Что такое аккредитив простым языком: подробное рассмотрение банковской услуги. Аккредитив сбербанка для физических лиц Комиссия сбербанка за снятие наличных с аккредитива

Итак, допустим, вы уже нашли устраивающий вас объект недвижимости, прикинули сумму жилищного кредита , рассмотрели множество ипотечных программ, определились с банком, вместе с его специалистом рассчитали срок кредита и сумму ежемесячного платежа.

Нужно принять еще одно важное решение: каким способом вы намерены расплачиваться с продавцом недвижимости, будь это застройщик (при покупке квартиры в новостройке) или физическое лицо (при покупке жилья на вторичном рынке).

От этого зависит ни много ни мало – успешное завершение сделки. Доверие сторон друг к другу – вещь хорошая, но никогда нелишне подкрепить его твердыми гарантиями исполнения взаимных обязательств. Такую возможность предоставляет аккредитивная форма расчетов для участников ипотечной сделки, предлагаемая Сбербанком своим клиентам.

Суть расчетов по аккредитиву состоит в том, что банк принимает на себя обязательство выплатить продавцу по поручению покупателя денежную сумму при выполнении всех условий сделки.

Применительно к ипотеке это означает, что банк зачисляет на специальный счет собственные и полученные в кредит средства заемщика и переводит их на счет продавца недвижимости только после того, как последний предоставит в банк документы о переходе прав собственности на недвижимость.

Нахождение средств в распоряжении Сбербанка гарантирует «чистоту» ипотечной сделки: вы можете не сомневаться в том, что ваши деньги поступят продавцу только после того, как он исполнит свои обязательства перед вами. Для этого он обязан предоставить в банк нотариально заверенную копию зарегистрированного договора долевого участия (для новостроек) или оригинал выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (для готового жилья).

Если по каким-то причинам продажа не состоится, у покупателя есть возможность вернуть средства в полном объеме. Особенно актуальна подобная форма расчетов при осуществлении цепочки сделок купли-продажи жилья между физическими лицами: риски, связанные с потерей денежной суммы до момента вступления в права собственности, полностью исключены.

Немаловажно и то, что открытие банковского аккредитива позволяет обезопасить себя с точки зрения использования наличных денег. Отсутствие «налички» в расчетах гарантирует их полную прозрачность и, соответственно, отпугивает мошенников. Кроме того, аккредитивная форма расчетов является реальной альтернативой более дорогим сейфовым ячейкам, которые есть не в каждом отделении банка.

Аккредитивы, предлагаемые Сбербанком в рамках жилищного кредитования , являются:

• безакцептными .

  Для перечисления суммы аккредитива после регистрации сделки достаточно обращения в банк только получателя. Тем самым заемщик избавляется от лишних визитов в банк для подтверждения перечисления средств, экономя свое время;

• покрытыми .

  После открытия аккредитива собственные и кредитные средства покупателя находятся в банке весь срок действия аккредитива;

• безотзывными.

  Аккредитив не может быть отозван или аннулирован покупателем без согласия продавца. Это, в свою очередь, служит гарантией получения средств для добросовестных продавцов.

Комиссия, взимаемая Сбербанком за обслуживание аккредитива на срок до 120 календарных дней, составляет 2000 рублей. Плата взимается с покупателя при открытии аккредитива, все остальные операции по нему бесплатны. Если регистрация сделки затянется, аккредитив можно однократно продлить на срок до 60 дней, заплатив дополнительно 2000 рублей.

Приняв решение об аккредитивной форме расчета по ипотеке , клиент минимизирует риски, связанные с перечислением денег продавцу недвижимости, – говорит заместитель председателя Северо-Западного банка Сбербанка России Марина Чубрина. – Банк берет на себя ответственность за его средства и гарантирует отсутствие потерь в случае, если по вине продающей стороны сделка не состоится. Подобная форма расчетов весьма распространена в корпоративном бизнесе. Уверена, что в силу своей безопасности и удобства для клиентов банковские аккредитивы будут пользоваться спросом и на рынке жилья.

Многие люди при совершении сделок в интернете, а также по договоренности остаются без защиты. Обычно, при совершении сделки не заключается никаких документов, и окончание любой сделки зависит от честности покупателя и продавца, аккредитив помогает обезопасить сделку.

Что такое аккредитив?

Аккредитив – это документ который выдаётся банком другому учреждению, физическому или юридическому лицу, а также банку. В документе содержится информация о переводе денежных средств на определенный счет. По-другому аккредитив – это условное денежное обязательство.

Кому нужен аккредитив Сбербанка?

Аккредитив желателен людям, которые покупают или продают недвижимость, авто и прочие дорогостоящие вещи. Если вы собираетесь произвести небольшую сделку, то вы можете воспользоваться услугами «Гаранта» или безопасной сделки, организаций, предоставляющих подобные услуги очень много, они берутся за любые сделки.

