Что такое социальная ипотека при президенте РТ и как её получить? Как начисляются проценты по договору займа

Обеспечение жильем отдельных слоев населения – приоритетная задача не только государства в целом, но и региональных властей. Например, на территории Республики Татарстан с 2004 года успешно функционирует разработанный на местном уровне законопроект о социальной ипотеке, который отличается от общегосударственных программ и позволяет приобрести жилье на льготных условиях. За работой программы следит лично президент и Государственный жилищный фонд (ГЖФ) Республики Татарстан.

Как функционирует программа, кто может стать участником и что для этого нужно – расскажем сегодня.

Социальная ипотека при президенте РТ ориентирована на определенный контингент, а именно:

• Работников бюджетной сферы – врачей, учителей, сотрудников силовых структур.
• Семьи, в которых на одного человека приходится менее 18 кв. м. то есть имеющаяся в наличии жилплощадь не соответствует нормам комфортного проживания или же имеющееся жилье признано аварийным и непригодным для проживания.
• Семьи, воспитывающие детей инвалидов.
• Сотрудники предприятий, которые принимают активное участие в работе программы социальной ипотеки.

Есть еще ряд условий, которым нужно соответствовать:

• Семья имеет ежемесячный доход не ниже прожиточного минимума и сможет оплачивать ипотечные взносы.
• Претенденты должны проживать на территории Татарстана в течение определенного времени и работать здесь не менее 10 лет.

Суть программы социальной ипотеки при президенте Республики Татарстан состоит в том, что между человеком и Государственным жилищным фондом подписывается соглашение, согласно которому первый обязуется каждый месяц уплачивать взносы, формирующие накопления на новую квартиру. Впоследствии этими взносами можно будет оплатить часть стоимости нового жилья, а недостающую сумму оформить в виде ипотечного кредита.

Максимальный срок, на который может быть предоставлен кредит, составляет 28,5 лет. На весь срок кредитования устанавливается фиксированная процентная ставка в размере 7% годовых, которая крайне выгодна для заемщиков.

Обязательным условием является наличие первоначального взноса в размере 10-30%. Он может быть сформирован:

1. За счет сделанных накоплений за время участия в программе.
2. При помощи материнского капитала.
3. При помощи получения государственной субсидии для молодых семей, размер которой в некоторых случаях может достигать 40% от стоимости приобретаемой недвижимости.
4. За счет собственных средств.

Из разъяснений, данных ГЖФ, можно сделать вывод, что в качестве первоначального взноса может выступать и имеющаяся в собственности недвижимости, но лишь при соблюдении определенных условий. В этом случае между ГЖФ и собственником заключает особый договор, по которому семья может проживать в этой квартире до момента получения нового жилья.

Согласно условиям программы, если ипотека оформляется семьей, в которой нет детей, но во время срока действия кредитного договора рождается ребенок, супруги могут рассчитывать на получение материальной помощи в размере 200 000 рублей. Эти средства нужно будет направить на погашение кредита.

Особенностью программы можно назвать то, что участники могут взносить ежемесячные платежи как денежными средствами, так и расплачиваться трудом, а также товарами собственного производства в личном хозяйстве.

Как правильно оформить

Первое, что нужно предпринять для участия в программе социальной ипотеки – это обратиться в местные органы власти с заявлением и получить статус нуждающегося в улучшении жилищных условий. Работающие там сотрудники также могут подробно проконсультировать по условиям функционирования программы, сделать предварительные расчеты, подсказать наилучший вариант оформления. Для сотрудников предприятий, принимающих участие в финансировании программы, предусмотрена возможность подачи заявки через руководителя.

Далее нужно будет собрать необходимые для рассмотрения заявки документы и дождаться принятия окончательного решения о том, возможно ли предоставление социальной ипотеки. На это выделяется срок в 1 месяц. В случае получения положительного ответа остается подписать договор социальной ипотеки и начать ежемесячно вносить в ГЖФ взносы, размер которых будет зависеть от дохода семьи.

• Нужно дождаться очереди на получение одного или нескольких предложений о покупке жилья в ипотеку от Государственного жилищного фонда.
• Принять участие в конкурсе, который проходит по принципу рейтингового аукциона.

Для участия в конкурсе нужно будет зарегистрироваться на сайте ГосЖилФонда и получить доступ к личному кабинету, со страницы которого и направляются заявки на участие в конкурсе. При этом, чем выше рейтинг участника конкурса, тем больше у него шансов стать его победителем. Рейтинг формируется на основе уже сделанных за время участия в программе накоплений и длительности пребывания в ней.

Существует и третий вариант, когда государственная помощь при покупке жилья предоставляется неотложно в срочном порядке. Каждое такое заявление рассматривается индивидуально и по возможности в максимально короткие сроки.

Список необходимых документов

Для оформления социальной ипотеки в РТ нужно предоставить следующий пакет документов;

• Паспорта членов семьи.
• ИНН и СНИЛС.
• Свидетельство о рождении детей (при наличии).
• Свидетельство о браке (при наличии).
• Для мужчин военный билет.
• Документы о получении образования.
• Копию трудовой книжки и справку о размере получаемого дохода.
• Документы на жилье, в котором проживает семья.

Также нужно заполнить заявку-анкету. В зависимости от ситуации в отдельных случаях запрашиваются дополнительные документы.

Где располагаются квартиры

Соц.ипотека в Татарстане предполагает определенные ограничения на то, где можно приобрести квартиру. Это не может быть любой выбранный заемщиком многоквартирный дом, а только те дома и жилые комплексы, которые возводятся специально для целей реализации данной программы.

Подобная недвижимость строится не во всех населенных пунктах. Больше всего такого жилья возводится в Казани, а также в Набережных Челнах. Появляется она и в небольших городах республики, но там выбор предложений часто бывает ограниченным. При этом нужно понимать, что стоимость квадратного метра отличается в зависимости от того, где строится будущий дом. Исходя из этого будет меняться размер кредита и баллы рейтинга, необходимые для оформления недвижимости в ипотеку.

Подводные камни

Каждая госпрограмма не лишена нюансов, которые на первых порах не обращают на себя внимания, но по факту становятся причиной трудностей в будущем.

Например, приобретая жилья по социальной ипотеке в Татарстане, заемщик обязуется в течение 10 лет не менять место работы, а также не прекращать трудовую деятельность. При нарушении этого требования выплачивать остаток долга придется по двойной процентной ставке. Вариант прекращения отношений с работодателем без получения штрафа есть. Для этого нужно, чтобы уход сотрудника производился по согласованию с руководством.

Также, приобретая жилья по этой программе, человек больше не сможет принять участие в других социальных проектах, направленных на помощь нуждающимся в собственном доме. То есть купить жилье по социальной ипотеке можно только один раз.

Стоит сказать и о том, что существуют нормативы размера жилплощади, которую допускается приобрести по программе социальной ипотеки. Они составляют:

1. Для семьи из одного человека – 33 кв.м.
2. Из двух человек – 42 кв.м.
3. Из трех человек – по 18 кв.м. на каждого.

Еще один значимый момент заключается в том, что пока заемщиком не будет выплачена стоимость приобретаемого в ипотеку жилья, он будет пользоваться жилплощадью по договору социального найма, а также платить за нее аренду (оплата производится по госрасценкам, которые минимальны). Оформить собственность можно будет только после полного погашения задолженности.

Согласно первоначальной версии законопроекта, программа социальной ипотеки в Татарстане рассчитана сроком до 2020 года. Пока достоверной информации о продлении программы на следующие годы не поступало. Хотелось бы надеяться, что даже в случае ее сворачивания, региональными властями будут разработаны новые меры по обеспечению жильем нуждающихся. Узнать об этом можно будет из новостей.

Владение собственной недвижимостью сегодня для многих еще мечта. Президент Республики Татарстан разработал специальную программу, позволяющую местным жителям получать квартиры в ипотеку на выгодных условиях.

Программа была внедрена с 2005 года. Приобретение недвижимости по ней происходит при непосредственной поддержке государства. Контроль над процессом получения жилья производится Жилищным фондом республики.

Предназначение Жилищного фонда при президенте РТ

Государственный Жилищный фонд - это внебюджетная организация при президенте. Основные задачи ведомства:

• Контроль исполнения всех внедряемых федеральных программ на территории Татарстана;
• Поиск и внедрение новых способов финансирования проектов не из бюджетов Российской Федерации и Татарстана;
• Выполнение роли инвестора при возведении нового жилья, придомовых территорий, объектов инфраструктуры;
• Аккумуляция поступающих от должников средств в счет выкупа недвижимости под социальный проект.

Важно: узнать подробности об экономических показателях Жилищного фонда можно на его сайте без входа на личную страницу — gilfondrt.ru .

Условия участия в программе социальной ипотеки

Получение соципотеки от государства подразумевает некоторые условия. Ими являются:

• Высокая потребность участника программы в собственном жилье с целью улучшения настоящих условий. Согласно постановлению, на одного человека в семье должно приходиться не меньше 18 м².
• Выгодная ставка по процентам. Заемщику предлагают взять ипотеку всего под 7% годовых. Это .
• Срок выплат по кредиту может достигать 28 лет.
• Если займ на недвижимость брала бездетная молодая пара и в процессе выплат у них родился малыш, государство предлагает единоразовую помощь в размере 200 000 рублей на погашение части долга.
• Есть возможность не делать первый взнос в связи с объективными вескими причинами.

Важно: чтобы принять участие в программе, участник должен написать заявление и подать его в местную администрацию. Документ рассматривают три дня. После этого потенциальный участник ипотечного кредитования имеет право на регистрацию и получение своего жилья в ипотеку.

Как получить соципотеку при президенте РТ?

Действовать после рассмотрения заявления нужно следующим образом:

• Заключить договор с Жилищным фондом на соципотеку.
• На сайте фонда создать свою страницу и заполнить заявку на недвижимость. Здесь же указывается перечень участвующих в программе квартир.
• Положить на счет Жилищного фонда свои накопления на новую квартиру. В дальнейшем они будут играть роль рейтинга для участника социальной программы.

В результате победителем становится тот, у кого наибольшее количество баллов (вложений), а требования отвечают заявленным.

Особенности выплаты денежных средств

Выплаты по соципотеке производятся как стандартно, так и с учетом некоторых особенностей. К примеру, погашать долг допустимо и деньгами, и продуктами собственного производства, если заемщик является предпринимателем, фермером и т.д. К тому же выплачивать сумму за квартиру можно и собственным трудом.

Не полностью выкупленную недвижимость разрешено сдавать в аренду, что улучшает шансы должника на скорую выплату всей суммы займа.

Совет: сегодня действует закон о . Стоит этим воспользоваться для возмещения части затраченных средств на покупку жилья.

Социальная ипотека при президенте РТ — личная страница

Чтобы стать полноценным участником программы, нужно зарегистрироваться на сайте Жилищного фонда (mail.gilfondrt.ru) и создать свою страницу. Для этого необходимо внести свои персональные данные.

Готовый профиль позволяет отслеживать движение очереди из претендующих на недвижимость, все произведенные платежи, а также все денежные поступления на счет от государства в виде субсидии. При регистрации на сайте фонда участник программы получает личный код для входа в свой кабинет (mail.gilfondrt.ru/private). Также гражданину предоставляются персональный логин и пароль.

Уже после того, как недвижимость получена, именно в своем кабинете гражданин может отслеживать график платежей, остаток задолженности по займу и другую подробную информацию.

Важно: зарегистрироваться на сайте могут только те лица, которые получили разрешение на участие в социальной программе при президенте РТ.

Подводим итоги

Итак, становится ясно, что подобная соципотечная программа от президента Татарстана позволяет молодым семьям обзаводиться собственным жильем без нанесения особого ущерба семейному бюджету. Все, у кого есть личная страница и свой кабинет на сайте ЖФ, имеют право откликнуться на его предложение и получить собственное уютное гнездышко.

В результате - минимум затраченных сил и времени плюс лояльные требования по программе от государства. На таких условиях выкуп собственной квартиры становится возможным даже для малоимущей семьи. Кстати, можно попробовать потратить .

С рождением второго или последующего ребенка соципотечники Татарстана смогут воспользоваться льготами путинской программы по поддержке семей

Государственный жилищный фонд при президенте РТ расширит программу социальной ипотеки. Участники программы - молодые семьи, у которых с 2018 года родился второй и последующий ребенок, смогут воспользоваться преимуществами «путинской» семейной ипотеки под льготные 6 процентов. Заместитель исполнительного директора ГЖФ Булат Гилманов в эксклюзивном интервью «Реальному времени» рассказал о том, какие варианты допуска в соципотеку разрабатываются для молодых семей, работающих в бизнесе, и как будет работать программа «повторной соципотеки» для зрелых семей.

Соципотечникам облегчат бремя выплат

Булат Гилмханович, с будущего года заработает госпрограмма льготной семейной ипотеки под 6 процентов годовых. Есть ли у ГЖФ возможность снизить 7-процентную ставку?

Как только стало известно о федеральных мерах по субсидированию семейной ипотеки, мы, наряду с банками, направили заявки на получение федеральных субсидий для компенсации процентной ставки по договорам социальной ипотеки. В этом случае мы смогли бы снизить процентную ставку до 6 процентов годовых и ниже. К сожалению, из-за отсутствия лицензии на банковскую деятельность фонд не вправе быть среди получателей. Поэтому сейчас мы прорабатываем варианты налаживания сотрудничества с банками для перекредитования договоров социальной ипотеки под 6 процентов годовых. Эту схему мы прорабатываем с Ак Барс Банком, «Газпромбанком» и «Промсвязьбанком». Это те банки, которые дают нам минимальную ставку, с их стороны есть интерес к сотрудничеству. Сейчас уточняем детали будущего механизма рефинансирования.

Вместе с тем семья, участвующая в соципотеке, может самостоятельно попытаться рефинансировать заем в Сбербанке, ВТБ, «Абсолют банке». Договоры соципотеки отвечают всем критериям, которые установлены для банков по части субсидирования. Ожидаем, что в следующем году участники соципотеки смогут рефинансировать свои обязательства и облегчить бремя выплат.

Правда, программа ипотеки под 6 процентов годовых распространяется только на семьи с двумя и более детьми, рожденными в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Напомню, что она была запущена в начале 2018 года по поручению президента Владимира Путина и предусматривает приобретение квартир только на первичном рынке, то есть в строящихся домах.

Программа ипотеки под 6 процентов годовых распространяется только на семьи с двумя и более детьми, рожденными в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Фото Олега Тихонова

По условиям программы, государство берет на себя обязательство по выплате банку разницы по ставке между 6% и фактической ставкой банка на льготный период. Сейчас льготная ипотека по ставке 6% предоставляется на период от трех до восьми лет в зависимости от числа детей, родившихся во время действия программы. Программа семейной ипотеки осуществляется в рамках федерального проекта «Финансовая поддержка семей при рождении детей» (входит в нацпроект «Демография»).

- Не опасаетесь конкуренции со стороны федеральных игроков?

Нет, мы видим в них не конкурентов. Во-первых, жилье, которое мы строим, в разы дешевле рыночного. Действительно, некоторые банки понизили ипотечные ставки до 4,5-5% годовых, но клиентам она все равно обходится дороже, чем наши 7%. Почему? Во-первых, у нас более выгодные стартовые условия. ГЖФ запускает ипотеку при первоначальном взносе в 10%, а коммерческие банки - от 30% и более. Во-вторых, заемщик должен пройти андеррайтинг платежеспособности, чего нет при заключении договора соципотеки. В-третьих, низкая процентная ставка дополняется договорами страхования жизни и имущества, что оказывается в конечном счете дороже, чем 7-процентная ипотека.

Программу для молодых семей расширят

- Какие изменения ожидают программу «Молодая семья»?

В ближайшем будущем мы рассчитываем открыть программу социальной ипотеки для молодых семей вне зависимости от места их работы. Раньше в нее попадали только те, кто работает в бюджетной сфере или на предприятии, являющемся плательщиком взносов в ГЖФ. Совместно с Минмолодежи мы хотим расширить круг молодых семей.

Сегодня действует республиканская программа «Молодая семья», которая, к сожалению, работает в узких рамках. По крайней мере ГЖФ выделяет в год квартиры только 50 семьям, которые смогли получить федеральные субсидии в размере 30% от стоимости приобретаемого жилья по линии Минмолодежи РТ.

Почему так мало? Дело в том, что с каждым годом сокращается федеральное финансирование этой программы, соответственно, уменьшается участие республики. В итоге - не более 50 семей в год могут улучшить жилищные условия.

ГЖФ выделяет в год квартиры только 50 семьям, которые смогли получить федеральные субсидии в размере 30% от стоимости приобретаемого жилья по линии Минмолодежи РТ. Фото Романа Хасаева

Для расширения доступа в программу молодым семьям мы разрабатываем новые механизмы вместе с Минмолодежи РТ. Провели несколько встреч на эту тему. На прошлой неделе мы получили информацию о том, что порядка трех-четырех тысяч молодых семей в республике готовы принять участие в этой программе. Исходя из этого считаем, какие инвестиции потребуются, чтобы обеспечить их жильем. Но говорить о конкретных сроках пока рано. Пока наша инициатива находится на стадии рабочей проработки и не вышла на уровень правительства РТ.

- До какого возраста, по критериям ГЖФ, семья считается молодой? До 30 или до 35 лет?

Для нас этот вопрос пока открыт. У Минмолодежи есть стандарты, согласно которым семья считается молодой до 30 лет. Но в республиканском масштабе мы хотели бы увеличить порог до 35 лет включительно. Обсуждаются разные варианты, пока окончательная планка не выбрана. В будущем году мы определим точный возраст.

- Каким образом молодым семьям заранее подготовиться к старту этой программы?

Мы думали над разными вариантами их включения, но, скорее всего, здесь будет действовать тот же механизм, как и по соципотеке. Им придется обратиться в исполком по месту жительства и собрать традиционный пакет документов для постановки на учет. Список нуждающихся молодых семей будет согласовываться с Минмолодежи РТ.

Нужно сказать, что крупные промышленные предприятия республики субсидируют приобретение жилья для молодых семей, оплачивая 30% стоимости квартиры. Так, «Татнефть» ежегодно обеспечивает доступ к программе свыше тысячи семей, среди них есть и молодожены.

Название «Повторная ипотека» подразумевает, что она распространяется на тех, кто раньше был ее участником и полностью исполнил свои обязательства. Фото Рината Назметдинова

Право на повторную соципотеку

Как идет разработка программы так называемой «повторной соципотеки», которая позволит более зрелым семьям улучшить жилищные условия?

Действительно, в правительстве республики разрабатывается проект постановления о том, чтобы допустить участников программы социальной ипотеки, у кого действительно есть нуждаемость, повторно реализовать такое право. К примеру, если в 2006-2007 годах семья из двух человек получила однокомнатную квартиру, позднее родились дети и теперь всем им тесно на этой площади, нужно улучшить жилищные условия. Для таких граждан мы будем повторно предоставлять квартиры в рамках соципотеки. То, что ранее было приобретено, остается в их собственности. Мы им даем возможность расширить площади. Я думаю, что с января будущего года программа заработает и мы сможем принимать заявления от желающих.

- Им предстоит с нуля покупать новое жилье?

Да, старая квартира остается у них в собственности. Семья сама решит, как ею распорядиться. Они могут ее продать, чтобы погасить обязательства по новому договору социальной ипотеки.

- А может ГЖФ будет ее выкупать в счет первоначального взноса?

Нет, такой вопрос не прорабатывался. Им придется покупать жилье заново. Придется внести первоначальный взнос в 10%, выиграть квартиру и переехать. Остальные условия остаются прежними. То есть процентная ставка в 7% годовых, максимальный срок рассрочки - до 28,5 года.

Правильно ли я понимаю, что повторная соципотека будет действовать только для тех, кто ранее в ней уже участвовал?

Конечно, само название «Повторная ипотека» подразумевает, что она распространяется на тех, кто раньше был ее участником и полностью исполнил свои обязательства. На сегодняшний день есть желающие улучшить свои условия. Но действующее законодательство не позволяет им принять участие в программе повторно. В данном случае это ограничение будет снято.

По оценкам, около тысячи семей по республике смогут воспользоваться этим правом. Фото zebra-tv.ru

- А как они будут продвигаться по очереди? На общих основаниях или по отдельному списку?

Особых условий для них создаваться не будет. Встал в этом году, если есть жилье - получает, если нет - нужно будет подождать, пока его построят за 2-3 года, придется подождать наравне с остальными очередниками. В обход единой очереди не пройдет.

Известно, сколько семей намерено воспользоваться правом на повторное получение жилья по программе социальной ипотеки?

По нашим оценкам, около тысячи семей по республике смогут воспользоваться этим правом. Это пока очень приблизительные цифры. Насколько востребована будет эта программа на самом деле, покажет время. До этого к нам поступали единичные обращения, но мы вынуждены были отказывать семьям.

- В каких городах можно будет воспользоваться этим правом?

По всей территории республики. Правила будут для всех одинаковые.

Луиза Игнатьева