Аижк программа помощи валютным заемщикам. Как происходит погашение ипотеки за счет государства? Условия предоставления экономической помощи

22.12.2022

В апреле 2015 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки, согласно которому определенные группы граждан получают право на финансовую поддержку. Помощь государства в погашении ипотеки доступна не всем клиентам банков, но значительно облегчает задачу тем, что оказались в трудной финансовой ситуации.

Благодаря условиям постановления финансовые организации не теряют свой заработок, а значит, легко идут навстречу заемщикам. Программа реструктуризации доступна для граждан и в 2019-2020 году.

Основные положения закона о реструктуризации ипотеки

В чем заключается финансовая поддержка

Программа помощи ипотечным заемщикам включает следующие меры:

Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в займ в рублях. Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.
Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 11,5% для займов в иностранной валюте и не более действующей ставки на момент заключения договора о реструктуризации для займов в рублях).
Выделение субсидии для единовременного списания части основного долга (до 30%).

Банк не имеет право взимать какие-либо комиссии за проведение реструктуризации. Сбор документов для реструктуризации осуществляется на денежные средства заемщика.

Продление программы в 2017 году

К концу мая 2017 года многие заявки заемщиков остались невыполненными в связи с нехваткой выделенных средств. Правительство решило продолжить оказание помощи заемщикам, которые попали в трудное положение. Премьер-министр Д. Медведев подписал 11.08.2017 года Постановление № 961 о продлении помощи получателям ипотечных кредитов.

В рамках новой программы государство оказывает поддержку заемщикам в размере 1,5 млн. рублей, но при условии, что эта сумма не превысит 30% от остатка ипотеки. Ранее максимальная сумма возмещения составляла 20%, но не более 600 тыс.руб.

Дополнительно будет погашена начисленная неустойка, кроме сумм, уплаченных заемщиком или взысканных по решению суда.

Скачать для просмотра и печати:

Требования к заемщикам

Программа помощи ипотечным заемщикам распространяется на тех граждан, доходы которых снизились по причине снижения уровня заработной платы, потери рабочего места, болезни и т.д.

Претендовать на реструктуризацию согласно Постановления № 961 могут не все.

Условия получения помощи:

заемщик должен иметь гражданство РФ, при этом соответствовать одной из следующих категорий:

1. Иметь одного или более несовершеннолетних детей или являться опекуном;
2. Является инвалидом или иметь ребенка-инвалида;
3. Являться ветераном боевых действий;
4. Иметь на иждивении лицо в возрасте до 24 лет, которое является учащимся, студентом (курсантом), аспирантом адъюнктом, ординатором, ассистентом-стажером, интерном и обучающимся по очной форме обучения;
подтверждения факта увеличения уровня ежемесячных расходов по ипотеке более чем 30% по сравнению с первоначальными платежами;
после уплаты платежа по ипотеке на каждого члена семьи размер среднемесячного совокупного дохода не превышает двух ПМ (за 3 месяца до подачи заявки). Величина ПМ учитывается по региону проживания заемщика;
жилое помещение или право требования по договору долевого участия в строительстве должны находиться в залоге у банка. Объект располагается на территории РФ;
общая площадь жилого помещения не превышает 45 кв. метров - для помещения с 1 жилой комнатой, 65 кв. метров - для помещения с 2 жилыми комнатами, 85 кв. метров - для помещения с 3 или более жилыми комнатами;
жилое помещение по договору ипотеки является (будет являться) единственным жильем залогодателя. Допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50%;
кредитный договор (договор займа) заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

Для получения помощи необходимо соответствовать каждому из условий.

В сентябре 2017 года планировалось создание спецкомиссии. В числе ее задач:

принятие решений в исключительных случаях. Например, если заемщик не выполняет условия (не более двух критериев), но нуждается в поддержке. Обращаться к комиссии по таким вопросам - прерогатива исключительно банка-кредитора;
рассмотрение возможности увеличения размера помощи заемщику (не более, чем в два раза).

Приоритет в предоставлении реструктуризации будет отдаваться валютным заемщикам.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Требования к кредитам

1-комнатная квартира - не более 45 м 2 ;
2-комнатная - не более 65 м 2 ;
свыше 3-х комнат - не более 85 м 2 .

У заемщика в собственности не должно быть другого имущества, кроме залогового. Заемщик и члены его семьи могут иметь совокупную долю в праве собственности не более чем 50% доли в другом жилье в срок с 30.04.2015 года и по дату подачи заявки на реструктуризацию.

По условиям постановления реструктуризации подлежат только те ипотечные займы, что были оформлены не ранее 1 января 2015 года. Государство поддерживает кредиты и в рублях, и в иностранной валюте.

Главное условие - с момента получения ипотеки должно пройти не менее 12 месяцев. При наличии соответствующих оснований реструктуризацию проводят повторно.

Изменение процентной ставки

АИЖК в 4 квартале 2017 года снизило «переменную» ставку по ипотечному кредиту до 6,45%. До этого величина ставки равнялась 9,23%.

«Переменная ставка» изменяется АИЖК ежеквартально. За основу берется фактический уровень инфляции (за 3 предыдущих месяца) с добавлением 5,9 процентных пункта.

Куда обращаться за помощью

Чтобы получить помощь от государства в реструктуризации займа в 2019-2020 году, клиент банка должен обратиться напрямую к кредитору с собранным пакетом справок:

Документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт РФ).
Договор ипотечного кредитования и дополнительные соглашения к нему (при наличии).
Справка об остатке основного долга на дату обращения за реструктуризацией.
Документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости (выписка из ЕГРП).
Подтверждение отсутствие у заявителя и членов его семьи альтернативного жилья (выписка из ЕГРП).
Подтверждение уровня доходов заемщика и созаемщика за последние 3 месяца.
Документ, подтверждающий трудовую занятость.
Документ, служащий подтверждением снижения уровня доходов заявителя или его созаемщика (запись в трудовой книжке об увольнении, медицинская справка о наличии заболевания, или уведомление от работодателя о сокращении объема заработной платы и т.д.).
Иные документы (справка МСЭ об инвалидности, удостоверение ветерана, документ подтверждающий наличие иждивенцев).