Виды аккредитивов

Видов соглашений достаточно много, ниже описаны самые основные:

• Покрытый аккредитив. При данном соглашении, вы отдаете полную сумму на счет другого банка, после чего она замораживается до окончания срока действия аккредитива. Подойдет при исполнении дорогостоящей услуги
• Непокрытый аккредитив. С вашего счета в определенный срок списывается часть средств, сроки списания обговариваются заранее, по окончанию аккредитива с счета спишется полная сумма. Подойдет при поставке товаров, либо любой другой цикличной услуге
• Отзывной аккредитив. При возникновении проблем, вы можете отозвать полную сумму назад при согласовании с банком. Подойдет при покупке автомобиля или любого другого товара, который требует дополнительной проверки
• Безотзывный аккредитив. Возможен возврат при согласовании с обоих сторон. Подойдет при строительстве, либо любой другой услуге где равному риску подвергаются обе стороны

Данные виды являются основными и часто используемыми на практике в Сбербанке.

Как открыть аккредитив в Сбербанке?

Вы можете аккредитив в Сбербанке, для этого у вас должен быть активный лицевой счет Сбербанка. От обоих сторон требуются: паспорт, согласованный договор о покупке\предоставлении услуг. Вам необходимо заполнить заявление на открытие аккредитива, где указать информацию о сделке, суммах, информацию об обоих сторонах. Заполнить сопроводительное письмо, в котором подробно расписываются действия на случай тех или иных обстоятельств. После чего подбирается вид аккредитива и заключается договор. Срок аккредитива выбирает физическое лицо, на ипотеку отводиться 120 дней.

Как происходит оформление аккредитива при покупке недвижимости Сбербанк?

Поэтапно выглядит это так:

Стоимость аккредитива в Сбербанке

Стоимость открытия аккредитива составляет 2000р, при заключении небольшой сделки физическими лицами, и 20 000р – 40 000р при сделке юридических лиц. Добавляются к указанной сумме 0,2%(если оба отделения находятся в одной области) 0,3%(отделение находится в другой региональной области) от указанной суммы в договоре, но не менее 1000р и не более 5000р.

Никогда нельзя быть уверенным в постороннем человеке, особенно когда речь идет о сделке на крупную сумму. Сбербанк предлагает своим клиентам взять на себя ответственность за исход важной сделки и гарантирует безопасность для каждой из сторон. Покупатель уверен в том, что получит товар, а продавец – что получит оплату. Аккредитив Сбербанка – уникальная возможность избежать многочисленных рисков и не стать жертвой недобросовестных продавцов/покупателей.

Содержимое страницы

Что такое аккредитив

Аккредитив Сбербанка – это одна из услуг, которые оказывает банк своим клиентам. Суть данной услуги заключается в предоставлении дополнительной гарантии банковским клиентам, которые участвуют в заключении сделки.

Данный вид расчетов целесообразен и выгоден в следующих случаях:

• при продаже и покупке объекта недвижимости, в том числе и в ипотечный кредит;
• при осуществлении обмена недвижимым имуществом;
• при продаже или покупке ценного имущества – транспортного средства, драгоценностей, ценных бумаг, доли в бизнесе и др.;
• при оплате дорогостоящих услуг.

Принцип взаимодействия сторон сделки, которые отдали предпочтение банковскому аккредитиву в качестве способа расчетов, заключается в следующем:

1. Составляется договор, в котором оговариваются права и обязанности сторон, предмет договора, сроки выполнения обязательств, а также цена вопроса.
2. Соглашение в письменном виде подписывается обеими сторонами (или их официальными представителями).
3. Далее покупатель осуществляет денежный перевод на специально открытый для этих целей сберегательный счет в Сбербанке в том размере, о котором идет речь в договоре.
4. После того, как продавец выполнит все свои обязательства согласно подписанному договору, а покупатель переведет необходимую сумму на банковский счет, Сбербанк переводит средства на счет продавца.

Чаще всего аккредитивом пользуются лица (как физические, так и юридические), которые принимают участие в сделках с недвижимостью. Приобретение недвижимого имущества – довольно крупная покупка и на кону стоит немалая сумма денег. Чтобы сделка прошла успешно и все обязательства были выполнены сторонами в полном объеме и в установленный договором срок, продавец и покупатель обращаются в Сбербанк для оформления аккредитива.

В случае невыполнения одной из сторон обязательств, оговоренных подписанным ими договором, денежные средства остаются в полной безопасности и возвращаются своему владельцу. Если же условия договора были выполнены полностью, покупатель получил свой товар, Сбербанк перечисляет средства со сберегательного счета покупателя на счет продавца.

Преимущества и недостатки

При планировании крупной сделки стоит воспользоваться аккредитивом Сбербанка, чтобы получить дополнительные гарантии и ряд очевидных преимуществ:

• безналичная форма расчетов;
• выполнение обязательств и условий договора в полном объеме;
• гарантия возврата денежных средств в случае невыполнения условий договора продавцом;
• гарантия получения средств продавцом после выполнения обязательств согласно условиям договора;
• гарантия взаимных расчетов и выполнения обязательств в срок, установленный договором;
• относительно невысокая стоимость аккредитива – от 1 тысячи рублей (безопасность и успешное завершение сделки стоит намного дороже);
• простота и удобство в оформлении услуги;
• быстрое оформление и заключение сделки (процедура оформления аккредитива в среднем занимает около 20 минут, а сделки – 1 день) и др.

Среди недостатков аккредитива в Сбербанке стоит выделить следующие:

1. Сбербанк не предоставляет аккредитив для небольших сделок.
2. Высокая стоимость услуг банка для юридических лиц.
3. Наличие высоких комиссий при осуществлении внешнеторговых сделок.
4. Необходимость оформления многочисленных документов и прочих бумаг.

