Многие методики по управлению личными финансами рекомендуют тратить определённый процент доходов на инвестирование, то есть заставлять деньги работать. Причём не пассивно, как на депозите в банке, а с большей долей риска и доходности.

Давайте разберёмся, что такое вклад в банке и почему инвестиции в фондовые инструменты (ценные бумаги, акции и облигации) гораздо выгоднее.

Банк берёт у вас деньги и вкладывает их в активы. Большую часть прибыли от оборота денег вкладчиков банк забирает себе. Вы же получаете фиксированную ставку, которая нередко не покрывает инфляцию. Для примера: инфляция в 2015 году составила 12,91%, а самые выгодные вклады в разных банках обеспечивают только 8,5–9% годовых.

Если вы инвестируете в акции, воздействие инфляции на ваши вложения не столь существенно, поскольку она влияет на выручку компании и учитывается при её оценке. Таким образом, если вы покупаете акции надёжных компаний, инфляция не съедает процент от вложенного вами капитала, как в случае с банковским вкладом, просто потому, что оценка компании даётся с поправкой на величину инфляции.

Если вы делаете вклад в банке, вы получаете фиксированную ставку, допустим, 9%. После того, как вы оформили вклад, от вас ничего не зависит. Инфляция за год может составить 10%, а может и 15%, а вы получите только свои 9% годовых.

Кроме того, вы не можете снять деньги до истечения срока своего вклада, не потеряв накопленные проценты. Остаётся смотреть на рост инфляции и довольствоваться тем, что для вас она чуть ниже, чем для остальных за счёт процента по вкладу. По сути, покупательная способность денег падает, вы их теряете.

Что касается акций, за счёт роста бизнеса, изменений в политике и других факторов они могут не только преодолеть потери от инфляции, но и принести значительный доход. Кроме того, вы в любой момент можете продать их, если прогнозы неутешительны, и сохранить хотя бы часть своих денег или даже реинвестировать их в растущие активы.

Получается, что инвестиции, с одной стороны, более рискованный способ сохранить и приумножить свои деньги, а с другой, наоборот, более безопасный.

Здесь всё зависит только от вас, точнее, от ваших знаний, опыта инвестора и умения предсказывать положение на рынке ценных бумаг. Где же получить эти знания?

Обучение для тех, кто ценит своё время

Посещать школу трейдинга согласится далеко не каждый. Устал на работе, а после этого ехать учиться? Да и стоит обучение немало.

Если вы хотите учиться дома (может, и на работе) в любое удобное время, есть другой вариант - «Инвестиции 101 ». Это бесплатная платформа для онлайн-обучения инвестициям с огромной базой бесплатной информации - курсами разной сложности и инструментами для безопасной практики. Давайте подробнее рассмотрим, что предлагает платформа.

Индивидуальный план обучения

После обязательной регистрации вы попадаете на главную страницу. Можно сразу приступить к занятиям - просто открываете вкладку «Обучение», выбираете интересующие вас курсы и проходите их.

Но чтобы не забивать голову лишней информацией, перед обучением лучше составить индивидуальный учебный план.

Вы отвечаете на несколько вопросов о своём уровне подготовки, интересующих темах и количестве занятий в неделю, а сайт создаёт для вас индивидуальный план с напоминаниями (если хотите), чтобы вы получали только полезную информацию и не пропускали занятия.

Теперь на вашей главной странице отображаются только нужные вам курсы, а две диаграммы сбоку показывают, сколько процентов вы уже изучили и сколько ещё осталось.

Теперь поговорим о том, что представляют собой курсы платформы «Инвестиции 101».

Курсы и тесты

На сайте «Инвестиции 101» все курсы распределены по степени сложности - 10 курсов для начинающих в пакете «Инвестиции 100», 8 занятий в пакете «Инвестиции 200» и 3 курса для продвинутых пользователей в пакете «Инвестиции 300».

Изучая пакет «Инвестиции 100», вы познакомитесь с базовыми понятиями, основами инвестирования и биржевой торговли, специальными инструментами - программами Quik и MetaTrader.

В пакетах «Инвестиции 200» и «Инвестиции 300» представлены более сложные темы. Здесь вы узнаете о стратегиях и инструментах, техническом анализе и рисках, научитесь правильно составлять инвестиционный портфель и строить торговую стратегию.

Все курсы распределены по темам и представлены в двух форматах - текстовом и видео. Выбирайте, как вам удобнее учиться. Текст разбит на части и дополнен наглядными графиками для лучшего усвоения информации.

После освоения курса вы проходите тест, чтобы проверить свои знания. Количество набранных баллов отражается на главной странице и влияет на сумму койнов - призовой валюты, которая позволяет вам бесплатно проходить курсы.

Например, чтобы пройти курсы из пакета «Инвестиции 300», вам нужно накопить определённое количество койнов. Не пугайтесь, это не встроенные покупки, а измеритель вашей усердной работы.

