Можно ли перекредитоваться по ипотеке под меньший процент. Через какое время лучше делать рефинансирование кредита: условия предоставления услуги Где можно перекредитоваться с хорошей кредитной историей

Не всегда клиент, взявший кредит, справляется с внесением ежемесячных платежей. Чтобы заемщик мог избежать возникновения долга, банки предлагают воспользоваться рефинансированием. Услуга позиционируется, как предложение, позволяющее изменить условия кредитования и облегчить возврат задолженности. Однако не все знают, чем разновидность займов отличается от стандартной ссуды.

Чтобы выявить особенности предложения стоит разобраться, что такое рефинансирование простыми словами.

Что значит рефинансирование кредита?

Рефинансирование – повторное предоставление денег в долг для погашения ранее полученного займа. Услугу используют для:

• объединения кредитов;
• улучшения условий займа;
• увеличения периода возврата;
• уменьшения ежемесячной нагрузки на бюджет;
• предотвращения возникновения задолженности.

По юридической природе рефинансирование является целевым кредитом. В договоре, составляемом при оформлении займа, указывается, что его можно использовать только для погашения имеющихся задолженностей.

Пример. Вы брали ипотечный кредит несколько лет назад под 15% годовых. Снижение процентной ставки до 12%, способно давать существенную ежемесячную экономию. Разница в 3 процента способна сберегать от 20 до 50 тысяч в зависимости от суммы и срока кредита.

Дайте новый кредит на лучших условиях!

Что требуется для рефинансирования кредита?

Воспользоваться услугой может только гражданин, соответствующий требованиям банка. Изучая заявку потенциального заемщика, сотрудники компании обращают внимание на следующие параметры:

1. Возраст клиента. Услуга предоставляется лицам, достигшим 21 года. Максимальный возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
2. Гражданство. Предложением могут воспользоваться только граждане РФ.
3. Трудоустройство. Банки сотрудничают только с лицами, официально осуществляющими трудовую деятельность.
4. Стаж. Для получения доступа к услуге нужно проработать не менее 1 года. Трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять минимум 3 месяца.
5. Доход. Обычно банки не соглашаются предоставлять кредит, если размер ежемесячного взноса превышает 50-60% от заработной платы клиента.
6. Регистрация. Необходимо наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка.
7. Кредитная история. Наличие просрочек по займу станет поводом для отклонения заявки.

Требования могут отличаться в зависимости от выбранного кредитного учреждения. Некоторые компании соглашаются рефинансировать займ только при наличии зарплатной карты или активного депозита.

Что нужно для рефинансирования кредита?

Требования предъявляются и к текущему кредитному договору. Рефинансировать займ удастся, если:

• клиент самостоятельно совершил более 6-12 платежей по кредиту;
• до окончания срока действия договора осталось более 3-6 месяцев;
• займ не был пролонгирован или реструктурирован;
• по кредиту отсутствуют просрочки.

Некоторые банки готовы пойти навстречу клиенту и предоставить возможность рефинансирования при наличии просрочек. Однако их длительность не должна превышать 10 дней. Компания может согласиться начать сотрудничество и в случае возникновения просрочек по техническим причинам.

Какие потребуются документы?

Решив воспользоваться услугой, клиент должен составить заявку и подготовить документы для рефинансирования кредита. В состав пакета бумаг в обязательном порядке должен входить оригинал кредитного договора, заключенного с первоначальным кредитором, и график платежей. Для оформления рефинансирования потребуется и справка от банка, выдавшего займ. В ней должна присутствовать следующая информация:

• реквизиты, позволяющие перечислить деньги кредитору, если просьба о рефинансировании будет одобрена;
• сведения о наличии просрочек;
• размер просрочек и их продолжительность, если клиент не сумел на протяжении всего периода сотрудничества возвращать деньги своевременно;
• полная сумма, которую необходимо внести для расчета с предыдущим кредитором.

Справка действует всего 3 дня. По этой причине ее нужно брать непосредственно перед визитом в новый банк.

Еще одной обязательной бумагой является согласие кредитора на рефинансирование. Документ нужно предоставить минимум за 7 дней до предполагаемой даты погашения займа.

Когда бумаги получены, новый кредитор проводит их комплексную проверку и выносит решение по заявке. Получить отказ можно в том случае, если человек допускал просрочки по займу. Ухудшение материального положения тоже может стать причиной для отказа в рефинансировании. Решение принимается в индивидуальном порядке.

