):

• денежных сумм в связи с предоставлением налоговых вычетов по НДФЛ;
• средств, зачисляемых на счета, которые не предусматривают осуществление по ним операций с использованием платежных карт;
• единовременных выплат или выплат с периодичностью реже одного раза в год;
• выплат в пользу физлиц с постоянным местом жительства за пределами РФ.

Период, отведенный законом для перевода работников и студентов бюджетных учреждений на карты "Мир", завершается 1 июля. К этому времени работодатели и банки должны были перевести все выплаты из бюджета на счета, привязанные только к национальным картам. Исключение пока сделано только для пенсионеров.

"Мир" бывает разным - от "голого" пластика до кобейджинговых бесконтактных карт с разными полезными приложениями. Фото: РИА Новости

По-настоящему массовый перевод бюджетников начался ровно год назад, однако у большинства из них на руках сохранились "старые" зарплатные карты, которые у многих банков до 1 июля оставались привязанными к прежнему зарплатному счету: баланс по нему отражался и по карте "Мир", и по карте международной платежной системы (МПС - Visa, MasterCard). Это было удобно: при желании воспользоваться "старой" картой (например, при расчетах за границей, либо в силу привычки) не требовалось перегонять зарплату с "Мира". Такая "двойная" жизнь бюджетников отражалась и как разница между долей "Мира" в общем объеме выпущенных карт и долей количества операций по ним: в мае первый показатель составил 13,7 процента, второй - около 11 процентов, рассказали "РГ" в Национальной системе платежных карт (оператор платежной системы "Мир").

Поправки в Закон "О национальной платежной системе" допускали такую гибкость только на переходный период. Накануне 1 июля банки "отвязали" карты МПС от зарплатных счетов и открыли под них отдельные счета с нулевым балансом, а все средства, прежде "распараллеленные" между двумя картами, сосредоточили на картах "Мир".

Отключение карт Visa и MasterCard от зарплатных счетов бюджетников не влечет каких-либо доплат за их дальнейшее использование. "Условия обслуживания карт на базе МПС в связи с открытием отдельных счетов для клиентов не изменятся", - заверили "РГ" в пресс-службе ВТБ. Также для зарплатных клиентов условия по новым картам полностью соответствуют старым условиям, действовавшим в рамках карт МПС, указывает руководитель блока "Розничный бизнес" Альфа-Банка Майкл Тач.

В России "Миром" можно расплатиться везде, однако в бесконтактном режиме национальные карты принимают еще не все терминалы. Если сотрудник бюджетной организации недоволен выданной ему на работе картой, заменить ее на более продвинутую не получится (параметры карт определяет работодатель в договоре по зарплатному проекту), можно лишь оформить дополнительную карту "Мир" с более широким функционалом. Дополнительных карт МПС к основному счету "Мира" закон иметь не позволяет, отмечает начальник управления развития продуктов и сервисов Промсвязьбанка Екатерина Матвеева. В связи с этим такие карты, у кого они имелись, также были заменены на карты "Мир". Тратить зарплату через карту МПС можно, настроив автоперевод фиксированной суммы в определенный день месяца.

Если работник бюджетной организации вовремя не написал по месту работы заявление о перечислении зарплаты на карту "Мир", то по новым правилам банк не сможет разрешить зачисление на счета, к которым привязаны карты прочих платежных систем.

Как пояснили "РГ" в Банке России, в случае отсутствия такого заявления банк зачислит зарплатные средства на специальный счет по учету невыясненных платежей и направит этому работнику уведомление с предложением в течение 10 рабочих дней прийти в банк для получения денег наличными или же написать заявление о переводе средств на карту "Мир" либо на счет, к которому не привязана банковская карта. Если в этот срок получатель не предпримет никаких действий, деньги будут возвращены работодателю.

Это не исключает и применение более гибких подходов. Так, Сбербанк будет в таких случаях сначала искать подходящий счет среди ранее открытых у конкретного клиента, сообщили "РГ" в пресс-службе банка.

Если банк вернул денежные средства обратно работодателю, последний (любой хозяйствующий субъект) вправе выдать зарплату наличными через бухгалтерию. Однако в интересах бухгалтера как можно скорее связаться с работником и вместе с ним оформить все необходимые документы для перечисления зарплаты напрямую на карту.

По данным НСПК, уже выпущено свыше 37 миллионов карт "Мир", то есть каждый четвертый россиянин является их держателем. В кошельках у граждан в среднем по две-три карты, обычно разных платежных систем. "Мы видим, что клиенты при ежедневных тратах предпочитают пользоваться картами с дополнительными преимуществами - они хотят получать кешбек или копить мили", - говорит Майкл Тач. В ВТБ отмечают рост спроса на "Мир", чему способствует широкая сеть приема и программа лояльности, позволяющая одновременно получать бонусы от банка и от партнеров НСПК.

Действительно ли, что с 1 июля 2018 года сотрудники бюджетных учреждений могут получать заработную плату исключительно на банковские кары МИР? Карточки виза и мастеркард больше не подходят? Означает ли это, что нужно обязательно получить карту МИР до 1 июля и передать ее в бухгалтерию? Ответы – далее.

Кто считается бюджетниками

Работниками бюджетной сферы являются те, кто работают в бюджетных учреждениях. К ним относятся организации, которые создаются органами государственной власти. Эти организации выполняют функции некоммерческого характера. Например, социально-культурная, научно-техническая функции. К ним относятся работники здравоохранения, образования, культуры, госслужащие и т.д. Это определение дает общее представление об этой категории работников. Главная мысль – источник финансирования их работы – это бюджет (государственный или муниципальный).

Требования законодательство о национальной платежной системе: норма закона

Существует статья 30.5 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ “О национальной платежной системе”. Часть 5.3 этой статьи предусматривает поэтапный переход на карту “МИР”, например:

• пенсионеры не позднее 1 июля 2020 года полностью переходят на карты МИР;
• выплаты госслужащим, зарплаты бюджетникам, довольствие военнослужащим и стипендии студентам переводят тольок на карты МИР не позднее 1 июля 2018 года.

Вывод

Зарплатные проекты бюджетников, действительно. должны быть переведены на банковские карты “Мир” с 1 июля. Ведь согласно дополнениям к Закону о национальной платежной системе кредитные организации с 1 июля 2018 года должны использовать только национальную платежную карту “МИР” по операциям со следующими выплатами:

• зарплата работников учреждений, государственных и муниципальных органов;
• денежное содержание, вознаграждение, довольствие госслужащих.

Для учреждений, государственных и муниципальных органов нововведение означает, что до 1 июля 2018 года им необходимо перезаключить с банками договоры на обслуживание зарплатных карт сотрудников.

Если сотрудник не заключит договор и не предоставит до 1 июля 2018 года данные карты “МИР”, то бюджетное учреждение будет не вправе с 1 июля перечислять ему зарплату на карточку другой системы (например, на VISA или Mastercard). Поэтому если не принести карту “МИР”, то с 1 июля 2018 года придется получать зарплату наличными в кассе.