Последовательно проходя все темы, вы получаете призовые койны, с помощью которых можете открыть недоступные пока курсы. Или можете пропустить несколько тем, а взамен пригласить друзей - за это тоже начисляют призовую валюту.

Ещё одна возможность пройти закрытые курсы - активировать промокод.

Просто введите промокод SUPERBROKER и получите в подарок 2 000 виртуальных рублей на покупку закрытых курсов «Инвестиции 101».

Таким образом, вы бесплатно получаете проверенную информацию и сразу же можете применить знания на практике, не рискуя своими деньгами. В этом вам поможет инструмент сайта «Инвестиции 101» «Симулятор».

Симулятор реальной торговли

За регистрацию и подтверждение электронной почты вам начисляют 500 000 виртуальных рублей, с которыми вы можете начать учебную торговлю.

Внизу вы видите котировки. Рядом с названием компании и типом акций - последняя цена с указанием возрастания или падения. Можно купить любое количество акций, доступных на ваши виртуальные деньги, а затем следить за изменением цены, продавать и покупать новые.

Справа вы видите историю своего счёта в виде графика и можете быстро оценить прибыль и убытки.

Также вы можете зайти в карточку любой компании, представленной в «Симуляторе», почитать о ней реальные факты и посмотреть график роста и падения цен на акции.

Итак, на сайте «Инвестиции 101» вы получаете теоретическую базу и практические навыки. А что же дальше? Когда вы разберётесь в принципах работы рынка и научитесь получать прибыль от своих инвестиций, можете легко перейти к реальной торговле.

Как завести реальный счёт

Сайт «Инвестиции 101» подготовлен компанией «БКС Брокер» - опытным брокером с 21-летним стажем работы на финансовых рынках. Пройдя обучение, вы можете онлайн у этого брокера, притом займёт это не больше пяти минут.

Учиться и пробовать

Вопреки утверждениям многих компаний, инвестирование - это не так просто. Нельзя без знаний и навыков начать торговать на бирже и заработать миллионы. Как любое другое дело, инвестирование требует владения теорией и информацией, а также практического опыта.

Сайт «Инвестиции 101» помогает приобрести ту необходимую базу знаний, которая поможет избежать основных ошибок инвестирования.

Поэтому не пропускайте занятия, пробуйте свои новые знания в «Симуляторе» и приближайтесь к настоящему прибыльному инвестированию.

Здравствуйте, дорогие читатели портала! Сегодня есть желание затронуть тему — обучение инвестированию с нуля, которое будет полезно всем категориям наших пользователей.

Самое первое, что вы должны понять- есть куча способов, как ПОТРАТИТЬ ваши деньги, но гораздо меньше как их можно ЗАРАБОТАТЬ .
Вы отдаете лучшие годы вашей жизни, чтобы купить что- то из месяца в месяц, а если не хватает-идете и берете в долг, вследствие этого вы начинаете работать еще больше, чтобы погасить долги и так продолжается по замкнутому кругу.
Большинство людей именно так и живут и не видят просвета.

Есть такая интересная фраза, которую вы наверняка слышали в жизни «берешь чужие на время, а отдаешь свои и навсегда« . И это действительно так.
Наверняка, кто-то из Вас испытывал такое чувство в жизни: Внутренний голос Вам говорит Я буду богатым или знаменитым, буду много путешествовать , я не знаю когда, я не знаю что произойдет в моей жизни, но это произойдет и я стану богатым! Так вот большинство людей с этим чувством проживут до конца жизни.

Есть такая интересная вещь: люди с бедным мышлением-хотят выглядеть богатыми, именно по этому они покупают дорогие вещи (чтобы все видели что они красиво одеваются), дорогие часы, дорогие машины и все это в кредит и человек постоянно в долгах.
Богатые люди делают все с точностью наоборот. Они сначала строят свою финансовую империю и только после этого покупают все дорогие атрибуты богатсва-вещи , машины, дома итд .

И вот бедные люди думают, что настанет тот день и час, когда они проснуться и все станет хорошо.. Но так не бывает в жизни. Над этим нужно работать, трудиться и пока мы не наведем порядок со своим денежным потоком ничего из мечт не случится к сожалению.
И вот как сделать денежный поток и как правильно его в дальнейшем использовать и будет рассказано на курсе, а также много другой полезной для любого человека (хоть трейдера, хоть инвестора или же обычного обывателя) информации.

Посмотрите вводное занятие и примите решение, как в корне изменить свою жизнь:

Несмотря на то что заработать деньги совсем непросто, ещё сложнее их сохранить. Конечно, можно поместить все свои капиталы в банк и регулярно получать фиксированный процент, но ведь лучше заставить финансы работать, не так ли? И лучший способ сделать это - обратить внимание на такой вариант, как инвестирование. Для начинающих сегодня существует огромное количество литературы, видеоуроков, тематических книг и прочих источников информации, но все ли они одинаково полезны с практической точки зрения? Как же всё-таки стать инвестором? Попробуем разобраться.

