Скм альфа банк отзывы. Последнее предупреждение «беспредельщикам» Фридмана? Что делать, если нечем погасить кредит

Коллекторское агентство «Сентинел Кредит Менеджмент» (СКМ) оштрафовано на полмиллиона рублей за нарушения при выбивании долгов. «Дочку» Альфа-банка вычеркнут из реестра?

Дочерняя структура Альфа-банка, коллекторское агентство СКМ, оштрафовано Арбитражным судом Москвы на 500 тыс. руб. Причиной для наказания стали многочисленные нарушения, допущенные при выбивании долгов. Сотрудники СКМ имеют дурную славу «беспредельщиков»: несколько лет назад агентство уже поплатилось за чрезмерную «назойливость» (мягко говоря) по отношению к должникам, и его исключили из Ассоциации коллекторов. По мнению экспертов, назначенный судом штраф может стать последним китайским предупреждением для «альфа-самцов» Фридмана: СКМ грозит исключение из реестра коллекторов. Чем «прославилось» агентство - в материале « ».

До штрафа довела «борзота»?

Тот факт, что арбитраж наложил штраф на «Сентинет Кредит Менеджмент» - далеко не неожиданность. Ранее коллекторы из «дочки» Альфа-банка Михаила Фридмана более 30 раз привлекались к ответственности в соответствии с федеральным законом №230 «О защите прав и законных интересов физических лиц … и микрофинансовых организациях». Так что вопрос был скорее «когда уже «беспредельщиков» из СКМ накажут по-серьезному?».

И вот наконец это произошло. 500 тыс. руб. - максимальный размер штрафа, предусмотренный за нарушение закона о взыскании долгов с физических лиц. Предыдущие многочисленные нарушения коллекторов СКМ в ходе арбитражного процесса стали отягчающими обстоятельствами. Эксперты считают, что вердикт суда может стать основанием для исключения «дочки» Альфа-банка из реестра коллекторов в будущем. Так что штраф московского арбитража может стать последним китайским предупреждением для коллекторов.

Угрозы, нападения, попытки выломать двери и другие многочисленные нарушения - собственно, то, чем, как утверждают потерпевшие, занимаются сотрудники СКМ. Издание The Moscow Post посвящало их методам работы серию материалов, и, похоже, это было незря. Теперь «альфа-самцам» из СКМ придется умерить свои аппетиты, иначе их вообще всех лишат работы.

«Караульный» у подъезда

Название агентства «Сентинел Кредит Менеджмент» отсылает, по мнению некоторых, к истории Второй Мировой войны. Так назывался австралийский средний крейсерский танк Sentinel - в переводе с английского означает «часовой» или «караульный». Вот такие «караульные» сторожат просрочивших платеж по кредиту клиентов возле их подъездов. Такие встречи нередко заканчиваются плачевно для должников.

Самое «безобидное», что могут сделать «альфа-самцы» из СКМ - бросить в почтовые ящики всего подъезда информацию о том, что сосед имеет сложности с кредитом. Об этом писал портал «Оживаем ». «Бумажка для лохов», как ее называют люди, умудренные общением с коллекторами, называется не иначе как «предписание», уведомляющее человека о необходимости быть понятым «при проведении процедуры предварительной оценки имущества в отношении должника». Далее следуют имя, фамилия и номер квартиры, в которой живет несчастный.

Тут стоит заметить, что СКМ - не служба судебных приставов. Никаких предписаний, и уж тем более описи имущества, она производить не может. При этом на бумажке нет никаких реквизитов, но есть выдержки из федерального закона «Об исполнительном производстве». Вопиющий пример хамства со стороны «дочки» Альфа-банка - держать весь подъезд за стадо баранов, которое не разбирается в законах. В том же самом законе, выдержку из которого приводят коллекторы, черным по белому написано: «принудительное исполнение судебных актов, актов других органов и должностных лиц в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, возлагается на Федеральную службу судебных приставов и ее территориальные органы». Спрашивается, при чем тут «доброхоты» из СКМ?

Коллекторы Фридмана наживаются на несуществующих долгах?

