Мобильный эквайринг райффайзенбанк. Торговый эквайринг. Виды эквайринга в Райффайзен

В статье разберем условия и тарифы эквайринга в Райффайзенбанке. Мы расскажем, как подключить торговый мобильный и интернет-эквайринг через онлайн-заявку, остановимся на преимуществах банка и отзывах его клиентов.

Важно! Для работы с эквайрингом, нужно . Это стандартное условие у каждого банка, счет должен быть открыт там, где подключается эквайринг.

Преимущества эквайринга в Райффайзенбанке

Банк предлагает оформить торговый, мобильный и интернет-эквайринг, который обеспечивает следующие преимущества:

• Сокращение расходов на хранение наличных и инкассацию.
• Расширение вариантов оплаты для покупателей, включая возможность расчета картой платежной системы American Express.
• Увеличение объемов продаж, рост прибыли.
• Удобный учет операций и ежедневное получение отчета по всем транзакциям в личном кабинете.
• Безопасные расчеты с покупателями.

Тарифы на эквайринг

Мы подготовили таблицу с тарифами по эквайрингу в Райффайзенбанке для ИП и ООО:

Торговый эквайринг

Заключить договор торгового эквайринга можно в режиме онлайн, а необходимое оборудование и документы курьер доставит по месту расположения торговой точки.

Особенности и преимущества эквайринга в Райффайзенбанке:

• Бесплатная установка оборудования.
• Обучение персонала работе с терминалами.
• Прием оплаты с карт всех популярных платежных систем.
• Возможность участия в дисконтной программе банка.

Комиссии за операции по торговому эквайрингу зависят от оборотов и могут меняется в начале каждого месяца.

Терминалы

Райффайзенбанк предлагает следующие виды платежных терминалов:

• POS-терминал VeriFone Vx520 — стационарное устройство, работающее через интернет и СИМ-карту.
• POS-терминал VeriFone VX675 — мобильное устройство для приема оплаты в любом месте. Обеспечивает высокую скорость передачи данных.
• POS-терминал VeriFone Vx980 — устройство работает через Wi-Fi, обеспечивает высокую скорость проведения транзакций.

А также есть три вида ПИН-падов:

• WorldLine (ATOS) PIN-PAD Yomani ML и VeriFone PIN-PAD Vx820 CTLS — применяются при подключении к кассе организации.
• VeriFone PIN-PAD 1000 SE — нужен для ввода ПИН-кода при ограничении доступа к оборудованию.

Интернет-эквайринг

Подключение к эквайрингу осуществляется посредством интеграции в CMS вашего сайта платежного модуля. Прием оплаты через интернет будет доступен в течение 4 дней после подачи заявки в Райффайзенбанк.

Особенности и преимущества интернет-эквайринга в банке:

• Платежный модуль подходит для всех популярных CMS.
• Райффайзенбанк имеет собственный процессинг, который обеспечивает перечисление денег на следующий день после транзакции.
• Поддержка функции 3D-Secure — безопасная оплата через интернет.
• Контроль операций с помощью личного кабинета.
• Круглосуточная поддержка от специалистов по всем вопросам.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг — «облегченный» вариант торгового, позволяющий принимать оплату через телефон или планшет с помощью специального mPos-терминала и мобильного приложения. Для приема карт понадобится внешний считыватель данных, который подключается к смартфону на iOS и Android.

Возможности мобильного эквайринга в Райффайзенбанке:

• Прием оплаты в любом месте, что удобно в процессе выезда к клиенту.
• Просмотр статистики по всем операциям, а также статусов транзакций в личном кабинете через планшет или телефон.

Как подключить эквайринг в Райффайзенбанке

Подключение эквайринга осуществляется в несколько этапов:

• Зайдите на сайт банка и заполните онлайн-заявку.
• Дождитесь звонка от оператора для выбора типа эквайринга, терминала и уточнения деталей.
• Загрузите на сайт копии требуемых документов.
• Оплатите стоимость оборудования и согласуйте время встречи с представителем банка.
• Подпишите соглашение по прибытии курьера.