Правовые основы

Начнём с того, что, как и любая финансовая деятельность, инвестирование подчиняется ряду законодательных актов. Так что перед тем как начать штудировать книги по инвестированию для начинающих, лучше всё же ознакомиться с правовой базой.

Государственное регулирование инвестиций бывает косвенное (работа с условиями инвестиционной деятельности) и прямое (непосредственное участие государства в инвестировании). Перед тем как определённый объект получит свои вожделенные вложения, он должен пройти экспертизу, которая гарантирует его чистоту в юридическом плане, а также подтвердит рентабельность вложения.

Обычно уроки инвестирования для начинающих на первых этапах обучения рассказывают о том, как именно предприятия пытаются стимулировать инвестиционную деятельность. Кто-то продаёт свои акции, позволяя сторонним лицам в перспективе получать долю прибыли, а при крупных капиталовложениях и контролировать предприятие. Другие предлагают потенциальным инвесторам определённые льготы взамен на их деньги, например, покупку продукции по себестоимости, без всяких наценок. В любом случае, когда компания хочет привлечь в свой капитал средства населения, она соглашается с тем, что за её деятельностью государство начнёт наблюдать гораздо пристальнее: только так можно обеспечить максимальную финансовую безопасность вкладчиков.

Но вместе с тем роль государства в регулировании инвестиций - очень спорный вопрос. С одной стороны, оно выступает гарантом честности обеих сторон, но с другой, его вмешательство противоречит принципам рыночной экономики, в которой инвестиции играют одну из главных ролей. В идеале, правительство должно уступить свою доминирующую позицию в инвестировании частным вкладчикам и обеспечить им максимально комфортные условия вложения средств, что позволит государству создать благоприятный инвестиционный климат, привлекая тем самым новых и новых вкладчиков и снимая с себя обязанность содержания многих убыточных в данный момент предприятий.

В принципе, вот и всё, что следует знать о том, как регулируется инвестирование. С чего начать практические действия, узнаем дальше.

Виды инвестирования. Низкорисковые

Продолжаем рассматривать инвестирование для начинающих» и плавно переходим к такому понятию, как виды инвестирования. Вложить свои деньги можно, как говорилось выше, в банк. Вы помещайте определённый капитал на депозит, а потом получаете проценты. Тут, кстати говоря, стоит обратить внимание на то, что процентная ставка не должна быть ниже 8% годовых, иначе из-за инфляции реальной прибыли может и не получиться. Отдельно нужно задуматься о том, что лучше бы иметь вклад с возможностью срочного изъятия средств, иначе при необходимости получить вложенные деньги никак не получится, разве только с огромными убытками для себя.

Паевые инвестиционные фонды - ещё один вариант вложения, правда, от начинающего инвестора он потребует определённых знаний. Пай, который приобретает вкладчик, может быть краткосрочным и долгосрочным, и если во втором случае цены относительно стабильны, то в первом покупать этот самый пай лучше в строго определённое время, да и продавать придётся его тоже по определённому графику, чтобы получить прибыль. На цену пая влияет состояние фондового рынка. Традиционно, в начале календарного года фондовый рынок начинает своё падение, то есть ближе к середине года, в мае-июне, он достигает своего дна. Именно в этот момент цены на пай минимальные - то есть купить его можно с наименьшими затратами. Во второй половине года рынок восстанавливается, и уже в конце его пай можно продать по максимальной за него цене.

Классические виды инвестирования

Обсуждая инструменты инвестирования начинающего инвестора, нельзя не упомянуть вложения в драгметаллы и недвижимость. В первом случае ожидать быстрой отдачи не стоит: обычно в кратко- и среднесрочной перспективе цены на то же золото изменяются незначительно, то есть на вложении можно и потерять деньги. В идеале перед вложением в драгметаллы нужно промониторить состояние рынка, чтобы понимать, подходящий ли сейчас момент для подобной инвестиции. Практически то же самое можно сказать и о вложении денег в недвижимость: первоначально необходима довольно крупная сумма средств для её приобретения, которая вернётся очень нескоро: даже при сдаче недвижимости в аренду за хорошую цену понадобится не один год, чтобы отбить вложение.

Вышеперечисленные инструменты инвестирования считаются низкорисковыми, то есть прогореть на них практически невозможно. Но ведь существуют способы заработать гораздо быстрее и, возможно, больше, сопряжённые, правда, с более высокой вероятностью потери вложенных средств. Теперь рассмотрим их.

Высокорисковое инвестирование

Итак, вы выбрали высокорисковое инвестирование. С чего начать в этом секторе вложения денег? Правильно, в первую очередь с изучения основных инструментов. Связаны они в большинстве своём с известнейшим рынком FOREX, который так заманчиво рекламируется на множестве электронных ресурсов.