Эти бумаги следует предоставить в офис банка, где была оформлена ипотека. Допустимо обращение в другие филиалы и отделения финансовой организации, если это позволяют технические возможности банка.

Список документов является приблизительным. При личном обращении банк вправе запросить дополнительные справки, если этого потребуют обстоятельства или политика конкретного банка. Варьируется и срок рассмотрения заявки - в среднем он составляет около 10 дней.

На что не следует рассчитывать заемщику

Программа реструктуризации 2019-2020 года не способна полностью освободить заемщика от ипотечного бремени на весь срок. Компенсация не распространяется на пени и штрафы, отменить их в силах только решение банка-кредитора.

Кроме того, по каждому ипотечному займу предусмотрены страховые взносы, на которые также не распространяется поддержка от государства.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

С 13.10.2018 г. рассматриваемая правительственная программа возобновила свое действие. На ее реализацию было выделено 731,618 млн р. Финансовое содействие будет предоставлено путем реструктуризации существующего кредитного долга по заявлению заемщика. Для чего последнему надо явиться в свой банк-кредитор, где у него оформлена ипотека, до 1.12.2018 г. Максимум компенсации — 30 % кредитного остатка из рассчета на дату заключения соглашения о реструктуризации, но не свыше 1,5 млн р.

Базовое условие для участия в программе - принадлежность к одной из представленных ниже категорий:

ветераны боевых действий;
родители/попечители/опекуны хотя бы 1-го ребенка младше 18 лет;
инвалиды либо родители ребенка-инвалида;
граждане, у которых имеются иждивенцы, не достигшие 24 лет, если последние являются курсантами (студентами), учащимися, адъюнктами, интернами, аспирантами, ассистентами-стажерами, ординаторами с очным режимом обучения.

Также имеются и ограничения для заявителей по:

показателям их доходов,
наличие у заемщика иного жилья,
месторасположению приобретенной ими в ипотеку недвижимости, квадратуре такого жилья,
дате заключения изначального кредитного соглашения.

Помимо всего прочего, ипотечное жилое помещение должно быть обязательно единственным у заемщика.

В июле 2019 г. у многодетных ипотечных заемщиков, в семье которых в период с 1.01.2019 г. по 31.12.2022 г. родился третий или последующий по счету ребенок, появилась возможность получить помощь от государства в сумме до 450 тыс. р. в счет погашения имеющейся задолженности по кредиту. С заявлением необходимо обращаться в банк-кредитор, который передаст необходимые данные в ДОМ.РФ (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Последнее, в случае одобрения заявки, перечислит деньги банку-кредитору для погашения части имеющейся у заемщика задолженности по ипотечному кредиту.

Принять участие в программе смогут заемщики, у которых с момента получения ипотечного кредита до даты подачи заявления на реструктуризацию прошло не менее 12 месяцев, а ежемесячный платеж по кредиту увеличился не менее чем на 30%. Залоговое жилье должно быть единственным жильем семьи залогодателя. При этом допускается наличие совокупной доли членов его семьи в праве собственности не более чем на одно иное жилое помещение в размере не более 50% с 30 апреля 2015 г.

Способствовать этому будет специальная межведомственная комиссия, которая должна быть создана до 1 сентября 2017 года. Состав комиссии и порядок ее работы определит Минстрой России. Комиссия будет вправе принимать решения об оказании поддержки гражданам, формально не соответствующим отдельным условиям программы, но остро нуждающимся в ней.

Все новости по ипотеке

Сегодня в продаже:

смотреть все книги

13.10.2017 г. Федеральные новости

Новые правила государственной программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, вступили в силу в России 22 августа. В конце июля премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал распоряжение о выделении на программу еще 2 миллиардов рублей из резервного фонда правительства в качестве взноса в уставный капитал Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), а 11 августа — постановление, уточняющее условия реализации программы.

По данным правительства, выделенные средства позволят реструктуризировать не менее 1,3 тысячи ипотечных жилищных кредитов, передает c-ib.ru.

Сама программа вступила в силу через семь дней после публикации на сайте официальной правовой информации, пояснил Алексей Ниденс, управляющий директор Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК, оператор программы).

«Но заемщики могут обратиться за консультацией и подать банкам заявку на участие в программе уже сейчас — порядок работы по программе уже хорошо знаком большинству кредитных организаций», — говорит Ниденс.

Как уточнили в АИЖК, в программе участвуют 97 банков, сотрудничавших с АИЖК и ранее по предыдущей версии программы.

АИЖК официальный сайт программа помощи ипотечным заемщикам 2017: кто может принят участие в госпрограмме

Залоговое жилье должно быть единственным жильем семьи залогодателя. При этом допускается наличие совокупной доли членов его семьи в праве собственности не более чем на одно иное жилое помещение в размере не более 50% с 30 апреля 2015 г.

Новый этап программы поддержки ипотечных заемщиков предусматривает более гибкие критерии оказания помощи, чем было в старой программе, считает замминистра финансов Алексей Моисеев.

Способствовать этому будет специальная межведомственная комиссия, которая должна быть создана до 1 сентября 2017 года.

Программа помощи ипотечным заемщикам в Сбербанке

Состав комиссии и порядок ее работы определит Минстрой России. Комиссия будет вправе принимать решения об оказании поддержки гражданам, формально не соответствующим отдельным условиям программы, но остро нуждающимся в ней.

Так, например, по решению межведомственной комиссии в исключительных случаях базовый объем помощи от государства может быть увеличен с 1,5 млн рублей, но не более чем два раза.

"На участие в программе смогут претендовать ипотечные заемщики, взявшие кредит как в рублях, так и в иностранной валюте. Размер ежемесячного платежа по валютному кредиту может увеличиться вследствие изменения обменного курса, а по кредиту изначально в рублях — например, по причине увеличения процентной ставки, если она изначально не было зафиксирована на весь срок кредитования", — пояснили ТАСС в АИЖК.