Теперь немного о беспределе. Судя по отзывам на сайте в интернете, стандартной практикой для СКМ являются звонки людям, у которых никогда не было долгов по кредитам. При этом несчастных так донимают звонками и угрозами, что те становятся готовыми на все, лишь бы не выслушивать это больше никогда. И идут и оплачивают несуществующие долги.

Откровения бывшего коллектора Сентинел

Вот один из отзывов о работе СКМ (орфография и пунктуация пользователя Екатерины сохранены): «Мне звонят с Сентинела в 7 утра и ставят автоответчик, хотя я никакого отношения ни к Альфа-Банку ни к Сентинел не имею. Вы на самом деле думаете, что я побегу платить кредит, который не брала??? Напоминаю вам, что за клевету и оскорбление (ст. 129, 130 УК РФ) вы можете быть привлечены к уголовной ответственности!».

Также многие жалуются на то, что коллекторы звонят пожилым родственникам должников и также «включают» угрозы. Нередко подобные случаи приводят к ухудшению состояния здоровья бабушек или дедушек. Не исключены и летальные исходы. Кто ответит за весь этот беспредел? «Сотрудники данной организации постоянно звонят ни только должникам, но и их родственникам и друзьям. Пришлось обращаться в полицию. Но это помогло ненадолго. Сейчас начинают звонить снова. Приходится повторно подавать заявление в полицию. Сентинел - это сборище непрофессиональных людей!», - пишет пользователь Ольга.

«Альфа-самцу» все нипочем?

В 2017 году The Moscow Post писало, как работой коллекторского агентства Михаила Фридмана заинтересовалась прокуратура. Причиной интереса надзорного ведомства стали, разумеется, жалобы должников на не совсем, мягко говоря, корректные методы работы СКМ. Надзорщики получили в свое распоряжение информацию о том, что коллекторы «выбивают» долги с помощью угроз здоровья, а, возможно, даже жизни клиентов.

К примеру, в апреле 2016 года в Новосибирске коллекторы в масках с силой воврались в квартиру семьи. «Беспредельщики» избили всех членов семьи, включая подростка. Коллекторы требовали немедленно вернуть задолженность в размере 240 тыс. руб., взятых в кредит у Альфа-банка (95% работы СКМ обеспечивается банка Михаила Фридмана). Хозяйка квартиры, как писал «Лайф », была изнасилована. Затем злоумышленники отобрали у всех телефоны и ушли, пообещав вернуться.

Годом ранее The Moscow Post писало, что СКМ исключили из ассоциации коллекторов НАПКА. По мнению экспертов, это произошло из-за «беспредела». «По итогам 2015 года в ассоциацию поступило наибольшее количество жалоб на эту компанию. Жалобы были на некорректное общение с должниками, были публикации в прессе об угрозах должникам, что стало поводом для аудита», - заявлял глава контрольного комитета НАПКА Дмитрий Теплиц.

Фридман финансировал киевских карателей?

Вопросы у правоохранительных органов были не только к СКМ, но и к его учредителю - собственно Альфа-банку Михаила Фридмана. В 2016 году, как писало The Moscow Post , Госдума проводила проверку кредитной организации в связи со сведениями о том, что она могла финансировать киевских силовиков во время войны в Донбассе. На Украине на тот момент работали почти 20 филиалов Альфа-банка. Несмотря на то, что формально они имели самостоятельность, эксперты считали, что в ключевых вопросах эти банки должны были согласовывать свои действия с головным офисом в России.

Альфа-банк подозревали в финансировании укаинских силовиков

Многие заёмщики и владельцы кредиток сталкиваются с просрочкой ежемесячного платежа, что приводит к появлению долга и последующему увеличению его суммы.

Как правило, банки идут навстречу клиентам, предлагая рассрочку, «кредитные каникулы» и другие способы выхода из сложившейся ситуации. Однако в некоторых случаях задолженность передаётся коллекторскому агентству.

Причины передачи долга от Альфа-Банка коллекторам

В большинстве случаев просрочка по займу или кредитке возникает ненамеренно. Причиной невнесения ежемесячного платежа может выступать:

• увольнение заёмщика с занимаемой должности;
• уменьшение получаемой лицом заработной платы;
• появление нового иждивенца;
• ухудшение самочувствия плательщика или здоровья членов его семьи;
• временная потеря клиентом трудоспособности;
• появление непредвиденных финансовых затрат.