Аккредитив в Сбербанке для физических лиц

Аккредитив становится все более актуальным и востребованным среди физических лиц-клиентов Сбербанка, которые желают получить дополнительные гарантии и обезопасить сделку по покупке недвижимого имущества. В случае если сделка сорвалась, продавец не выполнил условия соглашения, возникли непредвиденные сложности с оформлением недвижимого имущества, средства покупателя остаются в полной безопасности – на сберегательном счете в Сбербанке и не будут перечислены несостоявшемуся продавцу.

Иногда физические лица обращаются в банк за аккредитивом, когда собрались купить определенную долю в бизнесе (уставном капитале). Сбербанк выступает гарантом не только в сделках, заключаемых между физическими лицами или между юридическими, но и в сделках, одной стороной которой выступает частное лицо, а с другой – юридическое.

Банк выступает гарантом сделки и защищает интересы обеих сторон:

• гарантирует выполнение обязательств продавцом согласно договору и относительно покупателя;
• гарантирует получение продавцом полной суммы от покупателя, оговоренной в соглашении.

Внимание! Внесение любых изменений в первоначальные условия договора, а также продление срока его действия возможно лишь при условии обоюдного согласия сторон.

Для того чтобы открыть банковский аккредитив, клиентам Сбербанка необходимо:

1. Обратиться в одно из отделений Сбербанка.
2. Открыть сберегательный счет.
3. Перечислить на открытый счет необходимую сумму для проведения расчетов по сделке.
4. Составить и подать заявление об открытии аккредитива.

Для обращения в Сбербанк по вопросам оформления аккредитива физическим лицам необходимо представить следующие документы:

• паспорт или документ, удостоверяющий личность клиента;
• заявление об открытии аккредитива;
• договор основания (купли-продажи, цессии, предоставления спектра услуг и др.).

Внимание! Ознакомиться с образцом заявления на аккредитив можно на официальном сайте Сбербанка или скачав бланк по

Тарифы

Стоимость аккредитива для физ. лиц рассчитывается исходя из действующих тарифов Сбербанка, а именно:

• при купле-продаже объектов недвижимости (дачи, квартиры, земельного участка) стоимость услуги банка будет составлять всего 2 тысячи рублей;
• при продаже и покупке движимого ценного имущества между физическими лицами банк возьмет 0,2% от суммы совершаемой сделки, но не менее 1 тысячи рублей и не более 5 тысяч руб.;
• если сделка по покупке/продаже движимого имущества заключается между физическим и юридическим лицами, то стоимость аккредитива в Сбербанке будет равняться 0,5% от стоимости сделки, но не менее 2,5 тысяч руб. и не более 15 тыс. руб.

Аккредитив в Сбербанке для юридических лиц

Юридические лица используют аккредитив в торговых операциях и при финансировании различного рода сделок. Оформление аккредитива предпринимателями и корпоративными клиентами целесообразно при:

• осуществлении операций с переводными векселями (акцепт, учет, оплата);
• осуществлении платежей в пользу юридических и физических лиц;
• проведении международных сделок (допускается участие четырех сторон сделки) и др.

Тарифы

Стоимость аккредитива для сделок между юр. лицами или одной из сторон которых является юридическое лицо будет согласно тарифам Сбербанка несколько выше, чем стоимость аналогичной услуги банка для частных клиентов. Цена вопроса безопасности сделки в данном случае составляет 0,5% от суммы, оговоренной в договоре основания, причем комиссия банка не может быть меньше 2,5 тысяч рублей и превышать сумму в 15 тысяч руб.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

В чем отличие аккредитива от банковской ячейки

Многие клиенты банка часто задаются вопросом, в чем собственно разница между банковской ячейкой и аккредитивом, ведь ячейку также можно использовать для получения дополнительных гарантий при совершении крупных сделок с недвижимым или ценным движимым имуществом. Разумеется, можно использовать каждый из этих вариантов обеспечения гарантий по безопасности сделки, но необходимо учитывать следующее:

1. Банковская ячейка – оптимальный вариант для гарантирования безопасности проведения сделки при расчете между сторонами соглашения наличными средствами. Во время заключения сделки и до момента выполнения всех условий договора продавцом необходимая сумма наличных средств хранится в банковской ячейке, после чего передается в руки продавца в полном объеме.
2. Аккредитив – дополнительная гарантия для участников сделки при условии безналичного расчета между ними. Денежные средства при заключении сделки и выполнении сторонами обязательств, оговоренных в договоре, сохраняются в безналичном виде на сберегательном счете в Сбербанке, который клиент открыл специально для этой цели. После успешного выполнения продавцом всех условий аккредитивной сделки, банк перечисляет деньги со сберегательного счета покупателя на счет продавца.

Таким образом, разница между банковской ячейкой и аккредитивом в данном случае заключается в том, что аккредитив предполагает безналичный расчет, а ячейка – расчет наличными средствами.

Аккредитив Сбербанка – удобная и полезная услуга, которая позволяет обезопасить сделки и избежать мошенничества. Учитывая популярность безналичных расчетов, аккредитив при покупке объектов недвижимости является важным инструментом при заключении крупных сделок между физическими, а также юридическими лицами. Он позволяет продавать, не опасаясь, что после переоформления прав собственности, покупатель не заплатит за товар/услугу. А тот, кто покупает, может не беспокоиться о том, что в какой-то момент продавец получит деньги и исчезнет, так и не выполнив условия договора.