Для тех, кто не хочет разбираться во всех тонкостях функционирования вышеназванного рынка, идеально подойдут ПАММ-счета. В этом случае инвестор передаёт свои средства трейдеру (так называется человек, торгующий на FOREX), который за определённый процент будет управлять ими на рынке. В данной ситуации существенным минусом является то, что даже самый проверенный трейдер может прогореть, а вы, следовательно, потеряете все свои сбережения. С другой стороны, в случае успеха, вы, не потратив ничего, кроме своих средств, получите прибыль - и не нужно будет изучать механизмы работы FOREX, а также тратить собственное время и силы.

Второй вариант, не менее рисковый, это инвестиции в HAYP фонды. Здесь деньги вкладываются уже не в конкретного человека, а в целый фонд, который может заниматься и торговлей на том же самом FOREXe, и работой с фондовым рынком, и быть арбитром при выставлении ставок - это значения не имеет. В итоге фонд будет делиться со своим инвестором частью своей прибыли. Когда речь заходит об этом способе, книги по инвестированию для начинающих советуют распределить свой капитал по нескольким фондам, причём не вкладывать в них большие суммы - гарантии того, что средства не прогорят, никто не даёт. В идеальном случае в итоге прибыль от тех фондов, которые выжили на рынке, покроет потерянные вложениями в фонды исчезнувшие инвестиции. Стоит отметить, что специалисты советуют сразу же снимать проценты, которые инвестор зарабатывает на фонде, - так он сможет сохранить хотя бы свою прибыль в случае краха того или иного фонда.

Настольные книги

Лучшие книги по инвестированию для начинающих - это тот список, который формирует практически каждый уважающий себя экономический портал. Перечислить все пособия, которые упоминаются в подобных рейтингах, практически невозможно, но мы всё же попробуем познакомиться с наиболее популярными.

Имя Роберта Кийосаки - это уже своеобразный бренд в экономике. Его роман «Богатый папа, бедный папа» признан бестселлером во многих странах мира и является действительно культовой книгой по инвестированию. Кийосаки в своём художественном произведении (да, удивительно, что книга о том, как вкладывать деньги, написана именно в такой форме, а не в более привычном в данной ситуации виде учебника) рассказывает историю собственного отца и отца своего приятеля. Один из них, успешный и богатый бизнесмен, и вдохновил юношу на открытие мира трейдинга и инвестирования.

Библией инвесторов многие специалисты называют написанную ещё в далёком 1949 году книгу Б. Грэма «Разумный инвестор». Она считается одной из лучших в своём роде: раскрываются различия между спекуляциями и инвестициями, особенности активной и пассивной стратегий инвестирования и многие другие непонятные новичкам моменты. Основы основ, изложенные в «Разумном инвесторе», приятно дополняются размещёнными в конце книги советами и рекомендации от людей, которые уже состоялись как трейдеры и вкладчики. Знакомство с этой книгой поможет минимизировать убытки от неправильной торговли на фондовом рынке или вложения в провальные проекты. А ведь тогда, когда убытки минимизированы, ничего не мешает расти прибыли, не так ли?

Теоретические руководства

Стоит отметить следующее: кроме общей теории, существуют и более практические введения в инвестирование для начинающих. Обучение книги по трейдингу, финансовым вложениям и другим аспектам этой сферы могут предложить и гораздо более практическое.

«Как играть и выиграть на бирже?» - этим вопросом задаются многие начинающие инвесторы, наслышанные о том, какие куши можно сорвать на рынках. Одноимённая книга А. Элдера рассматривает не только такие практически универсальные для всех авторов бизнес книг аспекты как торговая стратегия и управления капиталом, но и психологию игры на бирже, которая, по мнению Элдера, оказывает огромное влияние на игру. Правда, стоит отметить, что «Как играть и выиграть на бирже» не укажет, с чего начать инвестирование новичку, как именно вкладывать деньги и не остановится на других, более практических вопросах. Эта книга, скорее, является приятным дополнением к другой бизнес-литературе по данному вопросу.

Какой же список литературы для начинающих без энциклопедий? В своей «Малой энциклопедии трейдера» Э. Найман работает с основными методами технического анализа - именно с этим придётся столкнуться тем, кто выберет для себя высокорисковые инвестиции и игру на FOREX. Автор подкрепляет все свои рассуждения полезными материалами, которые не только научат правильно анализировать ситуацию на рынке и управлять рисками, но и раскроют некоторые особенности психологии трейдера.

Ещё одна «техническая книга» - это работа Дж. Мерфи «Технический анализ фьючерсных рынков: теория и практика». Как и упомянутая выше «Разумный инвестор», она является Библией в своей сфере. И здесь не только инвестирование для начинающих, обучение которому Мэрфи в своей работе проводит на высшем уровне, но и информация для уже состоявшихся трейдеров. Практические руководства, изложенные автором, будут полезны любому игроку фондового рынка - книга уже прошла проверку временем и доказала, что даже в переменчивом мире финансов существуют вещи, которые остаются неизменными.