Как происходит рефинансирование кредита?

Перед тем, как сделать рефинансирование кредита, человек должен ознакомиться с особенностями процедуры. Выполнение манипуляции не отличается сложностью. Она проводится в соответствии со следующей схемой:

1. Если заявка одобрена, происходит подписание нового кредитного договора.
2. Переоформляются документы по займу. Если первоначальная ссуда выдавалась под залог недвижимости, право на получение имущества в случае невыполнения закрепленных в договоре обязательств переходит к новому банку.
3. Оформляются бумаги для перечисления денежных средств. В их качестве может выступать стандартное платежное поручение или заявление на перечисление капитала. Если выполняется рефинансирование сразу нескольких займов, перевод средств по ним осуществляется отдельно.
4. Когда средства переведены, рефинансирование завершается. Клиент прекращает взаимодействие с первоначальным кредитором и начинает расчет по новым обязательствам.

Наличными денежные средства при рефинансировании не предоставляются. Банк перечисляется капитал на счет другой компании по предоставленным реквизитам.

В чем подвох или зачем это банку?

Главная задача банка – получение прибыли. Предоставление рефинансирования не является исключением.

Используя перекредитование, человек фактически берет новый займ для погашения предыдущего. Это позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей. Однако общая сумма задолженности увеличится. В процессе оформления нового займа человек столкнутся со следующими подводными камнями:

• придется повторно заплатить комиссии за предоставление ссуды и приобретать страховку;
• если необходима заверка документов, предстоит заплатить за услуги нотариуса;
• проведение оценки недвижимости потребует привлечения оценщика и затрат на оплату его работы.

Больше выданных кредитов — выше прибыль банка

Рефинансирование используется и для переманивания клиентов. Высокий уровень конкуренции на рынке финансов заставляет банки придумывать ухищрения для привлечения новых заемщиков. Лояльная клиентская база позволяет компании существенно увеличить доход.

Выгодно ли получение нового займа?

Ответ на вопрос зависит от индивидуальных особенностей сложившейся ситуации. Услуга позволяет изменить условия сотрудничества, привести их в соответствие положением современного рынка. Это особенно актуально, если действующий кредит был получен на длительный срок. Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки также предоставляется.

Услуга позволяет сменить валюту займа и не зависеть от колебаний курсов. Статистика показывает, что большинство российских граждан получают заработную плату в рублях. Внесение платежей в валюте может стать для них непосильной нагрузкой. В дополнение к основным преимуществам, предложение позволяет изменить срок возврата ссуды или получить большую сумму, нежели первоначальный займ.

Однако следует помнить, что предложение способно существенно увеличить итоговую сумму кредита. Задумавшись о проведении рефинансирования, стоит тщательно оценить сложившуюся ситуацию и рассчитать получаемую выгоду.

Проведение расчетов упростит принятие решения о потребности в перекредитовании и его выгодности.

Рефинансирование – хлопотная и часто длительная процедура. По этой причине эксперты рекомендуют первоначально обращаться в банк, выдавший займ, с просьбой об улучшении условий кредитования. Если ставки в выбранном банке ниже действующих, а гражданин зарекомендовал себя, как благонадежный заемщик, компания, выдавшая ссуду, может пойти навстречу и улучшить условия сотрудничества.

Объединить все кредиты в один?

Для повышения вероятности одобрения заявки стоит дополнить ее документацией, подтверждающей ухудшение финансового положения семьи. Банк может согласиться пойти навстречу, если заемщик предоставит:

• свидетельства о рождении детей;
• справки, подтверждающие ухудшение состояния здоровья плательщика;
• документы об уменьшении заработной платы или сокращении.

Аналогичный перечень бумаг необходимо предоставить и в компанию, выбранную в качестве нового кредитора, если банк отклонит просьбу об улучшении условий.

Если самостоятельно рефинансировать займ не получается, гражданин может обратиться за помощью к кредитным брокерам. За определенную плату они подберут банк, готовый пойти навстречу клиенту и выполнить перекредитование.

Кредитный калькулятор

Самостоятельно рассчитать сумму, которую придется вернуть при рефинансировании, сложно. Помочь в сложившейся ситуации способен кредитный калькулятор. Программа самостоятельно произведет вычисления и сообщит итоговую сумму. Расчеты производятся моментально.

