Различные способы и виды инвестиций в золото. Инвестиции в золото: риск или обогащение? Что такое инвестиционное золото

25.07.2023

Ранее мы рассматривали такие инвестиционные инструменты, как банковский депозит, инвестиции в недвижимость и инвестиция в валюту. В этой статье поговорим об инвестициях в золото и другие драгоценные металлы, а также сравним доходность с ранее описанными инвестиционными инструментами.

Почему золото интересно как инвестиция?

Уже много тысяч лет человечество приковано к золоту. Оно – это квинтэссенция богатства и успеха. Очень долгое время золото было реальным платежным инструментом. Люди покупали за золото, продавали за золото, был золотой стандарт и поэтому человеческий мозг и человеческая психология воспринимает золото как нечто очень гарантированное, постоянное и надежное. Помимо этого золото ограничено (к сравнению запасов серебра в 4 раза больше), что увеличивает ее ценность, т.к. оно может достаться не всем. Если все запасы золота разделить на количество людей на планете, то на каждого человека придется 27 грамм. Золото ограничено, а спрос в настоящее время велик. Огромную часть золота потребляет ювелирная промышленность электроника и стоматология. А теперь поговорим о том, выгодно ли инвестировать в золото?

Какие плюсы в инвестициях в золото?

Они на самом деле очень похоже на плюсы в доллары. Доходность примерно одна и плюсы похожие:

низкий порог входа вы можете купить золото буквально за пару тысяч рублей;
достаточно быстрая оборачиваемость в деньги (высокая ликвидность), то есть принципе золото, как и валюту вы достаточно быстро можете обратно вернуть в рубли что-то них покупать в отличие от квартиры которую там очень долго продавать. Плюсы на этом заканчиваются. Доходность у нас стабильная, отбивает инфляцию и заработать не позволяет.

Минусы инвестиций в золото

если мы рассматриваем в рублях – низкая доходность;
если мы рассматриваем это дело в долларах – отрицательная доходность.

5 инструментов для инвестирования в золото

Для начала рассмотрим 5 основных инструментов, которые вы можете использования в своей инвестиционной стратегии:

Купить золото в банке виде слитка . Из плюсов здесь можно разместить крупную сумму денег. При покупке вы заплатите НДС 18% от вклада. Также банк берет свою комиссию за хранение слитков.
Купить золото на обезличенном металлическом счете , то есть по факту дело на руках золото не будет, но курс вашего счета будет привязан к курсу доллара на бирже.
Покупка золотого ювелирного украшения . У украшений ограниченная ликвидность, потеря стоимости при продаже в ломбард или скупщикам.
Покупка золотых монет . Из явных плюсов не надо платить НДС 18%, а также стоимость некоторых инвестиционных монет со временем растет.
Приобрести фьючерс на золото на бирже РТС. Вы получаете абсолютную ликвидность, не платите за хранение фьючерса. Комиссия брокера от 2-4 рублей за контракт + спрэд 0,5% при продаже фьючерса на золото. Один из наиболее оптимальных вариантов вложения в золото (наравне с ОМС).

Покупка золота в виде слитка

Процесс покупки золота прост. Для того чтобы приобрести золото, физическое лицо должно предъявить паспорт, либо другой документ, удостоверяющий личность, а юридические лица и предприниматели, чтобы купить слиток золота или другого драгоценного металла, обязаны предоставить свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции (ИНН).

Слиток 10 гр золота 999 (наличие примесей не более чем 0.01%) и его сертификат

При покупке продаже золота оформляется акт приема-передачи драгоценного металла (), прилагаются кассовые документы, где указывается вид драгоценного металла, его пробу и массу, серийный номер и общее количество слитков, итоговую сумму на день проведения операции.

Бережно храните сертификат, т.к. его утрата сертификата практически гарантированно ведет к отказу в обратном выкупе банком золотого слитка. Продать золотой слиток можно будет только в ломбард, по цене лома.

Покупка золота на обезличенном металлическом счете (ОМС)

Разберем заработок через покупку золота и других драгоценных металлов на Обезличенном металлическом счете (ОМС). Обезличенный металлический счет (ОМС) - это счет, на котором виртуально отражается принадлежащее вам золото или другой драгоценный металл (серебро, платина, палладий) в граммах. Вы всегда можете в любой момент купить или продать металл банку, не получая его на руки и без проверки слитков.

Из плюсов покупки золота на ОМС:

можно начать с покупки от 1 грамма серебра и 0,1 грамма золота
легко купить и легко продать ()
удобное хранение металлов
нет налога на добавленную стоимость
дешевле чем слитки, т.к. в его стоимость не включают затраты на изготовление и транспортировку
нет риска кражи и потери
удобно управлять

Недостатки покупки золота на ОМС:

не предусмотрено страхование вкладов физических лиц, т.е. если банк закроется, вы потеряете свои вложения в ОМС
нет начисления процентов на остатки драгоценных металлов

Схема заработка на ОМС следующая ⇒ Вы покупаете металл на ОМС, когда котировки вырастают до нужного вам уровня – продаете металл.