Биографии

Говорят, что опыт - лучший учитель. Именно поэтому среди людей, которые хотят научиться чему-то, так популярны автобиографии тех, кто уже преуспел в этой сфере. У. Баффет в своей работе «Лучший инвестор мира» описывает свой жизненный путь, при этом не забывая давать полезные советы тем, кто только вступает в мир трейдинга и вложения капитала. Кроме того, автор предлагает свою подборку литературы, в которой максимально доступно изложены азы инвестирования для начинающих и практические советы для более опытных инвесторов.

Ещё одна интересная автобиография - это творение Н. Дарваса «Инвестор-Танцор». Человек, который не является профессионалом в этой сфере, а это видно из названия, благодаря правильным вложениям стал одним из богатейших людей Штатов. Он рассказывает и о капиталовложениях, и об основах функционирования фондового рынка, и об игре на бирже - то есть охватывает всё то, что так интересует начинающего инвестора. Конечно, воспринимать автобиографию как идеальную модель действия не нужно, но всё же почерпнуть из неё нечто полезное, определённо стоит.

Немного о Дональде Трампе

Одной из культовых бизнес-фигур сегодня является Дональд Трамп, человек, который смог построить свою империю, потерять её и снова возродиться из пепла. Многие знают, что он также является автором некоторого количества деловых бестселлеров. Он обсуждает инвестирование, начало бизнес-карьеры и её развитие, финансовые риски и множество других вопросов, с которыми ему пришлось столкнуться на протяжении своей жизни.

В книге «Как стать богатым» Трамп приводит огромное количество разноплановых советов человеку, который решил повысить своё благосостояние. И если некоторые из них действительно понятны и логичны («Откажитесь от посредников»), то другие вызывают недоумение («По возможности избегайте рукопожатий»). Сам президент считает эту книгу смесью неплохих советов, разумных умозаключений, сплетен и собственной славы - он отмечает это на одной из страниц. Так что стоит ли знакомиться с этим «пособием» - решать уже вам.

Другая работа Дональда Трампа «Искусство заключать сделки» ориентирована в первую очередь на тех, кто работает с недвижимостью. Но вместе с тем тому, как миллиардер проводит сделки, стоит поучиться и бизнесменам из других сфер. Трамп рассказывает и о своём пути к богатству, и о распорядке дня (уделяя много времени тому, как и сколько он занимается своим бизнесом), и об основных принципах, которых он придерживается при заключении сделок, да и в принципе по жизни. В последних главах президент рассказывает истории лучших своих сделок, демонстрируя успешную работу своих убеждений.

Введением в инвестирование для начинающих может стать книга «Трамп. Думай как миллиардер. Всё, что следует знать об успехе, недвижимости и жизни вообще». Здесь миллиардер размышляет о недвижимости (причём от самых основ, от того, как же из рекламных предложений выбрать наилучшее, до условий ипотеки), финансах (покупках акций и облигаций, инвестиционных рисках) и деловой жизни в целом (организации работы, дресс-коде, самопрезентации). Можно смело сказать, что именно эта книга будет наиболее полезна начинающему инвестору, потому что она проведёт его от самого начала вложения денег к представлению себя в серьёзном мире бизнеса.

Куда инвестировать в России?

Конечно, зарубежный опыт - это хорошо, но инвестирование в России с чего начать? В первую очередь необходимо изучить актуальные для страны сферы вложения денег. Наиболее традиционным способом для России является покупка недвижимости, о плюсах и минусах которой как инвестиционного инструмента уже говорилось выше. На втором по популярности месте ПАММ-счета - имя трейдера Альпари знакомо любому пользователю рунета, будь то кинолюб или игрок онлайн-казино, которого реклама со знакомого сайта отправляет прямо в объятия брокера.

Стоит отметить, что россияне не против и самостоятельно поиграть на бирже, поэтому инвестиции в FOREX и другие подобные рынки также очень актуальны для страны. Вариантов можно перечислять ещё очень много, но не стоит инвестирование для начинающих превращать во вкладывание денег в узкоспециализированную нишу, то есть инвестировать свой капитал в проекты, которые не пользуются достаточной популярностью, а интересны только узкому кругу лиц. В таком случае прибыль если и вероятна, то только через очень долгое время. А разве это то, что нужно молодому и амбициозному инвестору?

Заключение

С чего начать инвестирование в акции, как найти подходящую для покупки и последующей сдачи недвижимость, в какой фонд вложить деньги, как играть на бирже - этими вопросами задаются многие люди, которые решили коренным образом изменить свою жизнь. Ответы на них можно найти в специализированной литературе, видеоуроках, на тренингах - информации действительно очень много. Главное - не потеряться в ней и, выбрав наиболее надёжную, начинать действовать.