Многие интересуются, как открыть аккредитив в Сбербанке. При совершении сделок с недвижимостью многие люди не уверены в том, что их не обманут, поскольку часто доверчивостью граждан пользуются мошенники. Чаще всего риски связаны с условиями предоплаты и заключениями договоров.

Подстраховаться в таких случаях способен помочь банковский аккредитив: специальный счет в финансовом учреждении выступает гарантией того, что сумма по договору будет перечислена в полной мере. Доступен аккредитив Сбербанка как для физических, так и для юридических лиц. Если планируете продавать или покупать квартиру, то откройте, как открыть аккредитив, нужно узнать подробнее.

Что такое аккредитив

Сам термин означает условное финансовое обязательство. С технической точки зрения аккредитив представляет собой расчетный банковский счет на специальных условиях. Его требуется открыть непосредственно перед совершением сделки того или иного вида, в ходе которой передаются деньги от покупателя продавцу. Сам банк выступает в такой ситуации в роли гаранта данной сделки. Деньги на аккредитиве он замораживает, после чего средства передаются продавцу при условии, что все особенности сделки по договору были соблюдены обеими сторонами.

Аккредитив Сбербанка направлен на защиту интересов двух сторон и исключает мошенничество или обман. Взаимодействие осуществляется таким образом:

1. Стороны сделки оформляют сделку. В договоре должны быть предусмотрены сроки ее совершения, доп. условия и сумма.
2. Покупатель перечисляет заявленную сумму в Сбербанк;
3. Банк перечисляет средства продавцу, когда объект недвижимости переходит в собственность покупателя (выполняется заказ по договору, отгружается товар и т. д.).

Аккредитив предназначается для физических или юридических лиц, расчеты между которыми производятся на территории Российской Федерации.

Для каких сделок подойдет аккредитив

Данная банковская услуга при покупке недвижимости используется преимущественно в сделках между физическими лицами. Когда проходят сделки между юридическими лицами, то аккредитив способствует получению финансирования на разные проекты на специальных условиях для минимизации возможных рисков в случае отсутствия своевременных платежей, поставок и других форс-мажоров.

Банк выступает в роли гаранта посредством предоставления аккредитива, но данная услуга платная. По этой причине она целесообразна только в том случае, если сделка предусматривает крупные суммы. Задействуют Аккредитив в Сбербанке при покупке недвижимости (включая сделки с привлечением ипотеки), а еще и в других случаях:

1. Если покупается или продается другое ценное имущество — акции, дорогое оборудование, автомобиль, доля в уставном капитале и т. д.
2. Если требуется оплатить дорогостоящие услуги (например, нотариуса).
3. При «альтернативных» сделках — в таких случаях одно частное лицо является как покупателем, так и продавцом одновременно, поскольку сразу после реализации жилья оно приобретает другое. Риски в данном случае высокие, и многие желают подстраховать сделку.

Вид исполнения обязательства может быть разным в зависимости от способа списания денег при продаже или покупке жилья, безотзывной аккредитив при продаже квартиры отличается от отзывного, и нужно уметь правильно выбрать тот или иной вариант:

1. Отзывной — согласно данному аккредитиву, свои средства можно вернуть при возникших в ходе сделки проблемах при согласии банка. Данная форма расчета подойдет при сделках, связанных с дополнительными проверками, в частности при покупке машин и другого дорогостоящего имущества.
2. Безотзывной — данный аккредитив позволяет вернуть средства двум участникам сделки, он подходит в тех случаях, когда и покупатель, и продавец подвержены одинаковым рискам.
3. Покрытый — полная сумма сделки на счете замораживается на нужное время, затем ее перечисляют продавцу в течение срока, предусмотренного договором.
4. Непокрытый — покупатель на расчетный счет кладет полную стоимость покупки. Но затем средства списываются со счета постепенно частями. Этот способ подойдет при оказании регулярных услуг, поставках тех или иных товаров.

Это не единственные виды аккредитивов, но если говорить непосредственно о сделках в Сбербанке, то они используются чаще всего.

На территории РФ (Сбербанк России) услуга безопасной сделки больше всего пользуется спросом при операциях с недвижимостью, которые часто связаны с большими рисками. Алгоритм действий такой:

1. Средства перечисляются только в безналичной форме. У покупателя не будет необходимости получать деньги на руки, считать их, переживать о перевозке средств (если продажа осуществляется в другом регионе) и подлинности купюр.
2. Все участники сделки в одинаковой мере защищены от возможного мошенничества и другого обмена. Каждый участник получает свою выгоду от сделки только когда, когда выполняет обязательства, предусмотренные договором.
3. Если вследствие форс-мажоров сделка не состоится, то покупатель свои средства не потеряет.
4. Когда осуществляется регистрация прав собственности на объект недвижимости и проводится их передача, продавец в полной мере получает свои средства от банка..
5. Если в предусмотренные сроки регистрация не осуществляется, банк возвращает деньги покупателю.

