Сбербанк онл малый. Выгодные функции от сбербанка онлайн для малого бизнеса. На какие цели можно взять бизнес кредит

11.08.2023

Сбербанк Бизнес Онлайн – сервис, который разработан специально для корпоративных клиентов. Юридические лица и предприниматели смогут получить удобный доступ к необходимым банковским операциям – это словно личный финансовый консультант в вашем телефоне. Это значительно упрощает процедуру перевода средств, оплату товаров и услуг, а также контроль действующих счетов.

Содержимое страницы

Преимущества использования Сбербанк Бизнес Онлайн

Чтобы воспользоваться открывающимися возможностями, нужно лишь выполнить вход в систему – для этого потребуется доступ в Интернет, а также компьютер или ноутбук. Благодаря этому можно использовать этот сервис от Сбербанка, как дома, так и на работе – и это далеко не единственное его преимущество. Среди многочисленных достоинств, которыми обладает online банк, стоит обязательно выделить следующие:

Простой и понятный интерфейс – можно с легкостью находить необходимые документы, следить за статусом их обработки, инструменты для сортировки электронных бумаг, а также использовать шаблоны, что упрощает проведение транзакций. Документы можно импортировать/экспортировать в формате 1С. Если информацию необходимо распечатать, будет использован специальный штамп, что избавляет представителей малого бизнеса от необходимости посещать отделение.
Мобильность – использовать интернет клиент для Сбербанк Бизнес Онлайн можно даже в отпуске, информация обо всех финансовых операциях моментально поступит на мобильный телефон, а контролировать проведение платежей, как и получать выписки по счету, можно в любое время суток.
Надежная защита – для подтверждения личности клиента используются одноразовые пароли. Необходимые для авторизации сведения будут отправлены в СМС на указанный при регистрации финансовый телефон.

Система постоянно дорабатывается и совершенствуется – Сбербанк России предлагает всё новые возможности малому бизнесу. К системе также могут подключиться представители клиента, что позволит упростить совместную работу над электронными документами.

Дополнительные возможности системы Сбербанк Бизнес Онлайн

Интернет-клиент Сбербанк Бизнес Онлайн предоставляет своим клиентам широчайший спектр функций, среди которых и возможность получить дополнительные сведения о контрагентах. Пользователям Сбербанк business доступна информация:

О компании
Об участии в государственных контрактах
О выданных лицензиях
Об открытых делах в арбитражном суде
О финансовых показателях
О банкротстве.

Для обработки запроса будут использованы только данные из официальных источников, что свидетельствует об их достоверности. Юридические лица могут воспользоваться этой функцией в разделе «Услуги».

Как подключить Сбербанк Бизнес Онлайн

Вход в систему Сбербанк Бизнес Онлайн доступен только для тех клиентов, которые прошли процедуру регистрации – это необходимо для обеспечения высокого уровня безопасности пользователей сервиса. Чтобы начать пользоваться системой, потребуется:

Обратиться в отделение Сбербанка и составить заявление, указав необходимые реквизиты, а также выбрав логин и пароль – на документе должна быть подпись директора компании и печать
Получить ключ для доступа к интернет-клиенту – сотрудники отделения выдадут USB-токен (флешку)
Вставить USB-токен в компьютер, ввести данные для аутентификации – логин, пароль, а также PIN код, выданный в Сбербанке
Распечатать сертификаты используемых ключей – бумаги должны быть заверены подписью директора и переданы в банк.

Чтобы начать пользоваться системой, не потребуется устанавливать дополнительное программное обеспечение, что значительно упрощает поставленную задачу. Кроме того, представители малого бизнеса могут установить и мобильное приложение от Сбербанка, в котором будут доступны аналогичные функции и возможности.

Стоимость использования Сбербанк Бизнес Онлайн

Представители малого бизнеса смогут в полной мере оценить преимущества пользования интернет-клиентом от Сбербанка – доступ к основным банковским услугам предоставляется на выгодных условиях. Ежемесячная плата за организацию расчетно-кассового обслуживания при помощи этого сервиса составляет от 490 рублей. К тому же, в определенных случаях эта услуга предоставляется бесплатно – узнать подробнее можно в отделении при заполнении заявления на получение доступа. Стоимость дополнительных услуг, которые могут потребоваться пользователям, указана на официальном сайте банка sberbank.ru , а также в документах, которые будут выданы корпоративным клиентам после подтверждения регистрации в системе.