Многие люди не делают инвестиции, потому что считают, что для это нужно иметь тысячи долларов! Это неправда. Вы можете начать инвестировать всего от 1000 рублей в месяц. Как стать инвестором, с чего начать?

Ключом к строительству богатства является разработка хороших привычек. В первую очередь важно научиться каждый день откладывать деньги. Если вы сейчас инвестируете в привычку, вы окажетесь в гораздо более сильном финансовом положении в будущем.

Куда лучше инвестировать начинающему инвестору? Вот пять способов начать создавать пассив с очень маленькими деньгами.

С чего начать инвестирование новичку с небольшим капиталом: воспитывайте в себе бережливость

Как начать инвестировать с малой суммой денег? Экономия денег и инвестиции тесно связаны. Чтобы вкладывать деньги, сначала нужно сэкономить. Это займет намного меньше времени, чем вы думаете, и вы можете делать это очень маленькими шагами.
Если вы никогда не были бережливы, вы можете начать откладывать всего 500 рублей в неделю. Это может показаться не очень много, но в течение года сумма достигает более 24 000 рублей.

Попробуйте положить 500 рублей в конверт, коробку для обуви, небольшой сейф, фарфоровую копилку. Хотя это может показаться глупым, это часто является необходимым первым шагом. Выработайте в себе привычку жить на меньшие деньги, чем вы зарабатываете, и спрячьте сбережения в безопасном месте.

Альтернативой копилке может стать онлайн-сберегательный счет. Он отделен от вашего текущей банковской карты. Деньги могут быть сняты в любое время, если вам это нужно, но они не связаны с вашей дебетовой картой. Затем, когда кошелек пополнится, вы можете им воспользоваться для инвестирования в более прибыльные инструменты.

Начните с небольших сумм денег, а затем увеличивайте, тогда вы получите больше удовольствия от процесса. Просто подумайте о том, что вы можете не пойти в McDonald’s или кино, а вместо этого положить эти деньги в копилку. Если вы планируете инвестирование в России, с чего начать новичку?

Пополняйте свой накопительный счет

Если у вас есть проблемы с накоплением денег и аналитикой доходов и расходов, воспользуйтесь бесплатным приложением «Сбербанк Онлайн анализ расходов» и его аналогами. Кроме того вы сможете настроить автоматическое пополнение копилки каждый месяц, чтобы не забывать это делать вручную.

Это не фантазии, а начало для ваших будущих накоплений. И для людей, которые никогда не были экономными, получать первый опыт по накоплению сбережений.

Откройте депозит с процентной ставкой 8-9%

Вклады - наименее рискованный вариант инвестирования, который подойдет для неопытных инвесторов. Выберите наиболее выгодные предложения от банков с учетом суммы и срока инвестирования:

• «Специальный» в Ренессанс Кредит - 7-8,5% от 30000 рублей на срок 91, 181, 271 или 367 дней;
• «Абсолютный максимум» в банке «Абсолют» под 8,5% на 367 дней;
• Банк Открытие до 8%;
• «Сезонный» в ВТБ24 до 10% на 7 месяцев;
• «Инвестиционный вклад» от Россельхозбанка под 8,15% годовых на 180 или 395 дней.
• Газпромбанк «На будущее» 9%
• Уралсиб «Верное решение», 9%.
• Совкомбанк «Рекордный процент с Халвой» 8,8%.
• Промсвязьбанк «Моя Стратегия» 9%.

ПИФ для начинающих инвесторов с низким начальным капиталом

ПИФ — это инвестиционные ценные бумаги, которые позволяют вам инвестировать в портфель акций и облигаций с одной транзакцией, что делает их идеальными для начинающих инвесторов.

К числу наиболее надежных Управляющих компаний, получивших наивысший уровень по шкале Expert Ra (А++), относятся:

• Сбербанк Управление Активами;
• Альфа-Капитал;
• Газпромбанк- Управление активами;
• Капиталъ;
• Ингосстрах — Инвестиции;
• Регион Портфельные инвестиции;
• ТРАНСФИНГРУПП.

По мнению экспертов-инвесторов, наименее рискованным вложением активов для новичков является покупка паев в ПИФах, специализирующихся на облигациях:

• «Сбербанк – Фонд облигаций Илья Муромец» ;
• «Фонд Облигаций» от УК РЕГИОН;
• «ВТБ - Фонд Казначейский».

Приобрести пай сегодня можно на сумму от 1000 рублей на сайте «Сбербанк Управление Активами».

Как инвестировать в облигации для начинающих?

Немногие мелкие инвесторы начинают свое инвестиционное путешествие с ценными бумагами РФ, но вы можете. Инвестиции в ценные бумаги для начинающих - разумное вложение денежных средств. Вы никогда не разбогатеете с этими ценными бумагами, но это отличное место для парковки ваших денег. К тому же вы получите первый инвестиционный опыт, пока вы не готовы пойти на инвестиции с более высоким риском и более высокой доходностью. Вы даете деньги в долг государству и получаете фиксированный процент прибыли. Риски для вас минимальны, так как государство гарантирует возврат инвестиций. Для первых вложений потребуется сумма от 30 тысяч рублей.