Банк на данную процедуру не тратит крупные ресурсы, поэтому тарифы не слишком высокие. Но благодаря данной услуге продавец и покупатель ускоряют процесс сделки и свои затраты на возможные издержки.

Аккредитив в Сбербанке для физических лиц

Возникает закономерный вопрос о том, что если с помощью аккредитива можно свести к минимуму возможные риски, связанные с продажей или покупкой квартиры, то почему так мало клиентов прибегают к данной банковской услуге. Ответ прост: не всем знакомо понятие аккредитива и то, как правильно его использовать.

Аккредитив в банке для физлиц имеет свои особенности:

1. Цену сделки занизить не получится, что не понравится тем, кто желает провести часть средств, минуя договор, тем самым скрывая свои доходы.
2. Процедура не подходит для совершения сделок, имеющих сложные схемы. В сделке может присутствовать только покупатель и продавец.
3. Участники сделки не имеют возможности «держать» деньги в руках. Все средства проходят через банк.

Физические лица часто прибегают к аккредитиву в случае совершения сделок, предусматривающих внесение аванса. Аккредитивные расчеты применяют при сделках с застройщиками, при приобретении жилья в ипотеку (и не только), при покупке автомобилей, яхт и другой дорогостоящей техники.

Аккредитивы для физических лиц хороши тем, что расчет полностью безналичный и «прозрачный», мошенников такая схема отпугивает. Сбербанк для физических лиц предлагает аккредитивы, которые по стоимости ниже, чем ячейки в банке. Они покрытые, безотзывные и максимально учитывают интересы участников сделки и самого банка.

Условия расчетов с использованием аккредитивов следующие:

1. Сделка должна иметь частный характер.
2. Покупатель и продавец должны обслуживаться в Сбербанке.
3. На счете получателя должно быть достаточно средств для использования аккредитива.
4. При наличии письменного согласия получатель может отказаться от последующего использования аккредитива, но только если это предусмотрено условиями с самого начала.

Сбербанк при этом в договорные отношения сторон не вмешивается, еще он не отвечает за то, что аккредитив может не соответствовать условиям договора купли-продажи или поставки.

Алгоритм приобретения аккредитива следующий:

1. В банке открывается сберегательный счет.
2. На него переводится требуемая сумма.
3. Составляется заявление на открытие аккредитива в офисе банка или отправляется заявка на него через интернет.
4. Заполняется сопроводительное письмо, в котором подробно расписываются действия сторон соглашения при возникновении разных обстоятельств.
5. Подаются дополнительные документы по требованию сотрудников банка.
6. Стороны выбирают подходящий вид аккредитива.
7. Подписывается договор с банком.

Аккредитив может быть открыт только в национальной валюте. Данное финансовое обстоятельство оформляется на срок, указанный в заявлении. Его чаще всего устанавливает покупатель, если речь идет о сделке с недвижимостью с привлечением ипотеки, то он может составлять не более 120 дней. Независимо от вида обязательства, его можно продлить, но не более, чем на 60 суток.

Образцы заявления и других документов можно заранее скачать в интернете для ознакомления либо увидеть их в отделении банка. При необходимости сотрудник поможет заполнить все документы правильно.

В частности, заявление на открытие аккредитива должно включать такие реквизиты:

1. Личные данные покупателя или отправителя средств.
2. Банковский счет и общая сумма сделки.
3. Номера счетов и реквизитов подразделений как отправителя, так и покупателя.
4. Разновидность аккредитива.
5. Назначение платежа с указанием номера договора и даты. Если подразумевается договор купли-продажи квартиры, то адрес ее расположения.
6. Основания для платежа — здесь перечисляются все документы.
7. Счет для снятия средств за банковское обслуживание.

В качестве оснований для безопасной передачи денег и гарантий со стороны банка выступают предоставленные документы. Если речь идет о приобретении квартиры, то требуются следующие бумаги:

• оригинал или заверенная у нотариуса копия договора купли-продажи;
• свидетельство о регистрации жилья;
• выписка из Реестра на предмет предыдущих сделок по объекту.

Заранее узнать все условия открытия счета для аккредитива можно на сайте Сбербанка. Справа в нижнем углу на главной странице находится раздел «Дополнительные услуги». В нем следует выбрать меню, посвященное данному вопросу. На странице будет подробное описание процедуры оформления данного обязательства. Там же можно узнать, какие документы потребуется подготовить перед подачей заявления.

В ситуациях, когда требуется пересмотреть условия обязательства или отозвать его, участники обязаны подать в банк заявление об отзыве или смене условий. Когда требуется внести изменения, заполняется заявление расхождения. Далеко не всегда процесс проходит гладко, и не во всех случаях стороны сделки могут выполнить свои обязательства согласно договору.

Когда нужно закрыть сделку, покупатель подает заявку с указанием расчетного счета, номера договора, суммы и срока действия.

Тарифы

Цена определяется тарифами, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте. Стоимость аккредитива в Сбербанке зависит от многих факторов — общей суммы сделки, срока удержания или использования заемных средств.

Текущие тарифы следующие:

1. Если услуга проводится в пределах действия одного банковского филиала, то ее стоимость составляет 0,2% от суммы сделки, однако она не может оцениваться менее 1 тыс. и дороже 5 тыс. рублей.
2. Если происходит взаимодействие между разными банковскими отделениями в пределах страны, то 0,3%, сумма составляет от 1,5 тыс. до 10 тыс. рублей.
3. Стоимость обслуживания фиксированная — 2 тыс. рублей.