Как открыть ОМС в Сбербанке

Чтобы открыть ОМС вам необходимо иметь личный кабинет в интернет-банке или мобильном приложении Сбербанка. В кабинете найдите раздел «Металлические счета». Затем заполните простую форму открытия счета. После этого вы сможете купить золото и другие металлы.

3 банка, где можно открыть ОМС

Сбербанк предлагает открыть металлический счет в золоте, серебре, палладии и платине бесплатно + обслуживание счета также является бесплатным. Помимо этого имеется возможность оформить золотой счет на несовершеннолетнего, что является отличным долгосрочным вложением на ребенка.

Минимальной суммой, необходимой для открытия счета, является денежный эквивалент стоимости 0,1 грамма золота. Если у вы являетесь клиентом Сбербанка, то можете открыть ОМС в режиме «онлайн» и перевести на этот счет средства с текущего счета. Также через личный кабинет вы можете закрыть или пополнить свой счет.

ВТБ 24 также предлагает возможность открыть металлический счет, одно из условий – наличие текущего счета в этом банке. Если текущего счета нет, он будет открыт параллельно с ОМС. Открытие ОМС и его обслуживание осуществляется бесплатно.

Приобретение или продажа металла ограничено минимумом – 1 грамм серебра или 0,1 грамм золота, палладия или платины. Проценты на остаток не начисляются (как и у Сбербанка). У клиента нет возможности забрать средства в виде монет или металлических слитков.

Альфа-Банк предлагает открыть обезличенный металлический счет в отделениях или дистанционно, в режиме «онлайн». Минимальная сумма представляет собой эквивалент стоимости 100 грамм серебра или 1 грамма золота, платины, палладия.

У клиента также нет возможности получения средств со счета в виде слитков или монет, зачислить средства на счет ОМС с помощью слитков также невозможно. Банк устанавливает собственные котировки цен по металлам.

Инвестиции в золотые ювелирные украшения

Инвестиции в золото посредством покупки ювелирных украшений только возможно если к росту цены на золото в ювелирном украшении имеется еще и дополнительная ценность самого ювелирного украшения. Другими словами покупаемое украшение должно быть предметом искусства. Таким образом, стоимость ювелирного украшения будет состоять из следующих компонент:

Украшение = стоимость золота + ценность как предмета искусства

В противном случае инвестиции в украшения будут невыгодны, т.к. обратная реализация их в ломбард будет значительно дешевле покупной стоимости.

Инвестиции в золотые инвестиционные монеты

Главным продавцом золотых монет является ЦБ РФ (не путайте с юбилейными монетами, которые выпускает Сбербанк). Стоимость монеты определяется стоимостью металла. Из плюсов вам не нужно платить 18% НДС при покупке монет. Продать монеты чуть сложнее чем купить, т.к. прием банком монет ограничен и вам придется подождать своей очереди. Как вариант продать монеты в ломбард или скупщикам. Инвестиции в золотые монеты – долгосрочная инвестиция. Спрэд в среднем составляет около 8%, что не позволит вам часто покупать и продавать их.

Самые популярные инвестиционные монеты:

«Георгий Победоносец»
«Золотой червонец»
серия «Знаки зодиака»

Ниже на графике показан курс монеты “Георгий Победоносец”. Данные взяты с сайта ЦБ РФ.

Интересную динамику показывает относительно новая золотая монета «Сочи 2014» номиналом 50 рублей. График ее стоимости указан на рисунке. Как в этой, так и в предыдущей монете есть инвестиционная привлекательность.

Изменение цены инвестиционной монеты “Сочи 2014” номиналом 50 рублей за год

Покупка фьючерса на золото

И последняя инвестиция в золото – покупка фьючерса на золото на бирже. Этот финансовый инструмент торгуется на РТС и купить его можно через основные дилинговые компании ФИНАМ, АТОН и др. Из основных плюсов инвестиции в фьючерс золота и других драгоценных металлов – высокая ликвидность. Вы можете всегда продать фьючерс без значительных временных затрат.

Давайте разберем какой фьючерс покупать? В таблице приведено сравнение доходности различных фьючерсов драгоценных металлов.