Клиент должен будет только заполнить онлайн-форму, указав условия, на которых осуществляется перекредитование. Воспользоваться можно нашем сайте.

Следует помнить, что полученный результат будет являться примерным. Итоговая сумма зависит от индивидуальных особенностей сотрудничества с конкретным кредитным учреждением. Чтобы узнать точные данные, нужно обратиться к специалистам выбранного банка.

В этом разделе размещены статьи, в которых мы даем советы о том, где можно перекредитоваться. Мы рассказываем о том, где возможно изменить условия под более низкий процент по ипотеке или потребительскому кредиту клиентам даже с плохой кредитной историей.

Здесь вы найдете информацию о том, что такое рефинансирование, в каких случаях его одобряют, в какие сроки и по какому образцу нужно подавать заявление на использование данной услуги, и самое важное — какие банки предоставляют своим клиентам эту возможность.

Последние публикации:

Вам необходимо обратиться за услугами перекредитования в городе Томске? Из нашей статьи вы сможете узнать о предложениях крупнейших банков города, а также прочесть отзывы клиентов, которые уже обращались к ним за помощью.

Количество банков в Новосибирске, где можно перекредитоваться, довольно велико, поэтому у жителей точно есть из чего выбирать. Здесь находятся представительства крупных банков, которые предлагают весьма интересные предложения.

Насколько сегодня выгодна процедура перекредитования своего потребительского кредита? Этот вопрос задают себе многие заемщики. Разобраться в этом поможет сравнение условий в разных банках.

Вам нужно узнать, как перекредитоваться в Сбербанке и стоит ли это делать? Мы предлагаем вам прочесть условия нескольких программ рефинансировании в банке и решить, имеет ли смысл вам переоформлять свою задолженность в этой организации.

Сегодня все большую популярность для заемщиков с плохой кредитной историей и просрочками набирает перекредитование, которое позволяет переоформить нынешние задолженности под более выгодные проценты. Процесс взятия кредита для погашения старого называется рефинансированием, и доступен во многих организациях. Это актуально и для Москвы, Санкт-Петербурга, и для всей России.

Сегодня все чаще звучат вопросы о том, в каком банке взять займ для погашения других кредитов. Ведь часто так бывает, что условия, на которых были взяты старые займы, совершенно невыгодны – большая процентная ставка, либо же слишком сжатые сроки для его выплаты, а может и проблемы с обслуживанием или неудобная система осуществления платежей. Все это может подвигнуть…

Кредиты плотно вошли в жизнь россиян, поэтому нередко звучит вопрос «где сегодня можно выгодно перекредитоваться с еще открытыми просрочками». Заинтересованные в этом клиенты встречаются все чаще, так как за последнее время все больше россиян обращаются за кредитами.

Многие не рассчитавшие свои силы заемщики сталкиваются с ситуацией, когда им приходится мучительно думать о том, где взять кредит наличными, чтобы перекрыть другие текущие кредиты и платежи. Как решить данную проблему, рассказываем далее.

Вам необходимо оформить перекредитование ипотеки? Мы представляем вашему вниманию краткий обзор, где собраны предложения от банков, предлагающих наиболее низкие процентные ставки и продолжительный кредитный период. Обязательно ознакомьтесь с отзывами после него.

Вы хотите узнать, как и на каких условиях можно перекредитоваться в банке ВТБ 24? В таком случае, вам поможет наша статья, где описанные основные условия, на которых компания оказывает заемщикам услугу рефинансирования кредита.

Ищете информацию о том, в каких банках можно сделать перекредитование? Мы собрали в нашей статье данные о нескольких организациях, которые предлагают физическим и юридическим лицам обратиться к ним за услугой рефинансирования.

Хотите узнать побольше о перекредитовании потребительских кредитов в Сбербанке России? Мы предоставим вам информацию в нашем обзоре программ, по которым в банке осуществляется рефинансирование кредитов. После статьи рекомендуем ознакомление с отзывами других заемщиков.

Рефинансирование просроченных кредитов является хорошим выходом для тех заемщиков, которые уже не способны справляться со своими долговыми обязательствами и рискуют оказаться в черном списке для всех финансовых организаций. Но что делать, когда кредит уже просрочен?

Вы ищете варианты, где можно оформить кредит для погашения действующего кредита с плохой кредитной историей и просрочками? Сегодня мы предложим вам несколько вариантов получения займа, а также дадим советы о том, как повысить свои шансы на его выдачу.