Полезные термины:

• ConTactLeSs (от англ.) - бесконтактный, т. е. с возможностью принимать оплаты бесконтактно по технологии Mastercard Paypass / Visa PayWave.
• GSM / GPRS - при выборе терминалов с данным типом подключения, следует учитывать, что работа терминала полностью зависит от качества связи, предоставляемой оператором, от загруженности базовых станций оператора, от аварий или работ, проводимых у оператора. Наличие всех делений на антенне сотового телефона и терминала при установке сим - карты того или иного оператора не является гарантией того, что работа через GPRS канал будет стабильна. Это можно выявить только опытным путем. Иногда приходится перебрать сим карты всех сотовых операторов, прежде чем устанавливается стабильная работа терминала (в редких случаях подобрать оператора не получается и данный тип терминалов установить не удается).
  Данный тип терминалов также имеет некоторые особенности:
  - терминалы переносные, работают на батарее, поэтому данные терминалы не рекомендуется постоянно держать на зарядке, т. к. со временем происходит перезаряд батареи и она выходит из строя;
  - при заряде батареи, близком к 0, отключается модуль связи терминала и его работа до подзарядки батареи становится невозможной;
  - по истечении определенного периода времени (обычно 60 мин.), в течение которых терминалом никто не пользовался, терминал отключается для экономии заряда батареи;
  - по истечении определенного периода времени (обычно 40 сек.), в течение которых терминал не использовался, подсветка экрана терминала отключается;
  - обязанность клиента приобрести сим-карту любого сотового оператора (МТС, БИЛАЙН, МЕГАФОН) и контролировать наличие положительного баланса на ней;
  - следует учитывать, что замена сим-карты на другого оператора требует внесения изменений в настройки терминала. Поэтому при смене сим-карты необходимо вызвать инженера тех. поддержки;
  - на сим-карте должна быть доступна услуга передачи данных (GPRS) (рекомендуется подключить минимальный пакет включенного интернет трафика).
• Interchange - комиссия, которую платит банк-эквайер в адрес банка-эмитента за каждую операцию оплаты по карте. Это основная составляющая себестоимости продукта.
• Portable - (от англ.) - переносной.
• WiFi - терминалы с данным типом связи можно установить при наличии на территории торговой точки беспроводного Wi-Fi интернета. Для установки терминала клиент должен предоставить данные сети (пароль для подключения, если требуется и имя сети).
  Данный терминал также является переносным и работает от батареи. Он автоматически выключается, когда уровень заряда батареи становится слишком низким. В этом случае для продолжения работы терминала от батареи ее необходимо заряжать не менее 30 минут. Если батарея имеет уровень заряда ниже минимально допустимого, для отключения цепи защиты может потребоваться несколько попыток зарядки.
• Авторизация - выдача Эмитентом разрешения на осуществление операции по оплате Сделки по Банковской Карте, порождающая обязательство Эмитента по исполнению представленных документов, составленных с использованием Банковской Карты.
• Банк - эквайер - банк, оказывающий компании (торговой точке) услуги по эквайрингу.
• Банк - эмитент - банк, осуществляющий выпуск (эмиссию) пластикой карты покупателя.
• Вендор - партнер Банка, который оказывает специализированные услуги Банку при реализации кассового решения.
• Мерчант - специальный термин, используется для обозначения одной или нескольких зарегистрированных в системах банка торговых точек при предоставлении услуг эквайринга.
• МПС - Международные Платежные Системы. АО «Райффайзенбанк» работает с платежными системами Visa International, Mastercard Worldwide, American Express, НСПК.
• ПИН-ПАД - дополнительное устройство, которое подключается к терминалу для ввода пин-кода. Требуется в том случае, если доступ к самому терминалу для ввода пин-кода ограничен: окном кассы, неудобством доступа и т. Д.
• ПО - Программное обеспечение.
• ТСП - торгово - сервисное предприятие.

Клиент, сведения о котором (ФИО, паспортные данные, сведения об адресе) содержатся в представленных в Банк документах, дает свое согласие на обработку АО «Райффайзенбанк», 129090, г. Москва, ул. Троицкая, д.17, стр.1 (включая получение от Клиента и/или от любых третьих лиц) персональных данных Клиента и подтверждает, что, давая такое согласие, действует своей волей и своем интересе.

Согласие дается Клиентом для целей заключения с Банком любых договоров и их дальнейшего исполнения, оказания Банком услуг, участия в проводимых Банком акциях, опросах, исследованиях (включая, но не ограничиваясь проведением опросов, исследований посредством электронной, телефонной и сотовой связи), принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении Клиента или других лиц, предоставления Клиенту информации об оказываемых Банком услугах, предоставления Банком консультационных услуг, в том числе в целях заключения Клиентом в дальнейшем договоров/соглашений с иными лицами, и распространяется на следующую информацию: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, реквизиты документа, удостоверяющего личность, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, сведения об исполнительном производстве в отношении Клиента и любую иную информацию, относящуюся к личности Клиента (далее - «Персональные данные»).