По согласованному тарифу максимальный срок удержания денег на счете составляет 120 суток. Если услугу потребуется продлить до 60 дней, будет нужно доплатить еще 2 тыс. рублей. Стоимость аккредитива оправдана, поскольку защищает от многих рисков.

Аккредитив для юридических лиц

Аккредитив для юридических лиц способен существенно расширить финансовые возможности сторон и охватывает весь комплекс услуг, предусмотренных договором. Они могут регулировать отношения участников как внутри страны, так и международные.

Что касается внутрироссийских аккредитивов, что российские компании все больше интересуются данным банковским продуктом. Динамика увеличения объемов операций с ним в стране регулярно растет. Это свидетельствует о том, что торговля внутри страны постепенно переходит к современным формам расчетов.

Сбербанк активно способствует данной тенденции. В частности, благодаря стараниям банковских экспертов появился такой продукт, как аккредитив с исполнением третьему лицу. Это хорошо подходит при совершении трехсторонних сделок, когда в них принимают участие субподрядчики, комиссионеры, посредники. Обязательство позволяет обеспечить защиту расчетов и упростить процедуру. Сбербанк запустил процедуру первым в стране и даже сейчас является одним из немногих, кто ее предоставляет.

Представители бизнеса могут открыть аккредитив в Сбербанке просто, как и в случае с физическими лицами. Потребуется лишь обратиться в отделение банка, которое занимается обслуживанием корпоративных клиентов, и предоставить все документы, включая заявление. Его можно заполнить правильно, вооружившись образцами, на аккредитив образец заполнения почти не будет отличаться от заявления от физлиц.

Обязательство имеет свои преимущества как для плательщика, так и для покупателя. Для первого особенности такие:

1. Оплата проводится только тогда, когда получатель средств выполняет все условия договора.
2. Все документы тщательно проверяются банковскими специалистами.
3. Исполнение обязательств получателя средств можно контролировать в полном объеме.
4. Размер предоплаты может быть снижен либо ее отменяют.
5. Есть возможность получить более приемлемые закупочные цены.
6. Возможность получения бесплатной консультации от банковских специалистов на каждом этапе совершения сделки.

Покупатель получает следующее:

1. Оплата приходит к нему после того, как он выполняет свои условия.
2. Средства поступают независимо от того, может ли это сделать плательщик.
3. Риск отказа плательщика от участия в сделке сокращается.
4. Возможность бесплатной консультации в банке.

Благодаря опыту специалистов банка аккредитивы для юрлиц могут открываться быстро — всего в течение 1-2 суток. А за счет широкой сети банка почти все расчеты осуществляется внутри одной структуры. Благодаря этому общая стоимость затрат, связанных со сделкой, будет снижена, а скорость выполнения операций станет высокой.

Существует и международный вид аккредитивов для компаний, являющихся экспортерами. Такая форма международных расчетов является одной из наиболее защищенных, кроме того, это выгодный инструмент финансирования международных торговых контактов.

Услуга предназначена для всех компаний, которые проводят финансовые экспортные операции в следующих сферах:

• продажа доли в компании (на международном уровне);
• продажа акций;
• экспорт продукции и услуг, результатов интеллектуальной работы.

Преимущества услуги для всех сторон сделки следующие:

1. При проведении взаиморасчетов, согласно заключенным договорам, можно снижать риски.
2. После оказания услуг, выполнения работ или отправки товара продавец будет уверен в том, что средства будут получены.
3. Документы будут рассмотрены финансовыми экспертами согласно международным требованиям и стандартам.
4. Обеспечение высокой юридической безопасности сделки.
5. Есть возможность делать отсрочку платежа без повышения рисков.

Данная услуга предоставляется корпоративным клиентам Сбербанка при наличии у них расчетного и валютного счетов.

Тарифы

При совершении международных сделок стоимость аккредитива в Сбербанке соответствует банковским тарифам по операциям для таких расчетов.

Если идет речь о стоимости услуги, которая сопровождает сделки внутри страны, то она равна 0,5% от сделки (но не менее 2,5 тыс., и не выше 15 тыс. рублей). Услуга может предоставляться бесплатно, если речь идет о сделках между учреждениями, которые принимают участие в региональных и муниципальных социальных программах.

Как работает расчет с аккредитивом

Согласно аккредитивному договору, в сделке между физическими или юридическими лицами принимают участие плательщик, получатель средств и банк-контрагент. Расчет работает таким образом:

1. Заключается договор купли-продажи квартиры (на поставку товара, оказание услуг и т. д.).
2. Покупатель заполняет по предоставленной форме бланк заявления на открытие аккредитива и подает его в банк.
3. Банк открывает аккредитив.
4. Об открытии уведомляются стороны сделки.
5. Продавец покупателю предоставляет услуги или передает квартиру в собственность.
6. Осуществляется передача документов.
7. Со счета покупателя средства перечисляются на счет продавца.
8. Покупателю предоставляется соответствующая выписка.

На последнем этапе сотрудники банка внимательно проверяют документы. Это подтверждает факт того, что все условия сделки были соблюдены.