Сбербанк Бизнес Онлайн: остерегайтесь мошенников

Сбербанк Бизнес Онлайн для юридических лиц – безопасная система, надежность которой проверена сотнями пользователей со всех регионов РФ. Взломать банковские счета практически невозможно, а потому мошенники предпочитают пользоваться доверчивостью клиентов финансового учреждения. Чтобы этого не произошло, нужно запомнить несколько важных правил:

Никогда никому не сообщать логин и пароль, указанный при регистрации
Установить на телефон мобильное приложение Сбербанк Бизнес Онлайн, а также подключить мобильный банк
Не устанавливать активно рекламируемые приложения с неизвестных сайтов – загружать ПО можно только в официальных магазинах приложений
Сотрудники банка никогда не звонят клиентам, чтобы узнать номер расчетного счета, личные данные или же просьбой сообщить СМС-пароль для подтверждения или отмены операции.

Используя интернет-клиент 9443 от Сбербанка, можно не сомневаться – средства находятся в безопасности. Нужно лишь следовать представленным выше рекомендациям, а в случае подозрительной активности и звонков с неизвестных номеров, сообщить об этом в банк.

Если возникли сложности с системой Сбербанк Бизнес Онлайн

Сбербанк Бизнес Онлайн корпоративных клиентов радует стабильной работой. Если же возникают проблемы с доступом, не удается выполнить вход, либо появились вопросы о стоимости обслуживания системы или же других нюансах её использования, необходимо позвонить по бесплатному номеру горячей линии Сбербанка 8-800-555-55-50. Жители Москвы могут обратиться по отдельному номеру 8-495-555-55-50.

Техническая поддержка работает и в будние, и выходные дни – можно обращаться в любое время. Операторы предоставят подробные ответы на все интересующие вопросы, и помогут в решении текущих сложностей.

Мобильное приложение Сбербанк Бизнес Онлайн

Сбербанк онлайн для малого бизнеса – это целый спектр функций и возможностей. Оплачивать услуги, отправлять переводы, а также пользоваться другими банковскими услугами, можно и при помощи мобильного приложения от Сбербанка, доступного для корпоративных клиентов. Для этого необходимо:

Заполнить заявление в отделении
Выполнить вход в Сбербанк Бизнес Онлайн на сайте
После подтверждения авторизации подключить услугу «Мобильное приложение»
Скачать приложение в официальных магазинах: PlayMarket и AppStore.

После этого можно воспользоваться большинством функций, доступных в расширенной версии системы, для этого потребуется лишь доступ в Интернет и мобильный телефон, который поддерживает установку приложения.

Дополнительным плюсом для юридических лиц станет возможность подключить одновременно до 5 устройств, что обеспечит комфортное совместное пользование системой.

Сбербанк Онлайн малому бизнесу – это значительная экономия времени, которое бы потребовалось на походы в отделение Сбербанка или же поиски подходящего терминала. После процедуры регистрации можно будет пользоваться всеми функциями и возможностями на постоянной основе – и для этого потребуется лишь ПК или ноутбук с доступом в Интернет.

Для удаленного (дистанционного) управления бизнесом, с возможностью совершать все те же операции, что и при личном посещении отделении банка, Сбербанк разработал интернет-клиент Сбербанк Бизнес Онлайн. Он будет полезен как малому бизнесу, так и гигантским корпорациям. Чем удобен данный сервис, как к нему подключиться и есть ли в нем уязвимости с точки зрения безопасности рассмотрим ниже.

Подключение к системе Сбербанк Бизнес Онлайн

Чтобы стать владельцем личного кабинета для управления бизнесом, необходимо обратиться в ближайшее отделения для работы с юридическими лицами (внимание! с юр.лицами работают центральные по району отделения) с паспортом и учредительными документами, подтверждающих, что вы являетесь ИП или ООО. Сотрудник попросит вас написать заявление по форме банка, после чего выдаст вам ответный лист с информацией о сервисе. Также в устной форме объяснит порядок действий. Подключение произойдет в срок от нескольких часов до 1 недели.

Вход в личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн

Перейдите на официальную страницу входа sbi.sberbank.ru:9443/ic/login.zhtml , введите логин и пароль полученные при заключении договора в отделении.

Шифрование вводимых данных от перехвата обеспечивается протоколом HTTPS под номером 9443, что гарантирует 99,9% безопасность.

