Пифы райффайзен банка. Паевые фонды Райффайзенбанка: обзор и динамика. Алгоритм инвестирования и управление активами

ПИФ — он же паевый инвестиционный фонд. Из расшифровки понятно, что фонд существует за счет вложений инвесторов. Эти самые инвесторы на определенных фондом условиях вкладывают в фонд денежные средства и через определенный промежуток времени получают прибыль со своих вложений. Инвестирование в ПИФы удобно неопытным инвесторам — новичкам в этом деле, в связи с тем, что более, чем просто, понятно и прозрачно.

Преимущества инвестирования в ПИФы:

• максимально простой доступ непрофессионального инвестора к финансовым рынкам;
• гибкость инструмента инвестирования — низкий порог для входа, возможность переинвестирования в другой фонд, отсутствие границ по срокам инвестирования;
• льготные условия налогооблажения для долгосрочных инвесторов.

Алгоритм и условия инвестирования:

1. на вкладываемые вами в фонд средства вы приобретаете часть портфеля;
2. доля инвест-портфеля определяется количеством приобретенных паев;
3. правила управления фондом едины для всех инвесторов;
4. задача управляющей компании — создать рост стоимости пая, для чего она манипулирует вложенными пайщиками средствами, продавая или покупая активы в соответствии со стратегией компании;
5. в результате вы продаете пай и фиксируете финансовый результат (стоимость пая может как увеличиться, так и уменьшится ввиду подверженности рыночным колебаниям).

Для того, чтобы всегда иметь быстрый доступ к сотрудникам банка на случай, если вам понадобится срочная консультация, вы можете ознакомиться с условиями и преимуществами , который предоставляет доступ к индивидуальному обслуживанию клиента и личной телефонной линии.

Минимизировать риски до нуля невозможно. Но их возможно минимизировать, если взвешенно подходить к тактике инвестирования и тщательно отбирать и сочетать между собой инструменты.

Методы минимизации рисков:

1. диверсификация — распределение денежных средств между различными инструментами, фондами, рынками;
2. расширение горизонта инвестирования;
3. доп. инвестиции — эффективен в период снижения стоимости портфеля.

Динамика «Райффайзен — Акции»

Большую часть средств потенциальные инвесторы вкладывают именно в акции. При этом статистика говорит о том, что большая часть вкладов производится в отечественные компании с показателями стабильного роста и прибыли. Структуру этого фонда составляет 62% сырьевой сектор, 20% индустриальный сектор, 15% потребительский сектор и др.

Показатели стабильности:

• стоимость пая — чуть более 31 тыс. рублей;
• СЧА составляет 1,2 млрд. рублей;
• за последний месяц стоимость пая упала на 2,47%;
• за год стоимость пая выросла на 11,82%.

Эффективным является долгосрочное инвестирование — 1-3 года в высоколиквидные инструменты.

Динамика «Райффайзен — Облигации»

Осуществлять инвестиционные операции в этом фонде возможно только в облигации.

Продавцами ценных бумаг выступают компании РФ из различных отраслей экономики. Структуру фонда составляют 55,8% государственные ценные бумаги, 32,4% потребительский сектор, 5,8% сырьевой сектор и др.. В портфель уже включены государственные долговые обязательства. Предусматривается средняя доходность на фоне низкой степени риска.

Показатели:

• стоимость пая составляет почти 24 тыс. рублей;
• СЧА составляет 18 трлн. рублей;
• стоимость пая за последний месяц выросла на 0,06%;
• стоимость пая за последний год поднялась на 1,91%.

В связи с тем, что доходность облигаций умеренная, можно рекомендовать осуществлять вложения средств на срок от 2 лет. Минимальная сумма инвестирования составляет 50 тыс. рублей, довложения могут быть на сумму от 10 тыс. рублей.

Динамика «Райффайзен — Потребительский сектор»

Данный ПИФ ориентирован на капитализирование акций внутреннего рынка РФ. Портфель включает акции производителей товаров широкого потребления, т.е. это различные крупные торговые сети, фармацевтические компании. Конкретно структуру фонда образуют 44,8% акции ритейл-компаний, 29,1% финансы, 21,5% интернет и др. Доходность паев растет в том случае, если растет спрос на товары этих компаний.

Основные показатели:

• стоимость пая составляет 13,5 тыс. рублей;
• СЧА составляет почти 674 млн. рублей;
• за последний месяц стоимость пая упала на 4,17%;
• за последние три месяца стоимость пая выросла на 3,04%;
• за последние три года стоимость выросла на 24,42%.

Инвестирование выгодно так же на долгий срок — минимум 1,5 года. Первоначальное инвестирование может быть от 50 тыс. рублей, довложения — от 10 тыс. рублей и более.

Динамика «Райффайзен — США»

Доходность этого фонда зависит от динамики фондового рынка США. Так как США имеет крупнейшую экономику в мире, ПИФ можно охарактеризовать как стабильный с высокой доходностью. Структуру фонда составляют большей частью, а это 19,6% потребительский сектор, 13,9% фармацевтика, 13,9% финансы. Стоимость пая оценивается в долларах США. Следовательно, инвесторы имеют возможность также получить прибыль еще и за счет скачка курса валют.