АИЖК официальный сайт программа помощи ипотечным заемщикам 2017: Рублевая и валютная ипотека

Базовый объем помощи от государства составит 30% остатка суммы кредита, но не более 1,5 миллиона рублей, в особых случаях - до 3 миллионов рублей.

Реструктуризация рублевой ипотеки будет проходить по ставке, не выше действующей на дату заключения договора о реструктуризации.

Также заемщики освобождаются от уплаты неустойки по условиям кредита, однако уже совершенные выплаты по неустойке возврату не подлежат. С них также запрещается брать комиссии за реструктуризацию кредитов.

Если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на рубли по курсу не выше установленного Банком России на момент реструктуризации кредита.

При этом ставка по реструктуризированной валютной ипотеке должна быть не выше 11,5%.

Для снижения обязательств по кредиту заемщику может быть предложен один из типов реструктуризации: для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте, предусмотрено изменение валюты на рубли по курсу ниже, установленного Банком России на момент заключения договора о реструктуризации; единовременное прощение части суммы кредита.

При заключении договора о реструктуризации кредитор не вправе взимать с заемщика комиссии за действия, связанные с реструктуризацией, а также сокращать срок кредитования.

Тематика:Федеральные новостиRSS-лента раздела

Книги по жилищному кредитованию

Сегодня в продаже:

смотреть все книги

Возмещение в рамках программы осуществляется в пределах денежных средств, предусмотренных на реализацию программы. Постановлением Правительства РФ от 11 августа 2017 г. N 961 "О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации" на цели возмещения убытков (их части) кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам) направлены денежные средства в размере 2 млрд.

Государственная программа помощи заёмщикам

Книги по жилищному кредитованию

Сегодня в продаже:

смотреть все книги

Помощь государства по реструктуризации ипотечного кредита осуществляется в рамках реализации плана первоочередных мероприятий по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности в 2015 году, утвержденного распоряжением Правительства Российской Федерации от 27 января 2015 г. № 98-р, в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. № 373 "Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию".

Согласно внесенным Постановлением Правительства РФ от 11.08.2017 N 961 изменениям в “Основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации” (в дальнейшем по тексту — Основные условия) заключенный кредитный договор (договор займа) на дату подачи заявления о реструктуризации должен отвечать одновременно следующим условиям:

Заемщик (солидарные должники) является гражданином РФ, относящимся к одной из следующих категорий:
- граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
- граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
- граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
- граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;
Изменение доходов заемщика (солидарных должников):
- среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика (солидарных должников) и членов его семьи, к которым для целей настоящего подпункта относятся супруг (супруга) заемщика (солидарного должника) и его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством, а также лица, указанные в абзаце пятом подпункта "а" пункта 8 Основных условий, и размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 % по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа);
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) является ипотека жилого помещения, находящегося на территории Российской Федерации, или залог прав требования, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации".
Жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора долевого участия, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) по общей площади не превышает:
- 45 м 2 — для помещения с 1 жилой комнатой;
- 65 м 2 — для помещения с 2 жилыми комнатами;
- 85 м 2 — для помещения с 3 и более жилыми комнатами;
Жилое помещение, принадлежащее залогодателю на праве собственности, является его единственным жильем, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору (договору займа). При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 %. Соблюдение указанных требований подтверждается заявлением заемщика в простой письменной форме. Предоставление заемщиком неполных и (или) недостоверных сведений является основанием для отказа в проведении реструктуризации ипотечного жилищного кредита (займа);
Кредитный договор (договор займа) заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

В случае несоблюдения не более двух условий выплата возмещения в рамках программы допускается в соответствии с решением межведомственной комиссии в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

Реструктуризация ипотечных жилищных кредитов осуществляется на заявительной основе кредитным учреждением, которое предоставило кредит и является залогодержателем. Перечень документов, необходимых для рассмотрения вопроса по реструктуризации ипотеки, банк устанавливает самостоятельно.

Договором о реструктуризации должны быть предусмотрены одновременно следующие условия:

Изменение валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного ЦБ РФ по состоянию на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);
Установление размера ставки кредитования не выше 11,5 % годовых (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте) или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в российских рублях);
Снижение денежных обязательств заемщика (солидарных должников) в размере не менее предельной суммы возмещения, установленной Основными условиями, за счет единовременного прощения части суммы кредита (займа) и (или) изменения валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу ниже курса соответствующей валюты, установленного ЦБ РФ на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);
Освобождение заемщика (солидарных должников) от уплаты неустойки, начисленной по условиям кредитного договора (договора займа), за исключением неустойки, фактически уплаченной заемщиком (солидарными должниками) и (или) взысканной на основании вступившего в законную силу решения суда.

Предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) составляет 30 % остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1500 тыс.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2018 г, изменения и продление от 10.08.2017

рублей, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 7 Основных условий, в соответствии с которым по решению межведомственной комиссии предельная сумма возмещения может быть увеличена, но не более чем в 2 раза.

Если заемщик не подходит под установленные Постановлением основные условия, необходимо все-таки провести самостоятельно предварительные расчеты по возможным вариантам реструктуризации и обратиться с письменным заявлением и подтверждающими документами в банк. Для выполнения расчетов удобно воспользоваться Ипотечным калькулятором. Возможно удастся согласовать механизмы реструктуризации долга, и получить одобрение банка, решив сложную ситуацию с платежами.

Книги по жилищному кредитованию

Сегодня в продаже:

смотреть все книги

Постоянно увеличивается, так как многие люди не обладают возможностью самостоятельно за личные сбережения купить квартиру. Оформить ипотеку достаточно сложно, но возможно, причем после этого придется ежемесячно уплачивать довольно значительные платежи в качестве платы по кредиту.