	Золото	Серебро	Платина	Палладий
Описание	Золото – это стабильный химический элемент с высокой электрической проводимостью и высоким уровнем сопротивления к распаду. Оно является одним из основных промышленных товаров используется для производства ювелирных изделий, электроники, компьютеров и т.д.	Серебро является металлическим химическим элементом и используется в основном для производства ювелирных украшений, монет и других промышленных приборов. Мексика, США и Перу являются основными производителями товаров из серебра.	Платина является редким металлом и встречается главным образом в Южной Африке. Она в основном используется для ювелирного производства, а также в автомобильной, химической и компьютерной промышленности.	Палладий это редкий металл, который напоминает платину и производится в основном в России. Он используется для производства электронного и стоматологического оборудования и производства ювелирных изделий.
Изменение за 1 год	11,5%	0,27%	-0,69%	43%

Ниже представлены графики изменения этих фьючерсов за год (данные взяты с сайта ivesting.com). На рисунках хорошо видна волатильность и трендовость инструментов.

График фьючерса платины за 5 лет

Краткосрочные инвестиции. Сравнение вклада в золото с альтернативными инвестициями за год

Рассмотрим краткосрочные инвестиции (в течение одного года). Для примера сравним годовые инвестиции в золото и другие альтернативные вложения: такими как покупка недвижимости, инвестиции в другие драгоценные металлы, классический банковский вклад, облигационные вложения, а также инвестиции в индекс РТС.

График изменения стоимости жилья. За год видно падение доходности со 172000 руб за метр квадратный до 167000 руб. Это составляет около -2%.

За 2017 год самым доходным вариантом вложения денег была покупка палладия (рост 43%). Золото, банковский вклад и облигации дают примерно одну и ту же доходность.

Долгосрочные инвестиции. Что стало бы с вашими инвестициями за 7 лет в золото?

Рассмотрим долгосрочные инвестиции (более 5 лет). И так, что стало бы с вашими деньгами, если бы в 2010 году вы купили золото? Давайте обратимся к цифрам.

Биржевой индекс золота измеряется в цене золота за 1 тройскую унцию. За одну тройскую унцию в 2010 году давали 1230$ (тысяча двести тридцать долларов). А в 2017 году 1224 $ долларов. За семь лет золото не только не выросла в цене, но и потеряла немного своей стоимости, но мы с вами живем в России и если бы мы инвестировали в рублях, то благодаря колебанию валютных курсов благодаря тому, что рубль обесценился в рублях наша доходность составила бы 89% за 7 лет. Можно сказать, что инвестиции в золото для россиян были бы равны инвестициям в доллар.

Также золото можно было купить на обезличенном металлическом счете (ОМС). Мы могли купить его за 1200 рублей в 2010 году и продать примерно за 2100 рублей в 2017 году доходность опять на уровне 89%, ну и для справки скажем вам, что золото которое продается как лом, то есть за стоимость металла стоило 2010 году 700 рублей, а стало стоит 1300 рублей доходность опять же те же самые 87-89%.

Золото – драгоценный метал, который ценится уже не одну тысячу лет. С древних времен оно было мерилом богатства, осуществляло функцию денег. Сейчас, по сути, бумажные деньги заменили реально золото лишь по тому, что их удобнее использовать, но они сами по себе ничего не стоят, если не подкреплены определенным золотым запасом страны.

Многие считают, что инвестиции в золото – это очень правильный и обдуманный шаг, который обеспечит Вас финансовую стабильность и независимость. От части такое суждение правильно, ведь золото не сильно подвержено экономическому влиянию кризисов, а спрос на драгоценный метал будет всегда, чтоб не случилось. Можно сказать, что золото – это единая мировая валюта, которая будет актуальна всегда и везде. Сегодня мы поговорим про инвестиции в золото , постараемся разобраться насколько они выгодны на данном этапе развития экономики, и есть ли перспективы у подобного рода инвестиций.

Если проанализировать последние несколько десятилетий, то можно увидеть, что инвестирование в золото не пользовалось большой популярностью среди населения нашей страны. С одной стороны это обусловлено невозможностью простых людей покупать драгоценные металлы, а с другой тем, что были рентабельные и перспективные ниши, которые заслужили большего внимания инвесторов.

Начало 2000-х годов вообще ознаменовалось тем, что многие крупные мировые банки массово сбывали свои золотые запасы. Тогда казалось, что курс обвалится до минимума, и золото утратит свою статус «гаранта», пошатнется его стабильность, и людям метал будет нужен лишь для того, чтоб любоваться красивыми отливами и блеском. Но кризис мировой экономики расставил все на свои места. Именно тогда, когда банковская система начала трещать по швам, инвестиции в золото громко заявили о себе. Люди, сберегающие основные капиталы в драгоценных металлах, смогли максимально легко перенести трудные для сего финансового мира времена.

Именно после этих «черных» месяцев многие задумались о том, чтоб инвестировать свои деньги в золото, тем самым уберечься от возможных колебаний .

Банки тоже начали понимать, что такая хваленная валютно-денежная система дает сбои, причем очень сильные. Если уже раз она упала в глубокую кому, то нет гарантии, что это не повториться в ближайшем будущем. Массовая продажа золота прекратилась, и начался обратный процесс – банки активно скупали драгоценный метал, увеличивая спрос каждый день. А если растет спрос, то растут и цены, что было очень выгодно тем, кто инвестировал в золото до мирового финансового кризиса.