Показатели:

• стоимость пая 42,5 тыс. рублей;
• СЧА — 2,6 млрд рублей;
• за последний месяц стоимость пая подросла на 1,44%;
• за последний год стоимость пая выросла на 19,37%.

Инвестирование актуально на срок от 1,5 лет. Размер инвестиций возможен от 50 тыс. рублей, последующие довложения в размере от 10 тыс. рублей.

Динамика «Райффайзен — Информационные технологии»

Показатели доходности:

• стоимость пая — чуть более 15 тыс. рублей;
• СЧА составляет 2,3 млрд. рублей;
• за последний месяц стоимость пая выросла на 1,58%;
• за последний год стоимость пая выросла на 7,21%;
• за последние три года стоимость выросла на 42,53%.

Все цифры, приведенные в характеристиках фондов, являются актуальными на март 2019 года.

Есть и другие фонды:

• «Райффайзен — Корпоративные облигации»
• «Райффайзен — Девидендные акции»
• «Райффайзен — Индекс ММВБ голубых фишек»
• «Райффайзен — Сырьевой сектор»
• «Райффайзен — Электроэнергетика»
• «Райффайзен — Индустриальный»
• «Райффайзен — Долговые рынки развитых стран»
• «Райффайзен — Фонд активного управления»
• «Райффайзен — Развивающиеся рынки»
• «Райффайзен — Европа»
• «Райффайзен — Золото»
• «Райффайзен — Драгоценные металлы»

Алгоритм инвестирования и управление активами

Для примера рассмотрим паевый инвестиционный фонд «Райффайзен — информационные технологии».

Портфель включает акции преимущественно американских компаний high-tech индустрии, получившей в последние годы серьезное развитие и имеющей значительный потенциал дальнейшего роста на глобальном уровне. Также портфель диверсифицирован за счет акций компаний этой же отрасли из России, Китая, Индии и Тайваня, что позволяет рассчитывать в долгосрочной перспективе на потенциально высокую доходность. Помимо изменения стоимости активов, на динамику стоимости пая оказывает влияние изменение курса валюты: в периоды ослабления рубля инвесторы имеют возможность получить дополнительный доход.

Управление инвестициями происходит за счет вклада средств в глобальные высокотехнологичные корпорации. При управлении фондом используется активная стратегия, включающая регулярный анализ рынка и изменение структуры портфеля.

Структура фонда следующая:

Инвестирование осуществляется следующим образом:

1. купить пай возможно в любое время при том, что стоимость пая изменяется ежедневно;
2. минимальное вложение на сумму 50 тыс. рублей, дальнейшие пополнения от 10 тыс. рублей;
3. Райффайзен рекомендует инвестировать на срок от 3-х лет — почему? Чем больше срок инвестирования, тем меньшую комиссию возьмет банк с выводимых средств.

График прироста стоимости пая можно посмотреть выше. Сам по себе график более менее стабильный, имеет небольшие отскоки, но в целом линия тренда идет вверх, соответственно стоимость пая увеличивается в долгосрочную перспективу.

В случае падения линии тренда — стоимости пая, можно докупить паи по выгодной сниженной цене. После покупки линия может продолжить идти вниз, но спустя какой-то промежуток времени она все-равно пойдет вверх и можно будет зафиксировать прибыль от вложенных средств.

Более надежным и безопасным способом преумножения средств являются .

На сайте Райффайзен — Капитал есть удобный калькулятор расчета инвестирования, который поможет рассчитать какой период и какие вложения необходимы для достижения цели.

Для того, чтобы приобрести инвестиционные паи необходимо прийти в любое отделение Райфайзенбанк с паспортом, сотрудник банка поможет выбрать вам инвестиционное решение и произвести оплату.

После покупки остается только отслеживать инвестиционный инструмент и фиксировать его.

Налог на прибыль

Доход, полученный с приобретенных паев, в соответствии с Налоговым кодексом РФ, облагается налогом на доходы для физических лиц. УК Райффайзен — Капитал имеет статус налогового агента для физ. лиц, в соответствии с этим организация сама удерживает налог с прибыли клиента и выплачивает его в бюджет в соответствии со статьей НК РФ 214.1 и 226 гл.26.

Налоговая ставка составляет:

• 13% для налоговых резидентов РФ;
• 30% для налоговых не резидентов РФ.

По истечении налогового периода УК обязана предоставить инвестору справку о доходах, в случае, если он оформит письменный запрос.

В случае если инвестором является юридическое лицо — все вычисления необходимо производить самостоятельно. Налог для юридических лиц составляет 20% согласно статье 284, 306 — 311 НК РФ.

В случае обмена паев — операции налогами не облагаются.

Риски инвестирования

Также важно помнить о том, что вкладывая свои денежные средства в ПИФы, ни государство, ни управляющая компания не дают никаких гарантий возврата средств. В связи с этим, первым делом, необходимо тщательно ознакомиться с правилами фонда.