Какую бы безопасность ни обеспечивал сервис, помните о нескольких правилах, соблюдая которые, вы не оставите хакерам, мошенникам шансов:

Операционная система на компьютере с которого осуществляется вход в Сбербанк Бизнес онлайн должна быть лицензионной, для того, чтобы ее службы безопасности постоянно обновлялись.
Не давайте браузерам запоминать пароль от личного кабинета.
Логин и пароль известен только вам. Сотрудники сбербанка не знают их. Любые звонки под видом операторов Сбербанка, с просьбой сообщить им данные для доступа расценивайте как мошенничество!
Логин и пароль лучше всего хранить на листке бумаги, написанными ручкой в секретном месте. Это минимизирует возможность кражи данных.
Не заходите в систему с общедоступных точек доступа Wi-FI в кафе, барах, ресторанах и тд.
Устанавливайте современные антивирусные программы.
Закрывайте сессию кнопкой "Выйти".

Вход в интернет-клиент с ЭЦП

ЭЦП(электронная цифровая подпись) - это специальная программа на флеш-карте, с помощью которой осуществляется вход в Сбербанк Бизнес Онлайн. Также она служит для подписания документов (вместо смс пароля), что обеспечивает дополнительную безопасность. Чтобы создать ЭЦП следует обратиться к одному из множества сайтов, предлагающих такую услугу.

Как сменить логин?

Самостоятельно сменить логин не получится. Для этого обратитесь в отделение банка с которым вы заключали договор на открытие Бизнес Онлайн.

Как сменить пароль?

Со страницы своего кабинета найдите значок замка нажмите на него. В новых версиях Бизнес Онлайн возможны корректировки дизайна, в любом случае необходимо найти иконку безопасности (чаще всего замок) или редактирования профиля в верхнем углу.

Вести старый пароль.
Дважды ввести новый пароль.
Сохранить.

Что делать если забыл пароль?

В случае забытого пароля, сделайте следующее:

Возможности сервиса

Управление и обработка электронных платежей.
Полная информация по своим счетам и остатках на них.
Свободная переписка с возможностью прикрепления файлов.
Контроль статуса операций посредством смс информирования.
E-invoicing
Интеграция с 1С

Гибкая система управления электронным документооборотом Сбербанк Бизнес Онлайн позволяет работать 24 часа, 7 дней в неделю, имея под рукой ПК, планшет или мобильный телефон с доступом в интернет. Специалисты постоянно интегрируют в него все более новые возможности. Кто часто находится в движении, поездках, перелетах, есть смысл установить приложение на свой мобильник.

Сбербанк Бизнес Онлайн - сервис дистанционного управления финансовыми ресурсами вашей компании. Пользоваться системой Сбербанка для юридических лиц может пользоваться как клиент банка, так и юридическое лицо, имеющее счет в другом банке России. Система Сбербанк Бизнес Онлайн представляет из себя личный кабинет, с помощью которого сотрудники организации осуществляют финансовый контроль за расчетным счетом и производят финансовые операции. Сервис рассчитан на использование малым бизнесом и индивидуальными предпринимателями. Для физических лиц личный кабинет называется .

Вход в систему Сбербанк Бизнес Онлайн осуществляется через официальный сайт Сбербанка. Заходим по адресу: http://www.sberbank.ru/ , в меню сверху выбираем "Малому бизнесу и ИП" - "Сбербанк Бизнес Онлайн". После перехода откроется страница входа в личный кабинет юридического лица.

Вход в Сбербанк Бизнес Онлайн можно осуществлять несколькими способами:

С помощью логина и пароля
С помощью электронного ключа ЭЦП

В первом случае мы вводим в форму авторизации логин и пароль, полученные при регистрации в системе и нажимаем кнопку "Вход". Если данные введены верно, то на мобильный телефон поступит SMS с одноразовым кодом, который необходимо ввести для успешного входа в систему. После этого вы попадете на главную страницу системы Сбербанк Бизнес.

Во втором случае вам понадобится ЭЦП и компьютер с настроенным программным обеспечением. Вставляем USB-токен в USB-порт компьютера, переходим на страницу входа и следуем дальнейшим инструкциям. Система проверит подлинность электронного ключа и предоставит доступ в систему.

Система Сбербанк Бизнес Онлайн универсальна и получить доступ в нее может любой нужный вам сотрудник, достаточно создать для него учетную запись и наделить необходимыми правами доступа в системе. Как правило, система полезна в основном владельцам бизнеса и бухгалтерам:

Владелец компании можно дистанционно управлять финансами своей компании
Бухгалтер распоряжается деньгами юридического лица по поручения директора

Вниманию пользователей! 21 мая 2018 года Сбербанк полностью обновил систему Сбербанк Бизнес Онлайн, при этом оставив доступ к старой версии по желанию пользователя. Новую версию системы отличает более современный и удобный интерфейс, высокая скорость работы в системе и новые улучшенные инструменты для бизнеса.