Положительным фактором для «золотых» инвесторов являются дестабилизирующие ситуации в области политики и экономики. Это могут быть непрогнозируемые итоги выборов, кризисы в высших эшелонах власти, несвоевременное погашение между странами долгов по кредитным обязательствам, невозможность прийти к единому выработанному плану по ликвидации последствий кризиса в Европе и США, спорные ситуации в странах ЕС, инфляционные процессы и целый ряд других причин.

Инвестиции в золото: сухие цифры и факты скажут многое

Можно долго говорить о том, выгодны ли инвестиции в золото. Может подобного рода вложения нужно использовать лишь как гарантию стабильности, без надежды заработать, а может стоит проанализировать ситуацию, купив золото на граничной отметке и подождать пика роста цены за грамм? Тут уже каждый сам для себя выбирает оптимальный вариант.

Хотелось бы сейчас привести лишь некоторые факты, которые помогут Вам понять, что инвестиции в золото – это довольно таки выгодно и перспективно.

Если опираться на официальные данные 2007 года, то курс золота согласно центральному банку России был на уровне 13402 рубля за третейскую унцию (31 грамм). Уже через год цена выросла на 5000 рублей и составила чуть более 18000. В мае 2012 был зафиксирован некий пик, когда цена третейской унции оценивалась в 50376 рублей. Не тяжело посчитать, что за 5 лет курс вырос почти в 4 раза.

На момент написания данной статьи курс золота составляет 47884 рубля за третейскую унцию. Как видим, многие из тех, кто вложил свои капиталы в драгоценный метал до мирового кризиса, не только сохранили свои деньги, но и смогли их преумножить более чем в 3 раза. Насколько это реально сейчас? Конечно, о таких невероятных скачках говорить тяжело, ведь курс более-менее стабильный, да и экономическая ситуация в мире не предвещает ничего опасного.

Но вывод очевиден – инвестиции в золото оправданы и имеют определенные перспективы. Как ни как, с каждым годом экономика многих ведущих стран дает сбой, что отражается и на мировой стабильности. Поэтому, лучше перестраховаться и вложить свободный капитал в вечную валюту – золото.

Инвестиции в золото: как сделать правильный выбор?

Остается без ответа лишь один вопрос – какой вид инвестиций в золото выбрать? Давайте рассмотрим 4 основных способа приобретения золота, и дадим оценку каждому из них.

Инвестирование в золотые слитки

Покупка золота в виде слитков – это не самый оптимальный и выгодный вариант инвестирования в драгоценный метал. В этом случае, в стоимость слитка будет входить налог на добавленную стоимость, который вам не возместят при продаже. Такой способ инвестирования был популярен начиная с конца 90-х годов, когда люди окончательно утратили веру в банковскую систему, и искали любые пути застраховать свои сбережения. Как правило, покупались слитки от 20 до 100 грамм, которые потом хранились в домашних сейфах. Со временем ажиотаж начал утихать, и люди все меньше и меньше забирали золотые слитки из банков. Да и сейчас, если вы решите хранить золото дома, то стоит это делать крайне аккуратно. Одна царапина на слитке, и банк уже может его не принять, либо же существенно снизить стоимость.

На данный момент покупкой и продажей золота в России массово занимаются только несколько банков. В первую очередь – это Сбербанк России, который проводит более 65% всех операций касательно золота. Также есть еще несколько заметных игроков данного рынка — Номос-банк, ВТБ, Никойл.

Если же вы решили инвестировать в золотые слитки, то возможность избежать уплаты налогов будет лишь в том случае, если не будете забирать его из банка, и положите в личную ячейку, аренду которой тоже придется оплатить. Плюс ко всему, комиссии при продаже банку (которые могут доходить до 10%) помогут окончательно «съесть» вашу прибыль. Однако, у этого способа есть перспективы, если государство пойдет по примеру большинства своих зарубежных коллег и отменит НДС при покупке слитка (сейчас такая возможность обсуждается в Государственной Думе).

Вывод очевиден – если хотите в данный момент инвестировать в золото посредством покупки слитков, то лучше повремените и рассмотрите иные варианты, о которых мы напишем ниже.

Инвестиции в золотые монеты

Это уже более известный и прибыльный способ инвестиций в золото. Многие россияне на данный момент выбирают именно подобного рода вложения денег. Не стоит путать обычные золотые монеты, и инвестиционные. В первую очередь инвестиционные отличаются тем, что имеют хорошее качество золота, интересный дизайн, высокую сложность чеканки. Подобного рода монеты очень ликвидны, и вы без труда сможете купить или продать их. Стоит отметить, что многие банки, да и частные финансовые учреждения, с радостью покупают золотые монеты.