Наши посетители спрашивают, есть ли перекредитование в Украине, какие выгодные предложения банков можно найти сегодня.

Банк «Возрождение» на протяжении более двадцатилет успешно осуществляет деятельность с корпоративными и частными клиентами, а также входит в 30-ку лучших российских банков. По всей стране работают 142 офиса и около 900 банкоматов. Сегодня банк радует своих постоянных и новых клиентов привлекательными ставками по кредитам. Поэтому многие интересуются, предлагает ли банк «Возрождение» рефинансирование кредитов или такой…

Вы хотите узнать, есть ли в Райффайзенбанке рефинансирование потребительских кредитов других банков, и если да, то на каких условиях можно получить данную услугу? Именно этот вопрос мы затронем в нашем сегодняшнем обзоре, посвященном работе данного банка.

Задаетесь вопросом о том, где можно выгодно перекредитоваться под низкий процент? Мы собрали в нашей статье несколько банковских предложений, которые позволят вам значительно сэкономить на возврате кредитных средств банку.

Задаетесь вопросом о том, как можно перекредитоваться в Альфа-банке? Мы рассмотрим две ситуации – когда вам нужно изменить кредитные условия кредита, выданного в Альфа-банке, и кредита от другой организации.

Вы или ваши знакомые задаются вопросом о том, как и где правильно перекредитоваться? Мы расскажем, в каком банке вам смогут предложить лучше условия, что следует подготовить и на какие приблизительно условия рассчитывать.

Заинтересовала такая банковская услуга, как рефинансирование кредитов? Мы предлагаем вам прочитать наш обзор, где описаны основные плюсы и минусы перекредитования имеющихся обязательств для заемщика.

Вам нужно узнать, как перекредитоваться в Сбербанке и стоит ли это делать? Мы предлагаем вам прочесть условия нескольких программ рефинансировании в банке и решить, имеет ли смысл вам переоформлять свою задолженность в этой организации.

Что такое рефинансирование?

Данная услуга подразумевает под собой перевод кредита из сторонней компании в Сбербанк. К примеру, вы до этого кредитовались в Ренессанс банке, а потом захотели перейти в Сбербанк. Ваш долг перед первым кредитором закрывается досрочно, и платить вы будете новому банку по новым условиям.

Что возможно сделать:

• снизить процентную ставку,
• уменьшить ежемесячный платеж,
• продлить срок действия договора,
• переоформить залог, либо вовсе убрать обременение,
• получить дополнительные денежные средства на личные цели,
• объединить несколько кредитов в один.

Перекредитование в определенных ситуациях является единственной возможностью снизить ежемесячную долговую нагрузку, избежать штрафов и высоких комиссий за просрочки, получить новый займ с более выгодными условиями и сохранить свою кредитную историю положительной. Больше об услуге читайте по этой ссылке .

Важным условием является наличие у вас положительной КИ, т.е. у вас не должно быть просрочек, штрафов и судов по прошлым или действующим займам. Кроме того, долги перед МФО перекредитовать нельзя.

Рефинансирование потребительского кредита

В Сбербанке предлагается одна из самых низких процентных ставок среди других банков, и его предложения позволяют объединить в одном кредите сразу несколько задолженностей. При этом в состав потребительского кредита может входить сам потребительский займ, автокредит, товарный кредит и долг по картам.

Кроме того, если вы переоформляете потребительский кредит и запрашиваете сумму не превышающую остаток по вашему действующему кредиту, вам не нужно будет собирать справки с работы о занятости и доходе.

Услуга предоставляется на следующих условиях:

• Сумма от 30 тыс. до 3 млн. рубл. В ней можно объединить до 5 различных займов, куда могут входить товарные и автокредиты, а также лимит по кредитке. Необходимо, чтобы их общая сумма составляла не более 1,5 млн. рубл., а срок действия был не менее 6 месяцев.
• Кроме того, есть возможность взять дополнительную сумму без увеличения платежа по займу. Подробнее ;
• Период кредитования максимально равен 5 годам.
• Процентная ставка составит от 11,5 до 12,5% годовых.

Рефинансирование ипотеки

В данном случае вы можете переоформить действующую задолженность перед другой компанией, и заключить новый договор в Сбербанке России. При этом вы дополнительно можете и другие займы, например, автокредит или карточку, а также получить наличные на собственные нужды.

• Сумма от 500 тысяч рублей,
• Процентная ставка от 9,5% годовых,
• Срок действия договора — до 30 лет,
• залога,
• Не нужна справка и согласие от первоначального кредитора.

При перекредитовании ипотеки гарантией возврата долга выступает недвижимое имущество, которое будет находиться в залоге у кредитора до полного возврата задолженности. Вам стоит заранее просчитать выгоду от перехода в другой банк, т.к. вам придется понести дополнительные расходы на переоценку жилья, его страхование, а также переоформление .

Обращаем Ваше внимание, что при оформлении рефинансирования, у Вас не будет возможности вернуть налоги через имущественный , предусмотренный статьей 220 Налогового Кодекса РФ

Требования к кредиту:

1. Отсутствие текущей просроченной задолженности.
2. Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев.
3. Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора.
4. Период времени до окончания срока действия кредитного договора - не менее 90 календарных дней.
5. Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия.

Как определяется процентная ставка:

Как получить?

Заявка подается в любом отделении Сбербанка в регионе вашей регистрации. При этом нужно собрать стандартный пакет документов — паспорт с отметкой о прописке, справку о доходах, копию трудовой книжки. В случае с кредитованием под залог недвижимости, вам понадобятся бумаги и на неё тоже.

И если ваша заявка будет одобрена, с вами заключат новый кредитный договор и перечислят деньги на счет для закрытия первоначального займа. Долг нужно будет погасить и обратиться в банк для получения справки о закрытии кредита.

Эту справку необходимо принести в отделение Сбербанка для подтверждения целевого использования выделенных вам средств. Если этого не сделать в определенный период (до 2-ух месяцев), тогда ваша ставка может быть увеличена.

Необходимые документы:

• Заявление на получение займа
• Паспорт гражданина РФ (допускается наличие только временной регистрации , но с наличием документов о постоянной прописке).
• Справка о доходах (не запрашивается, если сумма займа равна остатку задолженности по погашаемым кредитам).
• Информация по ссудам, которые подлежат перекредитованию.

Выбираем банки и оцениваем условия

Рефинансирование кредитов иногда бывает не только удобно, но и просто необходимо, ведь никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств. Уровень дохода, на который мы рассчитываем, может снизиться, или расходы возрасти, и платеж, который был для нас вполне посильным, может стать обузой. Можно, конечно, попробовать провести реструктуризацию своего кредита, но ставка при этом не снизится, а вот путем рефинансирования зачастую можно этого добиться. Особенно актуально это для тех, кто не смог оформить ссуду под низкий процент, но за определенный промежуток времени создал положительную кредитную историю и теперь имеет все шансы на более лояльное отношение к себе.

Банки перекредитовывают действующих клиентов довольно охотно, так как у тех уже сложилась определенная кредитная история, и в этом случае можно делать более точные прогнозы. Поэтому недостатка в нет, сложности с оформлением такого рода программ могут возникнуть лишь у клиентов с плохой кредитной историей. Сделаем небольшой обзор таких программ, чтобы посмотреть, в каком банке можно перекредитоваться под более низкий процент и по наилучшим условиям.

Сбербанк

В рамках потребительского кредитования в Сбербанке можно рефинансировать до пяти кредитов сторонних банков на срок от 3 месяцев до 5 лет. Сумма такого кредита может быть от 30 000 рублей до 3 000 000 рублей, при этом обеспечение не требуется. Для этого нужно предоставить в банк паспорт, справку или выписку с данными предыдущего кредита и реквизиты «старого» банка. Если запрашиваемая сумма такая же, как и остаток задолженности, то документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую деятельность, не нужны. Таким образом можно переоформить потребительский кредит, автокредит, задолженность по кредитной карте или овердрафт.

Как и в большинстве кредитных организаций, в Сбербанке есть определенные требования как к клиентам (возраст от 21 до 65 лет, стаж – не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние пять лет), так и к рефинансируемому кредиту (общий срок договора – не менее 6 месяцев, срок до погашения – не менее 3 месяцев, своевременное погашение в течение последних 12 месяцев). Ставка будет фиксирована от 12,5 (для зарплатных клиентов банка) до 13,5% годовых. Срок рассмотрения заявки – до 2 рабочих дней.

Аналогичные требования к стажу работы и возрасту предъявляются и в случае рефинансирования ипотеки. Минимальная сумма для оформления кредита составляет 500 000 рублей, а максимальная не должна превышать меньшую из величин: остаток основного долга или 80% оценочной стоимости жилья. Срок такого кредита может быть до 30 лет, а ставка составит от 9,5% годовых. Из страхования обязательным является только страхование объекта залога, остальное – по желанию клиентов.

Пакет документов для оформления включает в себя документ, удостоверяющий личность, документы, подтверждающие доход и трудовую деятельность, бумаги на залоговое имущество и документы по рефинансируемому кредиту. Рассмотрение заявки занимает до 10 рабочих дней.

Наталья Алымова Сбербанк

О подробностях программы рефинансирования от Сбербанка и ее преимуществах Занимаем.ру рассказала Наталья Алымова, директор Управления розничного кредитования Сбербанка России.

ВТБ24

На сегодняшний день ВТБ24 предлагает 2 программы рефинансирования. Ипотечный кредит на сумму от 460 000 до 60 000 000 рублей сроком до 30 лет, ставка - от 9,45% годовых. И потребительский кредит под ставку от 13,5% годовых, в это случае сумма будет ограничена 3 000 000 рублей, а срок - 5-ю годами. Заявку можно оформить без посещения офиса – через Интернет на сайте банка.

Плюс ипотечного рефинансирования в ВТБ24 заключается том, что доступно оно как гражданам РФ, так и иностранцам, и оформляется кредит не только в рублях, но и в долларах США и евро. А вот минимальная сумма опять проигрывает условиям Сбербанка – в ВТБ24 она значительно выше. Пакет документов предусматривает подтверждение доходов не только справкой 2-НДФЛ, но и по форме банка, также возможен учет дохода с нескольких мест работы.

Россельхозбанк

Больше отличий в условиях кредитования по сравнению с предыдущими предложениями будет в Россельхозбанке, где можно рефинансировать потребительские кредиты. Одним из несомненных преимуществ здесь является дифференцированный способ погашения, что в последнее время встречается крайне редко. Минимальный возраст заемщика – от 23 года. При расчете суммы кредита возможно привлечение созаемщиков с целью ее увеличения.

Размер займа такой же, как в Сбербанке – до 3 000 000 рублей, но требуется обеспечение. Пакет документов тоже не будет сильно отличаться, а вот ставка в итоге может оказаться выше. Минимальное ее значение составляет 11,5% при наличии обеспечения, а в случае его отсутствия – от 15%. Для участников зарплатных проектов Россельхозбанка ставка будет наименьшей. 6% будет прибавлено в случаях, если заемщик и/или его созаемщики откажутся от личного страхования и +3% если не будут представлены документы о целевом использовании полученных средств.

Рассматривается заявка в Россльхозбанке до трех рабочих дней.

В банке Открытие можно перекредитоваться, как в рамках потребительского кредитования так и по ипокете. На положительное решение здесь могут рассчитывать лишь граждане РФ в возрасте от 21 года и со стажем на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Выходит, что требования к возрасту здесь мене жесткие, чем в других банках, да и сумма немного меньше – от 50 000 рублей до 2 500 000 рублей. Зато для оформления кредита до 300 000 рублей достаточно только паспорта и второго документа (например, свидетельство пенсионного страхования), а вот для большей суммы потребуется подтверждение дохода и трудовой занятости, и дополнительно нужно будет предоставить свидетельство о праве собственности на какую-либо недвижимость или автомобиль. Ставка устанавливается индивидуально - от 11,9% до 22,5% годовых.

Обобщая итоги, можно сказать, что наиболее выгодные условия предлагают Сбербанк, при этом у него лучше не только ставки, но и сама процедура оформления менее трудоемкая. Потребительский кредит можно оформить, не выходя из дома, а ипотеку – с минимальным пакетом документов. Но и в предложениях Россельхозбанка и банка «Открытие» есть свои преимущества, которые могут перевесить чашу весов в их пользу.

Нельзя забывать и о некоторых нюансах, обращаясь в банки с рефинансированием кредитов. Для того чтобы оценка условий по разным программам была объективной, нужно сравнивать кредиты с равнозначными параметрами (например, по суммам и срокам) и обязательно учесть все дополнительные расходы. При этом для сравнения лучше брать срок, который остался до окончания погашения рефинансируемого кредита, чтобы реально оценить, насколько изменится ваш платеж.