Регистрация Сбербанк Бизнес Онлайн

Регистрация в системе для малого бизнеса Сбербанк Бизнес Онлайн происходит при личном визите в офис Сбербанка, которые обслуживает юридические лица. При себе необходимо иметь уставные документы и доверенность (если заявление на подключение подает не директор организации).

При подаче заявки на регистрацию в системе необходимо определиться с тарифным планом (в зависимости от потребностей вашего бизнеса) и выбрать, как вам будет удобно управлять своими финансами дистанционно: через связку логин/пароль или с помощью электронного ключа ЭЦП.

Как показывает практика, вариант входа с логином и паролем очень удобен небольшим предприятиям, а ЭЦП удобна компаниям с большим оборотом в месяц, поскольку повышает степень безопасности при входе и работе в системе.

Заявление на подключение к системе Сбербанк Бизнес малому бизнесу представляет из себя анкету, в которой необходимо указать основные реквизиты компании, выбрать тип канала обслуживания и необходимые типы услуг, такие как расчетно-кассовое обслуживание в рублях или валюте и т.д.

После приема банком заявление вам будет выдан конверт с логином для доступа в интернет-банк Сбербанк Бизнес Онлайн, а пароль поступит вам на мобильный телефон, который вы указывали в регистрационной анкете. Подключение к системе не займет у вас много времени - достаточно иметь при себе весь перечень документов на руках и прийти в отделение Сбербанка для юридических лиц. Посмотреть список отделений банка, обслуживающих юридических лиц вы можете на официальном сайте Сбербанка. Сверху страницы раздел "Отделения и банкоматы" - "Для юридических лиц".

Тарифы на использование Сбербанк Бизнес Онлайн

Перечень тарифов на обслуживание в системе Сбербанк Бизнес представляет из себя небольшой прайс-лист на основные и дополнительные услуги по обслуживанию юридических лиц. Как мы уже писали выше, зарегистрироваться в системе можно и со счетом, открытым в , просто в этом случае подключение к системе будет стоить 960 рублей (для клиентов из Москвы). Ели вы открываете расчетный счет в Сбербанке, то подключение к системе гораздо выгодней: в этом случае подключение и использование Сбербанк Бизнес Онлайн вам обойдется за бесплатно.

Это, кстати, неплохой вариант для начинающего малого бизнеса и предпринимателей, ведь на тарифе "Старт" от Сбербанка можно открыть расчетный счет дистанционно онлайн за бесплатно и пользоваться каждый месяц в рамках лимитов, ничего не платя за это. А уже после расширения масштабов бизнеса перейти на более дорогой тарифный план с повышенными лимитами на транзакции и другие банковские операции. В дополнение к базовому пакету рекомендуем подключить дополнительные, но просто крайне необходимые услуги, такие как SMS-информирование (вы будете всегда в курсе о движении средств на счету вашей компании) и сервис проверки контрагентов (поможет вам избежать заключение контрактов с недобросовестными компаниями).

Восстановление пароля Сбербанк Бизнес Онлайн

Если вы не можете войти в системе Сбербанк Бизнес Онлайн с первой попытки, то не поленитесь и проверьте корректность ввода данных в полях "логин" и "пароль". Проверьте раскладку клавиатуры, не нажата ли клавиша Caps Lock. Если данные советы вам не помогли, то воспользуйтесь восстановлением пароля.

Внимание! Для входа в систему Сбербанк Бизнес Онлайн дается всего 5 попыток входа. После 5 раз неверного ввода пароля вход для вашей учетной записи будет заблокирован в целях безопасности.

Для успешного восстановления пароля от Сбербанк Бизнес Онлайн вам необходимо:

Знать свой логин (указанный при регистрации в системе)
Знать кодовое слово (оно указано в вашем профиле)
Иметь доступ к мобильному телефону (который вы указывали при регистрации)
Иметь доступ к закрепленному за вами в системе адресу e-mail

Для восстановления пароля необходимо перейти на официальную страницу входа в систему по адресу https://sbi.sberbank.ru:9443/ic/dcb/#/request-restore-password-link и ввести свой логин и символы с картинки и нажать кнопку "Далее".