Почему стоит оформить аккредитив в Сбербанке

Как упоминалось ранее, Сбербанк является одним из первых банков, который начал предлагать своим клиентам данную услугу. Преимуществом является то, что эта структура предоставляет клиентам наиболее выгодные услуги, она гарантирует участникам сделки безопасность, экономию времени и конфиденциальность. Таким образом, покупка квартиры через аккредитив может занять менее суток.

Крупные сделки купли-продажи имущества или оказания услуг при привлечении аккредитивов имеют свои достоинства и недостатки. Преимуществ при этом намного больше. В их числе следующее:

1. Все расчеты проводятся по безналичной форме.
2. Гарантируется выполнение всех обязательств и условий договора в полном объеме.
3. Если продавец имущества или поставщик услуг не выполняет условия договора, покупателю возвращаются денежные средства.
4. Когда продавец выполняет все обязательства, предусмотренные заключенным договором, он гарантированно получает обещанные средства.
5. Гарантируется, что взаимные расчеты и выполнение все обязательств будут соблюдены в сроки, прописанные в договоре.
6. Стоимость услуг в Сбербанке намного ниже, чем в других финансовых учреждениях, и составляет от 1 тыс. рублей.
7. Услуга оформляется просто и быстро.
8. Сделка проводится в течение суток, в это время входит дополнительно открытие вклада и оформление самого аккредитива.

Есть и свои недостатки у банковского аккредитива:

1. Услуга не предоставляется при совершении малых сделок.
2. Стоимость услуг для корпоративных клиентов высокая.
3. При совершении внешнеторговых сделок взимается высокая комиссия.
4. Потребуется собирать большое количество документов.

Но, несмотря на недостатки, можно быть уверенным в том, что будет защищено продаваемое имущество, риск опасности быть обманутым мошенниками сводится к нулю.

В чем отличие аккредитива от банковской ячейки

Рассматриваемая услуга на банковском рынке России появилась недавно, поэтому некоторые клиенты не видят разницы между нею и использованием банковской ячейки, поскольку ее тоже можно применять в качестве гарантии при сделках. И ячейку, и аккредитив при покупке недвижимости можно использовать одновременно.

Разница между двумя вариантами есть, их отличия следующие:

1. Ячейка — это лучший вариант, чтобы гарантировать безопасность проведения сделки, если речь идет о расчете наличными. Ячейка используется как камера хранения средств, которые передаются продавцу в полном объеме после окончания сделки и выполнения обязательств.
2. Аккредитив представляет собой дополнительную гарантию для участников сделки, если расчет между ними осуществляется на безналичной основе. Средства до выполнения обязательств сторонами в указанном по договору объеме хранятся на счетах денежных сберегательных (ценное имущество в это время должно быть передано по назначению), после чего их получает продавец.

Разница между ячейкой и аккредитивом проста: первая предназначена для хранения наличных средств, а второй подходит в том случае, когда стороны не желают иметь дело с деньгами и предпочитают безналичные расчеты. Но часто клиенты Сбербанка отмечают, что вторая услуга дает больше гарантий и возможностей для обеих сторон соглашения, комиссии аккредитива минимальные.

Большое количество россиян при продаже и покупке недвижимости часто сталкиваются с мошенниками: недобросовестными застройщиками, «черными» риелторами и квартирными махинаторами. Чтобы свести к минимуму количество подобных случаев, рекомендуется прибегнуть к услуге банковского аккредитива.

Такой способ — удобный инструмент при заключении контрактов как между физическими, так и между юридическими лицами. За услугу взимается банковская комиссия, но несколько тысяч рублей — оправданная плата за сохранение более крупных сумм.

Видео про аккредитив Сбербанка:

Под аккредитивом понимается специальный счет в банке. Открывается на время проведения определенной финансовой операции, обусловленной передачей денег от одной стороны сделки другой. Эта безопасная процедура, так как гарантом выступает банк. Деньги передаются только тогда, когда выполняются условия договора основания.

В роли участников таких сделок могут выступать не только юридические лица, но и физические. Мы рассмотрим последних применительно к Сбербанку. Также уточним банковские тарифы по проведению таких операций.

Услуга банка в виде аккредитива пользуется спросом, когда возникает необходимость купить или продать имущество, отличающееся высокой стоимостью. Сюда относят недвижимость, автомобили, ценные бумаги и т. д. Также аккредитив востребован при оплате дорогостоящих услуг.

На практике порядок событий следующий:

1. Стороны сделки подписывают договор. Указывается срок его действия, сумма оплаты и содержание в виде конкретных условий.
2. Покупатель перечисляет денежные средства в размере оговоренной суммы на специальный счет. В нашем случае такого финансового учреждения, как Сбербанк.
3. Условия сделки выполняются. Банк получает документальное подтверждение этому и проводит соответствующую проверку. Если все нормально, то деньги поступают на счет продавца.

Аккредитив – это стопроцентная гарантия того, что деньги будут получены заинтересованной стороной. При этом банк проконтролирует выполнение условий сделки.

Виды аккредитивов

Аккредитив Сбербанка предоставляет разные возможности физическим лицам. Существует некоторая вариативность исполнения этого денежного обязательства.

Доступны следующие виды списания средств:

1. Безакцептное – наиболее простое осуществление выплат. Достаточно обращения одного покупателя. Другая сторона не выступает пользователем этой услуги. Есть много подвидов такого аккредитива: циркулярный, резервный и т. д.
2. Безотзывное – покупатель лишается возможности отзыва перевода. Главный здесь – продавец. Аннулирование сделки возможно лишь при его личном присутствии. Банк выступает гарантом перевода денег на счет продавца. Отзыв перевода покупателем не учитывается.
3. Покрытое – банк переводит деньги продавцу, если сделка выполнена в части ее условий, а срок договора на момент выплаты еще не закончился.

Альтернатива аккредитива – ячейка в банке. Отличие здесь наблюдается в том, что первый вариант – это безналичный расчет, а второй – наличный. В остальном все идентично.

Покупка недвижимости

Аккредитив Сбербанка отличается большой востребованностью при операциях с недвижимостью . Это связано с целым рядом преимуществ:

• форма расчета безналичная, что создает некоторые положительные моменты. Отпадает необходимость в обеспечении сохранности и пересчете получаемых денег, а также проверки их подлинности. В результате исключается вероятность обмана и экономится время;
• обе стороны сделки защищены. Пока договор в части условий не исполнен, сделка не будет завершена;
• покупателю гарантируется возврат денежных средств, если по каким-либо причинам продажа станет невозможной;
• продавец также защищен. Аккредитив исполняется в полном объеме, когда завершается официальная передача прав на объект недвижимости;
• временные затраты на проведение операции с недвижимостью серьезно сокращаются;
• услуги Сбербанка по обслуживанию аккредитива отличаются низкой ценой, так как подобного рода процедура не заставляет задействовать большие ресурсы.

Оформление аккредитива

Открытие аккредитива требует, чтобы участниками были представлены документы в виде паспортов и договора основания. Непосредственное оформление предполагает подачу соответствующей заявки в Сбербанк. Ее бланк доступен для скачивания на официальном сайте. Заполнение этого документа должно производиться с соблюдением установленных норм.

Бланк заявления включает в себя следующие поля:

• данные относительно отправителя денег, под которым следует понимать покупателя;
• размер аккредитива и номер того расчетного счета, где хранится требуемая сумма;
• банковская информация по участникам сделки ( , расчетный счет);
• вариант исполнения аккредитива;
• назначение платежа;
• документы как обоснование платежа;
• номер счета, востребованный для снятия средств за обслуживание аккредитива.

Скачать заявление

Вы можете скачать официальный бланк Сбербанка — заявление на оформление аккредитива.

При работе с физическими лицами предъявляет требование относительно необходимых документов в качестве основания для предоставления рассматриваемой услуги.

Если это касается недвижимости, то документальное подтверждение должно быть следующим:

• договор купли-продажи. Может быть представлен как оригинал, так и копия (требуется нотариальная заверка);
• пакет документов на приобретаемую недвижимость. Должен обязательно включать свидетельство из БТИ;
• выписка из Реестра по совершенным ранее сделкам, если они имели место.

В процессе проведения сделки у сторон могут возникнуть разногласия, вступающие в противоречие с теми условиями, что прописаны в договоре. В связи с этим сделка может быть завершена на новых условиях. Для этого потребуется составить заявление расхождения. Подается от лица покупателя.

Условия аккредитива в Сбербанке

Преимущества оформление аккредитива в Сбербанке:

• удобно – процедура такого вида может быть проведена в любом отделении Сбербанка. По стране их порядка 17500;
• безопасно – обеспечена защита сделки с соблюдением интересов каждой из сторон;
• дешево – расходы по открытию аккредитива стартуют с отметки 1000 руб.;
• быстро – оформление занимает не более 20 минут. Сделка может быть проведена в течение дня вне зависимости от того, где находятся участники сделки. Присутствие покупателя и продавца в одном отделении необязательно.

Тарифы на аккредитив в Сбербанке

Расчет обслуживания аккредитива Сбербанка строится на индивидуальной основе. Точная стоимость такой услуги зависит от ряда факторов: сумма сделки, срок сохранности денег, потребность в заемных средствах.

Тарифы рассчитываются в соответствии со следующими моментами:

• 0,2% от суммы сделки – обе стороны сделки лично присутствуют в одном и том же отделении банка. Существует вилка, когда за одну операцию берут не менее 1000 руб. и не более 5000 руб.;
• 0,3% от суммы сделки – каждая из сторон сделки находится в разных отделениях банка. Лимиты здесь составляют 1,5– 10 тыс. руб.;
• 2000 руб. – расходы по обслуживанию аккредитива;
• 2000 руб. – продление аккредитива на срок до 60 дней. Изначально удержание средств производится в течение 120 дней.

Сбербанк работает с физическими лицами в плане открытия аккредитивов с позиции низкой стоимости услуги этого вида. Тарифы доступные. Предлагаемые цены вполне адекватные при оформлении крупных операций, связанных с той же покупкой жилья.

Юридическим лицам такое взаимодействие с банками обходится дороже. Для них ставка составляет 0,5%. При минимуме в 2500 руб. и максимуме – 15000 руб.

Вывод

Расчеты аккредитивами – реализация возможности защиты интересов обеих сторон сделок с дорогим имуществом. Это исключает вероятность мошенничества, так как гарантом выступает банк, контролирующий соблюдение условий договора основания. Обращение в Сбербанк только повышает надежность такой безопасности.