Многих заемщиков интересует вопрос: можно ли перекредитоваться снова в том же банке, где брал кредит? Порой именно такая программа позволяет клиентам банка оставаться на плаву и не выйти на просрочку. Для начала стоит разобраться в существующих программах, которые, так или иначе, не всегда предлагают привлекательные условия для всех участников кредитного договора.

Обычно подобные предложения от банков необходимы для тех заёмщиков, которые не до конца взвесили свои возможности при получении кредита: ипотеки или потребительского займа.

Люди оформляют кредит, платят его пару месяцев, а после выясняется, что они неправильно рассчитали свой бюджет и могут попасть в неприятную ситуацию.

Как известно, не стоит брать очередной кредит, чтобы погасить имеющийся долг перед банком, так как этом может привести к долговой яме . Но это не всегда верно, так как если проанализировать текущие банковские предложения, то можно найти условия, которые будут гораздо выгоднее текущих. Оформив займ на точно такой же срок, на сумму долга, но с более низкой ставкой, вы только выиграете на переплате, а также избавитесь от временных трудностей с выплатами.

Для решения проблем с погашением разработаны программы перекредитования займов , которые помогают клиенту банка избавиться от непомерной тяжести графика платежей. В некоторых случаях такая услуга может включать в себя и более высокий кредитный лимит. Это позволяет структурировать все текущие кредиты (не только в одном банке) в один, чтобы платить по нему в одном только кредитном учреждении.

Как правило, такие программы рассчитаны на таких заемщиков, которые ни разу не допускали просрочек при обслуживании кредитов, не только в основном банке, но и в других учреждениях. Т.е. если клиент желает воспользоваться услугами перекредитования в Сбербанке , аккумулировать свои займы в нем, то его кредитная история должна быть идеальной. И это условие касается не только Сбербанка, но и прочих учреждений, где у него открыты кредитные счета. Подробнее о значении КИ читайте .

Схема перекредитования помогает расстаться со старыми долгами, а значит, для его получения заемщику придется собрать полный пакет документов. Ещё одним условием получения такой возможности – в течение полугода клиент должен исправно вносить платежи по кредитам.

В пакет документов входят следующие:

• Паспорт гражданина РФ
• Второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, пенсионное свидетельство, водительское удостоверение, свидетельство ИНН и другие)
• Трудовая книжка
• Справка по форме 2-НДФЛ
• При наличии залога по рефинансируемому кредиту его следует переоформить.

Важно знать! Рефинансирование ипотечного займа выгодно только а первые годы срока, когда большая часть платежей уходит на проценты.

Разберемся, выгодно ли погашать автокредиты или потребительские займы, выдаваемые на длительный период, до 5 лет. Действительно, это выгодно, если вы оплачиваете ссуду по дифференцированной схеме . Кроме того, нужно помнить о том, что приступать к процедуре перекредитования только в случае, когда разница в процентных ставках — от 2% и более.

Рефинансировать займ можно не только у своего кредитора, но и в других банках, к примеру, в Сбербанке, МДМ Банке, ВТБ24, Россельхозбанке, Петрокоммерц, Росбанке и других.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Процедура перекредитования в форме реструктуризации

Методика реструктуризации также позволяет избавиться от старых долгов в одном и том же банке, но с одним отличием – у клиента уже есть просрочки, либо наступили форс-мажорные ситуации, при которых он не может погашать кредит в том же объеме, что раньше. Детальнее о реструктуризации читайте на этой странице портала

При этом банки предлагают следующие условия:

Предоставление льготного периода на полгода и выше, где клиент оплачивает только часть платежа
Изменение валюты текущего кредита, хотя не каждая кредитная организация готова предложить оптимальный курс обмена валюты на рубли
Уменьшение процентной ставки на год, но это временная мера, детальнее на этой странице

Желательно о наличии проблем с оплатой рассказать банку заранее, чтобы он смог подготовить оптимальные условия кредитования на проблемный период. Как правило, учреждения охотно идут на согласование реструктуризации, чтобы не иметь потом на балансе безнадежных кредитов.

Стоит ли пользоваться услугой перекредитования

Процедура рефинансирования может быть усложнена и быть более затратной, если есть необходимость переоформлять залог. Кроме того, вновь потребуется покупка страховки имущества и личной жизни и здоровья. Снова будет произведена оценка имущества, а соответственно предстоят затраты на услуги оценщика. Не стоит забывать и об оплате нотариусу.