После этого к вам на электронную почту придет письмо со ссылкой для восстановления доступа в систему. При переходе по ссылке откроется страница, где необходимо будет указать ваше кодовое слово.

Если кодовое слово введено верно, то вам останется всего несколько шагов до завершения процедуры.

Придумываем и вводим дважды свой новый пароль, по завершению ввода на ваш телефон поступит SMS с проверочным кодом доступа для подтверждения операции.

Возможности сервиса Сбербанк Бизнес Онлайн

Система Сбербанк Бизнес Онлайн предоставляет крайне удобные условия для управления финансами своей компании дистанционно через интернет.

С помощью Сбербанк Бизнес Онлайн вам станет доступно:

Информация и выписки по счетам компании
Подтверждение платежей, заведенных в системе бухгалтером
Проверка контрагентов на благонадежность
Управление лимитами ваших бизнес-карт
Открытие дополнительных счетов (в том числе и в валюте)
Заявки на кредиты и овердрафты прямо из личного кабинета
Установление неснижаемого остатка на счете
Открытие депозитов
Мгновенный выпуск бизнес карт (теперь корпоративную карту предприятия можно получить в отделении банка за 2 минуты).
Зачисление зарплаты сотрудникам
Онлайн-услуги: сдача отчетности в налоговую, электронный документооборот и т.д.
Дополнительные услуги Сбербанка: Онлайн-бухгалтерия, онлайн-касса 54-ФЗ, бизнес-аналитика, а также дополнительные небанковские сервисы

Система Сбербанк Бизнес Онлайн позволяет 24 часа в сутки осуществлять операции со своим расчетным счетом, открытым в любом из банков и при этом проводить банковские операции в кратчайшие сроки.

18 октября 2018 года Сбербанк обновил интерфейс интернет-банка Сбербанк Бизнес Онлайн - теперь доступен новый вид интерфейса в виде ленты социальной сети, переключиться на новый вид можно в настройках личного кабинета. Опция предоставляется бесплатно и называется "Платежный календарь", она позволяет сделать внешний вид кабинета в формате ленты событий. В данный момент воспользоваться кнопкой переключения интерфейса может большинство пользователей бизнес-версии интернет-банка. А 9 января 2019 года было применено еще одно нововведение - теперь в отделении Сбербанка по работе с юридическими лицами можно заказать моментальную бизнес-карту. Карта привязана к счету Сбербанк Бизнес Онлайн, а настроить доступ и лимиты по ней можно в личном кабинете компании. Срок действия карты - 1 год, плата за обслуживание карты отсутствует.

Мобильное приложение Сбербанк Бизнес Онлайн

Постоянно сидеть за компьютером у некоторых бизнесменов просто нету времени, зато всегда при себе есть смартфон. Даже с помощью телефона вы можете всегда зайти в свой кабинет Сбербанк Бизнес и проконтролировать финансовую деятельность своей компании. Мобильное приложение заменяет полностью основной функционал личного кабинета компании. Для использование мобильного приложения Сбербанк Бизнес достаточно иметь мобильное устройство на базе iOS, Android или Windows Phone и выход в интернет (мобильный интернет или Wi-Fi). Вход в приложение Сбербанк Бизнес осуществляется по логину и паролю, полученному вами при регистрации в системе.

Приложение обладает следующим функционалом:

Просмотр выписки по счетам
Создание, подписание и отправка платежных поручений в банк
Повтор платежных поручений
Поиск операций по дате, сумме, наименованию организации
Быстрая отправка реквизитов счета
Подписание зарплатных реестров
Создание актов выполненных работ
Переключение между несколькими организациями

Для загрузки приложения зайти в магазин приложений вашего устройства и введите в строке поиска фразу "Сбербанк Бизнес Онлайн".

В результатах поиска отобразится одно приложение с одноименным названием и фирменным логотипом Сбербанка. Нажимаем кнопку "Установить" и дожидаемся завершения установки на устройство - по завершению в меню вашего мобильного гаджета появится новая иконка.

Сбербанк входит в ТОП -3 кредитных организаций РФ, активно поддерживающих малый и средний бизнес. Разнообразие программ, возможность получить заемные средства по минимальному пакету документов, демократичные тарифы располагают к долгосрочному сотрудничеству.

Условия кредитования в Сбербанке

Кредитование малого бизнеса и ИП - приоритетное направление деятельности крупнейшего банка страны. Абсолютно прозрачные условия и гибкая система ценообразования привлекают потенциальных заемщиков. Однако, кредитор готов сотрудничать далеко не с каждым соискателем, поскольку особое внимание уделяет качеству кредитного портфеля.