Если вы не готовы рисковать, то можете ознакомиться с .

Риск, связанный с расчетами.

Банковская система России не идеальна, поэтому может происходить задержка платежа при переводе средств внутри страны. Управляющие компании стараются минимизировать задержки, используя только самые стабильные банки.

Риск эмитента.

Может происходить при инвестировании денежных средств в государственные и муниципальные облигации. Государство, в связи с тяжелыми обстоятельствами, может попросту отказаться выплачивать денежные средства. Дефолт по государственным облигациям возможен не только в странах со слабой экономикой, но и в экономически развитых странах. Это происходит крайне редко, УК стараются максимально уменьшить подобные риски, покупая только надежные ценные бумаги.

Экономические риски.

Негативные тенденции, связанные с тем, что экономика России является развивающейся, могут оказать отрицательное воздействие на рынок ценных бумаг. Тем самым стоимость инвестиций может уменьшиться.

(Пока оценок нет)

В паевом инвестиционном фонде происходит объединение средств коллектива частных инвесторов, которые впоследствии управляются профессиональным управляющим. В то время как обычными инвесторами являются банки, страховые компании и подобные организации. В их распоряжении есть такое количество средств, которое недоступное частному лицу, благодаря ПИФ, например, Райффайзенбанка, каждый человек имеет возможность инвестировать свои средства и получить от них больше, чем если бы он, к примеру, просто положил деньги в банк.

При этом инвесторы получают ряд преимуществ профессионального инвестора:

• снижение рисков за счет расширения количества возможных инвестиционных инструментов;
• управление инвестициями осуществляется командой профессионалов;
• значительное снижение количества потраченных сил и времени на оптимизацию личных финансов;
• снижение издержек при инвестировании.

Успешность вложений находится как в интересах пайщиков, так и управляющей команды, поэтому принцип работы называют доверительным управлением.

Благодаря этому:

• управленческая команда действует от имени пайщиков в их интересах;
• правила фонда определяют условия договора доверительного управления;
• ценная бумага, называемая инвестиционным паем, подтверждает право пайщика на его долю.

Как стать пайщиком

Приобрести долю можно в любом отделении Райффайзенбанка. Для этого нужен только паспорт и небольшое количество времени. Продажа производится каждый рабочий день.
Для первоначального приобретения нужно:

• заполнить анкету для открытия лицевого счета;
• заполнить заявку для покупки инвестиционного пая;
• внести определенную сумму на фондовый счет.

Одной заявки хватит не на один раз – для повторного приобретения нужно перевести деньги на счет ПИФа либо совершить покупку через систему интернет-банка Raiffeisen CONNECT.

Первые инвестиции должны поступить минимум в размере 50 000 руб., повторные - 10 000 руб. Стоимость же одного пая в ПИФ Райффайзенбанка разнится от одного к другому и на данный момент может составлять от 5 до 40 тысяч рублей.

ПИФы подразделяются на три различных типа: открытые, интервальные, закрытые.

Открытые:

• операции с паями производятся в любой рабочий день;
• ежедневно переопределяется ценность инвестиционного пая.

Интервальные:

• операции с паями происходят через равные периоды времени, прописанные в Правилах фонда;
• ценность инвестиционного пая оценивается ежемесячно и в конце срока приема заявок;

Закрытые:

• распределение долей происходит при создании;
• в будущем решения по операциям с паями происходят только на общем собрании пайщиков.

Паевые фонды под управлением ООО «УК «Райффайзен Капитал» принадлежат к следующим категориям: акции, облигации, смешанные инвестиции, индексный, товарный рынок. По типу управления активами паевые инвестиционные фонды Райффайзенбанка относятся к открытым.

Вниманию инвесторов предлагается большое количество альтернативных решений, разделенных на группы по тому, в какие виды активов происходят инвестиции. Уровни безопасности средств и доходности ПИФ «Райффайзенбанк» различаются, поэтому любой вкладчик может подобрать вариант, основывающийся на отзывах о ПИФ «Райффайзенбанка» и соответствующий его ожиданиям. Всего групп фондов пять:

• акции российских компаний;
• акции иностранных компаний;
• сбалансированный;
• облигации;
• товарные рынки.

Акции российских компаний

• «Потребительский сектор»;
• «Сырьевой сектор»;
• «Индустриальный»;
• «Электроэнергетика»;
• «Акции»;
• «Индекс ММВБ голубых фишек».

Они ведут свою деятельность с активами, расположенными в РФ. В среднем, вклады в них рекомендуются на два года и характеризуются высоким уровнем доходности. Минусом можно назвать то, что связанность с экономикой одной страны закладывает определенные риски при условии возникновения в ней негативных тенденций.

Акции иностранных компаний

К ним относятся:

• «Активное управление»;
• «США»;
• «Развивающиеся рынки»;
• «Европа»;
• «Информационные технологии».

Они могут быть направлены как на перспективы мировой экономики, так и определенных регионов. Они приносят доход при невысоких рисках за счет максимальной диверсификации активов и вложения активов в страны со стабильной экономикой. Инвестиции производятся в иностранной валюте, поэтому при скачке курса возможна дополнительная доходность.

Сбалансированный

>

Это лучший выбор для тех, кто предпочитает стабильный и предельно прогнозируемый доход. В портфель активов входят наиболее ликвидные ценные бумаги как российских, так и зарубежных компаний в самых различных отраслях, стран с развитой и развивающейся экономикой.

Облигации

Здесь представлены:

• «Долговые рынки развитых стран»;
• «Облигации»;
• «Корпоративные облигации»;

Данная группа подходит для инвесторов, склонных к консервативным финансовым инструментам. Эти ПИФ представляют умеренный доход (в то же время выше, чем средний доход по вкладу в той же валюте в других российских банках) при низких рисках.

Товарные рынки

• «Золото»;
• «Драгметаллы».

Активами являются золото, платина и палладий. В ПИФ «Райффайзенбанка» динамика соответствует в среднесрочной и долгосрочной перспективе динамике цены драгметалла. Так как цена металлов определяется в США, то также возможна дополнительная доходность при изменении курса.

Таким образом, паевые инвестиционные фонды «Райффайзенбанка» являются привлекательными для граждан, сочетая в себе хорошую доходность с невысокими рисками. Неудивительно, что в последнее время все больше вкладчиков выбирают их для сбережения и приумножения своих накоплений. А дополнительную информацию можно найти на официальном сайте http://old.raiffeisen-capital.ru или в разделе личный кабинет.

ПИФы Райффайзен банка - эффективные и надежные инвестиционные инструменты. Управление активами «Райффайзен Капитал» осуществляется командой менеджеров. Каждый фонд индивидуален. Для выбора ПИФа следует подробно рассмотреть характеристики каждого из них, а также особенности сотрудничества с управляющей компанией.

Особенности инвестирования в ПИФы «Райффайзен Капитал»

Управляющая компания «Райффайзен Капитал» предлагает инвесторам несколько ПИФов. Каждый из них отличается структурой инвестиционного портфеля и торговой стратегией, что позволяет приобрести актив в соответствии с индивидуальными предпочтениями каждого потенциального клиента. В управлении компании есть ПИФы с относительно низкой доходностью, которая не на много превышает прибыль по банковским вкладам.

В арсенале компании также можно найти высокодоходные фонды с высокими рисками. Они включают в себя товарное сырье, а также акции компаний, специализирующихся на развитии высоких технологий.

Основные виды фондов и их характеристика

Под управлением компании «Райффайзен Капитал» сегодня находятся 18 ПИФов. Некоторые из них очень похожи по стратегии управления активами и структуре инвестиционных портфелей. Ниже представлен список лучших паевых фондов, на который стоит обратить внимание при составлении собственного инвестиционного портфеля. Доходность по ним относительно низкая, что компенсируется высокой надежностью. С учетом комиссий и налоговых сборов, вклады будут оправданы только при долгосрочных инвестициях.

1. Райффайзен - Облигации. Фонд рассчитан преимущественно на консервативных инвесторов. Объектом инвестиций являются государственные и муниципальные облигации РФ и субъектов. Доходность фонда в 2015 году составила 29%, а в 2017 всего 8%. Это можно компенсировать высокой надежностью инвестиций с минимальными рисками.
2. ПИФ «Акции». Основным направлением инвестиций являются акции ведущих отечественных предприятий, которые обеспечивают развитие экономики государства в долгосрочной перспективе. К ним относятся преимущественно организации промышленного и добывающего сектора, продукция которых пользуется высоким спросом. Инвестиционный портфель составлен в соответствии с нормами диверсификации рисков. Показатель доходности в среднем на уровне 35% за 3 года. На высокие показатели прибыли фонда не повлияла даже непростая геополитическая ситуация.
3. Индекс ММВБ голубых фишек. Самый прибыльный фонд, доходность может достигать 15% годовых. Инвестиционный портфель состоит из активов крупных российских компаний, услуги которых пользуются высоким спросом среди потребителей и на мировом рынке.
4. ПИФ «Райффайзен - Сырьевой сектор». Узкоспециализированный инвестиционный фонд, деятельность которого направлена на финансирования промышленного сектора, а именно в:
   • нефтедобывающую и нефтеперерабатывающую промышленность;
   • добыча минералов;
   • производство металлургических конструкций.
     Среднегодовая доходность фонда составляет 12% годовых.
5. ПИФ «Потребительский сектор». Несмотря на мировой экономический кризис, который оказывает пагубное влияние на платежеспособность населения, что в свою очередь негативно отражается на прибыли компаний потребительского сектора, данный фонд в течение последних 3 лет показывал стабильную доходность на уровне 8% годовых.
6. ПИФ «Индустриальный». Инвестиции вкладчиков распределяются между акциями российских компаний металлургического сектора, а также промышленных предприятий в химической отрасли, а также машиностроения и строительства. Среднегодовая доходность составляет 9% годовых.