Кстати, монеты есть не только золотые, а такие, в основе которых лежит высококачественное серебро. Детально инвестиции в серебро мы рассматривали в статье « »

Инвестирование в золотые монеты имеет и ряд недостатков:

Очень много банков продают золотые монеты, но не так уж и много их принимают. Очень часто банк работает только на продажу, и когда стает вопрос о том, что нужно получить денег за монету, то довольно тяжело найти покупателя. Хотя если вы живете в большом городе, то можно об этой проблеме забыть.

Большая разница между ценой продажи и покупки монеты. Очень часто банки вкладывают в цену свои комиссионные, которые бывают просто невероятных размеров. Таким образом монеты становятся просто красивым подарком или атрибутом в вашем доме, но никак не перспективной инвестицией.

Что бы как-то минимизировать убытки клиентам предлагают скидки при покупке больших партий монет, в районе 2,5 – 4%. Но здесь речь идет о масштабах в 100 «золотых червонцев», или 500 серебряных «Соболей». Чтобы не платить подоходный налог в 13%, необходимо держать монеты более 3-х лет.

Если же вы просто коллекционируете монеты, и не планируете зарабатывать на скачках курса, то можете обратиться в Сбербанк, ведь он совершенно недавно начал продавать изысканные золотые монеты других государств.

ОМС – Обезличенные металлические счета

Это еще один очень разумный и выгодный способ инвестиции в золото. Заключается он в том, что вы кладете на счет золотой слиток, либо же денежную сумму, которая эквивалентна определенному количеству золота. Банки предлагают небольшие проценты под такие вклады, как правило 1.5-2% годовых.

Для нас не совсем понятен вопрос относительно налогообложения ОМС. Если кому-то будет данный вопрос интересен, то можете прочитать детальнее на профильных сайтах или официальных страницах банков.

Хотелось бы еще добавить, что в Европе и США инвестирование в золото посредством ОМС является самым распространенным. Это выгодно как для вкладчиков, которые получают еще определенный процент, так и банкам. Если вы решили открывать свой счет, то очень внимательно отнеситесь к выбору финансового учреждение. Лучше всего вкладывать в большие банки, имеющие огромные капиталы, серьезную поддержку и влиятельное имя. Не поддавайтесь обещаниям больших процентов. Лучше получать мало, но спать спокойно, зная, что завтра ваше золото будет на месте.

Торговля на бирже

Существуют 2 способа осуществить инвестиции в золото через биржу: можно купить как акции золотодобывающих компаний, например, «Полюс Золото», так и вложиться в деривативы (фьючерсы и опционы) на золото на бирже РТС. Этот способ не для начинающих инвесторов, а для финансистов со стажем. Но здесь же и самые низкие издержки. Если не сильны в аналитике – вам будут полезны общие фонды банковского управления (ОФБУ) –они также занимаются подобной деятельностью.

Торговля на бирже связана с определенными рисками. Ниже приведем график, на котором вы можете увидеть график роста и падения цены на золото за последние три года. Максимальный курс был в середине июля 2011, и составлял 1813 долларов за унцию. Сейчас же, на момент написания статьи, цена за унцию была 1332 доллара. Радует тенденция, что за последний месяц цена плавно, но стабильно растет.

Говоря про золото, многие сразу же вспоминают ювелирные изделия и коллекционные монеты. Скажем сразу – что это не инвестиция, ведь цена данных товаров значительно превышает реальную цену драгоценного метала потраченного на их изготовление. Да и купив украшение за одну цену, вы его продадите на порядок дешевле.

Инвестиции в золото: делаем вывод из всего вышесказанного

Подводя итог всему, о чем мы писали, можно сказать, что инвестиции в золото – это отличный способ сберечь свои финансы и уберечь их от различного рода проблем в мировой экономике.

Если же рассматривать золото как возможную инвестицию, то стоит понимать, что это очень долгосрочное вложение, которое имеет главный плюс – стабильность и надежность. Не ждите огромных прибылей, ведь таких скачков цен как это было после кризиса уже не предвидится в ближайшем будущем. Курс то падает, то растет, причем чтоб предугадать такие скачки, и попытаться заработать на разнице курсов, нужно тщательно и детально заниматься аналитикой, изучать рынок, следить за тенденциями в мире.

Делая вложения в золото, немаловажно выбрать подходящий момент: часто минимальные цены бывают в январе-феврале и с середины июня по середину августа. Сейчас появляются компании, позволяющие покупать золото удаленно в других странах (где меньше издержки при операциях).

В этой статье:

Многие начинающие инвесторы сталкиваются с проблемой, куда вложить деньги, чтобы риски при этом были минимальными. Одним из самых популярных способов диверсификации инвестиционного портфеля на сегодняшний день являются инвестиции в золото. Причем речь идет не только о частных инвесторах, но и о крупных инвестиционных компаниях. Насколько выгодны такие инвестиции?

Ситуация на мировом рынке в первую очередь оказывает влияние на стоимость золота. Цена на золото растет во время кризисов. Поэтому инвесторы с опытом предпочитают в это время переводить активы в золото, но такие вклады должны быть долгосрочными из-за цикличности процесса.

Инвестиции в золото

До 1934 года цена на золото была постоянной и составляла приблизительно 31 доллар за тройскую унцию. Такая цена держалась 100 лет, после чего стала находиться в динамике. Наименьшую цену золото имело в 1999 году. А в 2011 его цена достигла максимума - 1902 доллара за тройскую унцию. После этого цена на золото начала падать.

Перечислим основные способы инвестирования в золото:

покупка банковских слитков;
инвестирование в золотые монеты;
вложение денег в золотые украшения и ювелирные изделия;
торговля на бирже через проверенного брокера;
открытие металлических счетов;
инвестирование в компании, добывающие золото и другие.

Стоит ли вкладывать деньги в золото? В этом инвестировании существуют свои плюсы:

золото легко можно продать в любое время;
так сложилось, что золото является мерой обеспечения денег;
оно не привязано к экономике отдельно взятых стран;
не требуется каких-либо условий для хранения золота;
металл не окисляется на воздухе и при долгом хранении не портится.

Слиток можно приобрести в любом банке. Некоторые из них предлагают даже слитки весом от одного грамма, но чаще их вес все-таки больше. Процедура покупки золотого слитка выглядит следующим образом: сначала происходит взвешивание, потом - оформление сертификатов. После приобретения такого актива стоит помнить о том, что ему необходимо обеспечить безопасность, один из вариантов - снять в банке ячейку для хранения слитков.

У такого способа есть некоторые положительные моменты:

С течением времени слиток не испортится, его можно хранить сколь угодно долго. Он не стирается и не деформируется.
Цена на золото постоянно меняется, но обесцениться полностью, как в случае с акциями, этот драгоценный металл не может.

Однако хранение золота в слитках имеет некоторые минусы. Многие не знают, но в Российской Федерации при покупке золотого слитка в банке вы должны будете заплатить НДС, который составляет 18 %. Кроме того, существует существенная разница между ценой золотого слитка при покупке и продаже. Все это приводит к тому, что, чтобы получить реальную прибыль, вам придется подождать некоторое, скорее всего, даже довольно продолжительное, время. Да и после, даже при серьезном росте цены золота, вероятнее всего, прибыль сможет только покрыть инфляцию.

Кстати, это касается покупки . В некоторых других странах налоги платить не нужно, например, в Латвии.

Второй момент, который касается инвестиций в любой драгоценный металл, - это то, что размер капитала никогда сам по себе не вырастет, то есть это мертвая инвестиция. Так что весь ваш заработок будет сосредоточен лишь на колебании цен этого драгоценного металла. Кроме того, рынок слишком непредсказуем, велика вероятность переплатить за золото, особенно в период кризиса.

Инвестирование средств накоплений

Открытие обезличенных счетов

Практически любой банк может предложить вам такой способ инвестирования, как открытие обезличенных, или металлических, счетов. Основной минус такого вида вложений в том, что они не попадают под страхование вкладов. Поэтому в случае если банк будет объявлен банкротом, вы, скорее всего, лишитесь своих сбережений. Поэтому необходимо выбирать банк более тщательно.

Такой заключается в следующем. Вы фактически открываете что-то наподобие депозита, но на счету лежит не валюта, а золото или другой драгоценный металл. При этом единственное, что у вас будет на руках, - это документ о том, что вы являете владельцем вклада. В этом случае вы освобождаетесь от уплаты НДС, если не захотите получить реальный металл на руки, а также вам не придется платить комиссии и обслуживание счета.

Торговля через брокера

Считается самым простым способом инвестиции в золото. При этом не нужно покупать металл, а зарабатывать можно как на снижении цен на золото, так и на их росте. Объемы, которыми вы можете оперировать, могут превышать депозит, если вы воспользуетесь так называемым кредитным плечом. Кроме того, вам не нужно никуда ходить, платить какие-либо налоги и заботиться о том, чтобы металл не украли.

Инвестиции в монеты

С началом мирового финансового кризиса все больше становятся популярными такие вклады в золото. Однако стоимость монеты учитывает не только такой фактор, как ее вес и металла, из которого она изготовлена. Как и для любого другого коллекционного предмета, тут важна ее редкость. Сейчас наиболее дорогая монета, которую продает Сбербанк, стоит около 2,6 млн рублей. Монета весит около одного килограмма, что по цене меньше этой суммы, но ее стоимость также определяется небольшим тиражом - всего в 100 штук.

Вообще, монеты как инвестиции в золото разделяются на инвестиционные, стоимость которых не сильно превышает стоимость драгоценного металла, и коллекционные, которые были описаны выше. Инвестиционные монеты можно приобрести в любом банке они имеют обычную чеканку. При их покупке не нужно оплачивать НДС.

Коллекционные монеты выпускаются обычно небольшим тиражом. Имеют повышенное качество чеканки. Однако при их покупке платить НДС нужно. Выгодно ли вкладывать деньги в золото в виде коллекционных монет? Такая монета может вырасти в несколько раз в цене даже за небольшой промежуток времени. Однако купить их не так просто, постоянно нужно следить за актуальной информацией на сайте Центрального банка.

Недостатки такого инвестирования:

Необходимо иметь некоторые знания относительно нумизматики и коллекционирования.
Никто не может гарантировать безопасность монеты, так как она выдается на руки покупателю. Этот вопрос придется решать самостоятельно.
Любое, даже самое маленькое повреждение, может значительно уменьшить стоимость монеты. Ее необходимо очень бережно хранить в предназначенном для этого футляре.

Приобретение изделий

Если вы спросите любого человека, как вложить деньги в золото, то большинство ответов будет в пользу покупки украшений. Этот способ - самый популярный среди непрофессионалов, но он имеет такое количество недостатков, что его и вовсе сложно назвать способом инвестирования. Основными его недостатками являются:

Использование для изготовления украшения сплава золота с другими металлами, а не чистого золота. Это делается для того, чтобы изделия в процессе носки не деформировались, а верхний слой золота не так сильно стирался.
С изделиями та же самая проблема, что и с монетами. Важно, чтобы они оставались в хорошем состоянии, и чтобы не повредилось пробирное клеймо. Если присутствуют камни, то они также могут повредиться. Если, конечно, речь идет не о бриллиантах, но в таком случае это уже будет инвестирование в камни, а не в металл.
Очень редко, когда можно продать такой золотой вклад хотя бы даже по той же цене, по которой вы его купили. Это, правда, не касается изделий, которые сами по себе несут историческую или художественную ценность.
Стоимость украшений зависит не только от веса металла, но также учитывается работа мастера, налоги и торговые накрутки.

Другие способы

Как инвестировать в золото? Кроме основных, есть еще несколько способов.

Покупка лома золота. Этот способ довольно прибыльный, если найти легальный способ приобрести лом, однако сопряжен с некоторыми рисками. Вам может попасться нечестный продавец, и вы можете за немалые деньги приобрести изделия из металла, не соответствующего заявленной пробе, или вовсе подделки.

Еще одним из вариантов вкладов является инвестирование в золотодобывающие компании. При этом доход может быть действительно стоящим, но необходимо обладать некоторыми знаниями в этой области. Можно пойти и другим путем - отыскать профессионала, который хорошо в этом разбирается, и он даст совет, в какую именно компанию следует вложить деньги.

Покупка фьючерса на золото. Основные минусы такого инвестирования: нет возможности получить на руки металл, необходимость постоянно покупать фьючерсы. Если платить за них неполную стоимость, то можно получить больший доход, но это связано с дополнительными рисками. Плюс заключается в крайне низких издержках на покупку золота.

Существует и еще один метод, связанный с современными технологиями, - вложение средств в электронные деньги, которые обеспечиваются золотом. Насколько такой золотой вклад будет надежным, зависит от надежности компании, которая занимается выпуском этих денег. Такой способ хорош, если вы тратите средства в основном на оплату интернет-услуг: в таком случае государство не сможет их проконтролировать, и все действия будут происходить анонимно. Другое дело, если вы захотите эти деньги вывести, - тогда вам придется заплатить довольно высокие комиссии платежным системам, а также налоги.

Основные ошибки при инвестировании.

Первую ошибку совершают новички, которые начинают вкладывать деньги, не имея бизнес-плана. Учиться нужно постоянно, изучать свои ошибки и ошибки конкурентов, пытаться избежать их повторения. Из-за цикличности процесса опытный инвестор всегда обратит внимание на графики предыдущих годов перед тем, как делать прогнозы. При этом не стоит зазубривать, необходимо стать аналитиком, изучить собственную компанию, перед любыми вкладами изучать историю компании, в которую вы собираетесь вкладывать.

Второй основной ошибкой является нехватка терпения. Часто с покупкой золота в периоды наиболее высоких его цен и продажей - при самых низких связаны избыток эмоций и невозможность подождать и оценить ситуацию адекватно.

Выбор плохого консультанта - еще одна основная проблема новичков и причина потерять золотой вклад. Старайтесь при выборе того, к чьим советам вы будете прислушиваться, обращать внимание на его предыдущие прогнозы и то, насколько они сбылись.

Следите за сигналами тревоги. Повышенным риском обладают инвестиции, имеющие следующие признаки:

высокий объем торгов при отсутствии реального движения;
горячая тема для обсуждения на специализированных сайтах;
рекомендации нескольких консультантов;
вклады в золото, продвижением которых занимается неспециалист по золоту;
избегайте мест с непредсказуемой политикой и с проблемами с экологией.

И последней основной проблемой является незнание вражеских уловок. Существует масса врагов золота, которые постоянно пытаются сбить его цену. Необходимо точно изучить приемы, которыми они пользуются, чтобы вовремя заметить основные тенденции рынка.

Инвестиции в золото - неплохой способ вложения денег. Он наиболее стабилен из всех, не приносит огромной прибыли, но и потерять невозможно. Однако стоит помнить о некоторых основных правилах и не вкладывать в него все средства. Есть множество способов это сделать и можно выбрать именно тот, который вам подходит.

Александр Игоревич

Время на чтение: ~ 6 минут

Несмотря на определенное удешевление золота, инвестиции в этот драгоценный металл продолжают оставаться эффективным инструментом диверсификации инвестиционных портфелей как у крупных инвесторов, так и у частных лиц.

Почему же инвестиции в золото остаются популярными? На это имеется несколько причин, и вот они:

высокая ликвидность (продать золото очень просто);
золото – это мера обеспечения денег во все времена;
в отличие от валюты золото не имеет привязки к экономике страны;

Способы инвестирования в золото

На сегодняшний день компаниям и частным инвесторам доступно несколько методов вложения активов в золото. Это:

Безусловно, каждый из этих методов инвестирования имеет плюсы и минусы, а также особенности ведения инвестиционной деятельности. Поэтому прежде чем принять решение об использовании того или иного метода вложения средств в драгоценный металл, стоит детально изучить его.

Безналичные металлические счета

На сегодняшний день практически каждый российский банк предлагает своим клиентам открыть безначальный металлический счет. При открытии такого счета стоит учитывать, что он не попадает под программу страхования вкладов, поэтому лучше выбрать устойчивое банковское учреждение, например, Сбербанк или ВТБ 24. Посетив сайт банка, можно узнать условия открытия такого счета.

Металлический счет имеет схожесть с банковскими депозитами, однако на счету лежит не валюта, а определенное количество драгоценного металла. Это может быть золото и серебро, платина, палладий и так далее. Однако чаще всего инвесторы выбирают именно золото.

Преимущества данного вида инвестирования в золото:

отсутствие сопутствующих открытию счета расходов (комиссии и иные платежи);
возможность получить металл на руки в любой необходимый момент;
отсутствие налогов при определенных вариантах покупки металла.

Торговля посредством брокера

Данный метод инвестирования в золото (серебро) не предполагает прямого участия инвестора в сделках купли-продажи металла. Все необходимые действия выполняет сам брокер, а инвестору остается всего лишь принимать правильные и своевременные решения относительно покупки определенных объемов золота и их продажи.

Все золотые монеты делятся на инвестиционные и коллекционные.

Инвестиционные монеты можно приобрести в любом имеющем лицензию на данный вид деятельности банке, они не имеют зеркальной поверхности, а их стоимость близка к цене чистого золота. Также их покупка не облагается НДС. В России продажей золотых монет занимаются многие банки, включая «Россельхозбанк», «ВТБ», «Сбербанк» и так далее.
Коллекционные монеты дороже инвестиционных, поскольку обладают художественной, а иногда и исторической ценностью. При наличии спроса цена такой монеты может вырасти в несколько раз в течение небольшого промежутка времени. Однако приобрести такие монеты достаточно непросто, особенно те, что выпускаются ограниченными тиражами. Отслеживать выпуск таких монет можно на сайте ЦБ России.

Более подробно о инвестировании в золотые монеты можно почитать в .

Покупка золотых слитков

Данный вид инвестиций в золото предполагает приобретение слитков определенного размера, а сама сделка закрепляется специальным сертификатом. Стоит отметить, что банки имеют ограничения по минимальному объему продаваемого золота. Поэтому данный инструмент вложения активов в золото, как правило, является прерогативой крупных инвестиционных компаний. Также он подразумевает определенные дополнительные расходы, включая необходимость хранения золотых слитков.

Приобретение золотых изделий

Данный вид инвестирования в золото пользуется популярностью лишь у частных лиц, которые путем покупки золотых изделий стремятся обезопаситься от влияния инфляции, а также «сделать запасы» на будущее. С точки зрения коммерческого инвестирования по сравнению с другими способами инвестирования в драгметаллы, например, инвестициями в добычу золота, такой метод приумножения финансовых активов имеет ряд недостатков:

изделия изготавливаются не из чистого золота;
их стоимость преувеличена за счет торговой накрутки, налогов и прочих факторов;
изделия сложно продать даже по той цене, по которой они были куплены.

Последние статьи