Потенциальный заемщик должен соответствовать минимальным требованиям, а именно:

наличие российского гражданства у учредителей;
отсутствие убытков за отчетный период (квартал, год);
отсутствие действующих исполнительных производств, претензий налоговых органов;
срок ведения деятельности - не менее 12 месяцев с момента регистрации (для отдельных продуктов возможно снижение срока до 6 месяцев).

Все кредитные продукты можно разделить на 2 большие группы: фабрика и конвейер. (таблица 1). Фабрика - это направление финансирования ООО и ИП с годовой выручкой до 60 млн. рублей. Для него характерен минимальный пакет документов и быстрые сроки рассмотрения заявки. Конвейер - это технология предоставления заемных средств клиентам с выручкой от 60 до 400 млн. рублей в год. По этому направлению предусмотрена более низкая процентная ставка.

С полной линейкой продуктов для ИП, микро — и малого бизнеса можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка .

Таблица 1. – Основная кредитная линейка

Наименование продукта	Минимальная сумма, тыс. руб.	Максимальная сумма, тыс. рубл.	Годовой процент, %	Цель кредитования	Дополнительные условия
Программа «Кредитная фабрика»
«Доверие»	100	3000 (для клиентов, не имеющих кредитной истории, — 1000)	17 – 18,5	Любая	Требуется поручительство (для ИП - близкого родственника, для ООО - близкого родственника собственника бизнеса)
Экспресс-овердрафт	100	3000	15,5	Покрытие кассовых разрывов	Продукт доступен лишь для заемщиков, годовая выручка которых не превышает 60 млн. рублей.
Экспресс под залог	300	5000	16 — 19	Любая	Предоставление ликвидной недвижности или оборудования в залог
Кредитный конвейер
Бизнес-оборот	150	3000 (свыше 3-х миллионов предоставляются заемные средства на погашение финансовых обязательств перед другими банками)	13,8 – 16,5	Пополнение оборотных средств	Требуется поручительство собственника бизнеса или физического лица (для ИП) или залог недвижимого имущества
Бизнес-овердрафт	200	17000	12,73	Устранение кассовых разрывов	За открытие лимита взимается плата в размере 1,2% от суммы заимствования, минимум 8,5 тысяч рублей, максимум - 60 тыс. рублей
Бизнес-инвест	150		11,8 – 15,5	Расширение бизнеса, приобретение имущества, строительство, финансирование нового направления	Возможно рефинансирование займов сторонних банков и лизинговых компаний, предоставляется отсрочка по уплате основного долга
Бизнес-недвижимость	150	ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика	11,8 – 15,5	Приобретение коммерческой недвижимости	Возможно оформление под залог приобретаемого имущества
Бизнес-доверие	100	5000	15,5 – 17,5	Любая	Поручительство физического лица
Бизнес-проект	2500	200000	11,8 – 14,5	Расширение бизнеса, модернизация производства, выход на новое направление	Поручительство частного или юридического лица; предоставление отсрочки по основному долгу до запуска проекта

Полезно знать! В 2017 году Сбербанк запустил индивидуальные ценовые условия, позволяющие заемщикам получить заемные деньги на нерыночных условиях. Программа действует при оформлении заимствования на сумму от 5 млн. рублей. При принятии решения об установлении процентной ставки учитывается глубина взаимоотношений с банком (количество имеющихся продуктов: бизнес-карт, страховых программ, зарплатного проекта, торгового эквайринга и т.д.). Стало очевидно, что кредитование малого бизнеса в России набирает обороты, и Сбербанк по прежнему лидер в этой финансовой сфере.

Лучший банк кредитования малого бизнеса!

Прирост кредитования Сбербанком малого бизнеса за первые шесть месяцев 2017 года составил 6%. Руководитель Сбербанка Герман Греф на встрече с президентом России Владимиром Путиным подтвердил «2017 год будет лучше для банков, чем предыдущий, и доля Сбербанка в нем составит от 40 до 50%».

Кредит малому бизнесу — цели кредитования

Корпоративный кредит в Сбербанке может быть предоставлен на различные цели:

покрытие кассовых разрывов;
модернизация производства;
пополнение оборотных активов;
приобретение коммерческой недвижимости;
покупка транспорта и спецтехники и другие.

Банк настороженно относится к стартапам, поэтому взять бизнес кредит на развитие предприятия в нем не получится. Однако, кредитор достаточно лояльно финансирует открытие новых направлений действующими прибыльными предприятиями.