1. ПИФ «США». Предполагает капиталовложения в экономику США. Доходность за 2017 год составила 12%.
2. Фонд активного управления. Эффективный финансовый инструмент при грамотной диверсификации рисков. Структура инвестиционного портфеля включает акции передовых отечественных и зарубежных коммерческих организаций. Среднегодовая доходность фонда - 11%.
3. ПИФ «Долговые рынки развитых стран». Портфель состоит из долговых корпоративных активов компаний преимущественно из Европы и США, которые обладают высоким кредитным рейтингом. Риск практически отсутствует. Среднегодовая доходность ПИФа - 6%-7% годовых.
4. ПИФ «Информационные технологии». Вложения средств в этот фонд можно считать беспроигрышными, поскольку информационные технологии сегодня развиваются более, чем стремительно. Структура инвестиционного портфеля предполагает наиболее оптимальное соотношение рисков и потенциальной доходности даже в условиях экономического кризиса. Среднегодовая доходность составляет порядка 10% годовых.

Выбирать ПИФ для инвестиций следует в соответствии с личной торговой стратегией. При консервативном подходе к инвестиционной деятельности можно подобрать 2-3 фонда из предложенных и распределить между ними до 40% от общего капитала. Это нивелирует негативное влияние инфляции на состояние торгового счета, а также обеспечит высокую диверсификацию рисков.

С динамикой доходности можно ознакомиться посредством ценового графика, который представлен на официальном сайте УК по каждому ПИФу.

Возможности и преимущества инвестирования

Инвестиции в ПИФы «Райффайзен Капитал» обладают рядом преимуществ:

1. Доходность по некоторым активам в 2 раза превышает прибыль по банковским вкладам, при этом риски практически идентичны. Иными словами ПИФы от этой управляющей компании нечто среднее между прямыми инвестициями в фондовый рынок и банковскими вкладами.
2. Пассивный доход. Активами каждого фонда управляют профессиональные портфельные менеджеры. Инвестору остается только перечислить средства и наблюдать за развитием стоимости паев посредством личного кабинета.
3. Минимальные вложения составляют всего 10 000 рублей, если паи приобретаются непосредственно в офисах управляющей компании.

На фоне очевидных преимуществ подобных инвестиций следует также обратить внимание на один значимый недостаток - комиссионные сборы и налогообложение. «Райффайзен Капитал» регулярно меняет условия сотрудничества. При этом заблаговременное информирование клиентов отсутствует. Компания по желанию инвестора может выступать в качестве налогового агента. За это взимается дополнительная комиссия.

Как стать клиентом фонда

Чтобы вложить средства в ПИФы «Райффайзен Капитал» следует лично обратиться в офис управляющей компании или ее агента. При себе обязательно нужно иметь гражданский паспорт. При покупке паев без посредников минимальная сумма инвестиций составляет от 10 000 до 50 000 рублей (зависит от выбранного ПИФа). Условия компании предусматривают дополнительные вложения средств в выбранный фонд. Их размер должен быть не менее 10 000 рублей. Если сделка на приобретение паев осуществляется между инвестором и посреднической организацией, то минимальная сумма вклада должна составлять от 150 000 рублей.

Для оформления потребуется заполнить соответствующие заявление в офисе компании или посредника, после чего перевести желаемую сумму по указанным в договоре реквизитам после его подписания.

Условиями компании не предусмотрен минимальный срок инвестиций, однако портфельные менеджеры и консультанты рекомендуют не рассматривать срок менее 3 лет. В противном случае комиссионные и налоговые сборы заберут большую часть прибыли.

Несмотря на многие негативные отзывы, которые можно увидеть на профильных информационных сайтах, инвестиции в ПИФы «Райффайзен Капитал» можно всё-таки считать одними из самых надежных. Отрицательные мнения о работе данной управляющей компании прежде всего обусловлены тем, что оставившие их граждане делали краткосрочные (до 6 месяцев). В результате после вычета налога и комиссий УК, прибыль оказалась несущественной.

ПИФ – достаточно популярный сегодня инструмент инвестирования, который активно предлагается банками при любом удобном случае, и РайффайзенБанк не является исключением.

Для тех, кто не знает, что это за «зверь», мы подготовили небольшой ликбез.

ПИФ – паевый инвестиционный фонд – своеобразная «финансовая структура», не имеющая ничего общего с «пирамидами» и прочими изобретениями эпохи «лихих 90х годов». По сути, это сервисная компания, являющаяся, как и банк, профессиональным инвестором. В ПИФ любой желающий с минимальными усилиями может внести свои денежные средства. Взамен он получает «ценную бумагу» или пай, подтверждающую сумму вклада. Фонд, в свою очередь, в зависимости от специализации инвестирует полученные средства в реальный сектор экономики, драгоценные металлы, другие ценные бумаги и т.д. Специализация фонда, как правило, прямо указывается в его названии.

ПИФом «заведует» управляющая компания («генеральный директор»), целью которой является преумножение имущества фонда и, следовательно, обогащение его вкладчиков. В зависимости от эффективности работы «генерального директора» инвестор может получить как доход, так и убыток.

Конечно, никакие дивиденды по итогам года никто не распределяет. Фактический доход пайщик получает в случае продажи своего пая по цене более высокой, чем цена покупки этого пая, а также комиссии управляющей компании (если такие имеются). О размерах таких комиссий настоятельно рекомендуем узнавать заранее.

Если сравнивать с банковским вкладом, то, безусловно, ПИФ более рисковый инструмент инвестиций. Однако, как и в любом финансовом деле, «риск стоит денег», поэтому, как правило, доходность ПИФа может быть существенно выше вклада при удачном стечении обстоятельств.

В то же время ПИФ является гораздо более гибким: пайщик может в любой момент увеличить или уменьшить свою долю за счет покупки/продажи по текущей рыночной стоимости пая.

Однако, помните, что при общении с консультантом по ПИФам очень важно понимать все детали деятельности фонда (специфику, стратегию, портфель, условия договора с управляющей компанией и пр.). Запомните, глупых вопросов не бывает! А вот глупые ошибки по незнанию и реальная потеря собственных денег – угроза в этом случае вполне конкретная.

«Что, где, когда» – обзор и динамика

Посмотрим, как обстояли дела у ПИФов, находящихся под управлением «Райффайзен Капитала» в 2015 году, столь непростым и богатым на события. Рейтинг успешности ПИФов составим по уровню прироста доходности по сравнению с 2014 годом. Вот так распределились места:

1. Райффайзен – Акции. Специализацией фонда являются акции лидирующих компаний России, которые формируют долгосрочное развитие национальной экономики (это не только компании добывающего сектора, но также финансового и потребительского). Достаточно диверсифицированный вариант с точки зрения рисков. Несмотря на непростые политические и экономические отношения в мире, ПИФы этого направления продемонстрировали самый высокий прирост – 36,8%.
2. Райффайзен – Сырьевой сектор. Этот пакет состоит из ведущих компаний, добывающих и перерабатывающих нефть, газ, а также занимающихся металлургией и минеральными удобрениями. Возможно поэтому прирост доходности несколько ниже – 36,3% (портфель является более узкоспециализированным).
3. Райффайзен – Информационные технологии. В эпоху развития киберпространства и средств связи этот вариант инвестирования можно считать беспроигрышным, так как он предполагает максимально выгодное соотношение «риски\доходность» даже в условиях неоднозначной экономической ситуации. Это оказалось справедливо и в 2015 году – 33,48% прироста.
4. Райффайзен – Облигации. Считается самым консервативным ПИФом, поскольку его основу составляют долговые ценные бумаги компаний с высокой долей государственного участия. Скорее всего, благодаря стратегии «тише едешь, дальше будешь», по уровню доходности такой ПИФ всегда в числе лидеров – 29,04% прироста.
5. Райффайзен – Фонд активного управления. Портфель включает акции крупнейших российских и иностранных компаний, а также активы перспективных иностранных компаний «второго эшелона». Также беспроигрышный вариант при грамотной диверсификации инвестиций – 27,35%.
6. Райффайзен – США. Фонд для инвесторов, которые не сомневаются в успешности и непоколебимости крупнейшей мировой экономики, показал достаточно неплохой результат. Тот случай, когда «зачетка работает на студента» – 27,34% прироста.
7. Райффайзен – Индустриальный. Основу портфеля составляют компании металлургического сектора, а также компании смежных отраслей: строительства, машиностроения и химической промышленности. Неожиданно неплохой результат в условиях «кризиса» – 24,41%.
8. Райффайзен – Потребительский сектор. Даже несмотря на кризис, который в первую очередь сказывается на компаниях потребительского сектора в связи со снижением покупательской способности населения, ПИФ показал прирост на уровне 23,08%.
9. Райффайзен – Индекс ММВБ голубых фишек. Фонд категории «пассивного управления», так как следует динамике индекса ММВБ. Прирост – 23,07%.
10. Райффайзен – Долговые рынки развитых стран. Портфель состоит из корпоративных долговых активов крупнейших американских и европейских компаний, обладающих высоким кредитным качеством – 19,99%.
11. Райффайзен – Европа. ПИФ также относится к категории «пассивных», так как следует динамике развития индекса MSCI EMU (формируется из акций крупнейших компаний Европы, которые входят в Экономический и Валютный союз) – 18,35%.
12. Райффайзен – Сбалансированный. Как следует из названия, стратегией ПИФа является комбинация долговых и имущественных ценных бумаг крупнейших международных компаний – 14,17%.
13. Райффайзен – Золото. Исторически считается самой стабильной инвестицией, особенно в период падения курса рубля – 12,86%.
14. Райффайзен – Казначейский. Львиную долю составляют государственные ценные бумаги РФ. Как и золото, это также вложения с наименьшей степенью риска, а следовательно и высокого уровня доходности ожидать не следует – 11,42%.
15. Райффайзен – Электроэнергетика. Ставку на компании сектора электроэнергетики в 2015 году можно считать не слишком удачной – всего 10,28% прироста.
    Райффайзен – Развивающиеся рынки. Вложения в развивающиеся экономики в этом году не оправдали ожиданий – только 7,23% годового прироста.
16. Райффайзен – Драгоценные металлы. Явный аутсайдер, так как единственный «пришел к финишу» с отрицательным результатом: – 6,04%.

В целом, 2015 год можно назвать достаточно успешным: более половины ПИФов Райффайзен Капитал показали годовой прирост более 20%, то есть инфляционные риски были нивелированы. Тем не менее, как и в случае с предсказанием погоды, любой прогноз финансового успеха того или иного ПИФа на 2016 год заранее обречен на провал. Оптимисты, как всегда, будут верить в светлое будущее, а пессимисты постараются как можно быстрее избавиться от ПИФов чтобы зафиксировать имеющуюся доходность. К кому себя отнести, решайте сами.

ПИФы Райффайзен – это доступный способ увеличить свой капитал и приумножить прибыль. Услуга особенно актуальна для начинающих инвесторов.

Что такое ПИФ

Данная аббревиатура означает “паевой инвестиционный фонд”. Это группа инвесторов, вкладывающих деньги в ценные бумаги, недвижимость и прочее.

Совокупность всех вложений инвесторов называют портфелем. Каждый инвестор может купить себе долю (пай). Количество приобретенных долей определяется количеством вложенных денег. Пай можно купить, продать, использовать в качестве залога.

Важно! Стоимость пая со временем растет. Таким образом, продавая пай дороже, через некоторое время Вы получаете хорошую прибыль.

Но как приобрести доходный пай и приумножить деньги? Этим занимается управляющая компания. Именно она принимает решения о покупке активов, их заморозке или продаже с целью получения прибыли.

Инвестиции в ПИФы

Инвестирование в ПИФы схоже с банковскими вкладами до востребования. И в том и в другом случае Вы можете забрать деньги в любое время. Но доходность у этих инвестиций разная. Открывая банковский вклад, Вы можете рассчитывать только на невысокий процент. А вот вложения в ПИФы приносят куда больший доход. Но и риски при таком вложении увеличиваются: если управляющая компания обанкротится, есть риск потерять деньги.

Доходность инвестиций

ПИФы являются прибыльным инвестированием и доступны для большого круга инвесторов. Есть небольшая доля риска при таком инвестировании, но ее можно снизить, если выбрать надежных партнеров. Паевые инвестиции обеспечивают высокую доходность и подходят многим инвесторам. Управляющая компания контролирует финансы, увеличивая доходность вкладов.

Плюсы и минусы вложения денег в ПИФ

Важные преимущества ПИФов:

1. Высокий доход. Прибыль пая больше, чем при открытии банковского вклада.
2. Минимальные вложения. Инвестировать можно сравнительно скромную сумму.
3. Профессионализм управляющей компании. Инвесторы доверяют управление вкладом опытным сотрудникам, цель которых увеличить доход.
4. Низкие издержки. При самостоятельном управлении счетами затраты будут больше, так как фонды за счет масштабности позволяют уменьшить расходы.
5. Возможность быстро продать долевые акции.
6. Можно платить меньше налогов. Когда стоимость Ваших акций увеличится, Вы будете избавлены от налога на прибыль.

Недостатки:

1. Инвестиции не застрахованы, это не депозит.
2. Доходность акций прямо пропорциональна рискам и зависит от рынка. Если вдруг ситуация нестабильна и меняется в худшую сторону, паи будут дешеветь.

Как стать инвестором

Чтобы инвестировать в ПИФы Райффайзенбанк нужно:

1. Обратиться в отделение банка с паспортом.
2. Выбрать подходящие акции и оформить договор.
3. Оплатить паи.

От чего зависит риск ПИФа

Стоимость пая постоянно меняется. Если клиент инвестирует в облигации, цены будут меньше колебаться, нежели при инвестировании в акции.

Важно! Стоимость доли инвестиций рассчитывается в рублях. Если акции хранятся в долларах США, стоимость пая будет меняться так же, как и курс валют. Если доллар растет, стоимость пая будет увеличиваться.

Управляющая компания выбирает стратегию регулирования денежных средств. Цель компании – свести к минимуму риски и увеличить возможную прибыль. Тщательный анализ финансового рынка, взвешенный подход и профессионализм помогают увеличить прибыль инвесторов.

Линейка ПИФов Райффайзена

Управляющая компания «Райффайзен Капитал» демонстрирует динамику стоимости пая и СЧА на сайте . Райффайзенбанк предлагает своим клиентам обширный ассортимент паевых инвестиционных фондов для приумножения средств.

«Райффайзен-Акции»

Наибольшее инвестиции клиенты Райффайзен вносят в высоколиквидные ценные бумаги. Чаще всего деньги вкладываются в российские компании, такие акции отличаются стабильной прибылью. Благодаря распределению всех финансовых вложений по разным отраслям снижаются риски.