Нередко возникают сложности с уплатой средств, так как плательщика могут уволить или сократить, а также у него может уменьшиться доход по другим причинам. В этом случае требуется поддержка от государства. Прекрасным выходом из сложной ситуации для каждого ипотечного заемщика будет обращение в АИЖК . Через данную организацию оказывается помощь плательщикам ипотеки.

Законодательное регулирование

Помощь ипотечным заемщикам предоставляется на основании Постановления Правительства №961, по которому предлагается поддержка ипотечникам, причем как рублевым, так и валютным.

Именно этот документ содержит возможность для плательщиков ипотечного кредита получить определенную помощь от государства, которая оказывается через АИЖК. При этом важно доказать , что гражданин действительно оказался в сложной ситуации, поэтому у него снизился доход или увеличились платежи по валютному займу.

Помощь в форме погашения некоторой части ипотеки средствами государства оказывалась до апреля 2017 года, но сейчас вновь начала действовать программа, так как еще не все нуждающиеся плательщики смогли получить поддержку.

Условия предоставления

Чтобы иметь возможность воспользоваться экономической помощью от государства через АИЖК, должны удовлетворяться определенные условия . К ним относится:

Для получения поддержки не имеет значения, в какой валюте изначально оформлялась ипотека.

Для оформления такой помощи требуется обратиться непосредственно в банк или отделение АИЖК с полным пакетом документов. При этом важно, чтобы банковская организация, в которой оформлена ипотека, поддерживала программу помощи ипотечных заемщиков.

Дополнительно учитываются требования, предъявляемые к жилой недвижимости, купленной за счет заемных средств. Сюда относятся условия:

Во время изучения условий предоставления помощи не учитывается, сколько денежных средств еще осталось выплатить по ипотеке, а также использовались ли ранее гражданином другие способы реструктуризации.

Форма оказания помощи

Сама кредитная организация может учитывать определенные требования к клиентам .

Экономическая поддержка может самостоятельно определяться самим плательщиком, причем выбирается им один из вариантов :

списание некоторой суммы ипотечного кредита единым платежом, причем он составляет 10% от оставшегося долга, но не может данная сумма превышать 600 тыс. руб.;
снижение обязательного ежемесячного платежа по ипотеке примерно на 50 процентов на срок до 1,5 лет;
валютная ипотека переводится в рублевый займ, причем для этого используется меньший курс, чем установленное официальное значение на момент проведения реструктуризации.

Максимально сократиться платеж может только на 10%, а также максимальная сумма списания равна 600 тыс. руб.

Если изменяется валюта кредита , то меняется и процентная ставка, она становится равна 12% годовых, что считается оптимальным для каждого ипотечного заемщика. При возникновении серьезных нарушений со стороны клиента, имеется возможность для увеличения процента, причем этот момент указывается в кредитном договоре.

Не допускается пользоваться разными комиссионными сборами или дополнительными процентами при оказании государственной поддержки. Помощь направлена исключительно на погашение основного займа, поэтому если у гражданина имеются просрочки, начисленные пени или неустойки, то справляться с ними он должен самостоятельно.

Срок действия программы

Данная программа оговаривается в Постановлении №961, причем данный документ не содержит информации о том, когда будет завершено ее действие.

Предполагается, что прекратится оказание поддержки от государства тогда, когда полностью израсходуются денежные средства, выделенные на эти цели.

Если возникнет ситуация, при которой не хватит средств для удовлетворения всех поданных заявок, то действие программы может быть продлено, для чего государством будут выделено на эти цели дополнительное финансирование.

Перечень банковских учреждений

Данная программа действует по всем видам ипотечных кредитов, при которых покупатели становятся собственниками жилой недвижимости.

Чтобы получить помощь от государства, плательщики должны предварительно посетить отделение банка, в котором оформлена ипотека, чтобы убедиться, что данная банковская организация сотрудничает с АИЖК, поэтому ею предлагается возможность по реструктуризации.

Наиболее часто обращаются граждане для получения ипотеки в банки, которые непременно поддерживают разные виды государственных программ . К ним относится:

Чтобы воспользоваться предложением государственных органов, предполагающих помощь ипотечным заемщикам, требуется посетить отделение банка, чтобы получить исчерпывающую информацию от работников организации относительно возможности получения поддержки. Сотрудники смогут описать основные условия, которым должны соответствовать клиенты и купленная ими недвижимость, чтобы воспользоваться реструктуризацией. Будет получен полный список документов, которые потребуются для оформления. Основным из них считается выписка из реестра, которая содержит информацию о том, какая недвижимость принадлежит человеку на праве собственности. За ее получение придется заплатить определенную сумму денег, она выдается в течение двух недель.

Таким образом, АИЖК совместно со многими крупными банками, предоставляющими гражданам ипотечные кредиты, предлагает помощь ипотечным заемщикам. Такая поддержка представлена в нескольких формах, каждая из которых обладает своими особенностями и преимуществами. Для ее использования плательщики должны соответствовать определенным условиям. За счет ее выделения значительно снижается кредитная нагрузка на граждан, поэтому далее они без проблем справляются с платежами по кредиту.

О государственной поддержке граждан, которые не справляются с выплатой долга по ипотечному займу, смотрите в следующем видеосюжете:

Правительство возобновляет поддержку ипотечных заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию. Формально помощь предусмотрена по рублевым и валютным ссудам, но воспользоваться ей смогут в основном валютные заемщики

Фото: Олег Харсеев / «Коммерсантъ»

Правительство опубликовало на официальном сайте условия возобновленной программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложные финансовые обстоятельства. Как следует из постановлен ия правительства, обновленная программа, позволяющая гражданам получить помощь от государства, будет жестче, чем предыдущая. Ключевое изменение в том, что хотя формально обновленная программа действует как для рублевых, так и для валютных кредитов, фактически под нее подпадают только валютные ипотечные заемщики и люди, у которых кредит в рублях, но с переменной ставкой.

Совокупный объем обновленной программы составляет 2 млрд руб., говорится в документе. Ее продление позволит реструктурировать не менее 1,3 тыс. ипотечных кредитов, указано на сайте правительства. В рамках обновленной программы банки реструктурируют проблемную валютную ипотеку по рублевой ставке для клиента не выше 11,5% или рублевую проблемную ипотеку по ставке не выше ставки, действовавшей на дату реструктуризации кредита.

Сама программа вступает в силу через семь дней после публикации на сайте официальной правовой информации, то есть 22 августа, пояснил Алексей Ниденс, управляющий директор Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК, оператор программы). «Но заемщики могут обратиться за консультацией и подать банкам заявку на участие в программе уже сейчас — порядок работы по программе уже хорошо знаком большинству кредитных организаций», — говорит Ниденс. С 22 августа банки-участники программы господдержки смогут направлять заявки своих заемщиков на рассмотрение в АИЖК, пояснила заместитель председателя правления Абсолют Банка Татьяна Ушкова. Сроки конца программы не установлены в документе — она закончится по мере исчерпания предоставленных АИЖК средств.

Как уточнили в АИЖК, в программе будет участвовать 97 банков, сотрудничавших с АИЖК и ранее по предыдущей версии программы. РБК опросил крупные ипотечные банки, однако вечером положительный ответ об участии в обновленной программе оперативно смогли дать только Сбербанк, Абсолют Банк и Совкомбанк. Остальные опрошенные участники ипотечного рынка не успели ответить на запрос РБК.

Госпрограмма поддержки ипотечных заемщиков была запущена в апреле 2015 года и действовала до мая 2017 года. На первый вариант программы правительство выделяло 4,5 млрд руб. По факту программа завершилась досрочно — банки в марте 2017 года выбрали предоставленный лимит.

Изначально программа предусматривала реструктуризацию рублевых и валютных ипотечных кредитов по ставке не выше 12% годовых и компенсацию части ежемесячного платежа (но не более 1,5 млн руб. в совокупности). С декабря 2016 года семье с одним или двумя детьми максимальный размер помощи составлял 20%, но не более 600 тыс руб. Для всех остальных категорий граждан, перечисленных в постановлении (в том числе для граждан с ограниченными возможностями, ветеранов) — 30% и 1,5 млн руб.

По данным банков — участников программы, за период ее реализации поступило свыше 50 тыс. заявок граждан на реструктуризацию ипотечных жилищных кредитов. Из них помощь была одобрена 19 тыс. заемщикам. Как писала газета «Коммерсантъ», 16 тыс. заявок на момент окончания программы соответствовали требованиям, однако не были реструктурированы из-за исчерпания фонда АИЖК. Теперь этим заемщикам придется обратиться за помощью повторно, указано в новом постановлении правительства.

Что нового в условиях программы?

Основное отличие новой программы от старой, как раз и отсекающее проблемных рублевых заемщиков, оформлено как новое условие участия в программе для заемщиков, которого раньше не было. А именно: принять участие в программе можно будет лишь в случае резкого роста размера ежемесячного платежа — не менее чем на 30%. «В итоге, как уточняет директор дирекции ипотечного кредитования банка ТКБ Вадим Пахаленко, фактически под программу подпадают только валютные ипотечные заемщики и люди, у которых кредит в рублях, но с переменной ставкой».

«Надо понимать, что первая волна программы по поддержке попавших в трудную ситуацию ипотечников была больше ориентирована на держателей рублевых кредитов — лишь небольшая доля из выделенных ранее 4,5 млрд руб. пришлась на валютных ипотечников, — говорит младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. — Но проблема валютных ипотечников остается, и, видно, правительство решило сделать такую отсечку для рублевых ипотечников, чтобы решить хотя бы частично вопросы первых. Я думаю, что это вполне справедливо, учитывая, что на вторую волну выделено всего 2 млрд руб.».

Раньше подход бы иной. По словам директора департамента кредитования розничного бизнеса Абсолют Банка Елены Ковырзиной, во время работы прошлой программы в их банке основная часть реструктуризации пришлась на клиентов с рублевой ипотекой — таковых оказалось 65% от общего количества, получивших поддержку. Также нельзя будет реконструировать недавно выданную ипотеку. В новом постановлении уточняется, что подать заявку на участие в программе можно только в том случае, если «жизнь» кредита уже превысила один год.

Залоговое жилье, как и предусматривалось ранее, должно быть единственным жильем семьи заемщика начиная с 30 апреля 2015 года до даты подачи заемщиком заявки на участие. Но АИЖК теперь самостоятельно будет проверять данные из Единого государственного реестра недвижимости, добавляет Ниденс. Как поясняет один из участников обсуждения продления программы, было это сделано для того, чтобы снять с граждан финансовую нагрузку на подготовку документов — выписка на одного из членов семей обходится где-то в 1,5 тыс. руб.

Еще одно новшество — это создание межведомственной комиссии, которая будет вправе принимать решение об оказании поддержки гражданам, которые остро нуждаются в помощи, но формально не соответствуют необходимым двум условиям программы, пояснил Ниденс. Такая комиссия нужна для принятия решения в пограничных ситуациях — например, когда площадь квартиры превышает установленный норматив на 1 кв. м. Также по решению комиссии в исключительных случаях объем помощи от государства может быть увеличен, но не более чем два раза, уточнил Ниденс.

Состав комиссии должен быть определен до 1 сентября 2017 года. Она будет состоять из представителей федеральных органов исполнительной власти, Банка России, депутатов Госдумы и уполномоченного по правам человека, сказали в пресс-службе Минстроя. «Сейчас идет финализация и подготовка к утверждению документов, необходимых для начала полноценной работы комиссии.

Содержание

Для многих россиян ипотечное кредитование остается единственной возможностью приобрести собственное жилье. Банки предлагают особые условия заимствования для молодых семей, работников бюджетных организаций, военнослужащих. В силу определенных жизненных обстоятельств у некоторых ссудополучателей возникают проблемы с погашением задолженности. Существует несколько вариантов решить эту проблему, одной из которых является программа государственной помощи, запущенная в 2015 году.

Господдержка по ипотеке в 2018 году

В связи с разразившимся финансовым кризисом, который привел к тому, что доходы населения начали стремительно падать, государство решило помочь некоторым категориям граждан, которые взяли жилищные кредиты для строительства или покупки собственного жилья. В 2015 году стартовала программа помощи ипотечным заемщикам. Суть ее – помочь рассчитаться с задолженностью перед банками некоторым клиентам-задолжникам путем выделения денежных средств государством через Агентство ипотечного жилищного кредитования.

На первых порах действие программы планировалось завершить до конца 2016 года. Из-за невозможности удовлетворить все запросы граждан и по просьбе ряда депутатов из регионов, в постановление вносились постоянные корректировки с целью продления периода действия. Сначала дата окончания была зафиксирована 1 марта 2018 года, а затем перенесена на 31 мая. В августе были подписаны новые изменения, которые не оговаривали конкретные сроки, что предполагает возможность продления помощи ипотечным заемщикам в 2018 г. до тех пор, пока на это будут выделяться средства.

Нормативно-правовое регулирование

Стартовала программа в 2015 г. после опубликования Постановления правительства за номером 373 от 20 апреля. Помощь выделялась физлицам, которые взяли ипотеку, но ввиду сложного материального положения у них возникли проблемы с возвратом долга. В феврале 2018 г. ввиду большого числа заявок было принято решение продлить программу. Согласно Постановлению Правительства № 172, которое вступило в законную силу в феврале 2018 г., период действия программы был продлен до мая 2019 года.

В марте 2018 года помощь была внезапно свернута, чему виной стала нехватка средств финансирования. Многие семьи оказались в двоякой ситуации – была оплачена госпошлина за подготовку документов, собраны необходимые бумаги, но денег у государство не было. После долгих обсуждений в августе 2018 года Правительство РФ издает новое распоряжение под номером 961, где говорится о возобновлении программы помощи ипотечным заемщикам, причем срок на этот раз указан не был. Это означает, что реализация программы будет продлена и на 2018, пока будут выделяться средства.

Программа поддержки ипотеки реализуется через Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования». Первоначально через АИЖК было выделено 4,5 млрд рублей, что помогло решить проблему с задолженностью порядка 19000 заемщиков. Агентству как юридическому лицу вменялось использование денежных средств, выделенных государством для увеличения Уставного фонда, на возмещение недополученных кредитными организациями доходов от выданных ссуд по ипотеке.

В июле 2018 было по решению премьер-министра Д. Медведева Агентству ипотечного жилищного кредитования дополнительно выделено еще 2 млрд рублей из Резервного фонда. В августе того же года внесены изменения в 373 постановление. Выделенные денежные средства, по мнению экспертов, помогут решить проблемы по еще порядка 1,3 тыс. кредитов. Согласно официальной информации, поступившей от директора АИЖК А. Ниденса, участниками программы являются более 90 финансовых организаций.

Межведомственная комиссия поддержки ипотеки

По мнению представителей министерства финансов после принятых изменений программа отличается большей доступностью, ведь критерии оказания помощи стали более гибкими, нежели до этого. Специально была создана межведомственная комиссия, миссия которой – заниматься принятием решений об оказании поддержки в 2018 г. физлицам, которые крайне нуждаются в выделении средств, но по каким-либо параметрам не подходят под действие программы.

Реструктуризация долга по ипотеке

Под реструктуризацией кредита по ипотеке принято понимать изменение условий действующего договора в выдавшей заем банковской организации. Это достигается:

путем уменьшения процентной ставки по действующему договору;
предоставлением отсрочки платежа по основному долгу на определенное количество времени (так называемые кредитные каникулы);
изменением валюты предоставления кредита;
снижением ежемесячных платежей путем увеличения срока погашения задолженности.

Иногда банковское учреждение может пойти на уступки и списать часть долга с кредитополучателя, но такое происходит в исключительных случаях. Не стоит путать понятие «реструктуризации» с «рефинансированием». В первом варианте изменение вносится в действующий договор путем подписания дополнительного соглашения. При рефинансировании долг кредитополучателя гасится за счет привлечения новой ссуды и, как правило, в другом банке.

Основным условием по договору рефинансирования является снижение процентной ставки, что по итогу помогает уменьшить кредитную нагрузку за счет снижения ежемесячного платежа. Проведение рефинансирования связано с дополнительными растратами, которые заемщику придется понести из-за повторной оценки имущества, заключения договора страхования залога и ряда других выплат.

Изменение валюты ипотечного займа

Несколько лет назад банки страны выдавали жилищные кредиты в иностранной валюте, причем оформлялись займы в долларах и евро швейцарских франках и прочих денежных единицах. Ввиду резкого обесценивания российского рубля по отношению к основным мировым валютам, валютная ипотека стала неподъемной для большинства кредитополучателей, хотя на момент выдачи валютные ссуды были более привлекательны – процентная ставка была значительно ниже, а при перерасчете на рубли ежемесячный платеж был меньше.

После стремительного обесценивания рубля банки пошли на уступки клиентам, предложив перевод валютных кредитов в рублевые. Для самих кредитных организаций это невыгодно, поскольку приносит убыток и не оправдывает всех затрат. Перерасчет происходил по курсу, действующему на день обращения. Многие клиенты были с этим не согласны и требовали от банков применять курс, действовавший на день заключения договора. Конечную точку в этих спора поставил Верховный суд, который постановил, что требования ссудополучателей являются незаконными, поскольку:

гражданин должен учитывать возможные риски падения и роста иностранной валюты, оформляя валютный заем;
перерасчет по курсу на дату заключения договора ущемляет права кредитополучателя, поскольку по итогу ссуда не будет возвращена в полном объеме.

Снижение процентной ставки

Крайне редко банковские организации идут на снижение процентной ставки. Для получения заемщиком такой преференции, во-первых, важно иметь идеальную кредитную историю и исправно исполнять все обязательства по действующему договору. Во-вторых, надо внимательно изучить договор на наличие пункта, согласно которому ставка подлежит изменению.

В некоторых соглашениях величина процента может напрямую быть связана с определенным фиксированным значением, например, ключевой ставкой Центробанка или уровнем официальной инфляции. Если это значение изменилось, а в 2018 году, например, ЦБ неоднократно прибегал к снижению главного экономического показателя, можно смело обсуждать этот вопрос с кредитором. Можно сослаться, что по новым программам у других банков, ставки значительно ниже. Это тоже может повлиять на решение ссудодателя.

Кредитные каникулы

Одним из распространенных вариантов погашения имеющейся задолженности является предоставление отсрочки по внесению платежей, относящихся к телу кредита. Это означает, что на протяжении оговоренного периода заемщик выплачивает кредитному учреждению лишь проценты за пользование ссудой. Срок предоставления преференции рассматривается всегда индивидуально и зависит как от кредитного досье гражданина, так и основной причины невозможности погашения задолженности.

Некоторые банки при выдаче ипотечной ссуды предлагают клиентам воспользоваться такой услугой и выплачивать исключительно проценты на протяжении первоначального срока, который может колебаться от нескольких месяцев до года. Важно понимать, что основной долг никуда не девается, его придется гасить после истечения периода каникул. Нужно быть готовым, что ежемесячный платеж возрастет за счет того, что основной долг будет распределен пропорционально оставшимся периодам.

Погашение основной части долга

Помощь ипотечным заемщикам в 2018 году может оказываться путем пересмотра срока погашения долга либо же списания части задолженности. Второй вариант применяется в исключительных случаях и чаще относится к безнадежным долгам, когда банк готов получить хоть какую часть от остатка задолженности. Как правило, это происходит посредством выкупа долга коллекторским агентством или же заинтересованным физлицом.

Самым же популярным способом реструктуризации задолженности является увеличение срока погашения основного долга. Поскольку ипотека выдается на продолжительное время, максимальный срок последнего платежа будет зависеть от возраста клиента, ведь в отличие от Швейцарии, в России не существует пожизненной формы ипотеки, которая предусматривает передачу долга по наследству. Тело займа делится на большее количество период, что помогает существенно снизить кредитную нагрузку. Единственный минус – по итогу увеличивается переплата из-за начисленных процентов.

Как вариант, можно прибегнуть к выплате части долга досрочно, за счет привлечения субсидий от государства или, например, материнского капитала. Решив воспользоваться данным вариантом, необходимо изучить договор на предмет возможности досрочного погашения всего долга либо его части. Связано это с тем, что некоторые кредиторы прописывают в соглашении пункт о наличии штрафных санкций при выплате ссуды раньше времени.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2018 году

Принятое в июле месяце 2018 года Постановление Правительства за номер 961 отличается тем, что был изменен механизм предоставлении помощи. Для этого из бюджета было дополнительно выделено 2 млрд рублей. Были определены основные направления, согласно которым выделяется помощь людям, оказавшимся в сложном финансовом положении:

Замена валютного жилищного займа на рублевую ипотеку. При выборе такой программы новая действующая ставка по ссуде не должна превышать значение 11,5%. Точный процент будет зависеть от предложений самого банка, но он не должен быть выше, чем по действующим ипотечным займам, предлагаемых кредитором. Исключение составляет лишь факт нарушения обязательств, взятых на себя по договору страхования.
Снижение обязательств перед кредитной организацией. Согласно Постановлению банк имеет право снизить величину имеющейся задолженности на сумму до 30%. Точная цифра компенсации зависит непосредственно от решения финансового учреждения, но максимум, на который может рассчитывать заемщик, не может превышать полутора миллионов рублей.
По договоренности между кредитодателем и заемщиком определяется, на что будет потрачена финансовая помощь в 2018 году. Первый вариант – это перечисление всей выделенной суммы в счет погашения основного долга. Благодаря этому уменьшится ежемесячный платеж на весь период действия кредитного договора. Второй вариант – уменьшение непосредственно самого ежемесячного платежа сроком до полутора лет на 50 и более процентных пунктов.
Создание специальной межведомственной комиссии, которой разрешается увеличивать сумму выплаты по программе ипотечной помощи до двух раз и одобрять заявки на ее оформление при наличии отклонении от базовых условий (не более 2 пунктов).
Заемщики освобождаются от уплаты неустойки за исключением той, которая была определена постановлением суда.

Выбор формата помощи со стороны заемщика

Важным из условий, на которых осуществляется поддержка ипотеки в 2018, является то, что кредитополучатель самостоятельно имеет право выбирать из двух вариантов: уменьшить основной долг (тело кредита) либо же максимально уменьшить ежемесячный платеж на определенный промежуток времени, который ограничивается 18 месяцами. Выгода состоит в том, что в зависимости от обстоятельств, которые стали причиной сложного финансового положения гражданина, можно определить, что для задолжника важнее в данное время.

Так, например, если человек потерял работу, оптимальным вариантом станет возможность по максимуму уменьшить ежемесячный взнос, а по правилам сумму разрешается снижать больше чем наполовину. Если же невозможность платить по ипотечным долгам связана с увеличением нагрузки на семейный бюджет (декретный отпуск, рождение ребенка), лучше направить всю помощь на погашение долга и по итогу платить каждый месяц меньше, направляя освободившиеся денежные средства на личные потребности.

Условия получения

Для того чтобы стать участником федеральной программы по оказанию ипотечной помощи от государства в 2018 году, необходимо выполнении нескольких условий, причем каждое из них является обязательным:

Кандидат является гражданином РФ. Никаких дополнительных справок предоставлять нет необходимости – требуется лишь наличие паспорта.
Приобретенный объект недвижимости выступает в качестве обеспечения по кредиту и являться единственным жильем залогодателя. Дополнительно в зависимости от количества комнат предъявляются определенные требования к квадратуре жилья.
Документально подтвердить, что ежемесячные расходы по жилищному кредиту возросли по сравнению с первоначальными платежами больше чем на 30%.
Предоставить свидетельство того, что среднемесячный доход на каждого члена семьи за вычетом платежа по ипотечному займу не превышает двукратного размера прожиточного минимума. Для учета берется не среднее значение ПМ по стране, а региональный, согласно месту проживания просителя. Расчет среднемесячного дохода на каждого члена семьи определяется исходя из последних трех месяцев, предшествующих дню подачи заявления.