В целом, программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке в 2017 году можно разделить на 2 группы: целевые и бесцелевые. Первые предназначены для приобретения конкретного продукта или финансирования конкретного направления. Заемщик должен отчитаться перед кредитором о целесообразности расходования полученных денег в сроки, установленные договором. Бесцелевые займы могут быть израсходованы на усмотрение клиента.

Режимы кредитования

При кредитовании малого и среднего бизнеса в России Сбербанк реализует различные варианты предоставления заемных средств, что позволяет каждому клиенту, в зависимости от специфики хозяйственной деятельности, найти наиболее оптимальный вариант.

Для малого бизнеса Сбербанк предлагает следующие режимы кредитования:

Кредит. Предусматривает перечисление всей суммы займа на расчетный счет ИП или ООО. В этом случае проценты начисляются на всю ссудную задолженность, независимо от того воспользовался клиент заемными средствами или нет.
Кредитная линия (ВКЛ, НКЛ, рамочная). ВКЛ имеет период доступности, по истечение которого деньги не предоставляются. После погашения выборки лимит возобновляется. При НКЛ проценты начисляются на остаток ссудной задолженности, а неиспользованный лимит облагается платой. При рамочном варианте заемные средства предоставляются по отдельно заключаемым договорам в рамках установленного лимита.
Овердрафт. Это финансирование расчетного счета. Идеально подходит для торговых предприятий. При поступлении выручки или прочих перечислений на расчетный счет овердрафт автоматически списывается, что позволяет экономить на процентах.

Этапы кредитования малого бизнеса

Соискатели могут подать заявку на кредит непосредственно в секторе продаж малому бизнесу или через систему СББОЛ. Если в ходе обзвона клиентской базы операторы выявят потребность в заемных средствах, то передадут информацию в кредитующее подразделение банка и менеджеру, за которым закреплен клиент.

Процесс получения заемных денег включает следующие этапы:

Консультация. Подбор кредитного продукта, предоставление информации по условиям получения заимствования.
Сбор документов. По технологии «Кредитная фабрика» требуется минимальный пакет документов (регистрационные документы, финансовая отчетность за отчетный период с квитанцией о приеме ее ИФНС, СРО (при необходимости), лицензия (для лицензируемых видов деятельности), паспорт ЛПР). Технология «Конвейер» предусматривает расширенный финансовый анализ деятельности соискателя, поэтому список документов расширяется.
Анализ предоставленной информации, структурирование сделки. Аналитики, совместно с представителями безопасности, залоговой службы проверяют юридическую чистоту сделки и рассчитывают рейтинг заемщика. По «фабричным» продуктам полный анализ проводит клиентский менеджер.
Предоставление информации по сделке в службу андеррайтинга. Специалисты оценивают рискованность сделки, платежеспособность и благонадежность заемщика. По полученным сведениям предоставляется решение по заявке.
Заключение договора. Кредитный договор подписывается в банковском офисе. При сумме сделки свыше 5 млн. рублей при оформлении договорных отношений должен присутствовать специалист службы безопасности.

Полезно знать! В некоторых случаях одобрение по сделке осуществляется через кредитный комитет. Он состоит из клиентского менеджера, за которым закреплен соискатель, начальника управления продаж бизнеса, аналитика и андеррайтеров. Положительное решение принимается большинством голосов.

Зачисление средств. По бесцелевым продуктам деньги поступают на расчетный счет после обработки заявки БЭК-офисом. По целевым займам деньги предоставляются лишь по распоряжению строго установленной формы.

Увеличение объемов кредитования малому бизнесу — Видео

Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ)

Сбербанк является крупнейшим игроком, активно сотрудничающим с малым бизнесом. Его условия по кредитным продуктам признаны лучшими на отечественном рынке (по данным banki.ru). Банк активно поддерживает действующие предприятия и ИП, предоставляя им демократичные и лояльные условия. Пакет документов для оформления заимствований, по сравнению с другими игроками, нельзя назвать минимальным, особенно по технологии «Кредитный конвейер».

Смарт кредит Сбербанк — внедрение новых технологий кредитования

Сбербанк постоянно внедряет новые принципы и подходы в поддержке малого и микро бизнеса в России. Одним из нововведений стал запуск программы смарт-кредитования бизнеса. Итак, что такое Смарт-кредит? В рамках данной программы клиенту, у которого есть движение средств по счету в банке, может быть предодобрен кредит. Размер, ставка и сроки займа рассчитываются исходя из анализа оборотов расчетного счета. Преимуществом данной услуги считается то, что процесс подачи заявки и загрузка средств может быть реализована практически за один день. Программой уже воспользовалось множество фирм, которые высоко оценили ее качество.