Ключевые условия:

• цена 35 000 рублей за 1 пай (эта цифра может меняться);
• стоимость чистых активов более 1,5 миллиарда рублей;
• доходность акций за три года превышает 43%;
• основная сумма вложений приходится на сырьевой сектор и финансовую отрасль.

Наиболее безопасный срок вложения – от полутора до двух лет. Главная стратегия Райффайзен – долгосрочные вклады в высоколиквидные акции.

«Райффайзен-Облигации»

Фонд “Райффайзен-Облигации” позволяет инвестировать в облигации разноотрослевых отечественных компаний и государственные долговые обязательства. Такие вклады отличаются умеренной доходностью при малом риске.

Ключевые условия:

• цена 24 000 рублей за 1 пай;
• стоимость чистых активов превышает 18 миллиардов рублей;
• доходность акций за три года превышает 22%;
• основная сумма вложений приходится на государственные ценные бумаги и корпоративные облигации.

Данный вклад отличается умеренной доходностью. Рекомендуемый срок вложений – 1 год. Минимальное вложение доступно от 50 000 рублей с возможностью довложения от 10 000 рублей.

«Сбалансированный»

Это интересное предложение, позволяющее осуществить диверсификацию как с позиции типа ценных бумаг, так и с позиции набора валют. Состав портфеля периодически меняется, гибко подстраиваясь под ситуацию на фондовом рынке.

Ключевые условия:

• цена: 18 000 руб. за 1 пай;
• стоимость чистых активов: более 290 миллионов руб.;
• цена пая упала за последние месяцы почти на 14%, а стоимость активов – почти на 2%;
• в инвестиционный портфель включены паи, бумаги акционерных обществ и (в меньшей степени) деньги.

Несмотря на то, что набор включает ЦБ не только самых развитых регионов страны, акцент сделан исключительно на инструменты, дающие высокую прибыль.

Нижняя граница длительности вложения – полтора года. Минимальная первоначальная сумма – пятьдесят тыс. руб.

«США»

Этот ПИФ позволяет работать с американским фондовым рынком. Учитывая размах и темпы роста экономики США, доход от такого фонда может быть очень высок. Дополнительный бонус для внимательных инвесторов: можно сыграть на изменении курса валюты.

Ключевые условия:

• цена: 31 700 р. за 1 пай;
• стоимость чистых активов: более 2,5 миллиарда руб.;
• цена пая возросла за год на почти на 2%, стоимость чистых активов снизилась примерно на 30%;
• в инвестиционный портфель включены в основном бумаги фондового рынка США, а также незначительная доля денежных средств.

Для данного ПИФа характерна пассивная система управления, что дает возможность не тратить лишние деньги на регулирование действий с активами.

«Потребительский сектор»

Данный фонд позволяет вложить средства в бумаги фирм, поставляющих товары для российских потребителей. Портфель инвестиций составлен из акций фирм, выпускающих продукты питания, одежду, лекарства и т.п. Специфика в том, что прибыльность пая зависит от наличия спроса на те или иные продукты.

Ключевые условия:

• цена: 12 500 р. за 1 пай;
• стоимость чистых активов: более 7 миллиардов руб.;
• цена пая возросла за год более чем на 30%, что означает отличную доходность;
• в инвестиционный портфель включены бумаги фирм, занимающихся ритейлом, высокими технологиями, финансами, транспортом и строительством (16,3%).

Нижняя граница длительности вложения – полтора года. Минимальная первоначальная сумма – пятьдесят тыс. руб. Можно добавлять инвестиции, не менее 10 тыс. руб. за раз.

Как изменяется цена пая

Предположим, Вы решили инвестировать в ПИФы Райффайзен. Стоимость пая – первое, с чем нужно разобраться.

Пай – это доля участия в акционерном обществе. Если Вы инвестируете в фонд, то становитесь владельцем части (пая) ценных бумаг фирмы, то есть пайщиком. Это имеет мало общего с банковским депозитом, так что о снятии процентов можно забыть. Результатом такого вложения является постепенное увеличение стоимости доли.

СЧА расшифровывается как: С – стоимость, Ч – чистых, А – активов. Разделив СЧА на количество паев, получите стоимость Вашей доли. Продав долю по более высокой цене, нежели купили, Вы останетесь в выигрыше. В качестве примера – динамика стоимости ПИФа «Райффайзен-Акции» за 2019 год.

Подробная информация по всем остальным ПИФам размещена на официальном сайте Райффайзена и регулярно обновляется. Для каждого фонда – свой график.

Райффайзенбанк Капитал осуществляет управление активами. Паевые инвестиционные фонды – доступный способ приумножить доходность вклада.

Как видите, ПИФ – неплохой способ вложения денег для начинающего инвестора. Как и любой инвестиционный инструмент, он обладает своими особенностями, в которых нужно сперва разобраться. Это позволит свести к минимуму риск и получить максимум выгоды.

А Вы уже инвестировали деньги в ПИФ? Напишите в комментариях.