Если вы неумышленно уклоняетесь от оплаты задолженности и имеете весомую причину для возникновения просрочки по кредиту, обратитесь в ближайшее отделение Альфа-Банка за реструктуризацией долга.

При себе важно иметь документальное подтверждение факта наличия проблем (например, медицинской справки о состоянии здоровья, копии трудовой книжки с записью об увольнении и т. д.).

Чтобы в дальнейшем урегулировать данную проблему и избежать передачи долга коллекторскому агентству, важно вовремя погасить задолженность и больше не допускать просрочки оплаты.

Если же клиент не имеет уважительных оснований для пропуска срока оплаты кредита или умышленно избегает его погашения, его может ожидать встреча с коллекторами Альфа-Банка. Номер телефона, указанный в договоре, заключённом с банком, будет использоваться специалистами для уведомления должника о необходимости оплаты займа.

ООО «СКМ» — коллекторы Альфа-Банка

ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» является коллекторским агентством, принадлежащим АО «Альфа-Банк». Формально дирекция по взысканию просроченных долгов была создана банком в 2007 году, хотя само юридическое лицо «СКМ» было оформлено позднее – в 2011 году.

Ещё через пять лет компания заняла первое место в государственном реестре коллекторских агентств.

Основные направления работы «СКМ»:

• взаимодействие с кредитором по поводу способов выплаты задолженности;
• проведение мероприятий, направленных на оплату должником имеющегося займа;
• сопровождение процесса взыскания на этапе судебного разбирательства и/или исполнительного производства.

«СКМ» от Альфа-Банка соблюдает положения российского законодательства и этические нормы поведения, действуя в рамках закона. На начальном этапе получения от заёмщика имеющейся задолженности сотрудники компании ведут переговоры по телефону.

Если клиент уклоняется от оплаты долга, коллекторы переходят к более активным действиям – личным встречам с выездными менеджерами.

Регулирование работы коллекторских агентств

Порядок работы коллекторов с должниками установлен Федеральным законом № 230 от 3 июля 2016 года. Сотрудники подобных агентств не могут применять физическую силу по отношению к задолжавшим заёмщикам, угрожать им, наносить ущерб их имуществу или оказывать психологическое воздействие на граждан и членов их семьи.

Российское законодательство допускает следующие способы взаимодействия коллекторов и должников:

• ведение телефонных переговоров;
• обмен текстовыми, голосовыми и иными сообщениями;
• отправление писем;
• организация личных встреч.

При этом общение с коллектором по телефону или встреча с выездным менеджером допустимы в установленное законом время: с 8 часов утра до 10 часов вечера по будням и с 9 часов утра до 9 часов вечера по выходным и нерабочим дням.

Если сотрудник коллекторского агентства нарушает права должника, необходимо обратиться с соответствующей жалобой на конкретного коллектора к его руководителю.

Как правило, этого достаточно для прекращения неправомерных действий со стороны должностного лица. Если же подача претензии не помогла, жалоба направляется в суд, территориальный отдел ФССП или прокуратуру.

Как избежать проблем с коллекторами?

Если Альфа-Банк передал ваш долг ООО «СКМ» или другому коллекторскому агентству, не стоит избегать контакта с его представителями. Цель переговоров в данном случае – поиск оптимальных способов помощи должнику и принятие мер по погашению имеющейся задолженности.

Если вы можете погасить займ полностью или частично, сообщите об этом менеджеру агентства. В качестве способа оплаты долга может выступать рефинансирование кредита в другом банке, заём денег у близких родственников или знакомых, поиск дополнительного заработка, продажа дорогостоящего имущества и т. д.

Ведение переговоров с коллекторами – способ избежать передачи вашего дела в суд. Если судебные приставы возбудят исполнительное производство, сумма имеющегося долга в любом случае будет взыскана с вас в принудительном порядке.

ФССП имеет право арестовать имущество должника, изъять его и выставить на торги с целью реализации и выплаты задолженности на вырученные средства.

Если ваш долг был передан ООО «СКМ», свяжитесь с коллекторами Альфа-Банка по телефону, указанному ниже:

• 8-800-222-04-63 (если долг имеется перед самим Альфа-Банком);
• 8-800-222-04-98 (если кредитором выступает иная финансовая организация).

Номера коллекторов Альфа-Банка можно узнать на официальном веб-сайте ООО «СКМ» в разделе «Должникам».

Если вам приходят СМС-сообщения о необходимости погашения задолженности по кредиту, но вы не оформляли данный займ, сообщите об этом менеджерам агентства. Сделать это можно с помощью телефонного звонка по указанным выше номерам, обращения в офис компании или путём заполнения электронной формы заявки на веб-сайте ООО «СКМ».

Как стало известно РБК daily, принадлежащее Альфа-Банку коллекторское агентство «Сентинел Кредит Менеджмент» собирается развернуть работу с долгами других банков. Замдиректора агентства Александр Савинов рассчитывает, что через два года их доля в объеме контрактов достигнет половины.

На визитке Александра Савинова написано: When soft talks are done - «Когда мягкие разговоры окончены». Тем не менее, как и многие топ-менеджеры коллекторских агентств, г-н Савинов внешне похож на успешного финансиста. Он работает в коллекторском бизнесе уже около десяти лет.

У Альфа-Банка опыт в этой сфере чуть меньше - отдельное агентство было создано в 2011 году, дирекция по взысканию просроченной задолженности суще¬ствует с 2007 года. Сейчас основу бизнеса «Сентинел Кредит Менеджмент», стопроцентной «дочки» Альфа-Банка, составляет работа с клиентами материн¬ской кредитной организации. Г-н Савинов уверен, что за два года он сможет сделать из компании рыночного игрока.

«Сейчас на портфель Альфа-Банка приходится около 80% активных рабочих контрактов. Через два года мы планируем получать от этого сотрудничества не более 50% доходов», - рассказывает коллектор. Он сообщил, что агентство перестанет быть кэптивным, развивая бизнес в условиях конкуренции с другими участ¬никами рынка. «Мы планируем стать одним из крупнейших игроков. Для этого предстоит серьезно усилить направление телефонного взыскания», - говорит г-н Савинов. Он уточняет, что сейчас в колл-центре заняты 60 человек, а планируется увеличить их число до 300.

Путем телефонных переговоров с должниками обычно договариваются на начальном этапе взыскания. К более активным действиям и личным контактам коллекторы приступают, если заемщик не хочет платить после мягкого воздействия. Именно личные контакты с должниками до недавнего времени активно развивал в агентстве Александр Савинов. «Выездных менеджеров в компании - 600 сотрудников, и это один из самых больших коллективов подобного профиля среди российских коллекторских агентств», - рассказывает топ-менеджер. Он пояснил, что у «Сентинел Кредит Менеджмент» сейчас также есть 80 специалистов судебного конвейера, столько же людей заняты в сопровождении исполнительного производства.

Профессионалы сферы взыскания считают, что сделать банковское агентство рыночным - достаточно амбициозный вызов.

«Многие банки настороженно относятся к агентствам, аффилированным с другими кредитными организациями, - говорит старший вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпетер. - Но если менеджмент построит эффективную работу и предложит хорошие условия, не вижу препятствий для успеха». Г-н Шпетер отмечает, что в общении с заемщиками должен применяться широкий спектр инструментов, у агентства же основной метод работы - филд-коллекшн, то есть выезды к должникам.

Начальник отдела по возврату просроченной задолженности Райффайзенбанка Владислав Котельников согласен с тем, что лишь единичные банки отдают в работу долги агентствам, аффилированным с конкурентами. «Есть опасения, что коллекторы узнают внутреннюю информацию банка: параметры кредитов, уровень просрочки и другие данные о работе банка с клиентами», - поясняет г-н Котельников. Он признает, что конкретных оснований для таких подозрений нет: соглашение о конфиденциальности подписывается как с независимыми, так и с банковскими агентствами.

Г-н Савинов в будущем планирует больше внимания уделять договорам цессии - одному из самых доходных направлений. «В отличие от работы по агентской схеме цессия требует средств для покупки портфелей банков и компетенции тонкой оценки портфелей», - рассказывает он. Углубление этого направления и увеличение мощности колл-центра в пять раз должны способствовать резкому улучшению показателей деятельности агентства.

Коллекторское агентство «Сентинел Кредит Менеджмент» (СКМ) может вскоре сменить владельца. Альфа-банк после интеграции большей части коллектора в свою структуру не исключает продажи оставшейся части. Эксперты полагают, что на такое решение банк могла подвигнуть экономическая неэффективность отдельной структуры, а также имиджевые риски. При этом они указывают, что найти покупателей на подобный актив будет проблематично.

Как стало известно “Ъ”, Альфа-банк намерен продать рыночную часть коллекторского агентства «Сентинел Кредит Менеджмент». Агентство стало отдельным юрлицом в 2011 году, а о решении частично его интегрировать в структуру банка рассказал в интервью “Ъ” главный управляющий директор Альфа-банка Владимир Верхошинский (см. “Ъ” от 4 апреля). После завершения этого процесса в банке приступили к поиску покупателя на СКМ.

«Альфа-банк по-прежнему является 100% владельцем агентства, но не исключает в будущем возможность его продажи на рыночных условиях»,- подтвердили в банке. При этом, как пояснили “Ъ” в кредитной организации, «с 1 июля в периметре банка начал функционировать департамент взыскания просроченной задолженности, осуществляющий полный цикл взыскания». При этом в банк перешли около 750 сотрудников агентства, в основном «выездные взыскатели». Там также добавили, что после передачи процессов, связанных с работой по портфелю банка, «Сентинел» продолжает работать как профессиональное коллекторское агентство.

По словам топ-менеджера одного из ведущих коллекторских агентств, в процессе оценки стоимости такой организации учитывается имущество, которое у нее есть на балансе, уровень квалификации персонала, но основное внимание уделяется выкупленным портфелям. «Оценка рентабельности коллекторского агентства во многом будет зависеть от модели денежных потоков по портфелям компании,- подтверждает младший директор по корпоративным рейтингам "Эксперт РА" Филипп Мурадян.- Важным показателем является коэффициент Cash on Cash, который представляет собой отношение прогнозных сборов по портфелям к сумме инвестиций». По его словам, у лидеров рынка окупаемость приобретенных портфелей «происходит уже в первый год». По оценке директора департамента оценки и стоимостного консультирования НАО «Евроэксперт» Анны Шлапаковой, аналогичное агентство может стоить 300–500 млн руб. Однако, по ее словам, если продается только часть агентства, то ее цена «может быть непропорционально низкой». «Такие бизнесы не всегда можно размножить делением, в состав 750 человек, которых принял банк, скорее всего, вошли лидеры, скрепляющие коллектив»,- отмечает госпожа Шлапакова.

Впрочем, по словам собеседников “Ъ”, около 95% прибыли агентства обеспечивал портфель Альфа-банка. «Компания получала вознаграждение в размере 22% от возвращенной суммы, при этом по рынку средняя комиссия составляет около 15%,- поясняет один из собеседников “Ъ”.- Объем купленных портфелей у СКМ был незначительный». При этом на продажу коллектора банк мог подтолкнуть ряд причин. «Изначально банк надеялся, что агентство сможет стать рыночным игроком и будет приносить от этой деятельности прибыль, однако оно не смогло полноценно работать на портфелях со стороны и показывало низкую эффективность,- говорит другой собеседник “Ъ”.- Поэтому банку стало просто экономически нецелесообразно держать отдельную структуру, особенно учитывая имиджевую составляющую». По данным «СПАРК-Интерфакса», в отношении СКМ Федеральной службой судебных приставов было составлено в 2018 году 55 протоколов за нарушения при взыскании долгов, за первое полугодие 2019 года - 34 протокола. В начале 2019 года суд оштрафовал компанию на максимально возможную сумму за подобное нарушение в 500 тыс. руб. (см. “Ъ” от 11 февраля).

Эксперты указывают, что найти покупателя на такой актив будет проблематично. «Другие коллекторские агентства могут быть заинтересованы лишь в переманивании отдельных сотрудников,- отмечает собеседник “Ъ”.- Банки заинтересованы в покупке не только инфраструктуры, но и рабочего портфеля». По словам главы «Юридического бюро №1» Юлии Комбаровой, основной актив компании - присутствие в реестре, а также опыт работы с крупным банком. «Компания может заинтересовать собственников коллекторских агентств, которые покинули реестр»,- полагает она.

Светлана Самусева