Некоторые показатели банка на 1 сентября 2017 года!

Нетто-активы Сбербанка - 23.337 млрд рублей (лидер в России), объем капитала (по требованиям ЦБ РФ) - 3.473 млрд, кредитный портфель - 15.554. млрд, обязательства перед населением - 11.429 млрд.

Для ведения успешной предпринимательской деятельности недостаточно только одного желания: важно уметь использовать денежные ресурсы и иметь необходимые знания. Заботясь о формировании предпринимательства в Российской Федерации, Сбербанк создал новый формат инфраструктуры – сеть ЦРБ.

Это специально созданные подразделения, которые на сегодняшний момент является самым уникальным предложением в банковской структуре России. Принципиальное отличие созданной инфраструктуры от привычных офисов – оказание дополнительных не финансовых услуг представителям малого бизнеса. Они являются дополнением к уже существующему финансированию и комплексному банковскому обслуживанию. Сервисы Центра развития бизнеса Сбербанка России доступны для любого, независимо от того, в каком регионе он проживает, а также является он клиентом банка или нет. Это будет интересно как тому, кто только делает первые шаги, так и тому, кто уже является собственником действующей компании.

Суть создания подразделений

В рамках ЦРБ Сбербанка предприниматели смогут получить финансовые услуги, а также доступ к дополнительным сервисам банка. В перечень не финансовых услуг включены обучающие программы, программы господдержки, проведение конференций и семинаров, предоставление профессиональных консультаций по выбору банковских продуктов, наиболее выгодных вариантов кредитования, а также ознакомление с банковской системой обслуживания. Дополнительный бонус – предоставление информации об изменениях в налоговом законодательстве РФ и расширенные юридические консультации. Еще одно «нестандартное» предложение — предоставление кворинга, т.е. полностью оборудованных конференц-залов и офисов для проведения переговоров. Ведь в большинстве случаев начинающие бизнесмены не имеют возможности арендовать помещение для этих целей.

Задача ЦРБ – создать более комфортные условия для предпринимательства и повышения его эффективности при помощи различных банковских инструментов.

Фактически, система построена по принципу «единого окна», где участник может воспользоваться всем перечнем предлагаемых услуг: от регистрации ИП до повышения своей квалификации и финансирования своих будущих бизнес-проектов.

Школа для начинающих предпринимателей

Программа «Деловая среда»

Любой, кто планирует начать свое дело, обязательно столкнется с массой проблем и вопросов. И самые «мучительные» вопросы — как начать, и какое направление выбрать для своего стартапа. Сбербанком был создан уникальный проект «Деловая среда», цель которого – облегчить деятельность предпринимателей-новичков и создать комплексную инфраструктуру для представителей малого и среднего бизнеса. Это инновационный портал, где аккумулированы полезные материалы, начиная с советов по регистрации до рекомендаций по выбору , программного обеспечения и приобретения франшизы. Здесь любой желающий сможет получить исчерпывающие ответы на свои вопросы, а также ознакомиться со всеми инструментами по открытию и продвижению собственного дела.

Проект — отличная основа будущего успеха

Какие возможности школа бизнеса «Деловая среда» от Сбербанка предоставляет предпринимателям?

Поиск делового партнера. Благодаря созданной в рамках проекта социальной сети, сформированной по принципу информационной защиты, любой участник проекта сможет найти партнеров для долгосрочного сотрудничества.
Регистрация ИП в режиме он-лайн.
Продажа собственного товара или услуги без посредников. Созданная площадка работает как интернет-аукцион и обеспечивает свободную торговлю всем участникам.
Доступ к онлайн-магазину для приобретения продуктов автоматизации предприятия и бухгалтерской отчетности.
Бесплатные курсы для повышения знаний. Семинары в «Школе предпринимателя» проводятся успешными бизнес-тренерами, как в режиме он-лайн семинаров, так и на базе ЦРБ.
Изучение профильных статей в интернет-издании.

Подробнее о ЦРБ (видео)

Какая помощь оказывается начинающему предпринимателю в рамках проекта?

После регистрации на ресурсе, новичок может обратиться за помощью к экспертам школы бизнеса «Деловая среда» от Сбербанка. Они предложат ему следующий сценарий сотрудничества: