Объявлен ли банк югра банкротом. Почему ЦБ требует признать банкротом «Югру», у которой сам же отозвал лицензию? Как Центробанк объяснял свои действия, и почему Генпрокуратура протестовала против них

При этом кредитное учреждение пытается оспорить решение ввести временную администрацию со стороны регулятора

Обновлено 13:35

Центробанк подал в Арбитражный суд Москвы заявление о признании банкротом банка «Югра», у которого отозвали лицензию десять дней назад. В том же суде банк пытается оспорить введение регулятором временной администрации, заседание назначили на 15 августа. В этот же день состоится митинг вкладчиков: столичная мэрия согласовала массовую акцию в Сокольниках.

Почему регулятор требует признать банкротом банк, у которого сам же и отозвал лицензию? Вот что говорит на этот счет председатель совета директоров «Национальной резервной корпорации» Александр Лебедев:

председатель совета директоров «Национальной резервной корпорации» «Мне кажется, просто ЦБ перестраховывается в связи с выпадом прокуратуры и попыткой собственников подать в суд. Они просто дублируют. Ну, как бы, настаивая на своей точке зрения, они правы, безусловно. Другое дело вопросы: а куда они раньше смотрели? Практика, когда собственники миллиарда долларов присваивают с помощью выдачи технических кредитов или иными способами, получается, продолжается. ЦБ некую борьбу ведет с собственниками и с прокуратурой, поскольку прокуратура впервые опротестовывает действия Банка России. Но я просто убежден, что ЦБ не ошибается — этих денег в банке нет. Что в пассивной части они есть, а в активной части они уже перекочевали в карманы собственников. Давным-давно надо делать государственную единую политику по возврату этих денег из-за границы. Это на самом деле не такая сложная история: просто предъявлять странам, где эти деньги находятся, серьезные претензии в рамках того правового поля, которое сегодня в мире сформировалось. Оно каждый год усиливается. То есть, грубо говоря, борьба с отмыванием, мошенничеством и грязными деньгами каждый год на Западе как бы расширяется. Только нас это не касается почему-то. Вот все эти 150 млрд долларов, которые присвоили несколько сотен банкиров, которые туда переехали, к этим деньгам, мы этим не занимаемся как государство. Вот этого я не понимаю. Но явно совершенно никто в Российском государстве не заинтересован в этом деле. Вот не понятно, почему нет государственной политики, почему это не предъявляем мы Западу? Вот это меня больше всего интересует».

Накануне Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщило, что у 60% вкладчиков «Югры» с депозитами за пределами страхового лимита превышение укладывается в 100 тысяч рублей. То есть потери вкладчиков не такие уж большие, как считалось ранее. Данные АСВ о потерях клиентов банка прокомментировал финансовый омбудсмен Павел Медведев:

финансовый омбудсмен «У меня, конечно, никакой другой информации, кроме информации от АСВ, с которым я этот вопрос обсуждал, нет. Но представить себе, что АСВ что-то сочиняет, совершенно невозможно. Конечно, оно дает правильную информацию. Более того, в АСВ встречались с представителями каких-то из этих групп, о которых вы говорите, и выяснили, отчего это превышение произошло — из-за некоторой неаккуратности граждан. Они 1,4 млн (рублей) размещали в самом начале или сумму, очень близкую к этому, и не учли, что проценты должны поместиться под крышу 1,4 млн. В основном это превышение «излишнее» — проценты. Действительно относительно небольшие потери, но граждане размещали деньги как раз ради этих процентов, поэтому это очень обидно».

Ранее основной владелец «Югры» Алексей Хотин предложил ЦБ план спасения банка, но регулятор счел его нереалистичным и отозвал лицензию. Для чего теперь Центробанк требует признать «Югру» банкротом? Мнение руководителя группы банковских исследований Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования Михаила Мамонова:

Михаил Мамонов руководитель группы банковских исследований Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования «Понятно, что это банк крупный, понятно, что его банкротство сопровождалось конфликтами — Генпрокуратура, ЦБ, все такое. Может быть, нужно большее обоснование действий ЦБ, в том числе и судебное. Может быть так, я могу только предполагать. И вообще, весь этот кейс с «Югрой», с одной стороны, странный, с другой стороны, типичный. Странный он потому, что в аналитической среде давно уже было очевидно: состояние «Югры», мягко говоря, вызывает очень большие вопросы, потому что не может выжить банк, который четыре года назад был вне первой сотни, а спустя пару лет стал 32-м или 30-м даже. Так быстро расти нельзя. Если ты будешь есть все подряд, велик риск того, что ты съешь что-то не то, отравишься, и все будет плохо. Вот здесь, грубо говоря, такое заражение и произошло. Банк рос как на дрожжах, он просто взрывался. Было очевидно, что возникнут проблемы. Странный кейс в том, что понятно — этого допускать было нельзя. Может быть, просто у регулятора не было такого инструмента, который ограничивал бы рост, но оказывается, что даже не системно значимый банк при текущей конфигурации регуляторных параметров может вырасти очень быстро и создать такой риск, когда 176 млрд рублей депозитов теперь нужно через АСВ прокачивать».