Обработка Персональных данных Клиента осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей. Клиент подтверждает, что данное согласие действует в течение срока хранения документов и сведений, содержащих персональные данные, установленных действующим законодательством РФ и договорами, заключенными с Клиентом.

Клиент вправе отозвать свое согласие путем направления соответствующего письменного уведомления Банку не менее чем за 3 (три) месяца до момента отзыва согласия. В случае отзыва согласия Клиента на обработку Персональных данных, Банк вправе не прекращать обработку Персональных данных и не уничтожить их в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, если сроки хранения Персональных данных не истекли.

Настоящее согласие предоставляется на осуществление любых действий или совокупности действий с использованием средств автоматизации или без использования таких средств в отношении Персональных данных, которые необходимы или желаемы для достижения каждой из указанных выше целей, включая, без ограничения: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, трансграничную передачу Персональных данных, получение изображения путем фотографирования, а также осуществление любых иных действий с Персональными данными Клиента с учетом действующего законодательства.

Обработка Персональных данных осуществляется Банком с применением следующих основных способов (но, не ограничиваясь ими): хранение, запись на электронные носители и их хранение, составление перечней, маркировка. Клиент признает и подтверждает, что в случае необходимости Банк имеет право поручить обработку Персональных данных, а также передать Персональные данные для достижения указанных выше целей, для целей архивного хранения, для целей взыскания задолженности третьему лицу (том числе ООО «ОСГ Рекордз Менеджмент», 127083, Россия, Москва, ул. 8 Марта, д. 14, стр.1, АО «Страховая компания МетЛайф», 127015, г. Москва, ул. Бутырская, д.76, стр.1, ПАО «МегаФон», 115035, Москва, Кадашевская набережная, д.30, ООО «Телеконтакт», 142191, г. Москва, Орликов пер., дом 3 корпус «В», ООО «СК «Райффайзен Лайф», 115230, г. Москва, 1-й Нагатинский проезд, д.10, стр.1, АО «Либерти Страхование», 196084, г. Санкт-Петербург, Московский пр. д. 79А, лит. А, СПАО «РЕСО-Гарантия», 117105, г. Москва, Нагорный проезд, д.6, АО «Интач Страхование», 127018, г. Москва, ул. Сущевский Вал, д.18, ОАО «АльфаСтрахование», 115162, Москва, ул. Шаболовка, д.31, стр. Б, ООО «Группа Ренессанс Страхование», 115114, Москва, Дербеневская наб., 7 стр. 22, ООО СК «ВТБ Страхование», 101000, г. Москва, Чистопрудный бульвар, д.8, стр.1, АО «ЕРВ Туристическое Страхование», 119049, Москва, 4-й Добрынинский пер, д.8 офис С 14-01, ООО «Медлэйбл» (AP Companies), 117152, г Москва, Загородное шоссе, д.1, корп.1, ООО «Филберт», 198095 г. Санкт-Петербург, ул. Маршала Говорова, д.35 к.5 лит. Ж, ООО «Эверест», 109147, г. Москва, ул. Марксистская, д.34 к.8 пом.2, АО «Финансовое агентство по сбору платежей», 109044, г. Москва, ул. Крутицкий Вал, д. 14, ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор», 129515, г. Москва, ул. Академика Королева, д.13, стр.1, АО «Секвойя кредит консолидейшн», 127473, г. Москва, ул. Краснопролетарская, д.16, стр.2, ООО «Столичное АВД», 107564, г. Москва, ул. Краснобогатырская, д.2 стр.2 пом.5, ООО «Кредитэкспресс финанс», 127055, г. Москва, ул. Бутырский вал, д. 68/70 стр.1, ООО «М.Б.А. Финансы», 115191, г. Москва, пер. Б. Староданиловский, д.2 стр.7 этаж 3, ООО «Агентство судебного взыскания», 194100, г. Санкт-Петербург, просп. Лесной, д. 63 литера А, ООО «Трейд энд Шоппер Маркетинг», 119334, г. Москва, ул. Вавилова, д.3, ЗАО «Прайм клуб» город Москва, Рощинская 2-я улица, 4, Raiffeisen Bank International AG, 1030, Austria, Vienna, Am Stadtpark 9, ООО «Аби», 127273, г. Москва, ул. Отрадная, дом 2Б, строение 6, офис 12, Kofax Schweiz AG, 6343, Switzerland, Rotkreuz, Grundstrasse 14, ООО «Группа АйБи», 115088, Москва, ул. Шарикоподшипниковская, д. 1, офис ЭТ 9 К 2, АО «Лаборатория Касперского», 125212, город Москва, Ленинградское шоссе, дом 39а строение 2, а также иным некредитным и небанковским организациям), а равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг, передачи Банком принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу (уступке, в том числе для рассмотрения возможности уступки и принятию решения об уступке, залогу, принадлежащих Банку прав и др.).

Я понимаю и соглашаюсь с тем, что, поставив отметку: я выражаю свое согласие МегаФон (ПАО «МегаФон», Москва, Кадашевская набережная, д.30) (далее – Оператор связи) на предоставление им АО «Райффайзенбанк» (129090, г. Москва, ул. Троицкая, д. 17, стр.1), сведений обо мне как абоненте* и оказываемых мне услугах связи по договору об оказании услуг связи, заключенному с таким оператором связи.

* - к сведениям об абоненте относятся адрес абонента, абонентские номера и другие данные, позволяющие идентифицировать абонента или его пользовательское устройство, сведения баз данных систем расчета за оказанные услуги связи, в том числе о трафике и платежах абонента.

Совместно разработанный функционал даст бизнесу возможность реализовать требования 54-ФЗ быстро, с минимальными финансовыми и трудовыми затратами.

Райффайзенбанк и компания АТОЛ сообщили о разработке совместного платежного решения для торгово-сервисных предприятий из сферы e-commerce. Оно позволяет производить безналичные расчеты за товары или услуги через Интернет в полном соответствии с федеральным законом 54-ФЗ («О применении контрольно-кассовой техники…»).

Благодаря новой технологии бизнес-клиенты банка могут не только принимать электронные платежи по картам международных платежных систем Visa International, MasterCard Worldwide и национальной российской системы «Мир». Теперь в момент расчетов у них будут автоматически формироваться онлайн-чеки, отправляться покупателям на электронную почту или в SMS и через оператора фискальных данных (ОФД) - налоговой.

В основе созданного решения – интеграция интернет-эквайринга Райффайзенбанка и сервиса по аренде онлайн-касс АТОЛ Онлайн. Совместно разработанный функционал даст бизнесу возможность реализовать требования 54-ФЗ быстро, с минимальными финансовыми и трудовыми затратами.

«Райффайзенбанк стал одним из первых в России банков, внедривших технологию фискализации платежей, которая так необходима сейчас интернет-магазинам, – комментирует Юлия Носова, руководитель бизнес-проекта АТОЛ Онлайн. – Подключив сервис АТОЛ Онлайн, клиент банка получит не просто онлайн-кассы с фискальными накопителями в аренду. Ему будет предоставлена помощь в регистрации касс в налоговой; услуги оператора фискальных данных, уже включенные в тариф; личный кабинет пользователя для мониторинга состояния касс и управления ими; сервисное обслуживание аппаратов и гарантию их непрерывной работы».

Стоит отметить, что решение Райффайзенбанка и АТОЛ имеет многоуровневую защиту данных. Например, безопасность каждого платежа обеспечивается с помощью его трехэтапной проверки (процессинговый центр банка – банковская система фрод-мониторинга – платежная система), проведения транзакции по сертифицированному протоколу 3-D Secure, индивидуальной настройки лимитов для предотвращения мошеннических операций в интернет-эквайринге. Передача информации из онлайн-кассы в системы ОФД и ФНС России выполняется по новым протоколам взаимодействия, специально разработанным в связи с принятием поправок в 54-ФЗ. Сами арендованные кассы размещаются в дата-центре уровня надежности Tier III. Это, в частности, гарантирует бесперебойную работу аппаратов и постоянный доступ в Интернет.

«Сегодня пользователи интернет-эквайринга Райффайзенбанка – предприятия разного масштаба деятельности – от индивидуальных предпринимателей до торговых сетей с мировым именем. Среди них как компании, делающие первые шаги в онлайн-коммерции, так и игроки с многолетним опытом в развитии интернет-продаж, – комментирует Крохин, руководитель отдела продуктов по управлению денежными потоками Райффайзенбанка. – Но для каждого из этих клиентов одинаково важно, чтобы банковские платежные инструменты и сервисы максимально отвечали их бизнес-задачам и имели мощную технологическую основу. Яркое тому подтверждение – ситуация на рынке, вызванная поправками в 54-ФЗ. Резко вырос спрос на решения, которые комплексно отвечают потребностям в приеме, фискализации платежей и сопутствующих услугах. Рады отметить, что интеграция с АТОЛ Онлайн позволила нам достойно ответить на этот вызов рынка».

Стоимость услуг в рамках сервиса АТОЛ Онлайн для пользователей интернет-эквайринга Райффайзенбанка включает цену приобретения фискального накопителя — 5200 руб. единовременно при подключении каждой арендованной кассы – и цену аренды кассы: один аппарат – 3000 руб. в месяц, два и более – 2000 руб. в месяц за каждый. Тестирование сервиса предоставляется бесплатно.

Эквайринг в Райффайзен – это возможность принимать к оплате банковские карты для торговых и сервисных предприятий малого бизнеса и ИП. Согласно условиям Райффайзен, эквайринг предоставляется по нескольким направлениям, включая онлайн ресурсы.

Виды эквайринга в Райффайзен

Эквайринг в Райффайзен предоставляется по трем направлениям.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг в Райффайзен предполагает установку соответствующего оборудования в торговых точках клиента, технологическую и информационную поддержку по мере его использования, а также обучение персонала (бесплатно).

Тарифы при этом устанавливаются в зависимости от индивидуальных условий ИП или юридического лица:

• Количество точек установки терминалов (касс);
• Покупательский поток;
• Средний чек;
• Проходимость касс.

Исходя из данных условий, подбирается тариф: стандартный, 300+ (при обороте свыше 300 тыс.), 700+, 1500+. Если подтвержденные величины товарооборота не соблюдаются, Райффайзен вправе изменить тариф. Для новых клиентов или не готовых предоставить данные значения, применяется только стандартный тариф.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг в Райффайзен тарифы имеет схожие с торговым:

• 900 рублей – подключение M-POS для приема платежей по картам;
• 2,7% от суммы операции – возмещение.

Мобильный эквайринг предусматривает подключение к устройству (планшету, смартфону) клиента M-POS, который выступает заменой обычному терминалу. Преимуществом его является возможность принятия платежей повсеместно, без привязки к торговой точке или офису.

Все операции и статистические данные доступны клиенту в Личном кабинете в Райффайзен.

Эквайринг для расчетов онлайн

Интернет эквайринг в Райффайзен условия предусматривает в целом схожие. Предназначен эквайринг также для ИП и малого бизнеса, ведущих продажи онлайн (интернет-магазин), предлагающих оплату услуг через сайт и т.п. Тарифы назначаются индивидуально, после рассмотрения заявки, в которой отмечены основные показатели деятельности компании или ИП.

Интернет эквайринг предусматривает несколько степеней защиты операций, включая безопасный веб-сервер, проверку платежной системой и процессинговым центром Райффайзен, а также выделенную зона DMZ, защищенную Firewal.

Условия и тарифы для ИП

Тарифы на торговый эквайринг в Райффайзен на общих условиях выражены такими параметрами:

• Пользование терминалами: 990 рублей в месяц;
• Регистрация устройства в системе расчетов: 14,9-29,9 тыс. рублей, в зависимости от типа веб-связи;
• Регистрация одного терминала в случае замены: 5-15 тыс. рублей;
• Авторизация, процессинг, возмещение эквайринга: 2,19% от суммы операции.

Тарифы по другим пакетам предусматривают более низкую стоимость за регистрацию POS-терминалов. Однако при переходе на обычный тариф, из-за несоблюдения условий договора, за каждую единицу потребуется доплатить по 14,4-24,9 тыс. рублей. Потому при выборе тарифа на эквайринг, нужно оценить свои перспективы и возможности.

Заключение

Эквайринг в Райффайзен позволяет увеличить круг покупателей, использовать новейшие технологии и упросить систему платежей. Эквайринг в Райффайзен тарифы для ИП и организаций назначает в соответствии с индивидуальными экономическими результатами деятельности, а также в соответствии с выбранным типом услуги: торговый, интернет, мобильный.