Проще всего купить облигации федерального займа через отделения «Сбербанка» с зоной обслуживания «Сбербанк Премьер». Фиксированная ставка составляет 8,48% годовых.

Запишитесь на курсы по инвестированию для начинающих

Бесплатные обучающие курсы по инвестированию и управлению активами чаще всего предлагают специалисты брокерских компаний для своих потенциальных или действующих клиентов. К примеру, видеосеминары для начинающих инвесторов на регулярной основе проводит брокер «Финам».

Как начать инвестировать в акции? Начинающим инвесторам следует нацеливаться на вложения средств в ценные бумаги на долгосрочную перспективу.

Договор на брокерское обслуживание можно заключить не только у специализированных компаний («Финам», БКС), но и практически в любом ближайшем отделении банка (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24 и др).

Инструкция для новичков:

• Чтобы быстрее вникнуть во все тонкости работы фондовой биржи и совершения сделок с акциями, читайте профессиональную литературу (о ней речь пойдет ниже);
• Выбирайте только проверенную брокерскую компанию, которая имеет высокий уровень надежности и берет небольшие комиссионные за свои услуги;
• Трезво оценивайте свои возможности, никогда не вкладывайте в акции все свои сбережения, оставляйте финансовую подушку безопасности в виде вкладов на ту сумму, что вам хватит на полгода-год;
• Запишитесь на курсы по инвестированию, которые проводят практические все брокерские компании для своих клиентов, чтобы научить их пользоваться программным обеспечением для торговли акциями;
• Вкладываясь в акции, нацеливайтесь на долгосрочность и выбирайте те компании, которые уже давно работают на рынке и имеют высокую стабильность. В этом плане стратегия «Голубые фишки» подойдет новичкам лучше всего.
• Диверсификация. Не забывайте о снижении риска своего инвестиционного портфеля с помощью диверсификации. Никогда не вкладывайте все свои сбережения только в акции одной фирмы. Оптимальным решением является выбор 10-15 компаний, тогда ваши риски будут минимальны. В случае падения цен на акции, вы потеряете не более 7-10% от своего портфеля, что гораздо лучше, чем лишиться половины или всего своего капитала.
• Нацеливайтесь на достижение планки в 50% доходности. Именно этот результат опытные инвесторы считают неплохим. После достижения этого порога вы сможете смело выводить свои сбережения.

Лучшие книги по инвестированию для начинающих: топ-7

Предлагаю подборку лучших книг по инвестированию для новичков, из которых вы сможете почерпнуть массу важных принципов и полезных советов:

Существует множество способов начать инвестирование с небольшими деньгами, так как многие онлайн-платформы и платформы, основанные на приложениях, упрощают работу. Все, что вам нужно сделать, это сделать первый шаг. Как только вы это сделаете, со временем станет легче, и ваше будущее вам улыбнется.

Инвестиции в недвижимость, с чего начать?

Вложения в покупку недвижимости остаются самыми надежными во все времена. особенно в период спадов в экономике.

Предлагаю следующие стратегии для начинающих инвесторов:

• Покупка жилья на стадии незавершенного строительства (при покупке квартиры на стадии закладки фундаменты вы в будущем сможете заработать до 40%, перепродав готовый объект);
• Арендный бизнес. Если вы нацелены на долгосрочное инвестирование, то для вас подойдет покупка квартиры с целью сдачи ее в аренду. Выгоднее всего сдавать жилье посуточно, обустроить хостел или сделать в квартире перепланировку, разделив ее на 2 части, чтобы сдавать комнаты по отдельности.
• Аукционы по банкротству. На торгах порой можно встретить жилье за 10% от его реальной рыночной стоимости. Это дает вам возможность на перепродаже получить до 90% прибыли.
• Ипотека. Этот вариант позволит инвестировать в недвижимость тем, у кого нет денег на покупку жилья. Квартирой, находящейся в залоге у банка, вы вправе распоряжаться по своему усмотрению, в том числе сдавать ее в аренду. Покрывать платежи по ипотеки можно за счет полученной прибыли до тех пор, пока не будет полностью погашен долг в банке.

Люди часто спрашивают, как стать инвестором с нуля, не имея значительных денежных сбережений и достаточного опыта в данной сфере. Действительно, финансовые ресурсы и профессиональные компетенции могут иметь значение для получения прибыли от выгодных вложений. Однако практика показывает, что создать условия для пассивного заработка в состоянии сегодня любой человек, основательно и грамотно подошедший к решению этой задачи. Благоприятным фактором является также широкий диапазон выбора доступных направлений инвестиционной деятельности. С чего начать инвестирование обычному гражданину? Прежде всего, следует определиться с подходящим вариантом вложения средств . Полезные советы начинающим инвесторам помогут сделать это, сформировав нужное представление о том, какие шаги необходимо предпринять изначально.