Помимо митинга вкладчики намерены провести 9 августа брифинг для представителей СМИ. Сделать это они хотят возле главного здания Центробанка в центре Москвы.

Ранее агентство Fitch сообщило, что за месяц до коллапса крупные клиенты вывели деньги со своих счетов в «Югре». Речь идет о сумме в размере более 30 млрд рублей.

Владельцы банка с этим не согласны и готовы сражаться в суде.

Банк России подал иск о банкротстве банка «Югра». Собственники «Югры», которые уже оспаривают отзыв лицензии и предшествовавшее ему введение временной администрации, с такой оценкой состояния банка категорически не согласны и готовы к новым судебным тяжбам. Прецеденты, когда банки в суде возвращали отозванную ЦБ лицензию, были. Однако даже если «Югре» это удастся, по закону банк будет обязан вернуть Агентству по страхованию вкладов (АСВ) в течение года почти 150 млрд руб. уже выплаченного вкладчикам страхового возмещения, что будет затруднительно сделать.

Вчера Банк России подал в арбитражный суд Москвы заявление о признании банка «Югра» банкротом. Лицензию у «Югры» ЦБ отозвал 28 июля, после оценки временной администрации ситуации в банке (была введена 10 июля). Регулятор счел нецелесообразным сохранение лицензии: необходимое для санации финансирование при самой оптимистичной оценке превысило бы страховые выплаты по вкладам. Ранее АСВ оценило выплаты вкладчикам банка в 169,2 млрд руб., что стало историческим рекордом.

Основным владельцем «Югры» является бизнесмен Алексей Хотин, который контролирует 52,5% капитала кредитной организации. По данным «РИА Рейтинг», на 1 июня банк занимал 29-е место в РФ с активами в размере 322,9 млрд руб.

В «Югре» категорически не согласны с оценкой состояния банка регулятором и намерены оспаривать банкротство в суде. Как сообщил “Ъ” бывший президент банка «Югра» Павел Нефедов, в ближайшие дни будет подан иск о незаконности отзыва лицензии и неправомерности подачи иска о банкротстве, после этого банк будет добиваться финансовой компенсации. Еще до отзыва лицензии «Югра» подала в арбитражный суд Москвы заявление, в котором требует признать незаконными решения и действия ЦБ о введении в банк временной администрации и моратория на удовлетворение требований кредиторов (первое рассмотрение дела назначено на 15 августа). Ранее необоснованными данные действия ЦБ сочла и Генпрокуратура, направив регулятору протест и требование отменить соответствующие приказы (см. “Ъ” от 19 июля), но ЦБ остался при своем мнении.

Юристы указывают, что прецеденты, когда банкам удавалось вернуть отозванные ЦБ лицензии, были. Хотя такие случаи единичны (см. справку), но они доказывают, что шансы у «Югры» в принципе есть, особенно с учетом претензий к обоснованности применения крайних мер в отношении банка со стороны Генеральной прокуратуры. «Собственники “Югры” уже показали серьезность своих намерений, подав иски об оспаривании приказов ЦБ о введении временной администрации и моратория на выплаты кредиторам. Логично предположить, что они будут добиваться в суде возврата лицензии,— говорит партнер компании “Ионцев, Ляховский и партнеры” Игорь Дубов.— Исход дела предсказать сложно, но если предположить что суд встанет на сторону банка, то ЦБ должен будет восстановить лицензию, кроме того, банк может потребовать материальной компенсации ущерба, нанесенного ему решениями ЦБ, если они будут признаны судом необоснованными, а соответствующие приказы — недействительными».

Впрочем, даже в случае судебной победы банку будет крайне сложно продолжить деятельность, указывают эксперты. До сих пор восстановить отозванную по решению суда лицензию удавалось лишь небольшим банкам, у которых если и были вклады, то в очень незначительном объеме. На момент отзыва лицензии у «Югры» было около 185 млрд руб. вкладов физлиц. Под страховку АСВ попали около 170 млрд руб. Как сообщило вчера агентство, уже выплачено 85% страхового возмещения — 147,5 млрд руб. 176,5 тыс. человек и выплаты продолжаются. «Поскольку с вкладчиками за “Югру” уже фактически рассчиталось АСВ, в случае восстановления лицензии банк будет иметь задолженность перед агентством в размере выплаченной вкладчикам компенсации,— указывает Игорь Дубов.— Согласно нормам закона о страховании вкладов, вернуть эти деньги АСВ “Югра” должна будет в течение одного года, что крайне затруднительно с учетом того плана оздоровления банка, который предлагал его основной акционер». Как сообщал ранее ЦБ, основой представленного плана финансового оздоровления являлось получение финансовой помощи от АСВ в размере выплачиваемой госкорпорацией страховой ответственности по вкладам. Пресс-служба Алексея Хотина позже уточняла, что речь шла об отсрочке возврата средств АСВ, выплаченных вкладчикам на десять лет, однако погасить долг банк собирался ранее «с учетом личных денег акционера».