Кто может стать участником программы ипотечного кредитования

Стать участником ипотечной помощи от государства в 2018 году могут граждане России, которые заключили договор ипотеки с одним из банков, участвующим в программе. Материальное положение заемщика должно значительно снизиться, чему обязательно должно быть подтверждение (трудовая книжка, где есть запись об увольнении, справка о заработной плате и пр.). Господдержка не распространяется на граждан, которые были признаны банкротом и имеют просрочки по платежам более 120 дней или менее 30 дней на момент подачи заявления.

30 % возмещение со стороны государства

Максимальный процент помощи от государства (постановлением правительства этот показатель установлен на значении 30% от величины тела кредита, но не более 1,5 млн рублей) могут получить в 2018 году граждане, относящиеся к одной из нижеперечисленных категорий:

В семье на воспитании имеется один или более несовершеннолетних детей.
У гражданина на попечении находятся один или несколько несовершеннолетних детей.
Заемщик являться инвалидом 1, 2, 3 группы или же инвалидом по рождению.
В семье должника воспитывается один или несколько детей-инвалидов.
Ссудополучатель имеет статус ветерана боевых действий.
На иждивении заемщика находится ребенок в возрасте до 24 человек, который является учащимся (студентом, аспирантом, интерном, ординатором, курантом, адъюнктом) дневного отделения учебного заведения.

Требования к ипотечному жилью

Взятый в банке заем на постройку или покупку жилья не всегда можно реструктуризировать, ведь к предмету залога предъявляются отдельные требования. Во-первых, оно обязательно должно выступать гарантией по возврату долга и быть застрахованным. Во-вторых, находиться собственность должна на территории Российской Федерации вне зависимости от региона. В новой редакции постановления исключен пункт о минимальной стоимости квадратного метра. Согласно программе помощи в 2018 году к собственности предъявляются такие требования:

Размеры площади залогового жилья. В зависимости от количества изолированных помещений максимальная общая площадь квартиры (дома) в квадратных метрах должна составлять:
для однокомнатной – 45 кв. м;
для двухкомнатной – 65 кв. м.;
для трехкомнатной – 85 кв. м.
Это правило не распространяется на семьи, где воспитывается трое и более несовершеннолетних семей, т.е. семья является многодетной.
Доля собственников в другом жилье. На момент подачи заявления допускается совокупная доля кредитополучателя и членов его семьи в другом объекте недвижимости, но она не должна превышать 50%. Проверку данных ЕГРП осуществляет АИЖК самостоятельно на основе письменного подтверждения заемщика, который благодаря последним изменениям освобождается от уплаты взноса за предоставление этой справки.

Срок действия ипотечного договора. Для того чтобы воспользоваться помощью от государства в 2018 году ипотечный договор должен быть заключен не ранее 12 месяцев, предшествующих дате подачи заявления. Исключением является только та ссуда, которая была выдана на погашение жилищного кредита.
Наличие просроченных платежей. Во внимание принимаются все займы, по которым зафиксирована просрочка уплаты основного долга на период не более 120 дней, но и не менее 1 месяца.

Как получить помощь по ипотеке в 2018 году

Процесс получения ипотечной помощи состоит из нескольких взаимосвязанных этапов:

Обратиться с запросом к специалисту банковской организации, где был получен ипотечный заем. Сегодня в госпрограмме участвуют крупные и небольшие банки, среди которых Сбербанк, Россельхозбанк, банки группы ВТБ, Бинбанк и прочие. Согласно сложившейся практике обращаться нужно в отдел (департамент) по работе с просроченной задолженностью. Точный адрес его нахождения можно узнать по телефону кол-центра или непосредственно в офисе.
Взять список необходимых документов и начать их сбор.
После подготовки бумаг предоставить их менеджеру, который сверит их с перечнем и передаст в АИЖК для проведения проверки.
Дождаться решения от Агентства. При положительном результате банк сообщит об этом, после чего надо будет посетить отделение.
В банке надо подписать допсоглашение, ознакомиться с новой процентной ставкой по ссуде и графиком платежей.
После получения старой закладной нужно с имеющимся пакетом документов явиться в юстицию для государственной регистрации изменений договора залога.

Перечень необходимых документов

Помощь ипотечным заемщикам в 2018 году выделяется при предъявлении определенного перечня документов. Необходимость предоставления той или иной справки зависит от самого кредитора, у которого был взят заем, и категории ссудополучателя. Среди основных документов числятся:

паспорт гражданина РФ;
заполненное заявление-анкета;
кредитный договор;
свидетельство о рождении детей (при наличии несовершеннолетних);
удостоверение ветерана боевых действий;
справку о заработной плате (платежеспособности, полученном доходе) за последние три месяца;
трудовая книжка (оригинал для безработных и копия для трудоустроенных);
справка, свидетельствующая о том, что ребенок учится на дневном отделении;
решение органов опеки и постановление суда (для опекунов и усыновителей несовершеннолетних);
свидетельство о государственной регистрации объекта недвижимости;
справка медико-социальной экспертизы (для инвалидов и при наличии ребенка-инвалида);
действующий полис страхования и квитанция об уплате страховой премии.

Порядок рассмотрения документов АИЖК

После того как ссудополучатель передаст подготовленный портфель документов сотруднику банка, специалист проверяет их на соответствие обозначенному списку. После они предаются в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое займется проверкой документации. Законодательно на процедуру отводится месяц, но, как свидетельствует практика, сроки продлеваются, если надо предоставить дополнительные бумаги. По завершению проверки документы передаются обратно, вне зависимости, получен отказ или вынесено положительное решение.