Несколько слов об инвестировании

У большинства жителей РФ, к сожалению, отсутствуют достаточные знания, позволяющие хорошо ориентироваться в вопросах управления личными финансами. Многие граждане смутно понимают, как работает финансовый рынок, по каким принципам функционируют банки, что такое доверительное управление, какую роль играет инфляция. Очень сложно при таких предпосылках осознать полезность инвестирования как эффективного способа сохранения и приумножения собственных накоплений. Люди просто зарабатывают деньги, чтобы полностью потратить их на текущие нужды. Конечно, такое положение вещей не может считаться правильным. Денежные средства, как это ни банально звучит, должны работать, принося их обладателю достойный доход. Кроме того, правильные вложения обеспечивают инвестору финансовую безопасность, придавая уверенности в трудных жизненных ситуациях. Оценить стоимость бизнеса можно с помощью специализированных компаний, как например accountprofi.ru .

Эффективное использование собственных денег для сбережения их стоимости и получения дохода является одним из ключевых принципов успешного управления личными финансами гражданина.

Опять же, ошибочно будет полагать, что инвестиции – это исключительная возможность состоятельных людей, обладающих колоссальным опытом и большими объемами свободных денежных средств. Подобная убежденность является огромным заблуждением многих сомневающихся инвесторов. Как уже говорилось ранее, существует масса вариантов доходного вложения денег, успешно воспользоваться которыми можно и с небольшим размером стартового капитала . Получение необходимого опыта – это вопрос времени, желания, усердия. Кроме того, определенные направления инвестирования вообще не требуют каких-либо специальных знаний и особых навыков.

Что необходимо инвестору для успешного старта

Однозначный и универсальный ответ на вопрос о том, как быстро преуспеть в инвестировании, конечно же, отсутствует. Следует понимать, что инвестиционная деятельность – это своеобразная разновидность бизнеса, а значит ей, помимо получения прибыли, неизбежно будут сопутствовать и риски.

Главной задачей любого инвестора является приобретение надежных активов (инструментов), способных приносить адекватный доход.

Интересным вариантом пассивного заработка можно считать инвестирование в долевые ценные бумаги – дивидендные акции крупных компаний. Приобретая такие финансовые инструменты, инвестор становится фактическим совладельцем организации-эмитента, имеющим право на получение части её прибыли в виде регулярных дивидендов.

Вкладывать личные средства в дивидендные акции имеет смысл по следующим причинам:

1. Низкая величина входного порога. Невысокая стоимость акции благоприятствует инвестированию и получению первоначального опыта при относительно небольшом размере стартового капитала.
2. Дивидендный доход, который выплачивается инвестору, не зависит от динамики рыночной цены приобретенных акций. Регулярно выплачиваемые дивиденды позволяют обладателям акций нивелировать возможные риски, связанные с уменьшением стоимости этих бумаг на рынке.
3. Акции известных и крупных компаний-эмитентов обладают свойством высокой ликвидности. Их всегда можно купить или продать по текущей рыночной цене без особых проблем.
4. Значительный уровень прибыльности. Долевые инструменты недооцененных компаний-эмитентов постоянно дорожают, что благоприятствует получению хорошего дохода от их будущей перепродажи.
5. Такой способ инвестирования небезосновательно считается одним из наиболее доступных для большинства обычных людей. Акцию можно приобрести, не покидая пределов собственного дома. Это можно легко сделать через интернет. Финансовая безопасность совершаемых операций обеспечивается биржей.
6. Динамику рыночного курса долевых ценных бумаг можно успешно прогнозировать. Для этого инвестору потребуются определенные знания и практические навыки.

Помимо приобретения акций, начинающий инвестор может рассмотреть следующие варианты доходного вложения личных средств:

1. Покупка долговых ценных бумаг – облигаций надежных эмитентов.
2. Спекуляции иностранной валютой – получение дохода от курсовых колебаний.
3. Финансовое участие в предпринимательских проектах, инициированных другими субъектами.
4. Вложения в недвижимые объекты, ориентированные на получение арендных доходов и будущее повышение стоимости инвестируемых активов.

Резюме

Очевидно, что вложения в акции имеют достаточно много преимуществ, каждое из которых, безусловно, является значимым для начинающего инвестора, стремящегося получать достойный пассивный доход. Этот вариант считается сегодня наиболее разумным. Между тем, инвестирование в долевые инструменты необходимо рассматривать как перспективное направление вложений, рассчитанное, однако, на получение дохода в определенном будущем. Таким образом, изначально не следует ориентироваться на быструю прибыль в большом размере. Самая выгодная инвестиция – приобретение недооцененных активов, имеющих значительный потенциал стоимостного роста.