Банки, которые пережили отзыв лицензии и вернулись

За последние десять лет по решению суда вернуть лицензию смог банк «Вест», принадлежащий Валерию Серлину. Оспорить приказ об отзыве лицензии банку удалось спустя год после отзыва, в 2010 году. «Вест» существует до сих пор, преобразившись в расчетную небанковскую кредитную организацию (РНКО). В 2011 году вернуть себе лицензию после двухлетних разбирательств с ЦБ (лицензия была отозвана в апреле 2009 года) смог Русский банк делового сотрудничества (РБДС), принадлежавший Сергею Таболину. В дальнейшем он присоединился к Социнвестбанку, который стал жертвой краха финансовой империи Анатолия Мотылева. Социнвестбанк был санирован и существует до сих пор. Последним вернул себе в суде лицензию банк с иностранными корнями Атлас-банк, принадлежавший черногорскому Atlas Bank. Это произошло в феврале 2015 года, однако просуществовал банк недолго, в июле того же года он был ликвидирован. Были прецеденты и ранее; так, вернуть отозванную лицензию в 2002 году смог Объединенный промышленный банк, а в 2006-м — РБТ-банк, впрочем, оба они спустя некоторое время прекратили свою деятельность.

Окончательное решение о санации либо отзыве принимает Банк России, продолжает он: «При этом срок принятия этого решения, как показывает практика, может быть достаточно длительным». Временная администрация введена на полгода: решение о судьбе банка может быть принято в течение этого срока, отмечает он.

Судьба кредиторов

Лучший вариант для кредиторов — санация. В этом случае в зависимости от ее условий они смогут сразу или постепенно (например, если оздоровление проводится с участием кредиторов путем конвертации их требований к банку в более длинные по сроку) вернуть свои средства.

«На текущий момент физические лица и индивидуальные предприниматели могут обращаться в АСВ за получением страхового возмещения в пределах 1,4 млн руб., так как по закону о страховании вкладов введение моратория на расчеты с кредиторами является страховым случаем, — поясняет Игорь Дубов. — Средства юрлиц в течение действия моратория замораживаются». После отзыва лицензий, если ЦБ склонится к этому варианту, физические лица и предприниматели смогут получить остатки своих средств (свыше застрахованных государством 1,4 млн руб.) в ходе банкротства банка в рамках первой очереди кредиторов. Юридические лица после отзыва лицензии и признания банка банкротом встают в третью очередь, добавляет он. По статистике ЦБ, шансы вернуть средства у них невысоки.

29 января 2016 года ЦБ назначил временную администрацию в банк «Интеркоммерц» в связи со снижением капитала банка. 8 февраля — по заявлению зампреда Банка России Михаила Сухова, финансовое оздоровление было невозможным из-за дыры в капитале на 60 млрд руб.

15 декабря 2016 года ЦБ ввел временную администрацию во втором по величине банке Татарстана Татфондбанке . 3 марта, несмотря на большой объем вкладов граждан, регулятор принял решение

21 октября 2016 года , основным акционером которого являлась Русская православная церковь. 19 апреля 2017 года ЦБ решил начать процедуру финансового оздоровления «Пересвета» с помощью механизма bail-in, конвертирующего долг кредиторов, включая держателей облигаций. Санатором при этом был выбран подконтрольный «Роснефти» Всероссийский банк развития регионов, а объем финансирования за счет кредита Центробанка определен в 66,7 млрд руб.

22 декабря 2014 года ЦБ принял решение и введении временной администрации. Конкурс на проведение санации выиграл банк «Открытие», который получил 127 млрд руб. на оздоровление «Траста».

Задачи и последовательность действий временной администрации:

Деятельность временной администрации регулируется законом от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Согласно этому закону, задачи временной администрации заключаются в применении мер по предупреждению банкротства финансовой организации и устранении оснований приостановления или ограничения действия лицензии. Срок действия временной администрации — от трех до шести месяцев (в случае с «Югрой» ЦБ сообщил о введении на шесть месяцев), однако он может быть продлен еще на три месяца.

ЦБ назвал первоочередной задачей временной администрации проведение обследования финансового положения «Югры». В ст. 183.13 № 127-ФЗ оговаривается, что заключение о финансовом состоянии должно быть предоставлено регулятору не позднее чем через 45 дней с даты назначения администрации.

После вынесения заключения временной администрацией существует два варианта дальнейшего развития событий. В случае если восстановить платежеспособность банка возможно, то временная администрация должна представить ЦБ соответствующий план. Если нет — в заключении указывается целесообразность подачи заявления о банкротстве.

После получения заключения от временной администрации ЦБ в течение десяти рабочих дней должен принять решение о судьбе банка. Варианта, соответственно, тоже два — либо обращение в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, либо подготовка мер по предупреждению банкротства (санация).

Полномочия временной администрации:

Согласно ст. 183.11 того же № 127-ФЗ, временная администрация исполняет полномочия исполнительных органов финансовой организации, разрабатывает меры по восстановлению платежеспособности, выявляет кредиторов и размер их требований, а также принимает меры по взысканию задолженностей. Соответственно, администрация может предъявлять от имени банка иски в суды, обращаться в правоохранительные органы и отстранять членов исполнительных органов банка от работы.

Банкротство банка Югра летом 2017 года стало чуть ли не главной новостью информационного пространства. Финансовое учреждение по праву находилось в ТОП-30 финансовых учреждений России, а это лишнее доказательство его популярности среди обычных граждан и компаний. Размер активов на начало лета составлял 323 млрд. рублей. Так что не удивительно, что банкротство банка Югра вызвало большой резонанс в общественности, а разбирательство этого дела длится и по сегодняшний день.

Причины банкротства банка Югра

Первый вопрос, который возникает в таких случаях - почему это произошло. Шум начал подниматься, когда финансовое учреждение перестало справляться со своими обязательствами перед клиентами. Вкладчики обращались за депозитами, но получали отказ по различным причинам (поломался сервер, обновляется ПО, отключенный Интернет и так далее). Ситуация произошла 25 апреля, но уже к 28-му числу работа отделений наладилась.

На этом фоне была запланирована проверка деятельности работы организации, которая выяснила большое число нарушений. «Сбой в работе» стал только катализатором, а истинных причин банкротства банка Югра много - начиная с незначительных нарушений и заканчивая неправильным менеджментом, приведшим организацию к долгам. Банкротство банка Югра в 2017 году стало лишь делом времени.

Потеря лицензии

В конце июля, а точнее - 28 числа, банк Югра лишен лицензии на ведение деятельности. Регулятор в лице АСВ отметил, что организация полностью потеряла капитал, что делает невозможным дальнейшую работу. Кроме того, в процессе проверки отчетов обнаружены грубые попытки скрыть реальное положение структуры.

По заявлению ЦБ РФ финансовое учреждение практически не кредитовало физических лиц. Ситуация сложилась настолько сложная, что восстановление работы организации было признано нецелесообразным. На 22 июля 2017 года отрицательный капитал банк Югра достиг отметки в 7 млрд. рублей. Интересно, что в руководстве финансового учреждения не согласны с оценкой и рассматривают подобное действие регулятора, как попытку давления на вкладчиков.

Будет ли суд о банкротстве банка Югра и когда?

Уже сегодня можно сказать, что процедура банкротства банка Югра будет длительной, ведь руководство учреждения не согласно с оценкой и ставит целью доказать правоту в арбитражном суде. Но на практике не было ситуации, когда банковская организация продолжала деятельность после тяжбы с ЦБ.

В случае проведения суда о банкротстве банка Югра ЦБ предоставит полный пакет бумаг, которые могут использоваться в процессе. Интересно, что у прокуратуры этих документов пока нет на руках. Если решение о ликвидации уже принято на высоком уровне, сомнений в наличии доказательной базы быть не должно. Генпрокуратура поддерживает позицию финансового учреждения, но по заявлению экспертов это не сыграет значительной роли.

АСВ и ЦБ РФ последние годы пользуется большим доверием общественности, в том числе и высшего руководства страны. Следовательно, «спасти» банк Югра даже путем длительных судебных разбирательств вряд ли получится. Конечно, представители организации будут делать попытки защитить свои интересы, но вряд ли это принесет плоды. Единственной надеждой является факт достижения мирной договоренности между регулятором и финансовым учреждением, но в конечном итоге прекращение деятельности неизбежно.

Суд о банкротстве банка Югра назначен на 27 октября 2017 года (16.00). Основанием является обращение регулятора 7 августа о признании несостоятельности финансового учреждения. В результате на АСВ ложится нагрузка по выплате более 170 млрд. рублей вкладчикам.

Итоги

Ситуация с финансовым учреждением из ТОП-30 всколыхнуло общественность и ее веру в наличие по-настоящему надежных банков. Если крупная организация может в один миг обанкротится, риск остается по отношению к каждой организации. Ведь никто не знает, как ведется управление и правильно ли распределяются средства клиентов. Остается надеяться на регулятора, качество и своевременность проводимых им проверок. Пока же текущее банкротство является показательным для других потенциальных нарушителей.